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借金踏み倒しの方法。返済しなかったどうなる?

2017年9月20日

借金踏み倒しどうやるの?

借金踏み倒し……できれば、したくありませんね。ただそれを言ってしまえば、そもそも借金もしたくはありません。『借金』『返済』という言葉からは、耳を塞ぎたくなります。

毎月、毎月、給料から一定額が勝手に引かれていき、使えるお金は限られてしまい、生活が圧迫されとても窮屈ですよね。確かに借金をした自分が悪いかもしれません。

それでも実際に借金をしてみて、そこで初めて借金や返済することの大変さやストレスを実感したという人も多いのではないでしょうか。

話は最初に戻りますが、『もう返済できない!』『借金に追われたくない!』そんな人の悩みを解決する方法の1つとして、“借金踏み倒し”があります。

今回は、この借金踏み倒しの方法や借金を返済しないことのリスク、借金踏み倒し以外に借金を整理する方法などをお話していきたいと思います。

借金踏み倒しの方法は大きく分けて3つ

執事風の男性

まずは、借金踏み倒しの方法についてお話していきたいと思います。借金踏み倒しの方法としては、大きく分けて3つあります。

  • 時効
  • 無効
  • 回収不能

『時効・無効・回収不能』って声に出して言ってみると、語呂が良いですね。それはさておき、この3つの借金踏み倒しの方法について解説していきたいと思います。

※これらの方法は、合法的な借金踏み倒しの方法です。

①時効

【時効】一定の状態が続くことで、何らかの権利を獲得または消失すること。

簡単に説明すると、時効になると債権が消失し、借金を返済する必要がなくなるということです。

時効期間としては、大きく分けると5年10年の場合があります。借入先がどこなのかによって、この時効期間は異なります。

消費者金融や銀行といった金融機関から借りたお金であれば、時効は5年となります。友人や家族など個人間の借金であれば、時効は10年となります。
→(消費者金融にも時効がある!ずっと借金を返済しないとどうなるの?

ただ5年経てば、勝手に『時効成立!』というわけではありません。またこの時効期間の間に、少しでも返済したり、裁判を起こされたり、差し押さえを受けたりした場合、時効はリセットとなり、再び5年・10年と経たないと時効は成立しません。

②無効

合法的な借金踏み倒しの方法としては、時効以外にも『無効』という形もあります。無効とは、つまり元本(借入残高)が無効になる、ということです。

出資法違反の借金に関しては、借金が無効となり、返済する必要がなくなるのです。闇金などから借りている場合は、ある条件を満たせば無効となります。その条件はこちら。

出資法により、金利年109.5%を超える高金利の貸付は無効となります。

また元本は無効にならずとも、利息が無効になるケースがあります。これは、利息制限法違反の利率を設定した借金の場合です。

利息制限法では、借入限度額に応じて設定できる利率が以下のように制限されています。

  • 10万円未満→20.0%
  • 100万円未満→18.0%
  • 100万円以上→15.0%

この制限利率以上の利息は無効となります。さらに払い過ぎた分(過払い金)は、返還請求することが可能なので、弁護士などに相談すると良いでしょう。

③回収不能

『時効』『無効』といった借金踏み倒しの方法を紹介してきましたが、これぞ『THE 借金踏み倒し』という方法が『回収不能』となる方法です。

どういうことかというと『払えない』と一点張りすることです。これをされてしまうと、債権者側からすればどうしようもありません。

払えないから逮捕されるわけでもありませんし、市民権を剥奪されるわけでもありません。ただこの場合、『差し押さえ』のリスクはあります。

とはいえ、衣服などの生活必需品や66万円以下の現金を差し押さえすることはできないと民事執行法で定められています。

ですから差し押さえされるような財産が元々ない場合には、基本的にリスクなく借金踏み倒しをすることができるというわけです。

借金踏み倒しの中でも、この回収不能となって借金踏み倒しとなるケースが一番多いです。もちろんこの方法も合法の借金踏み倒しの方法です。

借金踏み倒しは犯罪にはならないの?

怪しい男性

借金を返済しないで済むなら、借金踏み倒しで逃げ切りたい……という人もいるかもしれませんが、誰でも簡単にできるものではありませんので覚えておきましょう。

またいざ借金踏み倒しをしようと思っても、『借金踏み倒しって犯罪になるんじゃないか……?』と不安に思う人もいるはずです。

先ほど紹介した3つの合法的な方法であれば、当然“逮捕”に繋がることはありません。しかし場合によっては、犯罪となり逮捕されるケースもあるので注意が必要です。

では、借金踏み倒しで犯罪に繋がるケースとしては、どのようなケースがあるのでしょうか? それは、次のようなケースです。

  • 最初から借金踏み倒しをするつもりで借金したケース
  • 返済するつもりで借金したけど返済できなくなったケース

最初から借金踏み倒しをするつもりで借金したケース

最初から借金踏み倒しをするつもりで借金した場合、『詐欺罪』となる可能性があります。詐欺罪となれば、懲役10年以下の罰則が与えられることになります。

債権者から返すように催促の連絡があっても、『返す返す』と口で言いながら実際は全く返済するつもりがないとなると、当然“人を騙そう”としていることが伺えます。

他にも『もうすぐ給料日だからお金が入るので返済できる』と言いながら、本当は仕事をしておらず返す気がないなんて場合も逮捕に繋がる可能性があるので覚えておきましょう。

返済するつもりで借金したけど返済できなくなったケース

先ほどのケースから考えると、こちらのケースは何がダメなの? と思いますよね。

例えば、借りた時は返済するつもりでも、途中で失業してしまったり、病気になり収入がなくなってしまったりすることもあると思います。

こういった場合は、最初にお話したケースのように『詐欺罪』に問われることはありません。しかし、その後の債権者からの催促に対する対応によっては犯罪となるケースもあります。

例えば、債権者からの催促がしつこいことに対して、『返済できる状況ちゃう言うてんのがわからんのか! これ以上連絡してきたら、いてまうぞコラ!』など恫喝に近い物言いをして借金返済から逃げようとすると、『恐喝罪』や『強盗罪』になってしまう可能性があります。

たとえ返済できない状況だったとしても、このように恫喝や暴力で返済から免れようとするのはやめましょう。ただ借金から逃げるだけであれば犯罪にはなりません。

【まとめ】返済できないなら借入しない、借入するなら返済する

スピーカーがうるさい

借金踏み倒しは、一歩間違うと犯罪になりますので注意が必要です。また借金踏み倒しができない場合のことも考えなければいけません。

合法的な方法以外で無理矢理借金踏み倒しをしようとすると、さまざまな民事リスクに発展する可能性もあります。

  • 違法的な取り立て
  • 担保(抵当権)の実行
  • 裁判
  • 差し押さえ
  • 連帯保証人への請求
  • ブラックリスト

こういったことにならないためにも、借りたお金は、きちんと返済していくようにしましょう。

ちなみに借金踏み倒しをせずに借金を整理する方法もあります。『債務整理』という法的措置です。これによって借金を減額したりなくしたりすることができます。

債務整理にも、任意整理や個人民事再生や自己破産といった種類があります。借金踏み倒し以外の方法で借金をどうにかしたい人は、弁護士に相談してみましょう。

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