初めての方に人気の消費者金融おすすめランキング

2017年11月16日

カードローンを利用するとなった時、消費者金融や銀行などさまざまな選択肢があります。しかし消費者金融だけでもかなりの数があるので、どこを利用すればいいのかわからないという悩みをよく耳にします。

そこで今回は、おすすめの消費者金融をランキング形式で紹介していきたいと思います。消費者金融は、審査スピードや融資スピードが非常に早いところが多く、最短即日で借り入れまでできるところもあります。

さらに消費者金融によっては、無利息期間サービスを提供しているところもあるので、とてもお得に利用することが可能ですよ。

そんな消費者金融は、一体どこがおすすめなのかランキングを見ていきましょう!

審査・融資スピードで考えるなら銀行より消費者金融がおすすめ

お金を借りたいと思った時に消費者金融からカードローンを選ぶ場合、どういったポイントを見れば良いと思いますか?

金利や借入限度額などいろいろありますが消費者金融の場合は、審査スピード、融資スピード、無利息サービスに注目すると良いです。

消費者金融によっては、無利息サービスを実施しているところとそうでないところがあります。また即日融資で対応してくれる申込の時間帯なども異なります。

他にもWebサービスが充実しているところなど、さまざまな観点から消費者金融をチェックして、自分に合ったカードローンを見つけましょう。

プロミス:最短30分審査・即日融資や無利息サービスが魅力!

4.4

プロミス

平均融資額
16万円
総合評価
4.4
  • 30日間無利息サービスでお得に借りれる
  • 最短1時間で借りれるので急ぎの方でもOK
4.5%〜17.8%
1万円~500万
最短30
最短1時間

消費者金融カードローンおすすめランキングの中でも、特におすすめしたいのが大手消費者金融の1つ、プロミスです。

プロミスの金利は、4.5%~17.8%と他の大手消費者金融と比較すると若干金利が低くなっているのが特徴です。

また初めてプロミスで契約した方であれば、30日間無利息サービス(※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。)も利用できます。初めてカードローンを利用する方には、おすすめの消費者金融と言えるでしょう。

審査時間が最短30分、融資スピードが最短1時間と即日融資にも対応しているので、お急ぎの方にもプロミスがおすすめです。

SMBCモビット:2016年顧客満足度調査1位を獲得!

SMBCモビットバナー

平均融資額
15万円
総合評価
4.3
  • WEB完結で電話連絡なし・郵送物なし
  • ノンバンク部門 顧客満足度ランキングNo.1
3.0%〜18.0%
1万円~800万
最短即日
最短即日融資
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

消費者金融カードローンおすすめランキングを紹介する上で欠かせないのは、何と言ってもこのSMBCモビットではないでしょうか。

SMBCモビットは、2016年ノンバンクカードローン部門で、オリコン日本顧客満足度調査1位を獲得するなど、多くの人から支持を集めている消費者金融です。

SMBCモビットの金利は、3.0%~18.0%と消費者金融としては平均的です。しかし最低金利に関しては、他の消費者金融よりも低めとなっています。

また最高借入額も800万円までと、消費者金融の中では高水準となっています。いきなり限度額MAXでの借入は難しいですが、ゆくゆく高額借入を希望する方にはおすすめです。

SMBCモビットは、無利息サービスがありません。しかし申込項目が少なく申込が楽だったり、Web完結で書類の郵送や会社への電話がなかったりとメリットも多くあります。

アイフル:無利息サービスやてまいらずなど初心者に優しい!

4.2

アイフルバナー

平均融資額
11万円
総合評価
4.2
  • はじめての方なら最大30日間無利息OK
  • 融資まで最短即日
3.0%〜18.0%
1,000円~800万円
最短30
最短1時間

大手消費者金融の1つ、アイフルも消費者金融カードローンおすすめランキングには必要な存在と言えます。

金利は4.5%~18.0%、借入限度額は500万円までと消費者金融の平均的な設定となっています。

それでも即日融資に対応していたり、初めての方に30日間無利息で借入できるなども提供していたりと、利用者にとって嬉しいサービスが充実しています。

またアイフルでは、女性専用ダイヤルを用意しているので女性の方でも気軽に借入やカードローンの相談をすることができるようになっています。

他にも『てまいらず』という無人電話ボックスを設置しています。てまいらずは、電話でオペレーターの指示に従って手続きを進められるので、初めての方でも安心です。

アコム:2016年承認率が他大手を抑えトップクラス!

4.4

アコム

平均融資額
10万円
総合評価
4.4
  • 30日間無利息サービス
  • 融資まで最短1時間
3.0〜18.0%
1万円~800万円
最短30
最短1時間

『むじんくん』や『はじめてのアコム♪』で有名なアコムも、満を持して消費者金融カードローンおすすめランキングに登場です。

アコムの金利は、3.0%~18.0%と他の消費者金融と大きく変わりありませんが、最低金利はSMBCモビットと並んで低金利となっています。最高借入額も800万円と高めです。

アコムもプロミスやアイフルと同じく、初めての方なら30日間無利息で利用することが可能となっています。

消費者金融とは?

消費者金融とは?
消費者金融とは、消費者信用による個人への貸し付けを行う貸金業者のことをいいます。基本的には、個人に対して無担保・無保証人でお金を貸すカードローンをメインに扱っているところがほとんどです。

消費者金融は、貸金業法という法律の基、サービスを提供しているため、総量規制の対象となります。総量規制は、年収3分の1以上の貸し付けを禁止することです。

この総量規制は、消費者金融や信販会社などの貸金業者にのみ適用されるもので、銀行には適用されません。消費者金融カードローンと銀行カードローンの大きな違いは、この総量規制の対象か対象外かという点にあると言えるでしょう。

消費者金融のメリット・デメリット

消費者金融のメリット

消費者金融のメリットは、審査スピードや融資スピードがとても早い点。最短30分で審査が完了するところもあります。融資も、申し込みのタイミングによりますが、基本的に即日融資で対応してくれるところが多いです。

他にも銀行カードローンと比較すると、審査に通りやすいというメリットがあります。他社借入条件やその人の状況によっては、銀行よりも消費者金融の方が審査に通りやすいケースもあります。

あとは、消費者金融の中には、無利息期間サービスを設けているところがあります。無利息期間が適用される条件は、消費者金融によってさまざまですが、基本的に初めて利用する方は、無利息期間が適用されるので、お得に借り入れすることができます。

  • 審査スピード・融資スピードが早い
  • 銀行カードローンと比較すると審査に通りやすい
  • 消費者金融によっては無利息期間サービスがある
消費者金融のデメリット

消費者金融のカードローンは、銀行のカードローンと比較すると金利が高い傾向にあります。基本的には、上限金利18.0%のところが多いです。

消費者金融に関しては、貸金業法の利息制限法と出資法によって、上限金利が20.0%までと定められているので、それ以上のところは闇金融業者など悪徳業者となるので注意が必要です。

また消費者金融は、総量規制の対象となりますので、専業主婦など収入のない方は利用できません。ただ配偶者に収入があり、その配偶者の同意書と収入証明書を提出できる場合は、専業主婦でも利用することが可能です。

総量規制の対象ということなので、年収の3分の1以上は借り入れすることができません。年収によっては、高額融資が難しくなりますので、その場合は総量規制対象外の銀行カードローンを検討する必要があります。

  • 銀行カードローンと比較すると金利が高い
  • 総量規制の対象なので収入のない専業主婦は利用できない
  • 総量規制により年収3分の1以上は借り入れできない

全国の消費者金融を検索したい場合は「全国の消費者金融一覧」に掲載していますので、こちらをご覧ください。

消費者金融の関連記事はコチラ!

初めてのカードローン!おすすめ消費者金融はどこ?

初めての方におすすめの消費者金融をランキングでご紹介してきましたが、ここからは以下の4つの項目から各消費者金融のおすすめ度を見ていきたいと思います。

  • 審査
  • 金利
  • 融資時間
  • 無利息期間

初めてカードローンを利用する方は、この4つのポイントをチェックすればより良い消費者金融を見つけることができるはずですよ。

もちろんこの他にも返済方法や各種サービスなども確認した上で利用する消費者金融を選ぶことをおすすめします。

『審査』でおすすめなのはSMBCモビット!

消費者金融の良さとしては、やはり審査スピードの早さです。基本的には、どこも審査“最短30分”と謳っているところが多いですね。

もちろん審査状況やタイミングなどによって、審査にどれくらい時間がかかるかという点は異なります。

審査スピードに関しては、大手消費者金融ならどこも似たり寄ったりになってくるので、申込の簡単さなども視野に入れて探すと良いです。

そういった観点で言えば、SMBCモビットは申込内容の項目数が一番少なくWEB完結で簡単に申込できます。

ちなみにプロミスの『カンタン入力』という申込方法も項目数は短いのですが、申込内容の送信後にプロミスから電話がかかってきます。

この電話でのやり取りに時間を取られてしまう場合があるので、その場合はフル入力を選択すると良いでしょう。
→(カードローンの申し込みで手間がかからないランキング

金利でおすすめなのはプロミス!

消費者金融 金利
プロミス 年4.5%~年17.8%
アコム 年3.0%~年18.0%
SMBCモビット 年3.0%~年18.0%
アイフル 年4.5%~年18.0%

正直、消費者金融の場合、金利に関してもどこもそう大差はありません。ただ初めてカードローンを利用する人のために言っておくと、金利を見る時は基本的に上限金利を見ましょう。

上限金利が何かというと、例えばプロミスなら『年4.5%~年17.8%』とありますよね。これの一番大きな数字『17.8%』が上限金利、そして一番小さな数字『4.5%』が下限金利ということになります。

初めての人がいきなり一番低い金利で融資してもらえることはありません。まずは、上限金利が適用され、利用状況に応じて徐々に引き下げられていくのが普通です。

そういう意味では、上限金利が上記4社の中で一番低いプロミスがおすすめと言えるでしょう。

融資時間でおすすめなのはプロミス!

消費者金融は、即日融資に対応しています。『今日中に借りたい!』といった人にはおすすめですね。

ただ即日融資に対応しているとはいえ、いつ申込しても今日中に借りられるわけではありません。即日融資で対応可能な審査時間があります。

消費者金融 審査可能時間 審査時間
プロミス 9:00~21:00 最短30分
アコム 9:00~21:00 最短30分
アイフル 9:00~21:00 最短30分
SMBCモビット 9:00~21:00 最短即日

こうやって見てみるとどこも同じなんですよね。もちろん多少の違いや利用するタイミング、審査状況などの影響で審査時間は変わってくると思います。

上記は、自動契約機を利用して即日融資してもらう場合の審査可能時間ですが、もし振込キャッシングで即日融資を受けたいなら以下の時間までに振込手続きを完了しておく必要があります。

消費者金融 振込キャッシング可能時間
プロミス 平日14:00まで
アコム 平日14:30まで
アイフル 平日14:00まで
SMBCモビット 平日14:50まで

これを見ると銀行の営業時間である15:00ギリギリまで対応してくれるSMBCモビット(平日14:50まで)が良いように感じますよね。

しかしプロミスの場合、三井住友銀行もしくはジャパンネット銀行の口座を持っていれば、『瞬フリ』というサービスを利用できます。

『瞬フリ』は、土日関係なく24時間最短10秒で振込でキャッシングしてもらえるサービスです。

無利息期間でおすすめなのはプロミス!

無利息期間でもおすすめなのは、プロミスという結果になりました。

消費者金融 無利息サービスの有無 無利息サービスの適用時期
プロミス 初回借入日の翌日から30日間
アコム 契約日の翌日から30日間
アイフル 契約日の翌日から30日間
SMBCモビット

SMBCモビットに関しては、無利息期間サービスを取り扱っていません。プロミス、アコム、アイフルは、初めての方に限り、30日間無利息サービスが適用されます。

違いとしては、サービスが適用されるタイミングです。アコムとアイフルは、契約日の翌日から30日間なのに対し、プロミスは初回借入日の翌日から30日間となっています。

アコムとアイフルは、契約後すぐに借入しないと無利息期間だけ過ぎてしまいます。例えば、契約日の10日後に利用したら残りの無利息期間は20日しか残っていないということです。

プロミスは、初回借入日の翌日からなので自分が必要なタイミングで借入してからサービスが適用されます。利便性の意味で言えば、プロミスが良いですよね。

またプロミスは、会員限定としてプロミスポイントサービスを用意しています。利用状況などによってポイントが付与されます。

このポイントを使って無利息サービスを利用することができるのです。以上の理由から無利息期間でおすすめなのはプロミスということになりました。

※初めての方でプロミスの無利息サービスを利用する場合は、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

【まとめ】消費者金融でおすすめなのはプロミス!

全体を通して見ると、ぜひプロミスをおすすめしたいと思います。

『審査・金利・融資時間・無利息期間』の4つの項目でおすすめ消費者金融を紹介してきましたが、4つ中3つはプロミスがおすすめという結果になりました。

もちろん他の消費者金融にも良いところはたくさんあると思います。この記事内にも掲載している記事リンクなどから、各消費者金融の関連記事も読んでみてください。

計画的にカードローンを利用するためには、金融機関それぞれの特徴やサービスなどをしっかりと知ることです。

今回のランキングも含め、当サイトを活用して、ぜひ自分にマッチしたカードローンと出会ってください。

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