お金を借りるなら?FP監修のお金を借りる方法!

2020年7月21日

今すぐにお金を借りたいあなたへ

「生活費が給料日まで足りない」「すぐにお金を借りたい」など、どうしてもお金を借りたいと悩んでいる人は多いです。

一時的にお金を借りたい、生活を立て直したい時に頼れるのが、お金を借りられる金融機関です。

しかし、「自分の適しているお金を借りられる場所はどこ?」などお金を借りることに不明点が多く、不安を抱えていませんか?

当記事では、「お金を借りる事」についてさまざまなケースを想定して解説をしています。

即日借りたい、金利を低く借りたいなど、あなたの要望に合わせた内容が見つかるはずなので、用途に合わせてご利用ください。

お金を借りるまでに時間がかかっていい場合はできる限り金利が低い方が良いので、銀行カードローン、国の制度などを検討しましょう。

お金の借り方で悩んでいる人

お金を借りる方法(カードローンコンペ)

FP監修の専門家サイト

お金の借りる方法のチェック

お金を借りる方法一覧 融資までの時間
消費者金融でお金を借りる 最短60分
銀行からお金を借りる 2.3日営業日
クレジットカードでお金を借りる 最短即日
国の制度でお金を借りる 最短1ヶ月
郵便局からお金を借りる 最短即日
不動産を担保に借りる 最短5日
親・知り合いから借りる 即日可能

この記事のアドバイザー

矢倉 義之先生

目次

即日お金を借りるならどこ?

即日お金を借りるなら?

お金を借りる方法として代表的なものは消費者金融から借りる方法、銀行カードローンからお金を借りる方法があります。

今日中にお金を借りるなら消費者金融しか方法はありません。銀行からお金を借りるなら早くても融資審査に2日、3日程度の時間がかかります。

消費者金融といっても、大手の消費者金融と中小の消費者金融があります。初めての方なら無利息期間があるCMにも出ているような大手の消費者金融が安心かもしれません。

銀行は融資までに時間が掛かりますが、金利を低く抑えてお金を借りることができます。消費者金融なら銀行と比べて金利が高くなりますが、即日融資、審査に柔軟に対応してもらえます。

アドバイザーからの一言コメント

矢倉 義之先生

銀行カードローンは即日融資不可なので、今すぐにお金が必要なら消費者金融が選択肢の一つです。

消費者金融の特徴
即日審査・融資が可能なのですぐに借りられる
銀行カードローンに比べると金利が高い
銀行カードローンよりも審査が柔軟

大手消費者金融の金利

カードローン 金利(実質年率)
アコム 3.0%~18.0%
プロミス 4.5%~17.8%
アイフル 3.0%~18.0%
SMBCモビット 3.0%~18.0%
レイクALSA 4.5%~18.0%

銀行カードローンの金利

カードローン 金利(実質年率)
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8%
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0%
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
オリックス銀行カードローン 1.7%~17.8%
楽天銀行スーパーローン 1.33%~10.15%

お金を借りる時の金利のほとんどが、上限金利が適用されます。

消費者金融と銀行カードローンでお金を借りる時の返済比較は下記を参考にしてください。

※金利18.0%と金利14.0%の返済総額を比較(元利均等払いの場合)

10万円を金利18.0%で借りる場合、6ヶ月返済なら返済総額105,312円

10万円を金利14.0%で借りる場合、6ヶ月返済なら返済総額104,119円

返済総額は1,193円の違いしかありません。

返済期間が短い場合、1日でも早くお金を借りたいなら消費者金融がおすすめです。

即日融資で17.8%の金利で借りられるプロミス

プロミスの無人店舗の写真

プロミス最大の特徴は消費者金融の中で、上限金利が一番低いことです。利用者の契約内容によって適用金利は変動します。

上限金利だけを見ると、大手消費者金融の中ならプロミスが一番低い金利でお金を借りられます。

カードローン 金利(実質年率)
アコム 3.0%~18.0%
プロミス 4.5%~17.8%
アイフル 3.0%~18.0%
SMBCモビット 3.0%~18.0%
レイクALSA 4.5%~18.0%

審査スピードは最短30分、最短融資1時間でお金を借りることができます。急いでお金を借りたい人におすすめです。申し込み後はすぐに本人確認の電話がかかってくるので、電話対応ができるタイミングで申込みがスムーズです。折り返し電話でも対応してもらえるので、スピード重視なら今すぐの申込みがおすすめです。

プロミス

プロミスで審査をすぐに通す為には下記の書類を準備しておきましょう。

収入証明書(給与明細書)

…希望融資額が50万円以上、および他社借入との合計額が100万円以上となる方

本人確認書類(運転免許証)

運営会社 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
担保・保証人 原則不要
無利息期間 初回利用日の翌日から30日間

3秒診断で事前に審査ができるアコム

アコムの沖縄にある店舗外観

アコムは最短30分で審査が完了します。またアコムの特徴は「初回契約日の翌日から30日間は金利0%」で申込み可能です。

さらに、審査前に3秒でカンタンなWEB診断をすることができます。事前審査ができるので、審査に不安を感じている方におすすめです。

アコム無人機

運営会社 アコム株式会社
担保・保証人 原則不要
無利息期間 契約日の翌日から30日間

5万円以下のお金を借りるならレイクALSA

レイクALSAの無人店舗写真

レイクALSAの特徴は180日間の無利息期間があることです。180日間の借入をする為の条件は「レイクALSAで初めての借入」「5万円以下の融資」に限定されています。

5万円以下の融資を希望している人におすすめです。プロミス、アコム、アイフルなどの消費者金融は約30日間の無利息期間なので、期間が6倍近く長いです。

レイクALSAの無利息

また、200万円以下の借入でも60日間は利息0円でお金を借りられます。

運営会社 新生フィナンシャル株式会社
担保・保証人 原則不要
無利息期間 5万円までなら180日間

AIスコア診断で借りるならジェイスコア

ジェイスコアHPの10秒チェック画面

ジェイスコアは審査にAIを導入しています。みずほ銀行とソフトバンクが出資をして生まれたサービスなので、IT化を進めている消費者金融です。AIスコアで審査をする場合も審査基準は他の消費者金融と基本的に同じです。

満20歳以上、満70歳以下の国内にいる方で安定的な収入がある人が申込み対象者です。

消費者金融の中では上限金利は低いことが特徴的です。大手消費者金融はプロミス17.8%、他18.0%が多いです。ジェイスコアは上限金利15.0%なので、貸金業者の中では上限金利がかなり低いです。金利を低くお金を借りたい方におすすめの業者です。

運営会社 株式会社J.Score
担保・保証人 原則不要
無利息期間 なし

消費者金融からお金を借りる前に、総量規制の法律を理解しておきましょう。年収の3分の1以上の借入は法律で禁止されています。他社借入金額に関係なく誰にでも融資をするのは闇金なので、注意しましょう。

貸金業者からの借入総額を規制する「総量規制」が導入されていることです。これによって、貸金業者から借りられる金額は合計で年収の3分の1以内とされ、それ以上の借入れはできません。複数の貸金業者から借りている場合でも同様に、借入れの合計は年収の3分の1以内とされています。

違法な金融業者の被害に遭わないために

違法な金融業者は、電話やチラシ、ダイレクトメールで「低金利」「即日融資」「他店で断られた方でもOK」などと勧誘してきますので、安易に信用しないでください。
借入れ先が登録業者かどうかを確認する場合は、「別ウインドウで開きます登録貸金業者情報検索サービス」を利用するか、財務局や都道府県へ確認しましょう。
引用:ローンやキャッシングをご利用の方へ。ご存じですか? 借入れのルール

2社目の借り入れなら中小消費者金融

即日融資の審査に落ちたら?

即日融資の大手消費者金融の審査に落ちてしまったら、解決するべき方法は2点です。

1点目は審査に落ちた要因を改善して、別の大手消費者金融の審査に申し込む事。
2点目は審査に落ちた要因を改善できない場合は、中小の消費者金融を利用する事。

主な審査に落ちる理由はこちらをご覧ください。

無収入
複数の金融会社に同時申込み
提出書類に不備がある
職場の在籍確認が取れない
信用情報に問題がある
他社借入額が多すぎる

例えば、在籍確認が取れないだけで審査に通らない場合は、会社の電話担当に在籍確認がある旨を伝えることで解決します。

また、大手消費者金融の審査を上記の理由で落とされている場合には、中小消費者金融なら審査に通る可能性があります。

※「無収入」「信用情報に問題がある」「他社借入額が多すぎる」の人は中小消費者金融でも審査に通りません。


上記に出てくる消費者金融は、法律に基づき貸金業の登録を受けた会社です。大手の消費者金融に比べると柔軟な審査が特徴です。
ただし、一定の収入があり、返済計画を立てられる人が対象になります。

お借入チェック

お借入が可能かどうかを調べます。選択肢を押してください。

Q.今日中にお金が必要ですか?

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こちらからお借入が可能であると思われます。

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あなたは銀行でもお金を借りられる可能性が高いです。

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診断結果

低金利重視なら銀行カードローンがおすすめです。

即日融資を希望なら無利息で借りられるプロミスがおすすめです。

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診断結果

金融機関でお金を借りることは難しいと思われます。
国の制度を利用できるかどうか、確認しましょう。

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アドバイザーからの一言コメント

石川 智先生

ファイナンシャルプランナー

石川 智 先生

専業主婦の方も、基本的に中小消費者金融でお金を借りられません。
しかし中小消費者金融の場合、専業主婦を対象に「配偶者貸付」を行っている業者がありますので、一度問い合わせしてみるのも手です。

中小の消費者金融の中で申込み率が多いフクホー

フクホーの公式サイトの画面写真

フクホーは大阪ミナミを拠点に事業展開している中小消費者金融です。中小消費者金融の中でも歴史は長く、サービス内容は大手並に充実しています。

即日融資にも対応している為、急ぎで融資を考えている方にもおすすめです。店舗貸付けの他、WEB申込みにも対応しており、全国からの申込みが可能です。

中小ならではの大手にはできない柔軟な対応で、大手では審査通過できなかったが、フクホーなら通ったという実績報告もあるようです。

フクホーの詳細はこちら

実質年率 7.300%~20.000%
即日融資 可能
担保・保証人 原則不要

30日間金利0円で借りられるセントラル

セントラルの無人店舗写真

セントラルは愛媛県を中心に事業を展開している中堅の消費者金融です。セブン銀行ATMと提携をしているので、全国のコンビニからお金を引き出すことができて利便性が高いです。

初めて利用する方は、30日間金利0円で借入可能です。中小の金融企業ですが、ローン用カードが発行される為、わざわざ電話をして振込依頼をする必要がありません。

即日融資にも対応している為、急ぎでお金が必要な方にもおすすめできます。

セントラルの詳細はこちら

実質年率 年4.80%~年18.0%
即日融資 可能
担保・保証人 原則不要

来店不要で借りられるキャネット

キャネットの店舗外観写真

キャネットは京都本店、大阪支社、滋賀支店に拠点を構えています。柔軟な審査基準をもっており、他社借入がある方も審査に通過したという報告もあるようです。

在籍確認必須なので、勤務先に在籍確認の電話が来ることをあらかじめ伝えておきましょう。アルバイト・派遣の方でも借入可能です。

キャネットの詳細はこちら

実質年率 15%~20%
即日融資 可能
担保・保証人 原則不要

中小の消費者金融の中で金利が低いフタバ

フタバHPの3問診断画面

キャッシングのフタバの特徴は他の中小消費者金融に比べて金利が低くなっている事です。5万円単位での借入が可能で、最大200万円まで借入することができます。

はじめて契約した方は、30日間の金利0円期間もありますので、大手の消費者金融に匹敵するサービス内容といえます。

審査基準は甘くない印象ですが、過去信用情報に傷があっても、現在しっかりと返済能力があれば申し込んでみるのもいいでしょう。

上限金利17.950%は大手消費者金融の上限金利と比べても遜色がない金利です。

フタバの詳細はこちら

実質年率 14.959%~17.950%
即日融資 可能
担保・保証人 原則不要

金利を低くお金を借りるなら銀行

金利を低くお金を借りる

金利を低くお金を借りるなら銀行系カードローンがおすすめです。しかし、銀行系カードローンの場合も上限金利での融資が多いため、消費者金融と比べても大きく下がるわけではありません。

主要な銀行系カードローン・消費者金融の金利表で表しています。

低金利で借りるならみずほ銀行カードローン

みずほ銀行の支店外観写真

みずほ銀行カードローンは返済のしやすさが特徴です。提携のATMや口座振替、店舗窓口からの返済ができるので、都心にお住まいでなくても気軽に返済が可能です。

みずほ銀行の口座を持っていれば、カードローンの申込みがスムーズです。

また、みずほ銀行で住宅ローンを組んでいる方であれば、カードローン契約時の金利が0.5%低くなります。借入額にかかわらず金利が低くなるのは非常にメリットです。

運営会社 株式会社みずほ銀行
融資のスピード 1週間~3週間
担保・保証人 無し

審査に不安な方は楽天銀行スーパーローン

楽天銀行カードローンの公式HP画面

楽天銀行は借入前に金利を確認できます。100万円未満の借入に関しては14.5%の金利が決まっているからです。

また、楽天銀行スーパーローンの驚くべきところは、キャンペーンの数が多いところです。

クレジットカードの入会特典にも劣らないほど充実した特典内容となっております。

銀行カードローンには珍しく、銀行口座を持っていなくても申込が可能です。金利も他社と比較しても遜色ありませんし、カードローンの借り換えにも対応しています。

スマホ完結なので、来店不要で借入可能です。

運営会社 楽天銀行株式会社
融資のスピード 2~3日
担保・保証人 無し

1,000円単位で借りられるイオン銀行カードローン

イオン銀行スマートフォンサイトの画面写真

イオン銀行カードローンは、返済のしやすさに加えて、約定返済額(当月に返済しなければいけない金額)が少ないのが特徴。

一度審査に通れば、限度額内であれば何度でも追加で借入可能です。1,000円単位で借入可能なことが、イオン銀行カードローンの特徴です。

前月の借入残高が3万円以下の場合は、約定返済額が1,000円と非常に使いやすくなっています。

さらに、イオン銀行最大の特徴として、自動融資サービスがあります。

クレジットカードの支払い等で口座振替が残高不足になった際、自動で融資してくれます。これにより支払い遅れを防ぐ事ができます。

運営会社 株式会社イオン銀行
融資のスピード 2~3日
担保・保証人 無し

正社員がお金を借りるなら三井住友銀行カードローン

三井住友銀行の店舗外観

三井住友銀行カードローンはローン契約機で申し込みが必要ですが、仮審査が通ればその場でカードが発行されます。

最短翌営業日回答ですがカードが発行されている分、外出していて送付されたカードが受け取れないというリスクを回避できます。
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます

毎月の返済額は2,000円から可能なので、返済プランを自由に立てることができます。100万円以下の借入の場合は年12.0%~14.5%の金利です。
※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます

https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/

運営会社 株式会社三井住友銀行
融資のスピード 最短翌営業日回答
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます
担保・保証人 無し

ゆうちょでお金を借りる方法

ゆうちょ銀行には【自動貸付】という融資制度が存在します。
この制度はゆうちょ銀行で特定の契約をしている方のみ、利用することが可能です。

提供されている自動貸付は、以下の3種類です。

・貯金担保自動貸付
・財産形成貯金担保貸付
・国債等担保自動貸付

しかし現在利用できるのは、貯金担保自動貸付だけです。
国債等担保自動貸付・財産形成貯金担保貸付は現在、新規申込を取り扱っていません。
融資も2020年3月31日に終了しているので、申し込みの際は注意してください

貯金担保自動貸付のメリット

貯金担保自動貸付は定期貯金・定額貯金を契約している方が利用できる融資方法です。
ゆうちょ銀行に預けた資金を担保にすることで、融資が受けられます。

借入限度額や金利は以下の通りです。

融資対象 定期貯金・定額貯金のどちらかを契約している方
借入限度額 預入金額の90%まで
貸付期間 2年間
※2年以内に貯金満期が訪れる場合は満期まで
金利 【定額貯金の場合】
返済時の約定金利(%)+0.25%
【定期貯金の場合】預入時の約定金利(%)+0.5%

貯金担保自動貸付は担保となる預金さえ用意できれば、審査なしで融資が受けられます。
審査に不安を感じている方や、信用情報がブラック状態な方でも利用可能です。

また貯金担保自動貸付は、即日融資にも対応できます。
担保さえあれば学生や主婦などの収入がない方でも借入できるため、非常に便利です。

貯金担保自動貸付のデメリット

貯金担保自動貸付の限度額は、担保となる預金の90%までです。
定期貯金・定額貯金の残高が少ないと、借入できる金額もその分だけ少なくなります。

ゆうちょ銀行の貸付制度を利用しようと考えている方は、申込前に定期貯金・定額貯金の残高を確認しておいてください。

ろうきんでお金を借りる方法

ろうきんは、労働組合員が共同経営している金融機関からお金を借りる方法です。
労働組合の組合員や、生協組合員の方などが申請できます。

もちろん労働組合や生協に加入していない方でも、ろうきんでお金を借りることは可能です。
銀行と違い営利目的で貸し付けを行っているわけではないので、銀行より安い金利で借入できます。

ここではろうきんで利用できるカードローンについて紹介します。

ろうきんのメリット

ろうきんはいろいろな地域に存在しており、店舗数は全国あわせて620店舗です。
それぞれの住所や勤務先の所在地ごとに、利用できる機関は異なります。

金融機関名 対応エリア
北海道労働金庫(北海道ろうきん) 北海道
東北労働金庫(東北ろうきん) 青森県・岩手県・宮城県・秋田県・山形県・福島県
中央労働金庫(中央ろうきん) 茨城県・栃木県・群馬県・埼玉県

千葉県・東京都・神奈川県・山梨県

新潟県労働金庫(新潟ろうきん) 新潟県
長野県労働金庫(長野ろうきん) 長野県
静岡県労働金庫(静岡ろうきん) 静岡県
北陸労働金庫(北陸ろうきん) 富山県・石川県・福井県
東海労働金庫(東海ろうきん) 愛知県・岐阜県・三重県
近畿労働金庫(近畿ろうきん) 滋賀県・奈良県・京都府・大阪府

和歌山県・兵庫県

中国労働金庫(中国ろうきん) 鳥取県・島根県・岡山県・広島県・山口県
四国労働金庫(四国ろうきん) 徳島県・香川県・愛媛県・高知県
九州労働金庫(九州ろうきん) 福岡県・佐賀県・長崎県・熊本県

大分県・宮崎県・鹿児島県

沖縄労働金庫(沖縄ろうきん) 沖縄県

ろうきんの上限金利は最大でも10%程に設定されています。
そのため銀行や消費者金融よりも、利息を安く抑えることが可能です。
各ろうきん機関の金利は以下のようになります。

ろうきん機関名 金利
北海道ろうきん 3.80%~9.80%
東北ろうきん 2.00%~6.40%
中央ろうきん 3.80%~8.475%
新潟ろうきん 5.375%~7.775%
長野ろうきん 2.70%~5.10%
静岡ろうきん 4.275%~9.275%
北陸ろうきん 4.80%~10.6%
東海ろうきん 3.90%~8.55%
近畿ろうきん 6.150%~8.950%
中国ろうきん 5.375%~8.875%
四国ろうきん 3.725%~8.325%
九州ろうきん 3.00%~9.00%
沖縄ろうきん 5.10%~9.80%

またろうきんは親権者の同意があれば、未成年の方でも借入できます。
安定した収入さえあれば、フリーターやアルバイトの方も申込OKです。

ろうきん以外のATMを手数料無料で利用できる点も便利です。
コンビニで借入・返済を行う時の無駄な出費を節約するのに役立ちます。

ろうきんのデメリット

ろうきんは審査にかなりの時間をかけるため、契約時にはかなりの手間と時間がかかります。
融資が受け取れるのは、早くても申込から2週間後になることが多いです。

また申し込み手続きを行う際は、店舗に直接来店しなければいけません。
もし自宅近くに店舗がなかった場合、手続き時間はさらに長引いてしまいます。

ろうきんからお金を借りたいと考えている方は、なるべく早めに申し込みを行っておくようにしましょう。

公務員が低金利でお金を借りるなら

公務員の方は他の職業に比べて収入が安定しているため、カードローンの審査を有利にすすめることが可能です。
最近は、公務員専用のカードローンも多数登場しています。

しかし公務員専用カードローンは、一部の銀行でしか取り扱いしていません。
住む場所によっては、申し込み自体ができないこともあります。

そんな時は、【共済貸付】を利用してお金を借りるのがオススメです。
ここでは共済貸付について詳しく説明します。

共済貸付のメリット

共通貸付は【共通組合】に所属している公務員だけが利用できる制度です。
以下の組合に加入していれば、誰でも申請できます。

組合の種類 職業
国家公務員共済組合 国家公務員
(所属する省庁によって加入する組合が異なる)
地方職員共済組合 道府県の職員、地方団体関係団体の職員
指定都市職員共済組合 指定都市の職員
市町村職員共済組合 市町村の職員
都市職員共済組合 特定の市職員(北海道、仙台市、愛知県)
東京都職員共済組合 東京都の職員
警察共済組合 警察官、警察職員、警察庁職員、皇宮護衛官
防衛省共済組合 自衛隊員、防衛省職員
公立学校共済組合 公立学校の教職員、教育委員会職員
日本私立学校振興・共済事業団 私立学校の教職員

共済貸付は目的別に分けられていて、それぞれの目的に合わせて制度を選ぶのが一般的です。
各制度の目的・限度額は以下の通りです。

貸付制度 目的 限度額
普通貸付 自動車や家電など、生活に必要なものの購入 給料月額の6ヶ月分

(最高200万円)

住宅貸付 住宅の新築、増築、改装など

(共済へ加入して1年以上の方のみ利用可)

組合員期間と給料月額により決定
(最高1,800万円)
一般災害貸付 火災や盗難などのトラブルによる臨時資金 給料月額の6ヶ月分

(最高200万円)

住宅災害貸付 震災や火災、水害などの損害による臨時の資金 住宅貸付と同等
住宅災害再貸付 住宅貸付を受けた上で、震災や火災、水害などの損害による臨時の資金 住宅貸付と同等

(最高1,900万円)

医療貸付 組合員または被扶養者の療養 給料月額の6ヶ月分

(最高200万円)

入学貸付 組合員または被扶養者の進学 給料月額の6ヶ月分

(最高200万円)

修学貸付 組合員または被扶養者の修学 修業1年につき180万円
結婚貸付 組合員または被扶養者、子、孫、兄弟姉妹の婚姻 給料月額の6ヶ月分

(最高200万円)

葬祭貸付 被扶養者または配偶者、子、父母、兄弟姉妹、配偶者の父母の葬祭 給料月額の6ヶ月分

(最高200万円)

高額医療貸付 組合員または被扶養者が高額療養費の対象となる療養を受ける際の臨時資金 高額療養費相当額
在宅介護対応住宅貸付 要介護者にかかわる住宅貸付

(共済へ加入して1年以上の方のみ利用可)

住宅貸付の限度額から介護にかかわる費用
(最高300万円)
出産貸付 組合員または被扶養者の出産 出産費相当額

制度はどれも「一時的な資金」として利用できるもので、カードローンに比べると自由度は低いです。
しかし共済貸付には、以下のようなメリットがあります。

・カードローンに比べて金利がかなり低い
・連帯保証人、保証料などを用意する必要がない
・繰り上げ返済時に手数料が発生しない
・審査が通りやすい

最も大きなメリットは、金利の低さです。
それぞれの金利は若干異なりますが、どちらも銀行・消費者金融より金利は低くなっています。

普通貸付の金利 住宅貸付の金利 その他貸付の金利
国家公務員共済組合 年4.26% 年1.27% 年1.86%
地方職員組合共済 年1.26% 年1.26% 年1.26%

なるべく借入時の利息を安く抑えたい方にピッタリです。
低金利で借入できる貸付方法を探している公務員の方は、ぜひ申し込みを検討してみてください。

共済貸付のデメリット

共済貸付は審査が行われてから貸付を受けるまで、最低でも1ヵ月はかかります。
そのため、当日中にお金を借りたい方には向いていません。

また受け取ったお金は、利用用途が限定されます。
指定された用途以外のことに融資を使うことはできないので、申込時は気をつけてください。

学生がお金を借りる方法

学生がお金を借りる

学生がお金を借りる方法は大きく分けて4つの方法があります。

奨学金で借りる

結論として、奨学金を借りる場合は資金用途が限られており、「親と相談」をする必要があります。

奨学金で借りられる利用目的※用途は各奨学金によって異なる
学費
教材費
部活動の活動費
家賃・下宿費
食費
水道代・光熱費などの生活費など。

借入には時間がかかるので、急な出費には対応できません。お小遣い、娯楽費のためには借りられません。

https://www.jfc.go.jp/n/finance/search/ippan.html

クレジットカードのキャッシング枠を利用

学生でも持てるクレジットカードが増えており、学生でもキャッシング機能付きのクレジットカードを作れます。

ただし、未成年の方はキャッシング機能を付けられないので、未成年の方がキャッシング機能を利用する事はできません。

今現在クレジットカードを所有していない人は、すぐにキャッシング機能付きのクレジットカードを作成できないので、急な出費には対応できません。

カードローンを利用する

アイフルの入り口

20歳以上の大学生、専門学生の方がお金を借りる時にも頼りになるのがカードローンです。アルバイトをしていれば消費者金融の審査に通る可能性があります。

しかし、社会人に比べると稼げるお金にも限界があるので、借り過ぎないように注意をしましょう。

返済期間が長ければ長いほど、利息が多くなりますし、学生生活にも悪影響を及ぼす可能性もあります。

学生専用の金融会社も増えており、大手消費者金融よりも低金利の会社も増えています。金利が低い場合でも、返済プランは必ず立てておきましょう。

学生ローンのイー・キャンパス|スピード審査・低金利で即日融資

未成年がお金を借りるなら

未成年がお金を借りる

未成年の方でも借入できる金融機関は、今のところ非常に少ないです。

ほとんどの銀行・消費者金融は、利用条件を20歳以上の方に限定しています。
そのため未成年の方が一般のカードローンを利用するのは、かなり難しいです。

ただし学生ローンなら、未成年の方でも借入できる可能性があります。
最近はいろいろな金融機関が学生ローンを提供しており、どの地域に住んでいる方でも申込可能です。

ここでは学生ローンの金利や限度額などについて紹介します。

学生ローンのメリット

学生ローンは18歳以上の学生を対象にした金融商品です。
高校生以上の学生であれば、誰でも申し込みできます。

カードローンと同様、金利・限度額はそれぞれの商品ごとに違います。
各ローンの商品内容は以下の通りです。

商品名 金利(年率) 限度額 特徴
ニチデン 9.125% 30万円 初回は90日間利息0円
イーキャンパス 14.6%~16.5% 50万円 来店不要で全国どこからでも申込可能
友林堂 12.0%~16.8% 30万円
(目的ローンの場合:50万円)
来店不要で全国どこからでも申込可能
アミーゴ 14.4%~16.8% 50万円 最短10分で振込可能
キャンパス 14.4%~16.8% 50万円 平日14:30までに審査完了で即日融資可能

このように、学生ローンの金利は消費者金融より低く設定されています。
一部の業者では無利息サービスも利用できるので、消費者金融より利便性は高いです。

また安定した収入がある方は、学生ローンの審査を有利にすすめることが可能です。
そのためアルバイトで収入を得ている学生は、審査を通過できる可能性が高くなります。

学生ローンのデメリット

学生ローンを申し込む時は、学生証の提出が求められます。
学生であることを証明できる書類が提出されない限り、融資は受け取れません。

申込時に提出する書類は、以下の通りです。

・生徒手帳
・保険証
・通学定期券

これらの書類をどちらか一つ提出すれば、証明は完了となります。

また一部の学生ローンは、申込時に親の同意書も必要です。
その場合、親にお金を借りる理由や事情を説明しなければいけません。

親には内緒で学生ローンを契約したいという方は、以下の学生ローンへ申し込んでみてください。

・カレッヂ
・アイシーローン

こちらの学生ローンは、親への連絡なしで申し込むことが可能です。
成功すれば、誰にも気づかれずに融資を受け取れる可能性があります。

まずは学生ローンを取り扱う金融業者へ直接相談を行ってみましょう。

専業主婦がお金を借りるなら銀行カードローン

主婦がお金を借りるなら

収入の無い専業主婦でも、配偶者が安定して収入を得ていれば、銀行カードローンでお金を借りられる可能性があります。

基本的にカードローンは安定した収入がなければお金を借りられません。

しかし、銀行カードローンは銀行法に基づき貸付を行っている為、貸金業法の総量規制が適用されません。

専業主婦は本人が働いていなくても配偶者に収入があれば、無職やニートとは別の扱いになります。

大手の銀行だと、そもそも専業主婦向けのローンを扱っておりません。しかし、ネットバンクや一部の地方銀行では、専業主婦向けのローンを取り扱っています。申し込む際はそういった銀行を選びましょう。

では、専業主婦でもお金が借りられる銀行カードローンはどこなのでしょうか。

関西の主婦が借りられる但馬銀行

但馬銀行の店舗外観写真

但馬銀行は専業主婦でお金を借りられるカードローンを扱っています。しかし細かい融資の条件があるので、利用条件を確認しましょう。

但馬銀行のカードローンは口座なし、ありの場合でも以下の条件は基本的に同じです。

  • 満20歳以上69歳以下
  • 安定した収入源がある

兵庫県・大阪府・京都府内に居住、または勤務されている。

関西エリアにお住いの専業主婦の方と相性が良いカードローンです。

運営会社 株式会社但馬銀行
融資のスピード
担保・保証人 原則不要

関東の主婦が借りられる横浜銀行

横浜銀行の店舗外観写真

関東エリアにお住いの専業主婦の方におすすめのカードローンは横浜銀行です。配偶者に安定的な収入源があれば、専業主婦の方でもお金を借りることができます。

横浜銀行カードローンを利用できる方のエリア(在住または在勤)

神奈川県、東京都、群馬県の一部地域(前橋市、高崎市、桐生市)

普通預金口座をお持ちの方はすぐにWEB完結で申込みをすることが可能です。

月々の返済は2,000円以上から可能なので、無理のない返済プランを立てられます。

運営会社 株式会社横浜銀行
融資のスピード
担保・保証人 原則不要

口座開設と同時に借りられるジャパンネット銀行 カードローン

ジャパンネット銀行公式サイトの画面写真

ジャパンネット銀行 カードローンは全国の専業主婦の方が申し込める銀行カードローンです。ただ、最大金利が18.0%であるため、銀行カードローンの中では比較的金利が高いカードローンと言えるでしょう。

申込みエリアに縛りがないので、上記の関東エリア、関西エリアで借入できない方にとって頼りになります。

消費者金融と大きく違う点が審査のスピードです。銀行カードローンは即日融資が不可なので、余裕を持った申込みが必要です。

コンビニATMとも連携しているので、非常に便利です。

運営会社 株式会社ジャパンネット銀行
融資のスピード
担保・保証人 原則不要

24時間返済できるセブン銀行カードローン

セブン銀行のATM

専業主婦でも申込み可能ですが、主婦の方に対して積極的に融資を行っているわけではありません。配偶者に安定した収入があり、信用情報に問題がなければ審査に通る可能性があります。保証会社は大手消費者金融のアコムです。

セブン銀行の口座を持っていない場合は借入と同時に口座開設をする必要があります。

店舗に出向く必要はないので、オンライン上で完結させることができます。

運営会社 株式会社セブン銀行
融資のスピード
担保・保証人 原則不要

これらの金融機関であれば、専業主婦でもお金を借りられる可能性は高いです。

ただし、本人に安定した収入がない為、実際に審査が通った後に借入れできる限度額は10万円前後と少額になる事は理解しておきましょう。

年金受給者がお金を借りるなら

レイクALSAの実店舗

年金受給者の方がお金を借りたい時は、年金担保貸付制度に頼るのが一番です。

年金担保貸付制度とは、老齢年金や障害年金などを担保にして借入を行う制度です。
借りたお金は、今後支給される年金から自動的に差し引かれます。

年金担保貸付制度のメリット

カードローンと違って、年金担保貸付制度に年齢制限はありません。
国民年金や厚生年金などの公的年金を受給している方なら、誰でも申請可能です。

年金担保貸付制度のデメリット

年金担保貸付制度は、利用用途が細かく決められています。
年金担保貸付制度が利用できる用途は、以下の通りです。

・保健、医療
・介護、福祉
・住宅改修など
・教育
・冠婚葬祭
・事業維持
・債務等の一括整理
・生活必需品の購入など

また制度を申請する時は、いくつかの書類を用意しなければいけません。
必要となる書類は以下の6つです。

・年金証書
・年金振込通知
・実印
・印鑑証明書
・本人確認書類
・年金使途の確認資料(見積書、請求書など)

ちなみに年金担保貸付制度は、令和4年3月末に申込終了となります。
制度を利用しようと考えている方は、早めに申し込みを行っておいてください。

経営者がお金を借りるなら

アイフルの実店舗

経営者として収入を得ている方は、一般職の方より収入が不安定だと判断されやすいです。
当然、審査にも少なからず影響が出てしまいます。

そんな時に役立つのが、小規模企業共済の貸付制度です。
この制度は、小規模企業共済に加入している営業車なら誰でも申請できます。

ここでは小規模企業共済について紹介します。

小規模企業共済のメリット

小規模企業共済は加入している経営者が退職・事業廃止する時、解約を行うことで共済金が受け取れる制度です。
共済金の額は、それまで積み立てた掛金に応じて変動します。

この制度の掛け金は経費(個人事業主の場合は所得控除)として扱われるため、無駄な税金がかかりません。
掛け金をどんどん貯めていけば、その分だけ解約後に受け取れる共済金は増えます。

また個人事業主の方が共済金を受け取る場合、そのお金は【退職所得】として判断されます。

【退職所得】は【事業所得】に比べて、税負担が軽く設定されています。
共済金の受取時にかかる税金を節約することで、共済金の受取額を増やすことが可能です。

退職・事業廃止することでお金を集めようと考えている方は、小規模企業共済をうまく活用してください。

小規模企業共済のデメリット

小規模企業共済は掛け金を多く積み立てることで、受け取れる共済金が増える制度です。
しかし掛け金の納付月数が240ヵ月(20年)未満だと、元本割れになってしまいます。

元本割れが発生した場合、受け取れる共済金が減ってしまうかもしれません。
そのため貸付制度で資金を集めるには、掛け金の納付月数がとても重要です。

小規模企業共済の貸付制度を利用しようと考えている方は、事前に納付月数を確認しておいてください。

生活保護受給者がお金を借りる

生活保護を受給している方は、国の制度を利用することでお金が借りられます。
国が提供している融資制度の中で、生活保護受給者が利用できるのは【生活福祉資金貸付制度】です。

利用できる制度は、以下の2つになります。

・生活福祉資金貸付制度「総合支援資金」
・生活福祉資金貸付制度「不動産担保型生活資金」

これらの制度なら、生活保護受給者の方でも申請することが可能です。
ここでは生活福祉資金貸付制度について解説します。

生活福祉資金貸付制度のメリット

生活福祉資金貸付制度の「不動産担保型生活資金」は、65歳以上の方でも利用できます。
現在住んでいる住居を担保にすることで、お金を借りることが可能です。

そのため年齢制限によってカードローンが利用できない方でも、担保さえ用意できれば申請できます。
制度を利用した後も、担保となる住居には住み続けることが可能です。

また生活福祉資金貸付制度「総合支援資金」は、必要性の高い生活用品が壊れた時に利用できます。

エアコンやストーブなどの生活必需品が壊れた時、この制度を利用すれば設備を修理・修復できます。
お金がなくて生活必需品が修理できない時などに便利です。

このような急なトラブルによってお金が必要になった時は、社会福祉協議会へ一度相談してみてください。

生活福祉資金貸付制度のデメリット

生活福祉資金貸付制度は便利な融資制度ですが、基本的に生活受給者の方は利用できません。
今回紹介した制度が利用できるのは、やむを得ない事情でお金が必要になった時だけです。

そのため申請時に理由が適切でないと判断された場合、融資を断られてしまう可能性があります。
生活福祉資金貸付制度の申請を行う時は、社会福祉協議会が納得できる理由を考えておきましょう。

また融資制度の内容は、自治体ごとに異なる可能性があります。
生活福祉資金貸付制度が利用できるか不安な場合は、一度ケースワーカーの方に相談しておくのがベストです。

無職でお金を借りるなら

無職の方は返済能力がないと判断されてしまうため、銀行・消費者金融からお金を借りることができません。
融資を希望する場合は、審査なしで申込できる方法を選ぶのがベストです。

無職の方でも実践できる借入方法は、以下の3つです。

・ゆうちょ銀行の担保自動貸付
・生命保険の契約者貸付
・質屋

この中で資金調達の難易度が低いのは、質屋です。
審査・保証人なしでお金を借りたい場合は、質屋に頼るのが最適といえます。

ここでは質屋でお金を借りる方法について解説します。

質屋でお金を借りる時のメリット

質屋は預けた品物を担保にして、融資が受け取れます。
身分証明書と品物さえ持っていけば、審査なしでお金を借りることが可能です。

借りたお金を返済することで、預けた品物は取り戻せます。
もしお金を返すことができなくても、品物を手放すだけで信用情報に傷がつくことはありません。

また質屋は銀行や消費者金融と違い、信用情報に傷がついている方でも申込OKです。
「以前カードローンの返済を滞納したことがある・・・」という方にも融資を提供してくれます。

質屋でお金を借りる時のデメリット

質屋を利用する際は、どんな品物を持ち込むかが重要です。

持ち込んだ品物の価値が低いと、提供される融資の額もその分だけ下がってしまいます。
人によっては、必要な額のお金が得られなくなるかもしれません。

質屋を利用する際は必要な額のお金を用意できるよう、なるべく価値の高い品物を持ち込むようにしてください。

スマホでお金を借りるならアプリローン

スマホでお金を借りる

スマホキャッシングを利用できるカードローンはいくつかあります。基本的な申し込みからお金を借りるまでの流れは、大きく変わりません。スマホキャッシングを実際に利用する前に、大まかな流れや手順を確認しておきましょう。

  • スマホ専用アプリ、もしくは公式サイトから必要事項を入力し申し込む
  • 金融業者による仮審査開始
  • 指定された必要書類をスマホで撮影し、画像をアップロード
  • 在籍確認が実施され、電話もしくはメールで審査結果の通達
  • スマホで契約手続きを実施
  • 振り込み依頼を行い、口座にお金が振り込まれる

一連の流れを見ると、スマホキャッシングはスマホをベースに申し込みができることがわかります。

必要書類をわざわざ郵送する必要もなく、スマホで撮影してアップロードするだけで提出完了となり大変便利です。

ただし、在籍確認については一般的なカードローン契約と同じように職場への電話連絡が一般的です。スマホキャッシングという言葉から「手軽」というイメージを持ち、在籍確認も必要なしと考えるかもしれませんが、基本的に在籍確認はあると思っておきましょう。

プロミス

スマホでお金を借りるメリット

身近なスマホで即日融資を実現できるスマホキャッシングには、他にも以下のようなメリットがあります。

  • スマホ一台で完結する
  • 審査時間が短い
  • キャッシュカードを紛失する心配がない
  • キャッシュカードで借り入れがバレることがない

スマホ一台で完結する

スマホキャッシングなら手元にあるスマホで申込内容を入力し、書類もスマホで撮影、審査に通れば借り入れもカードレスで行えます。

一般的なカードローンの契約だと、契約方法によっては自動契約機まで足を運んだり書類を郵送したりする必要がありますよね。

なにかと忙しい現代人にとって、身近なスマホ一台で希望する金額を借り入れできるのは、とても大きなメリットでしょう。

審査時間が早い

スマホで申込内容を入力するスマホキャッシングは、入力内容がすぐに審査に反映されるため、比較的短い審査時間で融資までことを進められる可能性があります。

もちろん、申し込みのタイミングによっては翌日、翌々日までずれ込むこともありますが、あなたが審査時間を重要視するならスマホキャッシングという選択肢はおすすめです。

キャッシュカードを紛失する心配がない

スマホキャッシングはキャッシュカードが発行されずに、スマホ一台で借り入れ・返済を行えます。

スマホキャッシング以外の借り入れ方法だと、キャッシュカードを使って借り入れ・返済をするのが一般的ですよね。キャッシュカードは自分の財布で管理する、もしくは自宅のどこかに隠しておくケースが多いですが、いずれにしろ紛失する可能性は捨てきれません。

スマホキャッシングなら、キャッシュカードを紛失してしまい「借り入れしたいのに借り入れできない!」とパニックになる心配もないのです。

キャッシュカードで借り入れがバレることがない

カードローンの利用はできるなら他人や家族にバレたくないもの。バレるきっかけはいくつかありますが、自宅や財布で管理していたキャッシュカードを見られてしまいバレる可能性があります。そもそもカードが発行されないスマホキャッシングなら、カードがきっかけで借り入れの事実がバレる心配は一切ありません。

緊急時にお金を借りるなら

お金不足で困っている方の中には、「財布を落とした・なくした」などの理由で借入方法を探している方もいるかと思います。
そんな時は近くの交番へ行き、【公衆接遇弁償費】を利用するのがベストです。

公衆接遇弁償費とは、簡単に説明すると警察からお金を借りる手続きです。
所持金がまったくない方でも、この方法を使えばお金が借りられます。

ここでは公衆接遇弁償費について説明します。

公衆接遇弁償費のメリット

公衆接遇弁償費を利用するには、特定の場所へ行き申請を行う必要があります。
手続きの申請が行える場所は、以下の通りです。

・鉄道警察隊分駐所
・警ら用無線自動車
・運転免許試験場
・地域安全センター

公衆接遇弁償費のメリットは、書類を作成するだけで融資が受け取れる点です。
手続きは早ければ10分程で完了しますし、身分証明書を提出する必要もありません。

またこの制度は、未成年の方でも利用できます。
「財布をなくしてお金が一戦もない!」などのトラブルが発生した時は、ぜひこれらの施設に相談を行ってみてください。

公衆接遇弁償費のデメリット

公衆接遇弁償費を申請する時は、お金が必要な理由を伝えなければいけません。
申請の理由として適切なのは、以下のような内容です。

・財布をなくした(盗まれた)のでお金を借りたい
・財布を落としてしまい家に帰るまでの交通費がない
・事故で傷ついた人を救助するためにお金を借りたい
・行方不明者を保護するためにお金を貸してほしい

理由が適切でないと判断された場合、お金を借りることはできません。
また手続きを行う際は、借受願書を作成することになります。

書類作成時は名前や住所、生年月日などの個人情報を記入しなければいけません。
そのためお金を受け取るまでには、少なくとも10分程かかってしまうことが多いです。

公衆接遇弁償費についてはコチラをチェック。

公衆接遇弁償費を申請しようと考えている方は、注意しておいてください。

金融機関以外にお金を借りる方法

金融機関以外でお金を借りる

質屋で借りる

質屋でお金を借りるには、ブランドものや希少価値のある物品を用意する必要があります。

ブランド物を持っていけば、その場で査定額の7~8割ほどの融資を受ける事ができます。では、どういった物品が、どれくらいの相場で取引されているのかこちらで確認しましょう。

質屋で取り扱ってもらえるブランドバッグの写真

スマホ 1万~3万
パソコン 3万~20万
時計 1万~500万
バッグ 1万~100万
指輪 1万~500万
ネックレス 1万~200万

ブランドのバッグなどを持っていけば、お金を借りれます。

しかし返済できなかった場合は、担保で預けていた物品が他の人に渡ってしまい、自分の手元に戻すのは非常に困難になってしまいます。

さらに、質屋でお金を借りた際の利息は、消費者金融よりも高くなってしまいます。

消費者金融は貸金業法に定められている年率20%が限度なのに対し、質屋は質屋営業法に基づいて決められており、年率は109%と非常に高くなっています。

大事なものを質入れする場合は、十分注意して返済できる目処を立てておきましょう。

質屋で借りるときの注意点
質屋の利率は高い
返済期限は原則3ヶ月
質流れすると質入れしたモノはほぼ回収不可能
価値のあるモノが用意できなければお金を借りる事ができない
希望融資額に満たない可能性がある

ブランド物を高額で売るなら、信頼と実績のある大黒屋がおすすめです。

売る前の相場もサイトであらかじめ確認することができます。

ブランド買取・宅配買取|質の大黒屋(公式)

会社から借りる

従業員貸付金制度の規定書

冠婚葬祭や病気など、急なまとまった出費に対応が必要であれば、会社から「従業員貸付制度」を利用してお金を借りられる可能性があります。

従業員貸付制度とは、自社の従業員がお金のトラブルに巻き込まれた際に、低い金利で従業員にお金を貸して手助けする為の福利厚生のひとつです。

ただし、従業員貸付制度は全ての会社が対応している訳ではありません。

利用を考える際にはまず、自分の働いている会社が制度に対応しているか確認しておきましょう。

また、従業員貸付制度を利用する為には、会社内での審査があります。その審査に通れば、晴れて会社からお金を借りる事ができます。

審査といってもJICC(日本信用情報機関)CIC(指定信用情報機関)への照会で信用情報を開示されることはありません。

ここで重要視されるのは使用用途と会社内での評判です。

残念ながら、従業員貸付制度では家のローン返済やギャンブルといった用途には対応していません。

前述した冠婚葬祭や病気以外であれば、天災による修繕などが従業員貸付制度の対象になる可能性が高いです。

使用用途は会社によって定められているので、詳細は会社の経理や総務に確認してみるのがいいでしょう。

会社からお金を借りる際の注意点
延滞をすると出世に響く可能性がある
退職時に一括返済を要求される場合がある
使用用途が限定されている
返済は給与からの天引き(労使協定を締結している場合のみ)がある。口座振替が基本
申込から借入まで、2~3週間くらい日数がかかることもある

以上のように、従業員貸付制度は社内完結の審査の為、さまざまな制限がつけられています。

質問

従業員が給料を前借りしたいと申し出てきました。前借りの前例がないので、どのようにすればいいか教えてください。

回答

労働基準法第25条には非常時(出産、結婚、病気、災害等)について、給料日前でも給料を払うように定めています。しかし、この条文で定めているのは、既に行った労働に対して給料日前でも支払うように定めているのであって、これから行う予定の労働に対して給料を払うように求めているものではありません。従って、前借りに応じる義務はありません。

引用:従業員が給料を前借りしたいと申し出てきました。前借りの前例がないので、どのようにすればいいか教えてください。|厚生労働省

知人・家族から借りる

審査や面倒な手続きが無い分、知人や家族から簡単にお金を借りられそうですが、簡単ではありません。

普段からの接し方や生活態度に問題が無く、明確な使い道でなければ人はお金を貸してくれません。

浪費癖や約束を守れない人であれば、ほぼ100%お金を借りる事はできないでしょう。

では、知人や家族からお金を借りる為に気を付けておくべき注意点を確認していきましょう。

知人・家族にお金を貸りる際の注意点
正当な利用目的を告げる
お金を借りる前に返済日を決めておく
嘘をつかない
なぜお金が無いのかを伝える
借用書を作る

お金を貸す側は、返ってくるか不安になります。「人にお金を貸す時には、あげるつもりで貸せ」とよくいわれてますが、大多数の人はお金が返ってくる前提でいるでしょう。

その際、お金を貸すに値する人なのかどうかを見極めてきます。

「親しき仲にも礼儀あり」を忘れてはいけません。前述した内容は、最低限のマナーだと認識しておきましょう。

知人からお金を借りる時は必ず借用書を用意しておきましょう。テンプレートを使えば誰でも簡単に利用することができます。

借用書テンプレート、書き方・見本|無料ダウンロードは書式の王様

paypayでお金を借りる方法

キャッシュレス決済アプリ【paypay】を利用している方は、アプリを使うことで借入が可能です。

Paypayのアプリから手続きを行うと、ジャパンネット銀行のキャッシングへ申込できます。
新規口座を作成したり、アカウント登録を行ったりする必要はありません。

ここではpaypayアプリを使った借入方法について解説します。

paypay 経由でキャッシングする時のメリット

Paypayアプリからジャパンネット銀行のキャッシングを申し込む時は、特定の手順に沿って手続きをすすめます。
申込時の手順は以下の通りです。

  • ① アプリ画面で【お金を借りる】アイコンを選択
  • ② ジャパンネット銀行の申し込みページへ自動的に移動
  • ③ 申込フォームの必須項目を入力
  • ④ 審査完了後、遅れられてきた審査結果を確認
  • ⑤ paypayアプリ画面に戻り、再度【お金を借りる】アイコンを選択
  • ⑥ 借入金額の入力後、指定口座に融資が振り込まれる

ジャパンネット銀行のキャッシングは、最高1,000万円まで借入することが可能です。
人によっては、高額融資にも対応してもらえるかもしれません。

またpaypayアプリから申し込みを行えば、100日間はキャッシングの利息が0円になります。
「お金は借りたいけど利息はなるべく安く抑えたい・・・」という方にもオススメです。

paypay 経由でキャッシングする時のデメリット

paypayアプリの100日間無利息サービスは、予告なしで終了する可能性があります。

契約後に無利息サービスが終了した場合、高額な利息が発生する可能性が高いです。
paypayアプリからキャッシングを申し込む時は、できるだけ早めに申し込みを行っておいてください。

お金を借りる前の準備と注意点

お金を借りる時に提出する免許証

お金を借りる前には事前に必要な書類を用意しておくと、スムーズに融資まで進める事ができます。

一般的なカードローン系の融資であれば以下の書類が必要です。

顔写真付きの公的証明書(1点の提出で済むもの)

運転免許証

パスポート

在留カード

住民基本台帳カード

個人番号カード(マイナンバー)

顔写真の付いていない公的証明書(2点以上提出が必要)

各種健康保険証

各種年金手帳

印鑑登録証明書

住民票の写しと住民票の記載事項証明書

戸籍の附票の写しが添付されている戸籍謄本・戸籍抄本

その他地方自治体が発行している顔写真の無い書類

また、顔写真のない証明書の場合、上記の書類に加えて住所が確認できる以下の書類も必要になります。

公共料金の明細書

社会保険料の領収書

国税や地方税の領収書

納税証明書など

50万円以上の借入を希望する場合は、収入証明書が必要になります。

例)源泉徴収票・直近2~3ヶ月分の給与明細・住民税の決定通知書

ただし、お金を借りるには様々な注意点が存在します。借入をしすぎると、返済ができなくなる可能性があるので、注意点を理解してお金を借りるといいでしょう。

では、どのような注意点が存在するのか、見ていきましょう。

  • 金利が発生する
  • 契約内容により翌月から返済義務が生じる
  • 遅延をすると一括返済を求められる可能性がある
  • 消費者金融では貸金業法の総量規制により年収の1/3までしか借りられない
  • 職場に在籍確認の連絡が入る

ただしSMBCモビットは、WEB完結なら電話連絡なしで融資を受けられる場合があります。職場にバレたくない方はそちらを検討してみてもいいかもしれません。

聞いた事が無い金融機関からお金を借りる際は十分に注意をしましょう。また、下記サイトを見ることで、お金を借りる前の注意点を確認しておきましょう。

参考サイト一覧

違法な金融業者にご注意! : 金融庁

安易に借金をしてはいけません – 金融庁

多重債務についての相談窓口 : 金融庁

まとめ

まとめ

この記事では「お金を借りる方法」について解説をしてきました。即日融資を希望する方は消費者金融がおすすめですし、金利が低い場所から借りるなら銀行カードローンがおすすめです。

また、無職の人でも金融機関以外からお金を借りることができます。あなたの状況によって利用できる国の制度もあります。

お金が必要な目的、場面に合わせて適切な融資先を選ぶようにしましょう。

借入を申し込む前には無理のない金利かどうかの確認、返済期間をシミュレーションをした上で融資の申込みしましょう。

この記事のアドバイザー

矢倉 義之先生
1975年大阪府守口市出身。
大学卒業後、上場住宅会社に入社し、営業職として3年間勤務。
その後、父親が所長を務める矢倉会計事務所に勤務し、税理士資格取得後。
2010年に独立して矢倉税理士事務所を開業。
2016年に父親の引退により矢倉会計事務所と合併し現在に至る。
金融・ファイナンスの知識が豊富でカードローンコンペの監修に携わっている。

この記事のアドバイザー

森内 彩子先生
一般民事事件を中心に、中小企業や個人事業主からの法律相談・事件を主に取り扱う。多重債務に伴う破産申立等も多数取り扱い実績あり。
カードローン利用者と多く法的に関わってきた実績を元に、カードローンコンペの監修を行っている。
的確な聴取を心掛け、依頼者は女性・男性問わず、幅広い年齢層にわたる。
近時は行政機関からの依頼もあり、様々な視点から、お金に関する多角的なアドバイス実績あり。

この記事のアドバイザー

志塚 洋介先生

ファイナンシャルプランナー

志塚 洋介 先生
行政書士として相続・遺言など民事を中心に業務を扱い。
企業・個人からの「お金」に関する悩み・問題を幅広く解決している。
1級FP技能士として資産運用、各種許可証、会社設立に携わっている。
契約書の作成、チェックなど、個人から法人まで幅広くサポートを行っている。

この記事のアドバイザー

新井 智美先生

ファイナンシャルプランナー

新井 智美 先生
■CFP(R)認定者・一級ファイナンシャルプラン二ング技能士(資産運用)・DC(確定拠出年金)プランナー・住宅ローンアドバイザー・証券外務員

個人向け相談(資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン住宅購入のアドバイス)の他、
資産運用など上記相談内容にまつわるセミナー講師(企業向け・サークル、団体向け)を行う傍ら、年間100件以上の執筆・監修業務を手掛けている。

この記事のアドバイザー

石川 智先生

ファイナンシャルプランナー

石川 智 先生
大学卒業後、トヨタ系販売店~外資系保険会社の営業職を経て、2010年FP事務所として、独立起業。
生命保険相談やライフプラン相談などの一般的な相談業務だけでなく、福祉ファイナンシャルプランナーとして、貧困世帯への家計相談など、福祉分野での活動も行っている。
また、講演やセミナー講師として日本中で精力的に活動している。

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