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商工ローンって何?1000万円の事業資金を借入可能

2017年7月7日

札束の山

商工ローンとは、法人向けのローン商品のことを言います。消費者金融が法人向けに提供しているローン商品が商工ローンです。

そもそもみなさんの中には、商工ローンって何だろう? といった人もいると思います。中小企業の事業者などは、法人の資金調達として商工ローンを利用することがあります。

今回は、商工ローンって何? といったところからメリット・デメリットなどを簡潔にわかりやすくお話していきたいと思います。

商工ローンは商工中金のローン商品

パソコンを見ながら電話でやり取り

商工ローンは、商工中金が企業向けに融資しているローン商品のことを言います。そもそも“商工中金って何?”と疑問に思う人もいると思います。

商工中金は、正式には『株式会社商工組合中央金庫』と呼ばれています。この商工中金は、政府と民間が共同で出資している会社で、さまざまな金融業務を行なっています。

商工中金が行なっている金融業務

  • 融資業務
  • 預金業務
  • 債券業務
  • 国債業務
  • 資金証券業務
  • 信託代理業務
  • 総合金融サービス

このように多岐にわたる業務を行なっています。

また商工中金は、法人や個人事業主以外に個人向けの預金といった銀行業務も行なっています。今回お話する商工ローンは、この中の『融資業務』に分類されます。

商工中金の『商工ローン』を利用するために

タイピングをする男性

商工中金は、中小企業や個人事業主に対して事業資金として使える融資を行なっています。しかし商工中金は、誰でも気軽に利用することができるわけではありません。

いくつか設けられている商工中金の利用条件をクリアしなければならないのです。では、その利用条件とは、どういったものが挙げられるのでしょうか。

商工中金を利用するためには団体に加盟しなければならない

商工中金の商工ローンを利用するためには、指定組合に加盟する必要があります。つまり加盟することが“融資を受ける条件”というわけです。

では、指定組合とは、どういったものが挙げられるのでしょうか? 以下で一覧にしてみました。

商工中金で融資を受けるために加盟すべき指定組合
中小企業等協同組合/事業協同組合
事業協同小組合・火災共済協同組合
信用協同組合・協同組合連合会・企業組合
協業組合
商工組合・同連合会
商店街振興組合・同連合会
生活衛生同業組合・同連合会・生活衛生同業小組合
酒造組合・同連合会・同中央会
酒販組合・同連合会・同中央会
内航海運組合・同連合会
輸出組合・輸入組合
市街地再開発組合

融資の相談をする段階では、まだ加盟する必要はありません。実際に融資を受ける際に上記団体のいずれかに加盟していれば、商工ローンを利用することが可能です。

では、本題である商工ローンとは、一体どういったローン商品なのでしょうか?

商工ローンはどんなローン商品?

電話で質問する女性

商工ローンは、法人向けのローン商品の総称のことで、いわば法人向けの消費者金融商品のことを指します。わかりやすく言えば、ビジネスローンのことですね。

商工ローンは、ノンバンク系の金融機関からの融資になります。そのため、銀行と比較すると審査基準もそれほど厳しいものではありません。

例えば、すでに銀行から融資を受けていて、その上で一時的な事業資金を得たいけど追加融資の審査に落ちたといった場合に商工ローンは活用できます。

商工ローンの商品概要をチェック

商工ローンの商品概要については、以下の一覧をチェックしてみてください。

項目 内容
名称 商工中金「一般的な融資」『商工ローン(ビジネスローン)』
融資期間 原則として
設備資金15年以内(うち据置期間2年以内)
運転資金10年以内(うち据置期間2年以内)
限度額 最高7億2,000万円
※運転資金は最高2億5,000万円まで
実質年率 1.3%~1.8%
返済方式 ①分割返済
②期限一時返済※1
使途 事業資金(設備資金・運転資金)
貸付条件 商工中金の株主となっている
中小企業と団体の構成員
担保・保証人 必要に応じて必要
年会費 無料

※1……返済期間は最長15年(運転資金の場合は10年)それぞれ据置期間が2年ずつ設けられており、据置期間中は返済不要。

商工ローンの利用時に必要な書類について

商工ローンを利用するためには、いくつか必要な書類があります。どういった書類が必要かは、以下を確認してみてください。

商工ローンの必要書類

  • 本人確認書類
  • 事業内容が分かる会社案内
  • 最新の決算書(3期分)
  • 事業計画書
  • 商業登記簿謄本

商工ローンを利用する際は、事前にしっかりと準備しなければならないことを整理しておきましょう。

商工ローンのメリットとデメリット

笑顔で電話で話す女性

商工ローンには、メリットもたくさんありますが、メリットがあるものは同時にデメリットもあるのが基本……。ここでは、商工ローンのメリット・デメリットをお話していきます。

メリットとデメリットをしっかりと把握して、利用すべきかどうかを判断するのも良いかと思います。

商工ローンのメリット

商工ローンのメリットを簡単にまとめてみました。

  • 低金利なので返済負担が少ない
  • 銀行と比較して審査に通りやすい
  • セブン銀行やゆうちょ銀行ATMが使用可能
  • 融資金額が大きく設備投資にも使用できる
  • 返済の猶予期間があるため事業に専念することが可能

商工ローンは、セブン銀行やゆうちょ銀行と提携しているため、借入・返済がしやすく便利です。さらに低金利であることや返済の猶予期間があることで返済負担が少ないのも魅力です。

商工ローンのデメリット

商工ローンのデメリットとしては、やはり何と言っても『利用できる経営者』が限定されてしまう点です。商工ローンを利用するためには、指定団体に加盟する必要がありましたね。

つまり団体に加盟していなければ、起業家や個人事業主は、商工ローンを利用することができません。

商工ローンでおすすめの業者2選

ビジネクスト

アイフルグループの「ビジネクスト」は累計10万口座の契約、そして知名度・実績どちらも評判が高い商工ローンです。

融資額 最大1000万
金利 8.0~15.0%
利用条件 個人事業主・法人の方のみ

金利は銀行などに比べ高めに設定されてますが、その代わり柔軟な審査で対応してくれると評判です。
審査基準はどちらかといえば甘めに設定されてるのではないかと思います。

ビジネクストでは審査が不安な人のために「スピード診断」といった仮審査も行っているので、今すぐ結果が知りたい方は利用してみてくだください。

ビジネクストでスピード診断する


ビジネスパートナー

ビジネスパートナーは少額ですが、中小企業の為の小回りの利く商工ローンです。

融資額 最大500万
金利 9.98~18.0%
利用条件 個人事業主・法人の方のみ
無利息期間 最大45日間

金利・融資額など含めカードローンに同様のスペックなのですが、無利息期間が最大45日間というのは商工ローンだからできることだと思います。

ビジネスパートナーの詳細を見る

商工ローンに関するまとめ

スーツの内ポケットから札束を出す

商工ローンは、中小企業向けのローン商品です。融資するのは、銀行ではなく消費者金融となるので、銀行ほど審査が厳しくなく比較的気軽に利用できるのが魅力です。

低金利であることや返済負担が少ないなどさまざまなメリットがありますが、商工ローンを利用するためには、指定団体に加盟する必要があるため、利用できる人が限られてしまいます。

こういったメリット・デメリットをしっかりと理解した上で、商工ローンの審査に申し込みするようにしましょう。

商工ローンの審査に通過するためのポイントを以下にまとめてみました。

貸付条件に併せて組合に加入する
商工ローン担当者にきちんと相談する
必要書類や保証人を準備する
年商3億円以上、融資3,000万円以上を目安にする

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