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カードローンおすすめ比較!キャッシングの金利や審査情報から比較

カードローンの口コミから金利・審査情報を比較

金利の低さ・審査基準などでカードローンの選び方は変化します。カードローンの「メリット・デメリット」を知って比較しましょう

消費者金融の特徴

審査が早く、最短1時間で融資できる

金利が比較的高い

今すぐ借りたい・急いでいる人

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銀行カードローンの特徴

金利が低く設定されているため返済の利息を安く抑えれる

融資までに2~3日要かかるので、急ぎの方には不向き

金利を重視している人、長期返済の予定の人

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信用金庫カードローンの特徴

既に信用金庫を利用している場合、お得に利用できる

対応している申込地域・返済方法が限られている

地元の信用金庫を既に利用している人・対象地域に在住の人

信用金庫カードローンランキングへ

ろうきん・JAの特徴

地元密着型なので普段から利用している方には安心感がある

会員でなければ申込できないカードローンがある

既にろうきん・JAを利用している人

ろうきん・JAのカードローン一覧へ

カードローン口コミ速報

審査データ一覧

カードローンおすすめランキング

借入が可能な時間は?

1

プロミス

4.5

平均融資額
17万円
総合評価
4.5
  • 30日間無利息サービスでお得に借りれる
  • 最短1時間で借りれるので急ぎの方でもOK

公式サイトへ

4.5%〜17.8%
1万円~500万
最短30
最短1時間
良い匿名さん

冠婚葬祭で急にお金が必要になりカードローンを初めて利用しました。融資までは複雑な手続きと長い時間が必要ではないかと心配でしたが、WEBからの申し込みはとても簡単で、審査も当日内に結果が出て、とてもスピーディーな融資で助かりました。

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悪い匿名さん

借入が容易であると友人から聞き、プロミスを利用しました。急な転勤で生活費が足りなくなってしまい困っていましたが、とても簡単に希望額を借りることができました。しかし借りるまでに2日かかったので、スピードに関してはあまり早くないと感じ、星3つの評価とさせていただきました。

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平均融資額
16万円
総合評価
4.5
  • WEB完結や郵送・会社への電話・来店すべてなし
  • 即日融資OK

公式サイトへ

3.0%〜18.0%
1万円~800万
最短即日
最短即日融資
良い匿名さん

友人や会社の同僚の結婚式が立て続けにあり、貯金が底をついてきたので、モビットで融資をお願いしました。スピーディーな審査で、対応してくれたスタッフの方の説明も丁寧でいい印象でした。頑張って返済したいと思います。

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悪い匿名さん

モビットはすべてWEBで契約することができ、借り入れまでの審査時間が圧倒的に短いことが強みです。また、借り入れ申し込みから完済まで一度も電話連絡や郵送などの手続きはありませんでしたので、だれにも知られることはありませんでした。

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平均融資額
17万円
総合評価
4.2
  • 最高金利の低さが14.0%と目立つ
  • 限度額10万円~800万円と高額借り入れも可能
    ※ご利用は計画的に

公式サイトへ

2.0%〜14.0%※注釈(1)
10万円~800万円
-
-

※適用金利はご契約極度額に応じて異なります。
※ご利用は計画的に!

良い匿名さん

年利18%のクレジットの返済の為に借り入れしました。メガバンクなので安心だし、WEBで申し込めるので手間なくローン申請と借りる事が出来ました。金利は14%とクレジットより安いのが良いです。口座から毎月自動返済なので忘れることもないし、楽です。

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悪い匿名さん

借り入れも返済も非常に便利で、とても使いやすかったです。これならまた利用してみたいと思います。欲を言えば、カスタマサポートセンターに質問がある時に、電話がもっとスムーズに繋がってくれたら嬉しかったです。

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平均融資額
20万円
総合評価
4.2
  • 返済日の自由度が他より高い
  • 初回は「30日間無利息」または「5万円まで180日間無利息」

公式サイトへ

4.5%〜18%
1万~500万円
申込み完了画面に表示
契約完了後、最短即日融資
良い匿名さん

テレビCMの子がかわいかった。
それによって時間が短く感じることができた。

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悪い匿名さん

ボーナスの支給日が三日後に迫っていましたが、どうしても欲しいものがあり、売り切れては困ると思い、お金を借りて購入しました。無利息期間があったので利息はかかりませんでしたが、返済をしに契約機に入った際に、いろいろな人に出入りを見られて恥ずかしかったです。

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平均融資額
32万円
総合評価
4.2
  • WEB申込であれば他社の口座で利用可能
  • 地方銀行では全国2位の規模で都市銀行と変わらぬ安心感

公式サイトへ

年1.7%〜年14.8%
10万円~800万円
-
-
良い匿名さん

金利は上限の14.8%で借りました。
利用した額は10万程度だったのでそこまで利息も払わなかったです。

いざというときには便利なので自制心を持てる人であれば全然良いと思います。

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悪い匿名さん

他府県からの申込はダメなんだ..

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掲示板

条件で探す

カードローンの金利を比較

借入希望額を選択してください。選択した借入希望額ごとに借入希望額の金利が比較できるようになっています。 ※複数チェックして比べることも可能です。

借入希望額の金利比較(~200万)
業者名 10万円 50万円 100万円 200万円
プロミス 年15.0%~年17.8% 年15.0%~年17.8% 年15.0%~年17.8% 年15.0%~年17.8%
プロミスレディースキャッシング 年15.0%~年17.8% 年15.0%~年17.8% 年15.0%~年17.8% 年15.0%~年17.8%
新生銀行カードローン レイク 年15.0%~年18.0% 年15.0%~年18.0% 年12.0%~年15.0% 年12.0%~年15.0%
レディースレイク 年15.0%~年18.0% 年15.0%~年18.0% 年12.0%~年15.0% 年12.0%~年15.0%
SMBCモビット 年3.0%~年18.0% 年3.0%~年18.0% 年3.0%~年15.0% 年3.0%~年15.0%
アコム 年3.0%~年18.0% 年3.0%~年18.0% 年3.0%~年15.0% 年3.0%~年15.0%
アコムレディースローン 年3.0%~年18.0% 年3.0%~年18.0% 年3.0%~年15.0% 年3.0%~年15.0%
アイフル 年4.5%~年18.0% 年4.5%~年18.0% 年4.5%~年15.0% 年4.5%~年15.0%
アイフル「SuLaLi(スラリ)」 年18.0% - - -
オリックス銀行カードローン 年12.0%~年17.8% 年12.0%~年17.8% 年6.0%~年14.8% 年5.0%~年12.8%
三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック 年13.6%~年14.6% 年13.6%~年14.6% 年13.6%~年14.6% 年10.6%~年13.6%
みずほ銀行カードローン 年14.0% 年14.0% 年14.0% 年12.0%
ジャパンネット銀行 年18.0% 年18.0% 年18.0% 年12.0%
福岡銀行カードローン 年14.5% 年14.5% 年12.0% 年10.0%
北陸銀行カードローン 年14.6% 年14.6% 年14.6% 年14.6%
静岡銀行カードローン 年14.5% 年14.5% 年14.5% 年12.0%
千葉銀行カードローン 年14.8% 年14.8% 年14.8% 年9.0%~年12.0%
三井住友銀行カードローン 年12.0%~年14.5% 年12.0%~年14.5% 年12.0%~年14.5% 年10.0%~年12.0%
みずほMyWing 年14.0% 年14.0% 年14.0% 年9.0%~年12.0%
住信SBIネット銀行 スタンダードプラン
年14.79%
プレミアムプラン
年7.99%
スタンダードプラン
年14.79%
プレミアムプラン
年7.99%
スタンダードプラン
年14.79%
プレミアムプラン
年7.99%
スタンダードプラン
年11.99%
プレミアムプラン
年6.39%~年6.99%
J.Score(ジェイスコア) 年9.3%~年12.0% 年9.3%~年12.0% 年9.3%~年12.0% 年6.8%~年9.5%
オリックスVIPローンカード 年1.7%~年16.8% 年1.7%~年16.8% 年1.7%~年15.0% 年1.7%~年15.0%
エス・ジー・ファイナンス 年6.8%~年18.0% 年6.8%~年18.0% 年6.8%~年15.0% 年6.8%~年15.0%
キャレント 年7.8%~年18.0% 年7.8%~年18.0% 年7.8%~年15.0% 年7.8%~年15.0%
スカイオフィス 年15.0%~年20.0% 年15.0%~年20.0% - -
フクホー 年7.3%~年20.0% 年7.3%~年18.0% 年7.3%~年15.0% -

※1コンフォートプラン(変動金利)
※2NOW<EX>

カードローン最低返済額・金利比較表

カードローンを比較するために見るべきポイント

カードローンの特徴やメリット・デメリットを理解したら、次に見なければいけないポイントは業者ごとのカードローンを比較することです。

カードローンを比較すべき重要なポイント

「審査」
「金利」
「融資時間」
「無利息期間」
「返済方法」
の5つになります。

各カードローン業者は利用者を増やすために様々なサービスを展開しており状況に応じた選択が必要です。

審査

カードローンは審査に通過しなければ利用することができません。審査の通過のためのポイントは「信用」で、書類の提出・希望額の設定によって通過する可能性を引き上げることができます。また今すぐお金が必要な時に審査に落ちてしまう即日融資は難しくなり、審査落ちの可能性をできる限りなくすための情報を知っておきましょう。

大手消費者金融のキャッシング審査にアルバイトは通過可能? プロミスの審査は甘い?過去の審査基準・通過率から読み解く カードローンの審査に申込ブラックでも通る貸金業者5社 深夜の申し込みで即日融資する方法 土日祝にお金を借りたい!休日でも借り入れできるカードローンは?

金利

利息を減らすためには金利が低い方が当然ながら良いのですが、実は低金利=返済額が少ないというわけではありません。

金利が低いだけでは判断せず、しっかり見極めていく必要があります。

低金利の銀行カードローンを比較!審査に通過して借入できる銀行は? 消費者金融カードローン利息比較表!10万円借りたら利息をチェック

融資時間

今日中に借りたいという人、土日祝でも借りたいという人は「消費者金融」がおすすめです。

金利は少し高くなるデメリットはありますが、その代わり最短1時間で融資できるカードローンが多数存在しています。

10万円を消費者金融で即日で借りるならおすすめはどこ? 即日融資可能のおすすめカードローンと借入までの最速フローは? 土日祝でもプロミスなら即日融資が可能!最短審査で借りるコツは?

無利息期間

短期間の間に一気に返済予定の方は無利息期間があるカードローンを選べば、かなりお得に利用することができます。

カードローンによって無利息期間のスタート日が「契約日」「借入日」と異なります。
10万借りたとき無利息キャッシングはどこがおすすめなの?


返済方法

各業者のカードローンによって手数料無料のATMは異なっており、普段利用しているATMや銀行口座が手数料かかるのかどうかをあらかじめ把握しておきましょう。 カードローンの金利3.0%と18.0%で返済額の違いを調べてみた


カードローン比較特集

カードローン比較特集一覧

カードローン初心者講座

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カードローンを審査するおすすめの時期はいつ?

狙い目の時期は平日と月末

月末

平日以外では、月末もカードローン審査の狙い目の時期と言えます。カードローン会社も基本的に月末で売上を締めて集計します。そのため、月末になるとその月の売上ノルマを達成しようとカードローン契約者を獲得するために動きます。

カードローン会社の営業自体が申込者を獲得しようとしますので、ある程度収入があって信用に置けると判断した人には、積極的に借り入れしてほしいという姿勢になります。月末は、カードローン会社が締め日になりますので、信用情報を高めるには絶好のチャンスで、おすすめの時期です。

まずは、少額の借入額で借り入れをして、信用情報機関に対する信用実績を作っていくのが良いでしょう。

ボーナス時期

月末以外では、ボーナスの時期も狙い目です。ボーナスが出ることによって一般の会社員は財布の中が潤いますね。そのため、カードローンを利用する機会が減ります。つまりカードローン会社からすれば、暇になる可能性が高くなるというわけですね。

一般的にボーナスは、6月と12月に支給されることが多いので、この月は、カードローンを利用する人が減少する傾向にあります。このボーナス時期にカードローンの審査をすれば、審査に通りやすくなると言えるでしょう。

決算前

アコムやアイフル、プロミスをはじめとして、ほとんどのカードローン会社の決算月は3月になります。この決算月は、本部から売上を伸ばすように各支店に指示が出ます。そのため、各カードローン会社は、新規契約を増やそうと、多くの人を審査に通そうとします。つまり審査が緩くなりがちというわけですね。

上場会社に関しては、四半期決算になります。上場会社のカードローンを利用する場合は、四半期ごとも審査の狙い目です。上場会社は、株主に業績を公開しなければならないため、決算月はカードローン会社も新規加入者を増やすために頑張ります。

火曜日から木曜日

1週間単位で見た場合、火曜日から木曜日あたりの週半ばが狙い目です。1ヶ月単位で見た場合も、できるだけ月末よりも月半ばにカードローンの審査をするのがおすすめです。

ここに関しても、売上ノルマが関係してきます。各支店の売上ノルマは基本的に月単位で締められます。そのため、ノルマに達していない場合、月末のカードローン会社は、慌ただしくなる可能性があります。

こういったことから、月末や週末は、カードローンの審査に時間がかかるケースも考えられます。当日融資可能のカードローン会社でも、状況によってノルマを翌日・翌週に持ち越し、処理することもあるのです。ですから月末・週末にカードローンを申し込みするよりも、火曜日から木曜日の週半ばがおすすめです。

月中であれば月半ば、一年を通して言えば、6月・8月・11月がカードローン会社の閑散期になるので、この時期を狙って申し込みをすれば、審査にも通りやすくなるでしょう。このようにカードローン利用は、計画的に行うことが大切です。

キャンペーン

カードローン会社によっては、キャンペーンを実施していることがあります。キャンペーンを打ち出している時期は、カードローン会社が売上を伸ばそうと頑張っている時期です。お得にカードローンを利用できるチャンスですので、積極的に検討すると良いでしょう。またカードローン会社が社名を変更した時期なども狙い目の1つと言えます。

決算時期なども審査通過率がかなり高まる時期です。これは、業績を上げて株価を伸ばすためですね。生活費の支払いに困った時や奨学金返済に困った時は、計画的にカードローンを利用するのがおすすめですよ。

【失敗しない】カードローンを比較すべき3箇条

カードローンを比較する際、条件として下記のようなポイントに着目して選んでいくことが求められます。

  1. 金利・手数料が安いかどうか
  2. 希望の金額を借り入れすることができるかどうか
  3. 返済方法・返済期間が自分の返済プランに合っているかどうか

上記の条件をポイントとして、自分に合ったカードローン選びをしていくことが大切です。では、それぞれのポイントについて、どのように確認していけば良いのでしょうか? 具体的に見ていきましょう。

1. 金利・手数料が安いかどうか

カードローン会社選びで大切なポイントの1つとしては、金利・手数料が安いかどうかも挙げられます。カードローンを利用するにあたって、どうしてもかかってくる金利や手数料は、できるだけ安く抑えたいというのが利用者側の本音ではないでしょうか。

特に多額・長期間の借り入れをする場合は、返済にある程度の時間を要してしまうため、金利負担が増えてしまいます。そういった際の負担を減らすためにも、できるだけ低金利のカードローンを比較して選びたいところですね。

金利や最低返済額については「カードローン最低返済額・金利比較表」で業者ごとの金利や返済額を比較することができるので、こちらをご覧ください。

審査が厳しい会社ほど金利が安い?

カードローンの金利については、2010年6月に賃金業法の改定が施行されました。当時の金利上限は、29.2%だったのですが、『借入金額に応じて15%~20%』に引き下げられました。 現在では、20%以上の金利というのは、違法となっています。 基本的にほとんどのカードローン会社は、20%以内での金利を提示しています。もし、20%以上を提示された場合は、悪徳業者ということになりますので注意してください。

金利上限

また、それぞれのカードローン会社は、しっかりとお金を返済してくれる優良な顧客を獲得したいと考えています。 そのため、審査を厳しくしている傾向にありますが、その分金利を下げている傾向にもあります。 カードローンの申し込みをする際は、各カードローン会社の申し込み条件とともに、金利についてもきちんと比較して選ぶようにしましょう。

2.希望の金額を借り入れすることができるかどうか

カードローン会社を選ぶ際は、自分が希望する金額の借り入れができるかどうかも非常に重要となってきますね。

ちなみに、最大借入限度額は、必ずしも実際に借り入れできる金額ではないということを覚えておくとよいでしょう。 借り入れできる金額は、各カードローン会社の審査によって決定されます。そのため、どれだけ借りることができるかというのは、人によって異なるのです。

総量規制について知っておこう

借り入れをする際に頭を入れておきたいのが『総量規制』についてです。総量規制は、借り入れ希望額が年収の1/3以上の借り入れを禁止する制度です。

総量規制とは

ただ銀行カードローンに関しては、規制される法律が異なりますので、総量規制対象外になります。 銀行カードローンは、消費者金融のカードローンと比較すると、審査が遅かったり厳しかったりすると言われています。しかし最近では、口座を持っていれば即日融資できるところなど、比較的借り入れしやすい銀行カードローンも増えつつあるようです。

また少しややこしいですが、『銀行系』と謳っている消費者金融のカードローンに関しては、総量規制の対象となりますので、利用する際は気を付けてください。 法律の違いによって、総量規制の対象となるかどうかが異なり、借り入れの上限金額も異なってきます。借り入れの希望額が大きい場合は、総量規制についてしっかりと理解した上で申し込みを行うようにしましょう。

3.返済方法・返済期間が自分の返済プランに合っているかどうか

カードローンを利用した場合、人によって返済方法や返済期間は異なりますね。その返済方法・返済期間が自分の返済プランに合っているかどうかも、カードローン選びをする際には大切になってきます。

例えば、返済方法でいえば、元利均等返済方式や元金均等返済方式、分割払い、リボルビング払い、残高スライドリボルビング方式など多種多様な返済方法があります。利用する際は、こういった返済方法と自分の返済プランを照らし合わせながらカードローンを比較することも大切です。

返済していく金額に利息が含まれているのか、それとも含まれていないのかといったこともしっかりと確認することを忘れないようにしましょう。

返済期間は借り方によって異なる

返済に要する期間というのは、借り方によって異なってきます。一度借り入れをした後に、限度額に達していないからと言って再度借り入れをしてしまうと、予定していた返済期間よりもさらに期間が延びてしまいます。

返済期間が延びるとどうなるのかというと、延びた分、多くの金利を支払わなくてはいけなくなります。もちろん返済期間中は、支出が増えるわけですからきちんと返済方法・返済期間について確認した上で利用することが大切です。

カードローンを上手に利用していくために

カードローンを上手に利用していくためには、しっかりとカードローン比較を行なって、自分に合ったカードローン会社を見つけることです。もちろん借り入れする場合は、できるだけ少額かつ、短期間で完済するのが良いでしょう。カードローンも言ってしまえば、借金をすることと同義ですから、返済できないということにならないように上手く付き合っていくことが大切です。

カードローンコンペでは、みなさんが最適なカードローン会社選びができるように全国のカードローンのおすすめ比較をしています。カードローン掲載数319社。全国のカードローンを比較して、ぜひ自分にとって最適なカードローン会社を見つけてください。

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