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借り換えでおすすめなのは低金利で返済しやすい銀行カードローン

2017年10月25日

借り換えって銀行カードローンがいいんだ。教えてくれてありがとう。

今すぐお金が必要だという人は、最短即日融資で対応してくれる消費者金融を利用する人が多いと思います。しかし消費者金融は、銀行カードローンと比較すると金利が高いです。

そのため、スピーディーに借入できたのは良いものの、高金利のせいで返済が大変になり困っているという人もたくさんいるのではないでしょうか。

そういった時におすすめしたいのが、銀行カードローンへの借り換えです。銀行カードローンは、消費者金融よりも低金利設定になっているところがほとんどです。

そのため、借入限度額はそのままに金利だけ引き下げて返済していくことができるというわけです。

では、銀行カードローンの中で借り換えとしておすすめなのは一体どこでしょうか? 今回は、借り換えにおすすめの銀行カードローンをいくつかピックアップしてみました。

金利の引き下げには利用限度額の増額審査に通過する必要がある

公衆電話から電話をかける

カードローンでは、継続的に借入していて期日に遅れることなく返済していれば、金利を引き下げてもらえることがあります。

しかし単純に金利を引き下げてもらえるのは稀で、多くの場合は、利用限度額を増額しなければなりません。

そして利息制限法によると10万円~100万円までの借入の場合は、金利18.0%が適用されます。つまり利用限度額を100万円以上まで増額しないと、金利の引き下げは難しいということです。
→(消費者金融から銀行への借り換えは審査に通過しやすいらしい?

金利引き下げは銀行カードローンへの借り換えがおすすめ

現在利用している消費者金融で金利を引き下げてもらうために利用限度額の増額審査に申込するよりも、銀行カードローンに借り換えするのがおすすめです。

最近では、銀行もカードローンやキャッシングといったサービスに積極的に取り組んでいましたが、やはり『カードローン=消費者金融』というイメージが強いです。

そのため銀行サイドは、消費者金融からの借り換えによる顧客を欲しがっている傾向にあります。

何より元々消費者金融を利用していてきちんと返済できていた利用者が借り換えするとなれば、銀行サイドとしてはローリスクなので、よっぽどのことがない限り審査に落ちる可能性は低いと言えるでしょう。

ただ借り換えにおすすめの銀行カードローンにもさまざまなところがあります。その中で特におすすめしたい銀行カードローンをいくつかピックアップしてみました。

借り換えにおすすめの銀行カードローン4選

スマホを顔の前にかざす

まずは、借り換えにおすすめの銀行カードローン4行の基本スペックを見ていきたいと思います。

銀行 金利 利用限度額
みずほ銀行カードローン 年2.0%~年14.0% 10万円~800万円
りそな銀行カードローン 年3.5%~年12.475% 10万円~800万円
じぶん銀行カードローン 年2.2%~年17.5% 10万円~800万円
ソニー銀行カードローン 年2.5%~年13.8% 10万円~800万円

おすすめは、こんな感じになっています。それぞれの魅力などについて簡単に解説していきたいと思います。

みずほ銀行カードローン

三大メガバンクの1つであるみずほ銀行カードローンの魅力は、何と言ってもその信頼性の高さが一番大きいのではないかなと思います。

さらに、上限金利が14.0%と低金利な点も見逃せませんね。消費者金融の上限金利の相場は18.0%ですから、比較すると4.0%も低いことがわかります。

100万円未満の借入をしている人も、借り換えすることによって確実に金利を引き下げることが可能です。

みずほ銀行カードローン

平均融資額
17万円
総合評価
4.2
  • 最高金利の低さが14.0%と目立つ
  • 限度額10万円~800万円と高額借り入れも可能
    ※ご利用は計画的に
2.0%〜14.0%※注釈(1)
10万円~800万円
-
-
※適用金利はご契約極度額に応じて異なります。
※ご利用は計画的に!

りそな銀行カードローン

都市銀行の1つであるりそな銀行は、りそなプレミアムカードローンという商品を取り扱っています。魅力は、何と言っても『年3.5%~年12.475%』という低金利です。

これまで紹介したみずほ銀行カードローンや三井住友銀行カードローンよりも低金利で利用できるのは、とても魅力的ではないでしょうか。

利用限度額も最大800万円までとなっているので、高額にも対応しているので助かりますね。

りそな銀行カードローン

平均融資額
-
総合評価
3.8
  • 最高金利が年12.475%と高水準金利
  • 2種類のカードローンで
3.5%〜12.475%
10万円~800万円
最短即日(りそな銀行の口座が必要)
10日前後

じぶん銀行カードローン

じぶん銀行カードローンは、KDDI三菱東京UFJ銀行の共同出資によって生まれたインターネットバンクになります。

金利は、2.2%~17.5%と銀行カードローンとしては、それほど低いとは言えませんね。しかしauユーザーであれば、2.1%~17.4%の金利が適用されます。

さらに嬉しいのは、借り換えコースがあり、auユーザーなら1.7%~12.5%という低金利設定になっている点です。ただ利用限度額100万円以上800万円位内となります。

平均融資額
-
総合評価
4.0
  • auユーザーに使いやすい
  • 提携ATMの手数料無料
2.2%〜17.5%
10万~800万
-
-

ソニー銀行カードローン

ソニー銀行も、先ほど紹介したじぶん銀行と同様にインターネットバンクです。その魅力は、何と言っても2.5%~13.8%という低金利と最大800万円という利用限度額です。

さらに借入額にもよりますが、月々2,000円からの返済で大丈夫なので返済負担が少ないのも良いですね。

また提携コンビニATMを利用すれば、借入・返済にかかるATM利用手数料が一切0円。無料で利用できるので、余計なお金がかかる心配もありません。

ソニー銀行のカードローン

平均融資額
8万円
総合評価
3.0
  • 30日間無利息OK
  • ソニー銀行口座があれば最短即日融資
2.5%〜13.8%
10万円~800万円
最短60分
最短即日※

【まとめ】利用限度額に応じて借り換え先を検討しよう

ランタンを見つめる女の子

消費者金融から銀行カードローンへ借り換えする時は、現在の利用限度額に応じて借り換え先を選定するのがおすすめです。

もし現在のカードローンの利用限度額が100万円未満なのであれば、借り換えする銀行カードローンの上限金利を見てできるだけ低金利のところを選ぶと良いでしょう。

先ほど紹介した中だと、りそなプレミアムカードローンが低金利でおすすめです。利用限度額100万円以上なら、じぶん銀行カードローンがおすすめです。

じぶん銀行カードローンには、借り換えコースがあり、利用限度額が100万円以上である必要がありますが低金利で借入することができます。

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  • 最高金利の低さが14.0%と目立つ
  • 限度額10万円~800万円と高額借り入れも可能
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