今、この記事を読んでいる人は、下記のいずれか、もしくは両方のタイプに該当する人だと思います。
審査が甘いところを希望する人……多重債務や債務整理経験者、延滞、ブラックなど何かしらの理由で銀行や大手消費者金融の審査に通らない場合が多い。
そして今回は、この2つのタイプのハイブリッドとも言える『即日融資ができて審査の甘いところを希望する人』に向けた記事となります。
『即日融資対応で審査の甘い消費者金融でキャッシングしたい。』そう思っている人は、ぜひこのまま読み進めて頂ければと思います。
選択肢は1つ！中小消費者金融を利用すること
即日融資対応で審査の甘いカードローンとなると、おすすめするべきは“中小消費者金融”となるでしょう。
なぜ中小消費者金融がおすすめなのか、その理由を解説していきたいと思います。
銀行カードローンは審査が慎重
理由は、まず銀行は即日融資で対応していないところが多いです。ここ最近、銀行カードローンの過剰貸付が問題となっている件をご存知でしょうか。
その過剰貸付の抑制策として、各行が自主規制に乗り出しました。銀行カードローンの審査は、元々厳しい傾向にはあるのですが、この自主規制によってさらに慎重化しています。
中には、当日中に審査結果を出してくれる銀行もあるかもしれませんが、申込の時間帯によっては、翌営業日以降になってしまうでしょう。
銀行カードローンは、審査が厳しく数日かかることがあるので即日融資を希望する人には向かないという結論に至ります。
一方、消費者金融は、審査スピードや即日融資が強みとなっており、今すぐお金を借りたいという人には非常に助かるメリットを持っています。
初めて借入する人は大手消費者金融がおすすめ！
即日融資が可能で審査の甘いカードローンに申込したいけど、中小消費者金融は知名度も低く利用するには不安……という人もいると思います。
銀行カードローンも即日融資が厳しいという点があります。もしこれから初めてカードローンを利用するのであれば、大手消費者金融を選びましょう。
大手消費者金融は、最短即日融資に対応しています。もちろん審査が甘いわけではありませんが、初めての方であれば信用情報が綺麗なケースも多いです。
安定継続収入があり、勤続年数などの属性にも問題がなければ審査に落ちる可能性は低いと言えるでしょう。
大手消費者金融でおすすめなのは、以下の2社になります。
4.4点
プロミスは、SMBCグループの大手消費者金融です。初めての方であれば、30日間無利息サービスが適用されます。
初めての方限定サービスですので、新規顧客獲得に力を入れていることがわかりますね。このことから、新規利用であれば審査に通りやすいと考えられます。
4.3点
- 平均融資額
- 約15万円
- 総合評価
- 4.3点
- WEB完結で電話連絡なし・郵送物なし
- ノンバンク部門 顧客満足度ランキングNo.1
3.0％〜18.0％ |
1万円～800万 |
最短即日 |
最短即日融資 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 |
SMBCモビットもプロミスと同じくSMBCグループの大手消費者金融です。顧客満足度が高く10秒簡易審査なども魅力です。
一番のポイントとしては、WEB申込であれば電話連絡なし・郵送物なしで利用できる点です。バレずに利用したい人には特におすすめです。
銀行カードローンの審査に申込したい場合のおすすめは？
おすすめなのは、じぶん銀行カードローン（じぶんローン）です。
じぶん銀行は、携帯キャリアのauを提供するKDDIと三菱UFJ銀行が共同出資して誕生したネット銀行です。
auが保持するビッグデータを元に審査を行なっていくので、審査がスピーディーとなっています。
また普段からauの携帯電話を利用している人は、審査を優遇してもらえるかもしれません。
もちろん毎月、携帯料金を遅延なく支払っていればの話です。毎月きちんと支払いができているということは、返済能力があるということです。
返済能力がある＝安定継続収入があると見なされますので、審査ではプラスの影響を与えると考えられます。
3.8点
大手消費者金融も決して審査が甘いわけではない
消費者金融は、度々同じカードローン商品を扱っている銀行と比較されることがあるわけですが、その中で『銀行よりも消費者金融の方が審査が甘いよ！』という話をよく見かけます。
これには少しばかり語弊があって、『あくまで銀行と比較したらの話』です。消費者金融と言っても、大手となれば銀行のグループ会社です。
それに、きちんと信用情報を元に審査が行われますので、多重債務や債務整理、延滞、ブラックといった履歴が残っている人は、審査で落とされてしまうでしょう。
実際、大手消費者金融の審査承認率は、45％前後となっています。詳しい数字は、下記の表を参考にしてみてください。
大手消費者金融3社の審査承認率の平均（2016年度）
| 消費者金融 | 審査承認率の平均 |
|---|---|
| プロミス | 43.3％ |
| アコム | 47.9％ |
| アイフル | 46.4％ |
→（2016年のデータからプロミスの審査基準・通過率を読み解く）
大体、2人に1人が通るか通らないかといった具合ですね。
大手消費者金融は、即日融資には強いですが審査が甘いわけではないので、申込者の信用情報や属性によっては審査で落とされる場合もあるのです。
そうなってくると選択肢に残るのは、必然的に中小消費者金融となるわけですね。
とはいえ、いきなり中小消費者金融に申込するのはちょっと怖いという人もいると思います。
初めてカードローンを利用するのであれば、大手消費者金融に申込しても審査に通るかもしれません。
先ほどの3社の中なら、アイフルがおすすめです。口コミを見てみると、他社借入のある方でも審査に通ったという人もいます。
また新規顧客獲得のため、初めての方限定で30日間無利息サービスも実施しており、初めてのご利用なら審査に通る可能性も高いです。
4.2点
- 平均融資額
- 約10万円
- 総合評価
- 4.2点
- はじめての方なら最大30日間無利息OK
- 融資まで最短即日
3.0%〜18.0% |
1,000円～800万円※一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。 |
最短30分 |
最短1時間 |
中小消費者金融なら即日融資対応で審査が甘い
中小と言っても消費者金融の中には、創業何十年のところもあり、審査のノウハウやスキルはだいぶ積まれていると言えるでしょう。
そのため、審査スピードも早く即日融資にも対応してくれるところが多いです。ただ大手消費者金融と比較すると、サービス面に少しばかり難アリのところもあります。
中小消費者金融のデメリット
契約書やカードが来店もしくは郵送のみの対応のところがある
例えば、自動契約機が設置されておらず契約書の受け渡しやカード発行が来店もしくは郵送のみしか対応していないといったことがあります。
地域密着型のところが多く店舗数が少ない
中小消費者金融は、地域密着型のところが多いため、遠方の人はインターネットで申込ができても来店するのが難しいなんてこともあります。
当然、契約書やカードが郵送でのお届けとなれば数日かかりますし、即日融資とはいかないこともあるでしょう。
金利が高い
中小消費者金融は、金利を利息制限法ギリギリの20.0％で設定しているところが多いです。大手消費者金融は18.0％のところが多く、銀行カードローンは15.0％前後なので金利が高いことがわかります。
中小消費者金融のメリット
比較的に審査が甘い
中小消費者金融は、大手消費者金融や銀行と比較すると審査が甘いところが多いです。中には、ブラックや他社借入がある人にも融資してくれるところもあります。
即日融資で対応してくれる
基本的には、審査もスピーディーですし、即日融資してくれる中小消費者金融が多いです。とはいえ、審査はきちんと行われますので、申込時にウソを吐いたり、よっぽど問題があったりすれば審査に落とされることもあります。
審査の甘い中小消費者金融で即日融資を受けるポイント
審査の甘い中小消費者金融で即日融資を受ける場合は、いくつかポイントを押さえた上で申込するようにしましょう。
- Web完結で契約できるか
- 無利息サービスがあるか
- ブラックや多重債務でも借りられるか
Web完結で契約できるか
中小消費者金融の中には、大手ほどWebサービスが充実していないところも珍しくありません。
その中でWeb完結のところであれば、申込や契約などインターネット上でスムーズに行うことができるでしょう。
無利息サービスがあるか
中小消費者金融は高金利のところが多いので、可能であれば無利息サービスがあるところが良いですね。
もちろん中小消費者金融すべてが金利20.0％というわけではありません。その中で極力金利が低めのところを選ぶようにしましょう。
ブラックや多重債務でも借りられるか
中小消費者金融の公式サイトをチェックしてみると、『ブラックや多重債務でも融資OK！』といったような宣伝文句が記載されているところがあります。
こういったところであれば、自分の信用情報や属性に多少問題があっても、審査を通してくれる可能性が高いです。
中小消費者金融で即日融資を受けるならここがおすすめ
| 消費者金融 | 金利 | 借入限度額 |
|---|---|---|
| フクホー | 年7.3％～年18.0％ | 200万円 |
| セントラル | 年4.8％～年18.0％ | 300万円 |
| ライフティ | 年8.0％～年20.0％ | 1,000円～500万円 |
| 中央リテール | 年10.95％～年13.0％ | 500万円 |
| アロー | 年15.00％～年19.94％ | 200万円 |
| スカイオフィス | 年15.0％～年20.0％ | 1万円～50万円 |
→（カードローンの審査が甘い業者はどこ？審査落ちした人でも通る！）
いくつかおすすめの中小消費者金融をピックアップしてみました。もちろんこの他にも何十社と選択肢はあるので、他にも検討したいという人はぜひ探してみてください。
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属性が不安でも審査に通る可能性の高い消費者金融
審査に通るか不安という人でも、借入できる可能性の高い消費者金融をいくつか紹介します。
まずフクホーです。大手消費者金融では借入できなかったけど、フクホーなら審査に通るという可能性も大いにあります。
中小消費者金融とはいえ創業50年を迎える老舗ですから、審査ノウハウもありスピーディに審査を行なってくれます。
利用限度額が最大200万円までと大手消費者金融と比較すると少額の設定に感じますが、普通に借入する分にはじゅうぶんな金額と言えます。
ブラックの経歴がある人でも、過去に借入していたという経歴と現在の信用情報や属性に問題がなければ審査に通る可能性があります。
もう一つおすすめしたいのが、セントラルです。
セントラルは、中小消費者金融では珍しく自動契約機を設置しており、自動契約機からの申込が可能となっています。
また初めての方であれば、30日間無利息サービスも提供しており、新規申込者も歓迎しています。
30日間無利息サービスは、初めての方限定のサービスですので新規顧客を積極的に獲得したいことが伺えます。
ですから初めてセントラルを利用する方であれば、審査も比較的通りやすいと考えられます。
3.6点
消費者金融は審査で申込者の何を見ている？
消費者金融は、審査時に申込者のどういった部分を見ているのかというと「返済能力があるかどうか」です。
カードローンは、無担保・無保証人に加え、資金用途自由で借入することができるので、踏み倒しのリスクが考えられます。
毎月、安定継続収入がない（返済能力がない）人に貸付してしまうと、この踏み倒しのリスクが高くなってしまうわけですね。
場合によっては、融資をした消費者金融側が借金と債権を背負う可能性もありえるのです。
こういった踏み倒しのリスクを少しでも軽減するために、申込者の返済能力（＝安定継続収入）の有無を審査で確かめる必要があります。
申込者の属性・信用情報も審査で確認している
消費者金融の審査は、申込時に提出した申込情報を元に確認を行います。例えば、申込内容には、以下のような項目があります。
- 年収
- 勤務先
- 雇用形態
- 他社借入件数
こういった項目を元に、申込者に返済能力があるかどうかを判断していくというわけです。
また申込内容に虚偽がないか確認するために、収入証明書の提出や勤務先への在籍確認も行います。
この他に信用情報機関に照会して、個人向けローンやクレジットカード、携帯電話の割賦払いなどの申込履歴、契約内容、返済状況といった信用情報も確認します。
返済の延滞や申込履歴などが残っていると、踏み倒しの可能性が高くなるので審査に落とされる可能性が上がります。
申込時に他社借入件数を0件と虚偽の情報を入力しても、信用情報機関に照会した時にバレてしまうので、申込はきちんと正しい内容を記入しましょう。
先ほども言いましたが、カードローンは無担保・無保証人で借入することができるので、申込者の信用性が非常に大切です。
申込内容に虚偽の情報を記入するのは、審査落ちのリスクが高まるだけですので、必ず正しい内容かどうかを確認し提出前に間違いがないか目を通すようにしてください。
審査が甘いだけで判断すると法外な金利を取られることも
審査が甘いカードローンを探しているなら、中小消費者金融だとその可能性はあります。
しかし中小消費者金融は、銀行カードローンや大手消費者金融と比較すると知名度が低く安全なのか心配になりますよね。
ただ「審査甘い」や「ブラックOK」「無職でも借入可能」「無審査」といった謳い文句を信じてしまうと、法外な金利で借金地獄に落ちる可能性があるので要注意です。
基本的に中小消費者金融でも審査は必ず行われます。また返済能力がなければ融資しませんから、無職で借入できるということは絶対にありません。
ブラックでも借入できるかどうかも、審査結果によるものなので事前に「借入できる」と確約することは絶対にしません。
上記のような甘い言葉で申込を誘ってくるのは、闇金である可能性が非常に高いので注意しましょう。闇金は、法外な金利で利用者を借金地獄へと陥れます。
利息制限法の上限金利20.0％を超える金利はありえない
闇金の法外な金利というのは、例えば「トイチ」や「トサン」と呼ばれるものです。トイチは10日で1割、トサンは10日で3割の金利が発生します。
闇金ならたとえお金を借りられたとしても、あっという間に利息が膨らみ、気がつけば借入金額よりも利息の方が多いという事態もあるのです。
ちなみに利息制限法で定められている上限金利は以下になります。
| 元本10万円以下 | 上限金利20.0％ |
| 元本10万円以上100万円未満 | 上限金利18.0％ |
| 元本100万円以上 | 上限金利15.0％ |
この利息制限法で定められた上限金利を超える金利設定で融資するのは、法律で禁止されています。
これに加えて消費者金融は、総量規制によって申込者の年収の3分の1を超える貸付が禁止されています。
闇金の中には法外な金利で貸付するだけでなく、総量規制を無視した金額を貸付し返済できなくなった利用者を精神的に追い詰めることもあります。
深夜に何度も電話をかけてきたり、自宅や職場に押しかけてきたりするなど、違法な取り立てをしてくる可能性もあるのです。
万が一、闇金を利用してしまった場合は、必ず警察や弁護士に相談するようにしてください。
