320社カードローンを選ぶ

初めての方に人気な消費者金融おすすめランキング

2017年11月16日

カードローンを利用するとなった時、消費者金融や銀行などさまざまな選択肢があります。しかし消費者金融だけでもかなりの数があるので、どこを利用すればいいのかわからないという悩みをよく耳にします。

そこで今回は、おすすめの消費者金融をランキング形式で紹介していきたいと思います。消費者金融は、審査スピードや融資スピードが非常に早いところが多く、最短即日で借り入れまでできるところもあります。

さらに消費者金融によっては、無利息期間サービスを提供しているところもあるので、とてもお得に利用することが可能ですよ。

そんな消費者金融は、一体どこがおすすめなのかランキングを見ていきましょう!

消費者金融カードローンランキング

お金を借りたいと思った時に消費者金融からカードローンを選ぶ場合、どういったポイントを見れば良いと思いますか?

金利や借入限度額などいろいろありますが消費者金融の場合は、無利息サービスや審査スピード、融資スピードに注目すると良いです。

消費者金融によっては、無利息サービスを実施しているところとそうでないところがあります。また即日融資で対応してくれる申込の時間帯なども異なります。

他にもWebサービスが充実しているところなど、さまざまな観点から消費者金融をチェックして、自分に合ったカードローンを見つけましょう。

プロミス:即日融資や無利息サービスが魅力!

4.5

プロミス

平均融資額
17万円
総合評価
4.5
  • 30日間無利息サービスでお得に借りれる
  • 最短1時間で借りれるので急ぎの方でもOK
4.5%〜17.8%
1万円~500万
最短30
最短1時間

消費者金融カードローンおすすめランキングの中でも、特におすすめしたいのが大手消費者金融の1つ、プロミスです。

プロミスの金利は、4.5%~17.8%と他の大手消費者金融と比較すると若干金利が低くなっているのが特徴です。

また初めてプロミスで契約した方であれば、30日間無利息サービスも利用できます。初めてカードローンを利用する方には、おすすめの消費者金融と言えるでしょう。

審査時間が最短30分、融資スピードが最短1時間と即日融資にも対応しているので、お急ぎの方にもプロミスがおすすめです。

モビット:2016年顧客満足度調査1位を獲得!

4.5

モビットのカードローン

平均融資額
17万円
総合評価
4.5
  • WEB完結や郵送・会社への電話・来店すべてなし
  • 即日融資OK
3.0%〜18.0%
1万円~800万
最短即日
最短即日融資

消費者金融カードローンおすすめランキングを紹介する上で欠かせないのは、何と言ってもこのモビットではないでしょうか。

モビットは、2016年ノンバンクカードローン部門で、オリコン日本顧客満足度調査1位を獲得するなど、多くの人から支持を集めている消費者金融です。

モビットの金利は、3.0%~18.0%と消費者金融としては平均的です。しかし最低金利に関しては、他の消費者金融よりも低めとなっています。

また最高借入額も800万円までと、消費者金融の中では高水準となっています。いきなり限度額MAXでの借入は難しいですが、ゆくゆく高額借入を希望する方にはおすすめです。

モビットは、無利息サービスがありません。しかし申込項目が少なく申込が楽だったり、Web完結で書類の郵送や会社への電話がなかったりとメリットも多くあります。

アイフル:無利息サービスやてまいらずなど初心者に優しい!

4.2

平均融資額
12万円
総合評価
4.2
  • はじめての方なら最大30日間無利息OK
  • 融資まで最短即日
4.5%〜18.0%
1,000円~500万円
最短30
最短1時間

大手消費者金融の1つ、アイフルも消費者金融カードローンおすすめランキングには必要な存在と言えます。

金利は4.5%~18.0%、借入限度額は500万円までと消費者金融の平均的な設定となっています。

それでも即日融資に対応していたり、初めての方に30日間無利息で借入できるなども提供していたりと、利用者にとって嬉しいサービスが充実しています。

またアイフルでは、女性専用ダイヤルを用意しているので女性の方でも気軽に借入やカードローンの相談をすることができるようになっています。

他にも『てまいらず』という無人電話ボックスを設置しています。てまいらずは、電話でオペレーターの指示に従って手続きを進められるので、初めての方でも安心です。

アコム:2016年承認率が他大手を抑えトップクラス!

4.2

アコム

平均融資額
11万円
総合評価
4.2
  • 30日間無利息サービス
  • 融資まで最短1時間
3.0〜18.0%
1万円~800万円
最短30
最短1時間

『むじんくん』や『はじめてのアコム♪』で有名なアコムも、満を持して消費者金融カードローンおすすめランキングに登場です。

アコムの金利は、3.0%~18.0%と他の消費者金融と大きく変わりありませんが、最低金利はモビットと並んで低金利となっています。最高借入額も800万円と高めです。

アコムもプロミスやアイフルと同じく、初めての方なら30日間無利息で利用することが可能となっています。

プロミス

プロミスのカードローン

プロミスは、融資時間がとても早くて最短1時間で借り入れできるのが大きな魅力です。さらに金利に関しても、4.5%~17.8%と他社大手消費者金融と比べると低めに設定されています。

初めてプロミスを利用する方であれば、30日間無利息サービスが適用されるので、お得に返済していくことができますよ。

プロミスの特徴

ちなみに他社消費者金融でも無利息サービスをやっているところはあります。ただ貸金業者によって『契約日から』と『借入日から』の2パターンがあるので注意が必要です。

プロミスに関しては、借入日からなので無駄なく無利息サービスの恩恵を受けることができますよ。

プロミスのお得で便利なサービス

またプロミスには、『瞬フリ』や『口フリ』といったサービスがあります。指定銀行口座を持っていれば、24時間いつでも指定口座に即日振込してもらうことができます。

さらに『瞬フリ』『口フリ』は、手数料無料なので気軽に利用できるのも良いところですね。手数料など無駄な出費をなくしたい人にはおすすめです。

この他にも、プロミスはポイントサービスも実施しています。プロミスのサービスを利用するごとにポイントが貯まります。貯まったポイントを使って一定期間無利息にしたり、提携ATMの手数料を無料にしたりすることができます。

プロミスの公式ページはコチラ!

プロミスの関連記事はコチラ!

アコム

アコム

アコムといえば『むじんくん』という無人契約機が有名ですよね。実は、この無人契約機を日本で初めて導入したのはアコムなんですよ。

このむじんくんが導入されたことによって、土日祝でも気軽にカードローンを利用することができるようになりました。

ちなみにむじんくん以外にも、WEB申し込みや電話申し込み、さらに店頭窓口、郵送による申し込みなど、さまざまな審査方法で対応してくれます。

アコムは即日融資が魅力的!

アコムの特徴

平日14時までに振込契約を完了すれば、即日融資が可能となっています。『三菱東京UFJ銀行』『三井住友銀行』『ゆうちょ銀行』の口座を持っていれば、平日18時までに振込契約を完了すれば即日融資で対応してくれます。

アコムで即日融資をするには、まずWEB申し込みをします。その後、審査回答があるので、審査に通ったらむじんくんもしくは店頭窓口で契約手続きをします。

その場でカード発行してもらえるので、そのままATMを利用して借り入れすれば、即日融資が可能となっています。ただ店頭窓口やむじんくんは、営業時間が決まっていますので、利用する際は注意してください。

WEB申し込みと電話申し込みに関しては、24時間OKです。店頭窓口の場合は、平日の9:30~18:00が営業時間となっています。

むじんくんは、8:00~22:00と店頭窓口よりも営業時間が長く、さらに土日祝でも利用することができるのでおすすめです。

アコムの公式ページはコチラ!

アコムの関連記事はコチラ!

モビット

モビットのカードローン

モビットといえば、2016年度ノンバンクカードローン部門のオリコン日本顧客満足度調査第1位を獲得した消費者金融です。

ちなみに2位がプロミス、3位がアコムとなっており、他社大手消費者金融を抑えて1位を獲りました。

モビットの特徴

特に評判が良かったのが、『10秒簡易審査』と『スピード融資』という点です。申し込みから融資までの時間や手間がかからないということで、高い評価を得ているようですね。

モビットは申し込みのハードルが低い!

モビットは、他社大手消費者金融と比較すると申し込みのハードルが低いということで人気を集めているようです。

まず、申し込みの入力項目が他社と比べ少ないです。金融機関は、審査を非常に重要視するため、申し込みの入力項目がかなり多い傾向にあります。

その中でもモビットは、24項目しかないため、初めての人でも気軽に申し込みしやすいというメリットがあるようです。

さらに審査も『10秒簡易審査』ということですぐに結果がわかり、審査に通ればスムーズに契約手続きまで進めます。

さらにWEB完結申し込みであれば、郵送物などが一切なく勤務先への電話連絡もなし。おまけにカードレスですぐに利用できるので、家族や会社に内緒で借りられるという大きな魅力を持っています。

モビットの公式ページはコチラ!

モビットの関連記事はコチラ!

アイフル

アイフル

アイフルも消費者金融の中では、大手に数えられる会社の1つ。テレビCMも頻繁に流れており、観たことがあるという人も多いのではないでしょうか。

そんなアイフルは、初めての利用の方に向けて、30日間無利息サービスを実施しています。契約日の翌日から適用されるため、借入日の翌日からではないことを覚えておきましょう。

他にも審査時間が短いのもアイフルのメリットです。審査は、最短30分で完了するので、急ぎの人でもすぐに借り入れすることが可能となっています。

アイフルはいろんな借入方法を選べる!

アイフルは、借入方法を4つの方法から選ぶことができます。自分の都合に合わせて借入方法を選ぶことができるので、利便性も高いと言えるでしょう。

その4つの借入方法とは、『アイフルATM』『提携先ATM・コンビニATM』『ネットから振込予約』『電話で振込予約』になります。

選ぶ借入方法によって、手数料の有無や借り入れのタイミングが変わってきます。手数料をかけたくないか、今すぐお金が必要かなど、その時の都合に合わせて選べます。

例えば、アイフルATMであれば、手数料なしで借り入れ可能ですが、近くのATMを探す手間があったり、人にATMを利用しているのを見られたりする可能性があります。

人に見られるのが嫌な人は、ネットから振込予約をすれば、そういったリスクから避けることができますよ。

アイフルの公式ページはコチラ!

アイフルの関連記事はコチラ!

消費者金融とは?

消費者金融とは?
消費者金融とは、消費者信用による個人への貸し付けを行う貸金業者のことをいいます。基本的には、個人に対して無担保・無保証人でお金を貸すカードローンをメインに扱っているところがほとんどです。

消費者金融は、貸金業法という法律の基、サービスを提供しているため、総量規制の対象となります。総量規制は、年収3分の1以上の貸し付けを禁止することです。

この総量規制は、消費者金融や信販会社などの貸金業者にのみ適用されるもので、銀行には適用されません。消費者金融カードローンと銀行カードローンの大きな違いは、この総量規制の対象か対象外かという点にあると言えるでしょう。

消費者金融のメリット・デメリット

消費者金融のメリット

消費者金融のメリットは、審査スピードや融資スピードがとても早い点。最短30分で審査が完了するところもあります。融資も、申し込みのタイミングによりますが、基本的に即日融資で対応してくれるところが多いです。

他にも銀行カードローンと比較すると、審査に通りやすいというメリットがあります。他社借入条件やその人の状況によっては、銀行よりも消費者金融の方が審査に通りやすいケースもあります。

あとは、消費者金融の中には、無利息期間サービスを設けているところがあります。無利息期間が適用される条件は、消費者金融によってさまざまですが、基本的に初めて利用する方は、無利息期間が適用されるので、お得に借り入れすることができます。

  • 審査スピード・融資スピードが早い
  • 銀行カードローンと比較すると審査に通りやすい
  • 消費者金融によっては無利息期間サービスがある
消費者金融のデメリット

消費者金融のカードローンは、銀行のカードローンと比較すると金利が高い傾向にあります。基本的には、上限金利18.0%のところが多いです。

消費者金融に関しては、貸金業法の利息制限法と出資法によって、上限金利が20.0%までと定められているので、それ以上のところは闇金融業者など悪徳業者となるので注意が必要です。

また消費者金融は、総量規制の対象となりますので、専業主婦など収入のない方は利用できません。ただ配偶者に収入があり、その配偶者の同意書と収入証明書を提出できる場合は、専業主婦でも利用することが可能です。

総量規制の対象ということなので、年収の3分の1以上は借り入れすることができません。年収によっては、高額融資が難しくなりますので、その場合は総量規制対象外の銀行カードローンを検討する必要があります。

  • 銀行カードローンと比較すると金利が高い
  • 総量規制の対象なので収入のない専業主婦は利用できない
  • 総量規制により年収3分の1以上は借り入れできない

全国の消費者金融を検索したい場合は「全国の消費者金融一覧」に掲載していますので、こちらをご覧ください。

消費者金融の関連記事はコチラ!

初めてのカードローン!おすすめ消費者金融はどこ?

初めての方におすすめの消費者金融をランキングでご紹介してきましたが、ここからは以下の4つの項目から各消費者金融のおすすめ度を見ていきたいと思います。

  • 審査
  • 金利
  • 融資時間
  • 無利息期間

初めてカードローンを利用する方は、この4つのポイントをチェックすればより良い消費者金融を見つけることができるはずですよ。

もちろんこの他にも返済方法や各種サービスなども確認した上で利用する消費者金融を選ぶことをおすすめします。

『審査』でおすすめなのはモビット!

消費者金融の良さとしては、やはり審査スピードの早さです。基本的には、どこも審査“最短30分”と謳っているところが多いですね。

もちろん審査状況やタイミングなどによって、審査にどれくらい時間がかかるかという点は異なります。

審査スピードに関しては、大手消費者金融ならどこも似たり寄ったりになってくるので、申込の簡単さなども視野に入れて探すと良いです。

そういった観点で言えば、モビットは申込内容の項目数が一番少なくWEB完結で簡単に申込できます。

ちなみにプロミスの『カンタン入力』という申込方法も項目数は短いのですが、申込内容の送信後にプロミスから電話がかかってきます。

この電話でのやり取りに時間を取られてしまう場合があるので、その場合はフル入力を選択すると良いでしょう。
→(カードローンの申し込みで手間がかからないランキング

金利でおすすめなのはプロミス!

消費者金融 金利
プロミス 年4.5%~年17.8%
アコム 年3.0%~年18.0%
モビット 年3.0%~年18.0%
アイフル 年4.5%~年18.0%

正直、消費者金融の場合、金利に関してもどこもそう大差はありません。ただ初めてカードローンを利用する人のために言っておくと、金利を見る時は基本的に上限金利を見ましょう。

上限金利が何かというと、例えばプロミスなら『年4.5%~年17.8%』とありますよね。これの一番大きな数字『17.8%』が上限金利、そして一番小さな数字『4.5%』が下限金利ということになります。

初めての人がいきなり一番低い金利で融資してもらえることはありません。まずは、上限金利が適用され、利用状況に応じて徐々に引き下げられていくのが普通です。

そういう意味では、上限金利が上記4社の中で一番低いプロミスがおすすめと言えるでしょう。

融資時間でおすすめなのはプロミス!

消費者金融は、即日融資に対応しています。『今日中に借りたい!』といった人にはおすすめですね。

ただ即日融資に対応しているとはいえ、いつ申込しても今日中に借りられるわけではありません。即日融資で対応可能な審査時間があります。

消費者金融 審査可能時間 審査時間
プロミス 9:00~21:00 最短30分
アコム 9:00~21:00 最短30分
アイフル 9:00~21:00 最短30分
モビット 9:00~21:00 最短即日

こうやって見てみるとどこも同じなんですよね。もちろん多少の違いや利用するタイミング、審査状況などの影響で審査時間は変わってくると思います。

上記は、自動契約機を利用して即日融資してもらう場合の審査可能時間ですが、もし振込キャッシングで即日融資を受けたいなら以下の時間までに振込手続きを完了しておく必要があります。

消費者金融 振込キャッシング可能時間
プロミス 平日14:00まで
アコム 平日14:30まで
アイフル 平日14:00まで
モビット 平日14:50まで

これを見ると銀行の営業時間である15:00ギリギリまで対応してくれるモビット(平日14:50まで)が良いように感じますよね。

しかしプロミスの場合、三井住友銀行もしくはジャパンネット銀行の口座を持っていれば、『瞬フリ』というサービスを利用できます。

『瞬フリ』は、土日関係なく24時間最短10秒で振込でキャッシングしてもらえるサービスです。

無利息期間でおすすめなのはプロミス!

無利息期間でもおすすめなのは、プロミスという結果になりました。

消費者金融 無利息サービスの有無 無利息サービスの適用時期
プロミス 初回借入日の翌日から30日間
アコム 契約日の翌日から30日間
アイフル 契約日の翌日から30日間
モビット

モビットに関しては、無利息期間サービスを取り扱っていません。プロミス、アコム、アイフルは、初めての方に限り、30日間無利息サービスが適用されます。

違いとしては、サービスが適用されるタイミングです。アコムとアイフルは、契約日の翌日から30日間なのに対し、プロミスは初回借入日の翌日から30日間となっています。

アコムとアイフルは、契約後すぐに借入しないと無利息期間だけ過ぎてしまいます。例えば、契約日の10日後に利用したら残りの無利息期間は20日しか残っていないということです。

プロミスは、初回借入日の翌日からなので自分が必要なタイミングで借入してからサービスが適用されます。利便性の意味で言えば、プロミスが良いですよね。

またプロミスは、会員限定としてプロミスポイントサービスを用意しています。利用状況などによってポイントが付与されます。

このポイントを使って無利息サービスを利用することができるのです。以上の理由から無利息期間でおすすめなのはプロミスということになりました。

【まとめ】消費者金融でおすすめなのはプロミス!

全体を通して見ると、ぜひプロミスをおすすめしたいと思います。

『審査・金利・融資時間・無利息期間』の4つの項目でおすすめ消費者金融を紹介してきましたが、4つ中3つはプロミスがおすすめという結果になりました。

もちろん他の消費者金融にも良いところはたくさんあると思います。この記事内にも掲載している記事リンクなどから、各消費者金融の関連記事も読んでみてください。

計画的にカードローンを利用するためには、金融機関それぞれの特徴やサービスなどをしっかりと知ることです。

今回のランキングも含め、当サイトを活用して、ぜひ自分にマッチしたカードローンと出会ってください。

審査データ一覧

関連記事

他のカードローンランキングもチェック

カードローンおすすめランキング 口コミランキング 銀行カードローンランキング 信用金庫カードローンランキング

よく読まれている記事一覧

カードローンおすすめランキング

借入が可能な時間は?

1

プロミス

4.5

平均融資額
17万円
総合評価
4.5
  • 30日間無利息サービスでお得に借りれる
  • 最短1時間で借りれるので急ぎの方でもOK

公式サイトへ

4.5%〜17.8%
1万円~500万
最短30
最短1時間
良い匿名さん

子どもが人の車を傷つけてしまい、急に修理費が必要となったため、...

続きを見る

悪い匿名さん

借入が容易であると友人から聞き、プロミスを利用しました。急な転...

続きを見る

2

モビット

4.5

平均融資額
17万円
総合評価
4.5
  • WEB完結や郵送・会社への電話・来店すべてなし
  • 即日融資OK

公式サイトへ

3.0%〜18.0%
1万円~800万
最短即日
最短即日融資
良い匿名さん

5年前に自己破産を経験しています。クレジットカードは持っていま...

続きを見る

悪い匿名さん

私は生活費が足りずに困った時にモビットを利用してお金を借りたの...

続きを見る

平均融資額
19万円
総合評価
4.3
  • 最高金利の低さが14.0%と目立つ
  • 限度額10万円~800万円と高額借り入れも可能
    ※ご利用は計画的に

公式サイトへ

2.0%〜14.0%※注釈(1)
10万円~800万円
-
-

※適用金利はご契約極度額に応じて異なります。
※ご利用は計画的に!

良い匿名さん

勤務先の給与が振り込まれる銀行なので、借入も同じところにしまし...

続きを見る

悪い匿名さん

借り入れも返済も非常に便利で、とても使いやすかったです。これな...

続きを見る

カードローンおすすめランキング一覧

条件で探す

掲示板

TOP