レディースローンとは?審査基準とおすすめ3社のカードローンを比較

2019年12月17日

レディースローンの審査基準とオススメをご紹介

【レディースローン】は、女性のみを対象としたカードローンです。
一般的なカードローンと違い、女性向けのサービスや特典を利用することができます。

しかしこれらの金融商品を利用するには、まず審査を通過する必要があります。
審査を通過することができない場合、レディースローンを利用することはできません。

またレディースローンを申し込む際は、金融商品の特徴もきちんと確認しておく必要があります。
それぞれの金融商品が持つ特徴を比較すると、それぞれの目的に適したカードローンを見つけることが可能です。

この記事ではレディースローンの審査項目や、レディースローン3社の比較結果などについて解説します。

レディースローンの審査項目

 

width

レディースローンを申し込む際、銀行・消費者金融は必ず審査を実施します。
審査にはさまざまな項目が存在しますが、最も重要視されるのは以下の項目です。

  • 申込者の収入(年収)
  • 雇用形態
  • 信用情報

ここでは3つの審査項目について詳しく解説します。

申込者の収入(年収)

レディースローンは、申込者本人に安定した収入さえあれば申込可能です。
そのため、収入が少ない方でも気軽に申し込むことができます。

逆に収入の額が多ければ、その分だけ審査を有利に進めることができます。
年収数百万円以上の収入を得ている方は、審査通過率が高くなる可能性が高いです。

毎月きちんとした収入を得ている方は、ぜひ一度申し込みを行ってみてください。

また銀行系カードローンは申込者に収入がなくても、配偶者に安定した収入があれば利用することができます。
申込条件さえ満たしていれば、無職の方でも申し込み可能です。

収入が全くないという方は、銀行系カードローンの利用を検討してみてください。

雇用形態

レディースローンの審査では、申込者の雇用形態も重要視されます。
審査をなるべく通過しやすくするには、正社員・契約社員などの雇用形態がベストです。

正社員・契約社員は収入が安定している上、会社都合により退職させられる可能性が小さいです。
そのため審査では、「この申込者は貸し倒れの危険性が少ない」と判断されやすくなります。

正社員・契約社員として働いている方は、積極的に申し込みを行ってみてください。

ただし、アルバイト・パートの方でも審査を通過することは可能です。
勤務年数が長ければ、「勤務年数が長い=退職・転職する可能性が低い」と判断される場合があります。

アルバイト・パートとして働いている方も、諦めずに申し込みを行ってみてください。

信用情報

レディースローンを申し込む際は、申込者の信用情報が最も重要になります。

信用情報とは、申込者が使った金融商品に関する情報を集めたデータのことです。
データの中には金融商品の申込履歴や、利用状況などが記録されています。

銀行や消費者金融は審査を行う際、申込者の信用情報を入念にチェックします。
もし信用情報の中に金融事故が記録されていた場合、審査を通過することはできません。

レディースローンを申し込む時は、事前に信用情報をチェックしておいてください。

信用情報は、CICやJICCなどの信用情報機関で確認することができます。
事故情報の保管期間は、以下の通りです。

事故情報の内容 CICの場合 JICCの場合 KSCの場合
61日以上の延滞 5年 1年 5年
3ヵ月以上の連続延滞 5年 5年 5年
強制解約 記載なし 5年 5年
代位弁済 記載なし 5年 5年
自己破産 7年 5年 10年
債務整理
(任意整理・特定調停など)
5年 5年 5年

記録された事故情報は一定期間保管された後、自動的に消去されます。
事故情報が消去されていれば、金融事故の経験がある方でも審査を通過することは可能です。

過去に金融事故を起こしたことがある方は、事故情報が消去されるまでカードローンの申し込みは控えてください。

レディースローン3社の比較結果

レディースローンを申し込む際は、それぞれの目的に適したカードローンを選ぶ必要があります。
そこで今回は、レディースローン3社のデータを比較してみました。

各レディースローンの借入限度額・金利・審査スピードは、以下の通りです。

金融機関名 借入限度額 金利 融資スピード
アコムレディースローン 500万円 4.7~18.0% 最短即日
プロミスレディースキャッシング 1~500万円 4.5%~17.8% 最短即日
レディースフタバ 10~50万円 14.959%~17.950% 最短即日

こうして比較してもわかるように、それぞれのローンには異なる特徴が存在します。
ここでは各レディースローンの特徴について解説します。

アコムレディースローン

アコムレディースローン
>>>>4.1

width

平均融資額
6万円
総合評価
4.1
  • 女性専用ダイヤルがあるから相談しやすい!
  • カードのデザインがシンプルで持ちやすい!
3.0〜18.0%
1万円~800万円
最短30分
最短1時間
-

アコムのレディースローンは、女性専用ダイヤルが利用できるレディースローンです。

女性スタッフが親身になって対応してくれるので、誰でも気軽に申し込むことができます。
ただし夜間や混雑時は男性スタッフが対応することもあるようなので、夜に申し込みを行う際は注意が必要です。

またアコムレディースローンは、クレジットカードにカードローン機能を追加することができます。
カード一枚でクレジット機能・カードローン機能を自由に使いこなすことができるため、利便性も非常に高いです。

すでにクレジットカードを利用している方は、ぜひ申し込みを検討してみてください。

プロミスレディースキャッシング

プロミスレディースキャッシング
>>>3.9

プロミスレディース

平均融資額
6万円
総合評価
3.9
  • 女性専用ダイヤルで気軽に相談
  • Web完結申込みで来店不要
4.5~17.8%
1~500万円
最短30分
最短即日

プロミスレディースキャッシングは、SMBCコンシューマーファイナンスのプロミスが提供する金融商品です。
初めての方でも安心して申し込みできるよう、アコムと同じように女性専用ダイヤルが用意されています。

女性専用ダイヤルは9:00~21:00まで対応してくれるので、日中は仕事や家事で忙しいという方でも利用することが可能です。
安定した収入さえ得ていれば、主婦・学生の方でも申し込むことができます。

夜間にしか申し込みすることができないという方は、ぜひ一度電話を行ってみてください。

レディースフタバ

レディースフタバ
>>2.0

レディースフタバカードローン

平均融資額
30万円
総合評価
2.0
  • 初めての方30日間無利息で利用可能
  • 電話1本、来店不要で簡単手続き
14.959%〜17.950%
50万円
最短1時間
-

レディースフタバは昭和38年に創業された老舗の菓子銀業者、フタバ株式会社が提供するレディースローンです。

電話・インターネットでの申し込みに対応しているため、いつでも好きな時に申し込みを行うことができます。
銀行窓口の営業時間内に審査を完了させることができれば、即日融資にも対応することが可能です。

またレディースフタバは初めて契約する方を対象に、30日間の無利息サービスを利用しています。
サービス期間内であれば、何度でも利息0円で借入・返済を行うことが可能です。

利息をなるべく最小限に抑えたいという方は、ぜひ一度申し込んでみてください。

女性向けカードローンだけが持つ特徴

width

レディースローンには、一般のカードローンにない特徴が3つ存在します、
ここでは、それぞれの特徴について詳しく解説します。

対応スタッフが全て女性

レディースローンの対応スタッフは全て女性となっています。
男性スタッフの方が対応することは基本的にないため、どのような悩みも気軽に相談することが可能です。

また同姓の方が対応してくれるという安心感が強いため、不明点や疑問も遠慮なく聞くことができます。
初めてレディースローンを利用するという方にもオススメです。

男性スタッフに相談を行うのが苦手な方は、ぜひレディースローンを活用してください。

家族にバレにくい

レディースローンは、申込者のプライバシーを守るためにさまざまな配慮を行ってくれます。

たとえば一部のレディースローンは、郵便物を本人限定郵便で郵送してくれます。
申込者本人しか内容を読むことができないため、家族に内緒でレディースローンを契約することが可能です。

ローンの返済を延滞・延滞しない限り、家族へ連絡がいくこともありません。
事前に相談を行っておけば、それぞれの要望に合わせて柔軟な対応をとってくれます。

家族にカードローンのことがバレないか心配という方は、まず一度相談を行ってみてください。

利用条件が比較的優しい

一般のカードローンに比べると、レディースローンの利用条件は比較的優しいです。

大半のレディースローンは、「パート・アルバイトでも借入可能」と明記しています。
そのため年収が少ない場合でも、安定した収入がある方なら誰でも申し込みすることが可能です。

それに比べて一般のカードローンは、年収・雇用形態を非常に重視するため審査はかなり厳しいです。
金融商品によっては、アルバイト・パートへの融資を行っていないこともあります。

審査に対して不安を感じている方は、一度レディースローンの申し込みを検討してみてください。

女性向けカードローンを申し込む際の注意点

 

width

レディースローンは、どの女性でも安心して利用することができる金融商品です。
しかし申し込みを行う際は、以下の点に注意してください。

高額借入には向いていない

レディースローンを利用する女性の多くは、年収がそれほど高くありません。
そのため初めて契約を行う際は、借入限度額を10万円以下に設定されることが多いです。

月に数百万円以上の収入を得ていない限り、高額融資を受け取るのはかなり困難です。
10万円以上の借入を希望する方は、一般カードローンの利用を検討してみてください。

ただし、レディースローンでも借入限度額を増額できる可能性はあります。

期日通りにローンを返済することで利用実績を積み重ねておくと、まれに増額の申請がくる場合があります。
増額審査を無事通過することができれば、より多くの融資を借入することが可能です。

金利は一般カードローンとほぼ同じ

各カードローン・レディースローンの金利は以下の通りです。

金融商品名 金利
アコムレディースローン 4.7~18.0%
プロミスレディースキャッシング 4.5%~17.8%
レディースフタバ 14.959%~17.950%
レイクALSA 4.5%~18.0%
アイフル 3.0%~18.0%
SMBCモビット 3.0%~18.0%

このように、レディースローンの金利は一般カードローンとほぼ同じになっています。
そのため、レディースローンを活用することでローンの利息・返済総額が大幅に安くなることはありません。

利息を節約するためにレディースローンを利用しようと考えている方は、十分気をつけてください。

ただし金融商品によっては、一般カードローンよりもレディースローンの金利が低い場合があります。
申し込みの際は念のために、各カードローンの金利を比較してみるのが最適です。

まとめ

レディースローンの審査項目やレディースローン3社の比較結果について解説しましたが、いかがでしたか?

レディースローンは、カードローンの申し込みに不安や悩みを抱えている女性にオススメな金融商品です。
利用条件も優しく審査スピードも早いため、即日融資を希望する女性にも適しています。

しかしレディースローンを利用するには審査項目を確認し、審査を無事通過できるように対策を行う必要があります。
それぞれの金融商品の特徴を比較し、自分の目的に適した金融商品を選ぶことも非常に重要です。

これから申し込みを行う方は比較結果を審査項目や比較結果を参考にして、自分の目的に合ったレディースローンを契約できるように対応してみてください。

関連記事

よく読まれている記事一覧

カードローンおすすめランキング

借入が可能な時間は?

1

プロミス

>>>>>4.3

平均融資額
16万円
総合評価
4.3
  • 30日間無利息サービスでお得に借りれる
  • 最短1時間で借りれるので急ぎの方でもOK

お申込みはこちら

4.5%〜17.8%
1万円~500万
最短30
最短1時間
良い匿名さん>>>>>

無事に完済できました。<br /> バンクイックと併用して使っていましたが、使いやすかったです。<br /> 返済が少し遅れたときも優しく丁寧な対...

続きを見る

悪い匿名さん>>>>>

電話の対応する人により、返答が異なっています。最初の方は、申し込みできますということでしたが、分からないことが有り、次に電話対応してくださった方に...

続きを見る

2

アイフル

>>>>>4.3

平均融資額
10万円
総合評価
4.3
  • はじめての方なら最大30日間無利息OK
  • 融資まで最短即日

お申込みはこちら

3.0%〜18.0%
1,000円~800万円※一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。
最短30
最短1時間
良い匿名さん>>>>>

借りてよかった

続きを見る

悪い匿名さん>>>>>

母が心筋梗塞を患ってしまい、私のお給料は全て医療費・入院費に消えてしまいました。1ヵ月分の生活費として30万円を借入しましたが、大学講師という職業は信...

続きを見る

3

アコム

>>>>>4.2

平均融資額
9万円
総合評価
4.2
  • 30日間無利息サービス
  • 融資まで最短1時間

お申込みはこちら

3.0〜18.0%
1万円~800万円
最短30
最短1時間

※当社調べ

良い匿名さん>>>>>

少額ですが可決されました

続きを見る

悪い匿名さん>>>>>

最初にお金を貸していただけた事は感謝してますし今までの電話対応なども特に不快に感じた事もありませんでした。<br /> <br /> 今までに増額...

続きを見る

カードローンおすすめランキング一覧

条件で探す

TOP