カードローンの審査通過率を高める方法

2020年7月30日

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審査に落ちてしまったけど、お金を借りたい。この記事では一度審査落ちした人、審査に不安を感じている方を対象にした記事です。

カードローンの審査基準、審査に落ちる理由を知っておくことで事前に対策可能です。

結論から言うと、審査に落ちる理由、通る理由を知ることで審査通過率を上げることは可能です。

当記事では審査通過率を上げる方法について解説していきます。

さらに、投稿された口コミを元に審査に通りやすいカードローンも紹介しています。

審査に落ちる主な原因

カードローンの審査に落ちる主な原因は下記の4つです。

選ぶ金融機関を間違えている
借入額が多すぎる
在籍確認に失敗する
虚偽の申告がバレている

過去に審査落ちの経験がある方は、審査に落ちた原因を突き止めて、次の審査では改善した状態で申込みしましょう。

審査に一度落ちた方でも、2回目の審査には通る可能性があります。原因と解決策は当記事を参考にしてください。

選ぶ金融会社を間違えている

カードローンは銀行カードローン、大手消費者金融、中小消費者金融の順番で審査基準が緩やかになります。

低金利のカードローン会社は審査基準が厳しく、審査が緩くなると、銀行カードローンよりも金利が高くなります。

大手消費者金融の主な審査基準
安定した収入源があるかどうか
会社の在籍確認が取れるかどうか
他社借入を含み、今回の希望額が年収の3分の1を超えているかどうか

良くある間違いは、「年収が低いと審査に通らない」という考え方です。アルバイト、派遣社員、正社員の雇用属性は関係なく、安定した収入があれば審査に通ります。

大手消費者金融なら3社目の借入なら融資に通ることがありますが、4社目、5社目の借入となると消費目的のカードローンの審査は厳しいです。

4社目の借入、5社目の借入を考えている方は1社にまとめるおまとめローンを検討しましょう。

借入額が多すぎる

カードローンの審査は年収に見合った金額しか審査に通りません。年収が100万円にも関わらず、年収3分の1以上の50万円の審査は通りません。

カードローンは年収の3分の1以上の借入は審査に通りません。また、はじめての借入で限度額まで審査に通る可能性は低いです。

必要な金額だけを申し込むようにしましょう。年収の3分の1まで借りたい方は、返済実績を積み、信用力を高めましょう。

はじめての借入から返済実績を積むことで、信用力が上がり融資限度額が上がります。

在籍確認が取れない

金融会社は無職への融資を行いません。中小の消費者金融でも収入がない方は返済見込みを立てられないので、融資に通りません。

つまり、安定した収入を得ている証明がなければ審査に通りません。

働いている収入の基本は会社への連絡です。金融会社であることを伏せて会社に電話します。

会社にいないとわかれば審査に落ちますし、職場連絡が取れれば在籍確認の審査はクリアします。

虚偽の情報を申告している

審査に関係する情報は虚偽の申告を行ってはいけません。虚偽申告でお金を借りれても、虚偽情報が発覚すると、全額返金要求されることがあります。

収入、勤務先に虚偽内容があれば、審査に通る方でも審査に落ちてしまいます。

また、一度虚偽の申告が見つかると、次回以降の審査がより厳しくなります。

審査の通過率を高める方法

審査の通過率を高める方法について解説していきます。

審査通過率の高いカードローンを利用する

カードローンは金融会社によって審査通過率が異なります。

明確な審査基準は公開されていないので、審査通過率から審査に通りやすいカードローンを選ぶようにしましょう。

カードローンの審査通過は銀行>大手消費者金融>中小消費者金融の順番で審査が通りやすくなります。

しかし、審査が緩いカードローンの方が金利は高くなります。

審査に不安な方も、まずは大手消費者金融がおすすめです。

なぜなら、無利息期間があり、金利も中小消費者金融よりも低いからです。

大手消費者金融で審査が柔軟な会社は「アイフル」「プロミス」です。共に、40%以上の審査通過率があります。

さらに、アイフルは大手消費者金融の中で唯一銀行の傘下ではありません。

その為、他の消費者金融に比べて審査が柔軟な特徴があります。

在籍確認の対策をしておく

カードローンの在籍確認は審査に必須項目です。大手、中小の消費者金融に関係なく在籍確認が必須です。

無職の方は借りられませんが、会社にバレたくない方は、電話以外の在籍確認をすれば誰にも気づかれずにお金を借りられます。

大手消費者金融のSMBCモビットなら、WEB完結申込みを利用すれば職場連絡なしの審査が可能です。

プロミス、アイフルなどの大手消費者金融も職場発行の社会保険証があれば職場連絡なしにしてもらえる可能性があります。

また、会社に連絡があるカードローンを利用する際は、事前に職場の方に個人宛に電話がくることを伝えておきましょう。

お金を借りたいことを伝えるのではなく、クレジットカード作成の為、電話連絡が入ると伝えておきましょう。

複数社同時に申請しない

複数借入の申請は審査に悪影響を及ぼします。金融会社は申込者の過去60日間の申込み履歴を見ることができます。

同時期に複数会社に申請をしないように注意しましょう。

どうしても複数社からの借入が必要の際は1社づつ審査が終わり次第、次の会社に申込みましょう。

審査通過率が高いカードローン

アイフル
>>>>4.3

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平均融資額
10万円
総合評価
4.3
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  • はじめての方なら最大30日間無利息OK
  • 融資まで最短即日
3.0%〜18.0%
1,000円~800万円※一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。
最短30
最短1時間

 

アイフルは50万円以下の借入なら、収入証明不要での借入が可能です。他の大手消費者金融とは違い、親会社が銀行ではないので、審査に柔軟という特徴があります。

はじめての利用なら30日間の無利息期間があり、来店不要の即日融資が可能です。

プロミス
>>>>4.3

プロミスなら原則24時間振込可能

平均融資額
16万円
総合評価
4.3
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4.5%〜17.8%
1万円~500万
最短30
最短1時間

 

プロミスの審査時間は最短30分、融資までのスピードも早いことが特徴です。また、三井住友銀行ATMなら手数料が無料です。さらに、はじめての利用なら30日間の無利息期間があります。

また、他の大手消費者金融の上限金利は18.0%ですが、プロミスは17.8%です。他の大手消費者金融よりも低金利でお金を借りることができます。

SMBCモビット
>>>>4.2

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平均融資額
15万円
総合評価
4.2
口コミをみる
  • WEB完結申込で電話連絡なし・郵送物なし
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3.0%〜18.0%
1万円~800万
最短即日
最短即日融資
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

 

SMBCモビットの審査は職場連絡なしが可能です。在籍確認が不安な方に適したカードローンと言えるでしょう。

WEB完結、電話連絡なし、来店不要で契約可能という特徴があります。10秒の簡易審査もあるので、審査が不安な方も事前確認できます。

ただし、プロミス、アイフルのような30日間の無利息期間はありません。

まとめ

当記事では審査に通りやすくする為の方法について解説してきました。無職の方は審査に通りませんが、収入があり、借入額が年収の3分の1を超えない場合は審査に通過する可能性があります。

低金利で借りられる銀行の審査基準は厳しいですが、消費者金融なら年収に関係なく借入できます。

アルバイト、派遣、学生でも審査通過が可能なので、比較的審査に通りやすいと言えるでしょう。

正しい適切な方法で審査に通りましょう。誰にでも融資をする会社は闇金の可能性が高いので、注意しましょう。

大手消費者金融、中小消費者金融で借入できない場合は債務整理などの借金減額方法も視野に入れましょう。

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