【2021年版】消費者金融おすすめランキング！金利・特徴を比較

1,000社を超える貸金業者登録されている消費者金融中から1社を選ぶのに困っていませんか？

貸金業者の選び方と共に、条件別で選ぶおすすめ消費者金融ランキングを紹介します。

用途に合わせて金利を比較しながら消費者金融を選ぶようにしましょう。

大手消費者金融の上限金利は18.0%、中小消費者金融は20.0%が上限金利となっています。

返済に遅れた際は遅延損害利率が適用されるので注意しましょう。

おすすめ消費者金融一覧と選び方

消費者金融は大きく分けて２つの種類に分けられます。大手消費者金融と中小消費者金融です。

• 大手消費者金融：プロミス、アイフル、モビット、レイクALSA、アコム
• 中小消費者金融：フクホー、セントラル、アロー、など。

初めて消費者金融でお金を借りるなら、大手消費者金融を選びましょう。

大手消費者金融と中小消費者金融のサービス比較表は、次の通りです。

金利が中小消費者金融に比べて低く、SMBCモビット以外は無利息期間があります。

どうしても大手消費者金融で借りられない場合、中小消費者金融の選択肢はありますが、安易にお金を借りてはいけません。

大手で審査に通らない場合、返済目処が立てられていないという結果になっているので、返済できるかどうか時間をかけて確認する必要があります。

各消費者金融のサービス一覧表は次の通りです。

※1…申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※2…審査を受けることで最大200万円まで増額が可能です。

大手消費者金融は無利息期間など安く借りられるキャンペーンを実施している企業が多く、申込がインターネット経由で行うことができます。

返済する場合はコンビニATMで返済できるなどから、手軽に利用できます。

【特徴比較】おすすめ消費者金融ランキング

初めての方におすすめの消費者金融をランキングでご紹介してきましたが、ここからは以下の4つの項目から各消費者金融のおすすめ度を見ていきたいと思います。

• 審査
• 金利
• 融資時間
• 無利息期間

初めて消費者金融を利用する方は、この4つのポイントをチェックすればより良い貸金業者を見つけられます。

返済方法や各種サービスなども確認した上で、利用する消費者金融を選ぶようにしましょう。

新規申込者数が多く、即日融資可能のプロミス

プロミス

4.3点

平均融資額

約16万円

総合評価

4.3点

• 30日間無利息サービスでお得に借りれる
• 最短1時間で借りれるので急ぎの方でもOK

お申込みはこちら

4.5%〜17.8％	1万円～500万
最短30分	最短1時間

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消費者金融ランキングの中でも、おすすめなのが大手消費者金融のプロミスです。

プロミスの金利は、4.5％～17.8％と他の大手消費者金融と比較すると若干金利が低いのが特徴です。

初めてプロミスで契約した方であれば、30日間無利息サービス（※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。）も利用できます。初めて利用する方には、おすすめの消費者金融と言えるでしょう。

審査時間が最短30分、融資スピードが最短1時間と即日融資にも対応しているので、お急ぎの方にもプロミスがおすすめです。

消費者金融の場合、金利に関してもどこもそう大差はありません。初めて消費者金融を利用する人のために言っておくと、金利を見る時は基本的に上限金利を見ましょう。

上限金利が何かというと、例えばプロミスなら『年4.5％～年17.8％』とありますよね。これの一番大きな数字『17.8％』が上限金利、そして一番小さな数字『4.5％』が下限金利ということになります。

初めての人がいきなり一番低い金利で融資してもらえることはありません。上限金利が適用され、利用状況に応じて徐々に引き下げられていくのが普通です。

そういう意味では、上限金利が上記4社の中で一番低いプロミスがおすすめと言えるでしょう。

大手消費者金融で唯一銀行のグループ会社ではないアイフル

アイフル

4.3点

平均融資額

約10万円

総合評価

4.3点

• はじめての方なら最大30日間無利息OK
• 融資まで最短即日

お申込みはこちら

3.0%〜18.0%	1,000円～800万円※一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。
最短30分	最短1時間

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大手消費者金融の1つ、アイフルも消費者金融おすすめランキングには必要な存在と言えます。

金利は3.0％～18.0％、借入限度額は800万円までと消費者金融の平均的な設定となっています。

即日融資に対応していたり、初めての方に30日間無利息で借入できるなども提供していたりと、利用者にとって嬉しいサービスが充実しています。

アイフルでは、女性専用ダイヤルを用意しているので女性の方でも気軽に借入の相談をすることができるようになっています。

他にも『てまいらず』という無人電話ボックスを設置しています。てまいらずは、電話でオペレーターの指示に従って手続きを進められるので、初めての方でも安心です。

WEB完結申込みで職場連絡なしで借りられるSMBCモビット

SMBCモビット

4.3点

平均融資額

約15万円

総合評価

4.3点

• WEB完結申込で電話連絡なし・郵送物なし
• ノンバンク部門 顧客満足度ランキングNo.1

お申込みはこちら

3.0％〜18.0％	1万円～800万
最短即日	最短即日融資 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

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消費者金融の良さとしては、やはり審査スピードの早さです。基本的には、どこも審査“最短30分”と謳っているところが多いですね。

もちろん審査状況やタイミングなどによって、審査にどれくらい時間がかかるかという点は異なります。

審査スピードに関しては、大手消費者金融ならどこも似たり寄ったりになってくるので、申込の簡単さなども視野に入れましょう。

そういった観点で言えば、SMBCモビットは申込内容の項目数が一番少なくWEB完結で簡単に申込できます。

プロミスのインターネット申し込みは項目数が短いのですが、申込内容の送信後にプロミスから電話がかかってきます。

この電話でのやり取りに時間を取られてしまう場合があるので、申込の際は注意が必要です。

SMBCモビットの特徴として、WEB完結申し込みを選ぶと職場への電話確認なしで借りられます。※在籍確認は書類で行われるので、在籍確認がないわけではありません。

無利息期間でおすすめなのはレイクALSA

無利息期間でもおすすめなのは、レイクALSAという結果になりました。

SMBCモビットに関しては、無利息期間サービスを取り扱っていません。プロミス、アコム、アイフルは、初めての方に限り、30日間無利息サービスが適用されます。

レイクALSAははじめての借入なら60日間利息0円、5万円までの借入なら180日間無利息で借りられます。

条件は初めての利用に限りますが、短期間でお金を借りるならおすすめの消費者金融と言えるでしょう。

レイクALSA（アルサ）

4.2点

平均融資額

約19万円

総合評価

4.2点

• 返済日の自由度が他より高い
• 初回は「Webで申し込むと60日間特典」または「5万円まで180日間特典」 ※いずれも契約額1万円～200万円まで
  ※初めてなら初回契約翌日から特典適用
  ※特典期間経過後は通常金利適用
  ※30日間特典、60日間特典、180日間特典と併用不可
  ※ご契約額が200万超の方は30日特典のみになります。

お申込みはこちら

4.5％〜18.0％	1万～500万円
最短15秒	webで最短60分融資も可能

※即日融資希望の場合、21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。 　一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

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2社目・3社目に選ぶ消費者金融おすすめランキング

初めて消費者金融を利用する時、どの会社にしたら良いか分からないですよね。自分に合った金融サービスを受けることが大切ですが、まずは人気のランキングを知ることが有用です。

人気の企業には、人気の理由があります。その理由を知ることで「自分に合っているか」を判断しましょう。

ここでは中小の消費者金融ランキングを、各社の特徴と合わせてご紹介します。

セブンイレブンで契約書を印刷できる「フクホー」
大手消費者金融に引けをとらない「セントラル」
審査完了最短45分、融資は最短即日の「アロー」

各社の比較表は次の通りです。それぞれ解説していきます。

大阪に本社を構える即日融資対応の中小消費者金融のフクホー

フクホーは大阪府に本社を置く、中小消費者金融会社です。知名度はそこまで高くはありませんが、審査時間が早いなど利便性が高いことで知られています。

フクホーのメリットは次の通りです。

• 審査時間が最短10分
• 融資は最短即日
• WEBと電話、店頭で申込可能

一方で提携ATMや口座引き落としのサービスがありません。またWEB申込だと融資まで7〜10日かかるケースがあり「いますぐお金を用意したい」場合、実店舗で申込を行う必要があります。

またフクホー独自の特徴としては「セブンイレブンで契約書を印刷できる」点です。

審査結果の連絡の際、セブンイレブンマルチコピー機の予約番号を聞くことができます。予約番号を使い、近くのセブンイレブンで契約書一式を出力できます。

フクホーの詳細が知りたい方は「フクホーの審査の流れや口コミから見たメリット・デメリット」をご覧ください。

https://fukufo.co.jp/

セブン銀行と連携しており返済が便利なセントラル

セントラルは中小消費者金融の中でも比較的知名度が高く、大手に引けを取らないサービスが魅力的です。

セントラルの特徴は次の通りです。

• 即日融資が可能
• WEB申込ができ、来店不要
• 中小では珍しい無利息期間キャンペーンあり

セントラルはセブン銀行と提携しており、セブン銀行ATMで借入と返済ができます。また最低金利が4.8%であり、大手消費者金融とほぼ同程度の金利水準を実現しています。

ただし「他社の借入をまとめる」などといったローンに向かないため、注意が必要です。

セントラルの詳細が知りたい方は「セントラルの審査の流れや口コミから見たメリット・デメリット」をご覧ください。

https://011330.jp/

愛知県に本社を置く最短1時間以内の融資が可能なアロー

アローは愛知県名古屋市に本社を置く、中小消費者金融です。アローの特徴は審査時間は最短45分、最短即日融資です。

ただし金利水準が他社と比べ高く、少額の借入・短期の返済に向いています。

その他のアローの特徴は、次の通りです。

• WEB申込ができる
• 借入限度額50万円以下で、収入証明書不要

またアローは店舗や自動契約機を持っていません。そのため問い合わせや電話で、申込はインターネットから行う点に注意しましょう。

https://www.my-arrow.co.jp/

注意喚起：消費者金融の利用を検討するべき理由一覧

消費者金融で借入をする目的は人によって様々ですが、おすすめしない借入目的もあります。

目的によってはきちんと返済できない場合もあり、返済できなければ個人信用情報に登録されてしまうことになります。

そのため借入の際には、きちんと計画性をもってどのような目的でお金を借りるのか、ということを明確にすることが大切です。

多重債務に陥ってしまう背景
銀行などの貸付けに比べて、貸金業者は高金利
借り手側の金融知識の不足
借り手による無計画な借入れ　など

出典：ローンやキャッシングをご利用の方へ。ご存じですか？　借入れのルール | 暮らしに役立つ情報 | 政府広報オンライン

おすすめしない借入目的には以下の3つがあります。

• ギャンブル目的でお金を借りない
• 他社への返済のためにお金を借りない
• ・投資のためにお金を借ない

ここでは、おすすめしないそれぞれの借入目的について説明していきます。

ギャンブル目的でお金を借りない

ギャンブル目的でお金を借りると、返済できない場合があるのでおすすめしません。

確かにギャンブルに勝つことができれば、借りたお金よりもさらに多くのお金を手に入れることができます。

場合によっては、一般の人の数年分の収入を手に入れることもあるので、一か八かギャンブルに賭けてみたいという人も少なくありません。

しかし、ギャンブルに勝つ根拠は何一つなく、計画性のない借入となってしまうので返済できない可能性の方が高いです。

借りたお金をギャンブルで使ってはだめだという決まりはありませんが、ギャンブルは負ける確率の方が高いものです。

「ギャンブルで勝ったらお金をすぐ返せるから」という理由で借入をするのはやめましょう。

他社への返済のためにお金を借りない

他社への返済のためにお金を借りるというのはおすすめしません。

そのためにお金を借りると多重債務者となり、どんどん借金が膨れ上がってしまうからです。

また、多重債務者が借入を行おうとしても、審査に通過することが困難となります。多重債務でどうしようもなくなり、最終的に自己破産や債務整理をした人と消費者金融は多く接してきています。

そのため、消費者金融は回収できる見込みのない多重債務者の人になるべくお金を貸さないようにしています。

消費者金融もボランティアでお金を貸しているわけではないので、返済の見込みがない人にお金を貸さないのは当然です。

他社への返済のためにお金を借りるということは「お金の管理ができておらず返済できる余力がない」と見られてしまいます。

そのため、他社への返済のためにお金を借りることはおすすめしません。しかし、借り換えローンやおまとめローンの場合は違います。

消費者金融の融資商品の中には、債務を一本化し返済しやすくなる借り換えローンやおまとめローンがあります。

多重債務で返済に困っている人は、このようなローンを利用することも検討してみましょう。

投資のためにお金を借りない

株やFXといった投資のために金を借りるということもおすすめしません。

このような投資は、一見すると自分の資産を上げる価値があると思われますが、その内容はパチンコや競馬などのギャンブルと似たようなものです。

株やFXは社会情勢や経済状況により大きく左右されてしまいます。必ず儲かるといった根拠はなく、投資したお金よりもマイナスになるリスクも高いです。

また、株やFXだけでなく、不動産投資もあまりおすすめしません。不動産の価値も社会情勢や経済状況、周囲の環境の変化により大きく変わります。

消費者金融から借入をして駐車場を作ったりアパートを建てたりするのは、長期的な借り入れとなります。

長い期間をかけて返済していく中で、周囲の環境の変化や社会情勢の変化により、当初計画していたほど収入が見込めない場合もあります。

場合によっては予期せぬタイミングで修繕を行わなければないこともあるので、借りたお金を必ず返済できるとは限りません。

借りたお金をこのような投資に使ってはいけないというような決まりはありませんが、リスク面のことを考えると投資のためにお金を借りることはおすすめしません。

FPが解説！消費者金融利用前の確認事項一覧

金融機関からお金を借りることで、突然の支払いなどに対応できます。しかし申し込みを行う前に確認しておきたい事項があります。

確認を怠ると「お金が必要なタイミングに間に合わない」や「借りたは良いが、返済が苦しい」などといったことに繋がり兼ねません。

そのため申し込みの以前に、以下の事項を確認しておきましょう。

• ご自身の収入を確認
• 借りた場合の返済計画を確認
• 費者金融が行う在籍確認の方法について確認

これらを確認することでお金を必要な金額・タイミングで用意するが計画でき、借りたお金を返すまでのプランを立てることができます。

またこれらの確認事項は、申し込み前にしか行うことができません。後で後悔しないためにも、入念なチェックを行いましょう。

それでは、それぞれ詳しく解説していきます。

収入が無ければ審査に通らない

当たり前ですがお金を借りると、必ず借りたお金を返す必要があります。融資審査では「申込者がきちんと返済できるか」を判断しています。

そのため基本的には申込時に、安定した収入が必要です。

各社「安定した収入」の基準が異なります。年収や勤続年数で判断される場合が多く、申し込み前にこれらの確認を行うことがベストです。

専業主婦の方でお金を借りたい場合は「専業主婦OKのおすすめカードローン！収入0円でも内緒でお金を借りる方法」を合わせてお読みください。

返済シミュレーションを立てておく

融資を受けるにあたって「そのサービスが自分に合っているか」が非常に大切なポイントとなります。事前に返済シミュレーションを行うことで、お金を借りた後のイメージを付けることができます。

多くの消費者金融は各公式ページにて、無料で返済シミュレーションを行えるようにしています。

返済シミュレーションで注意したい点は、次の通りです。

申し込みしたい金額に過不足はないか
返済金額は無理ない金額か

また返済シミュレーションを行うことで、他社との比較ができます。各社「はじめてのご利用で30日間無利息」などのキャンペーンを行っています。

消費者金融を比較することで「どこでお金を借りるべきか」分かりますので、合わせて活用しましょう。

当サイト独自の返済に利用できる金利計算シミュレーター

在籍確認対策を事前に行う

消費者金融は申込者がきちんと働いているかの確認をするため、在籍確認と呼ばれる連絡をします。在籍確認では消費者金融業者が、申込者の勤め先へ電話をすることが一般的です。

在籍確認ができなければ審査が通らない場合があるため、申込時にチェックし対策を行いましょう。

在籍確認で特に注意したい点は、次の通りです。

• 必ず電話を取らないといけないか
• 会社を休んでいても問題ないか
• 在籍確認に先立ってメールなどで連絡をもらえるかなど

また消費者金融でお金を借りる時、多くの人は「家族や会社にバレたくない」と思うのではないでしょうか。消費者金融はプライバシーの保護に努めていますが「もしバレたら…」と思うと不安ですよね。

そのため在籍確認と合わせて、消費者金融からの連絡方法についても確認しておきましょう。一般的に消費者金融からの連絡は「電話と郵送物」で行われることが多いです。

条件はありますがアイフルやSMBCモビットでは原則、電話と郵送物なしでの連絡を行っています。

在籍確認や連絡方法などを事前に注意することで、自分に合ったサービスを決めることができます。

ファイナンシャルプランナーに関する情報は日本FP協会を参考にしてください。

アドバイザーからの一言コメント

ファイナンシャルプランナー

新井 智美 先生

（HP：公式ホームページ）

お金を借りる際には、そのお金の使用目的についてご自身できちんと把握しておくことが大切です。
また「お金を借りる」ということは「返す」ということです。
初めて貸金業者を利用するのであれば、できれば少額から借りるのと、無利息期間のある消費者金融を選ぶ事がポイントでしょう。

アドバイザーからの一言コメント

ファイナンシャルプランナー

金子 賢司 先生

（HP：公式ウェブサイト）

一時的に消費者金融を利用する場合、借りたお金を後日まとめて一括返済できれば何の問題もありません。
しかし、分割払いで返済をしていく場合は、通常の生活費に返済額が上乗せになることを忘れてはいけません。
分割返済の場合は、利息も含めた返済額と期間を確認し返済計画を立てたうえで利用することが大切です。

まとめ

全体を通して見ると、ぜひプロミスをおすすめしたいと思います。

『審査・金利・融資時間・無利息期間』の4つの項目でおすすめ消費者金融を紹介してきましたが、4つ中3つはプロミスがおすすめという結果になりました。

もちろん他の消費者金融にも良いところはたくさんあると思います。この記事内にも掲載している記事リンクなどから、各消費者金融の関連記事も読んでみてください。

計画的に消費者金融を利用するためには、金融機関それぞれの特徴やサービスなどをしっかりと知ることです。

この記事のアドバイザー

ファイナンシャルプランナー

志塚 洋介 先生

（HP：志塚行政書士FP事務所）

行政書士として相続・遺言など民事を中心に業務を扱い。
企業・個人からの「お金」に関する悩み・問題を幅広く解決している。
1級FP技能士として資産運用、各種許可証、会社設立に携わっている。
契約書の作成、チェックなど、個人から法人まで幅広くサポートを行っている。

この記事のアドバイザー

ファイナンシャルプランナー

新井 智美 先生

（HP：公式ホームページ）

■CFP(R)認定者・一級ファイナンシャルプラン二ング技能士(資産運用)・DC(確定拠出年金)プランナー・住宅ローンアドバイザー・証券外務員

個人向け相談（資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン住宅購入のアドバイス）の他、
資産運用など上記相談内容にまつわるセミナー講師（企業向け・サークル、団体向け）を行う傍ら、年間100件以上の執筆・監修業務を手掛けている。

この記事のアドバイザー

ファイナンシャルプランナー

金子 賢司 先生

（HP：公式ウェブサイト）

最上級資格であるＣＦＰを持つファイナンシャルプランナー。

東証一部上場企業に10年間勤務し、ファイナンシャルプランナーに転身。
ファイナンシャルプランナーとして、個人および法人のライフプラン・社会保障・税金に関する相談を請け負っている。
またコメンテーター(テレビ番組)やセミナー講師としても精力的に活動。