個人融資ってどうなの?知っておかないとトラブルに巻き込まれるかも!?

2019年6月4日

書類をぶちまける

今TwitterなどのSNSで流行りを見せている「個人融資
その名の通り個人で融資を行う行為ですが、トラブルも多く、一歩間違えれば大惨事にもなりかねないのが個人融資です。

もちろん個人融資そのものが悪なわけではありませんが、金融業者からお金を借りるのとはわけが違って安全性が確保されにくいので気を付けなければいけません。

個人融資のここが落とし穴

パソコンを見て考察する男性

個人融資をしている人はよく「自己破産や無職でもOK」という謳い文句で、借り手を募集しています。お金に困っていて金融業者の審査を落ちてしまった人には、垂涎ものの条件ですよね。

ですが、そんな甘い話が簡単に転がっているわけもなく、大半はトラブルに巻き込まれるような取引です。闇金のようにお金を貸し付けられ、返済できないような借金地獄に追いやられて、より一層苦しい生活になるのが落ちです。

そもそもなぜ、自己破産や無職の人に金融機関がお金を貸さないかを考えてみてください。
まず自己破産した人なんて、再度支払いの延滞をしたり自己破産をしたりするかもしれない、と思われるぐらい信用が落ちているのだから当然です。

無職の人なんて収入がないのですから、貸したお金が返って来るわけないですから、普通はお金を融資することなんてありえないです。

個人間融資では、個人を装ったヤミ金融業者により違法な高金利での貸付けが行われるほか、個人情報が悪用されるなどして、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれる危険性があります。

出典:SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください!:金融庁

個人融資もあくまで貸し借り

個人融資はお金の譲渡ではなく、あくまで融資ですから貸付です。
返済できる見込みのない人に普通の人ならお金なんて貸さないんです。返ってこなくて損するだけなんですから。

そこでお金を貸す人なんて、返済できないことを理由に悪徳な金利でむしり取ることなど考えている詐欺師ばかりです。

中には聖人のような人もいるかもしれませんが、そんなの宝くじで一等を当てるぐらい夢のような話ですから、頼るなんてリスキーすぎます。

まずは個人融資の裏にはこういった落とし穴があることは知っておいてください。
もちろんこれが全てではなく、しっかりとルールを守って個人融資をしている方もいらっしゃいます。
安全な個人融資かどうかはしっかりと見極めましょう。

個人融資を利用するとこんなことに

個人融資をしている人の中には個人を装った闇金業者もいたりします。結局のところこれでは闇金を利用しているのと変わりませんから危険です。
相手が闇金でなかったとしても、個人情報を一個人に知られるというのはリスキーです。

その個人情報が横流しされるかもしれませんし、個人融資をしている闇金に流れてしまったらカモとして認識されてしまうかもしれません。

優良個人融資者の見極め方

サングラスから覗き込む男性

何度も言っているように個人融資=悪というわけではありません。個人融資をしている方の中にも善意で融資を行っている人はいらっしゃいます。
そういった優良個人融資者をどうやって見極めればいいのか?

まず見るべきは「個人融資の条件」についてです。
個人融資を行っている人はもちろん融資に関しても条件をしっかりと記載しています。

無職の方や多重債務者、未成年などには原則貸すことができません

などとしっかり金融業者のように、応募の条件を付けている人は信頼できます。
無職の無収入の人には貸さないということは、金融機関のように真面目に貸し借りのやり取りをするという意思があるということですからね。

個人融資者を探すならどこが安全?

個人融資の応募をしている人がいるSNSといってもTwitterだけでなく個人融資専用のSNSサイトなど個人融資が展開されている場所はネット上にたくさんあります。

私見としてはTwitterで個人融資者を探すのはおすすめしません。Twitterはアカウントが作りやすく、利用人口も多いです。
その分、業者がかなり多く、本当に善意で個人融資をしている人はあまりTwitterを利用していない印象があります。

そういう意味では個人融資専用のサイトで個人融資者を探したほうが、本当に善意で個人融資をしている人に出会いやすいです。
専門のサイトはそれだけ融資のやり取りもしやすくなっていますからね。

個人融資向けサイトの落とし穴

ですがこういったサイトにも落とし穴はあって、この手のサイトはあくまで出会いの場を作るだけであって、個人融資者を雇っているわけではありません。
ですから、あくまでサイト側としては、利用者間でトラブルがあっても一切責任は持ちませんというスタンスなんです。

専門サイトだからトラブルが起きないように厳選されていると思ったら大間違いです。
Q&Aを見ればしっかりとその旨が書いているので、ちゃんと確認しましょう。

トラブルがあってもすべて自己責任なのが個人融資だということはしっかりと知っておきましょう。
例え相手が悪人であろうとも騙されれば、基本的に泣き寝入りするしかできないのが個人融資なんです。

金融業者相手なら明らかに相手が詐欺まがいのことをしてきたときは、店舗や公式サイトがあるので言い逃れさせずに問い詰めることができますが、個人相手だと雲隠れされてしまってはサイバー警察がなんとか捕まえてくれない限り、自分で捕まえて処罰することはかなり難しいです。

個人融資にはこういったリスクが存在するということは肝に銘じておきましょう。

特別な理由がないなら個人融資よりも金融業者

雄叫びを挙げる男性

個人融資が必ずしも悪とは言いませんが、特別な理由がないのなら個人融資よりも金融業者を頼った方が安全です。消費者金融はしっかりとした賃金法の下に金貸しをしていますから、暴利でのトラブルなどになることは普通あり得ません。

個人となると、基準となるものがないですから、貸付者のさじ加減で金利などが決まるので、高額な返済に悩まされることもあります。
まだ金融業者選べる段階にあるという人は、迷わず金融業者を選ぶようにしましょう。トラブルを避けるなら大手消費者金融など選ぶとより安全です。

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