生活が苦しい時にカードローンは使えるのか?知っておきたいカードローンの基本

2019年5月9日

節約生活を送る女の子

お金が足りなくて生活が苦しいからお金を借りたい……

例えばフリーターの方などお給料が時給制ですから、病気で働けないとお金が足りなくて生活が苦しくなったりすることもありますよね。
シングルマザーの方などただでさえ子育てにお金がかかりますから、生活が苦しくなりがちです。

両親や知人にお金を借りられる状況ならよいですが、そうでない場合はカードローンなどを利用してお金を工面するほかありません。ですが、カードローンを利用したことがない人は勘違いしがちですが、お金はそう簡単に借りられるものではないんです。

特にカードローンは実はお金がなくて生活が苦しい人には向いていなかったりもするんですよ。
もしかするとそういった生活が苦しい人を食い物にする闇金に遭遇してしまうかもしれません。

カードローンを利用したい、いざという時にカードローンが利用できなくては意味がないですから、そうならないためにもカードローンについて見識を深めておきましょう。

生活が苦しい人が知っておかないといけないカードローンにまつわる話

返済日をメモする男性
生活が苦しい人こそカードローンを利用したいかもしれませんが、金融機関を利用するためには大前提として「安定した収入」が必要です。

ですから、安定した収入のない生活に困っている人はカードローンを利用できないんです。
例えば短期バイトで稼いでいる人や数か月スパンで職場を変えているような人は安定していると認められません。

カードローンはあくまで安定した収入のある人が何か買いたいものがあるけど次のお給料日まで待てない、ボーナスが入れば返せるから一時的に大金を借りたいという時に使うのが一般的なんです。

お金がない時こそお金を借りたいのに、そういう時に借りられなかったら意味がないじゃないかと思ってしまうかもしれませんが、これは借りる側の皆さんを保護するためでもあるんです。
慢性的に生活が苦しいような人がお金を借りたとして、利息の付いた借金を返済するのは中々難しいですよね。結局借りたところで返済できず、破産してしまったら、もっと悲惨な生活になるかもしれません。

そういったことを防ぐ意味もあって、安定した収入がない人は利用できなくなっているわけです。

こういう時にカードローンは使う

生活が苦しい人の中でも慢性的にお金が足りない人と、一時的にお金が足りない人がいますよね。
前者は前述の通り、借りても結局借金地獄に陥る可能性が高いので、利用はおすすめしませんが、一時的にお金が足りないという人はカードローンを利用するのも一つの手です。

例えばですが、病気で2週間休んでしまってお金が足りないという人の場合、復帰して来月からは何事もなければお金が今月よりも入るわけですから、返済の目途はあるといえます。
その病気で休んでしまった分を補うためにカードローンを利用するのは賢い手だといえます。

この場合なら、金融業者側も来月健康に働いてさえくれれば、貸したお金を返してもらえるので、問題なくお金を貸すことができるわけです。

カードローンを利用するなら注意しておきたい点

スマホを覗き込む男性
カードローンを利用するとなるのと、安定した収入以外にも色々と確認しておかないといけない注意事項がたくさんあります。

以下の点にも注意しましょう。

  • 年収が低い
  • 勤続年数が1年未満
  • 借り入れ希望額が高い
  • 複数の業者に申し込みをしている
  • すでにお金を借りている
  • 過去に返済事故を起こしている
  • etc…

これらにひとつでも該当する方は気を付けましょう。特に勤続年数などはどうしようもないので、できるだけ仕事は継続してやるように今から気を付けておかないといけません。
年収が低い場合は副業を始めて少しでも収入を増やしてみたり、転職して給料をあげてみたりと工夫が必要です。

借入希望額を低く設定しておくこともコツのひとつです。あまり高い金額だと返済できるのか訝しげに見られてしまいますからね。
何度かこまめに借りて返済して、この人は返済をしっかりする人だと認識させる必要があります。

複数の業者に申し込みをしてしまうのもよくある落とし穴です。どれかの業者は審査落ちするのではないかと保険を打って複数の業者に打診する人もいますが申し込み履歴も信用情報機関に記録されますので、気を付けてください。
それをみた金融業者が複数から借り入れすることを検討するほどお金に困っているのかと思われてしまって審査落ちしてしまってはもったいないですからね。

返済事故などは借り入れをする上で論外な項目ですので、お金を借りられた後も気を付けておかないといけません。
万が一返済事故なんて起こしてしまったら、ここ数年お金を借りることができなくなってしまうかもしれません。

今すぐお金を借りたい人は?


生活に困るほどお金がない時はできればすぐにお金が欲しい状況だったりしますよね。
そんな時は即日融資が可能なカードローンを選んでおきたいですよね。

即日融資ができるカードローンの特徴がいくつかあります。
まず大前提としてカードローンはカードローンでも即日で融資を受けたい場合、消費者金融系のカードローンを選ぶ以外に選択肢はありません。

銀行系のカードローンはどうしても審査に時間がかかってしまう傾向にあるので、即日での融資は中々難しい部類になります。

そもそも即日で融資してほしいなら消費者金融以外に選択肢がありません。
なぜなら銀行カードローンは即日での融資ができないからです。銀行カードローンでは厳しく審査を行っており、警察のデータベースなどとも照合をする関係上、どうしても時間がかかります。2.3日程度での融資ならできる可能性もありますが、即日は中々難しい現状になっています。

おすすめ消費者金融カードローン

アコム

4.2

アコムバナーnew

平均融資額
10万円
総合評価
4.2
  • 30日間無利息サービス
  • 融資まで最短1時間
3.0〜18.0%
1万円~800万円
最短30
最短1時間
※当社調べ

昔からCMでも名前をよく聞く、大手消費者金融「アコム」
30日間無利息でお金を借りられるので、すぐに返済をできるのであれば、金利なしで借入れることできます。融資まで最短1時間とすぐに借りられるのもポイントです。
申し込み方法はweb、自動契約機、電話、郵送の4種類から選ぶことができます。

アイフル

4.2

アイフルバナー300x250_20190710

平均融資額
10万円
総合評価
4.2
  • はじめての方なら最大30日間無利息OK
  • 融資まで最短即日
3.0%〜18.0%
1,000円~800万円※一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。
最短30
最短1時間

某CMが昔有名だった「アイフル」のカードローン。
初利用なら最大30日間無利息で借入ができます。
融資スピードも速く、最大で即日。webで申し込みできるので、昼休憩中に申し込んで夜には融資ということも場合によっては可能です。
「てまいらず」という無人契約機を使えば端末操作が苦手な方でも、電話での受け答えだけでカードの発行まで完了することができます。

銀行カードローンで借りるなら

三菱UFJ銀行 バンクイック

カードローン「バンクイック」

平均融資額
-
総合評価
3.0
  • テレビ窓口でのスピード手続きが際立つ
  • 専業主婦・年金生活者・学生もOK
1.8%〜14.6%
10万円~500万円
最短30
最短即日

三大メガバンクのひとつ「三菱UFJ銀行」の提供するカードローン「バンクイック」
インターネット申し込み、電話申し込みに加えて、少し変わったテレビ窓口というものがあります。テレビ電話で専門のオペレーターにサポートしてもらいながら手続きができるので、機械の操作が苦手な人でも安心。
ATMでの借り入れも可能ですし、三菱UFJ銀行口座をお持ちであれば直接振り込みをしてもらうことも可能です。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローン

平均融資額
-
総合評価
4.1
  • ローン契約機ならその場でカード受け取り可能
  • 借入限度額が10~800万円
4.0%〜14.5%
10~800万
-
-

三井住友銀行カードローンは銀行カードローンですが、三井住友銀行の口座を開設しなくても利用可能です。
金利は4.0%~14.5%と消費者金融と比べればかなり低金利となっています。
借り入れ限度額は800万円と余裕があるので、100万円以上の借り入れも可能です。
三井住友銀行のATMやコンビニATMでも借り入れ・返済ができるので、手軽に借りられて非常に便利。

審査データ一覧

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借入が可能な時間は?

1

プロミス

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平均融資額
16万円
総合評価
4.4
  • 30日間無利息サービスでお得に借りれる
  • 最短1時間で借りれるので急ぎの方でもOK

公式サイトへ

4.5%〜17.8%
1万円~500万
最短30
最短1時間
良い匿名さん

すごくたすかりました。ありがとうございます

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悪い匿名さん

気になってる方も多いと思いますが書きます。 ここは使わない方がいいと思います。 仮審査→即OK もうこの時点で逆に不審に思いました。 審査機関をこ...

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平均融資額
15万円
総合評価
4.3
  • WEB完結で電話連絡なし・郵送物なし
  • ノンバンク部門 顧客満足度ランキングNo.1

公式サイトへ

3.0%〜18.0%
1万円~800万
最短即日
最短即日融資
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
良い匿名さん

冠婚葬祭が重なり急遽お金が必要になってしまったことがあり慌ててローンを組んだことがありました。何とか延滞せずに完済することができましたが、延滞する...

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悪い匿名さん

この会社は大手の銀行グループに属しており、安心できると思って申し込みをしました。ここではあえて悪かった点を書きます。後で知ったことですが、他の大手...

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4

アイフル

4.2

平均融資額
10万円
総合評価
4.2
  • はじめての方なら最大30日間無利息OK
  • 融資まで最短即日

公式サイトへ

3.0%〜18.0%
1,000円~800万円※一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。
最短30
最短1時間
良い匿名さん

冠婚葬祭で急遽必要で、申し込みました。スムーズでビックリ。 夫には内緒なので、早く返すつもりです。

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悪い匿名さん

一人暮らしでパートを転々としています。生活費が足りなくなり始めてアイフルを利用しました。知名度があるので安心だと思ったからです。借りている所を誰か...

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