320社カードローンを選ぶ

借り入れの件数が多いと審査に落ちる可能性が高くなる

2017年9月8日

頭を抱える女性

借り入れしたいと思ったら、カードローン会社の審査を受ける必要があります。審査の申込さえすれば、誰でも借り入れできるシステムなら嬉しいのですが、実際そういうわけにはいきませんね。

審査の結果によっては、当然落とされてしまうこともあります。もちろん審査に落ちることには、何らかの理由があります。

例えば、他社からの借り入れ件数が多いというケースも理由の1つです。基本的には、他社からの借り入れが3件以上になると審査に落ちる可能性が高くなってきます。

今回は、他社の借り入れ件数が及ぼす審査の影響についてお話していきたいと思います。

すでに他社から借り入れあるんだけど大丈夫?

考えるスーツの女性

そうですよね。すでに他社から借り入れがある人からすれば、カードローンの審査は結構不安が大きいと思います。

大丈夫かどうかは、あなたが何社から借り入れしているのかによって審査に及ぶ影響は違ってきます。

他社の借り入れが1社

他社カードローンの借り入れが1社の場合は、それほど審査に影響を及ぼすことはありません。他の信用情報などに問題がなければ、通る可能性は高いと言えます。

審査に通るか不安な人も、きちんと返済していればおそらく大丈夫です。しかし何度も延滞しているなど、返済実績に問題があれば審査落ちしてしまうかもしれません。

他社の借り入れが2社

他社借り入れが1社の場合よりは、審査に落ちるリスクは高まりますが、それでもまだセーフといったところです。2社までであれば、審査に通る可能性はじゅうぶんにあります。

ただ50万円の借り入れをしているとして、1社から50万円借り入れしているのと2社から25万円ずつ借り入れしているのであれば、前者の方が審査では評価が高いです。

他社の借り入れが3社以上

他社借り入れが3社以上になると、審査に落ちる可能性が高くなってきます……。審査に落とされる理由としてはいくつかあります。

  • 総量規制によって年収の3分の1を超える借り入れになるため
  • 多重債務によって返済が困難になる可能性があるため

1つ目の『総量規制によって年収の3分の1を超える借り入れになるため』は、消費者金融の審査に申込する場合ですね。

消費者金融は、総量規制の対象なので年収の3分の1以上の借り入れができません。例えば、年収300万円なら100万円までしか借り入れできないということです。

これは、1社あたりの話ではなく複数の会社から借り入れしている場合は、すべての会社からの借り入れ合計額が“年収の3分の1まで”となります。

つまり3社からの借り入れ合計額が100万円だった場合は、総量規制の問題でそれ以上借り入れできないので審査に落ちることになります。

2つ目の『多重債務によって返済が困難になる可能性があるため』は、文字通り“多重債務”のリスクが大きいため、審査には落ちやすくなります。

総量規制対象外の銀行カードローンを利用するにしても、多重債務によって返済が難しくなってしまうと貸し倒れのリスクがあるため、審査で落とすというわけです。

複数のカードローン会社から借り入れがある場合は、完済してしまうか、おまとめローンなどの商品を選択して借り入れ状況を整理すると良いでしょう。

借り入れ件数が多いともう審査には通らないの?

物思いに耽る女性

もちろん他社からの借り入れ件数が多いからといって、絶対に審査に通らないというわけではありません。きちんと延滞せずに返済を続けていれば通るかもしれません。

ただ審査に落ちる可能性は、非常に高いのであまり期待はしないほうが良いでしょう。この時、審査に通るまでいろんな会社に申込しまくる人もいるようです。

しかしこの行為は、かえって審査に落ちる可能性は高めるだけですのでやめましょう。カードローンは、申込するだけでも信用情報機関に履歴が残ります。

短期間でたくさん申込をしてしまうと、『申込ブラック』と言ってブラックリストに入ることになり、まず審査には通らなくなってしまうので要注意です。

しかしそんな中でも審査に通り、借り入れできる貸金業者があるのも事実。そう、それがいわゆる『闇金』と呼ばれる悪徳貸金業者です。

審査には落ちないけど地獄には落ちるよ

闇金は、基本的にどんな借り入れ状況、信用情報の人にでもお金を貸してくれます。しかし金利がびっくりするほど高いです。

もちろん利息制限法なんてなんのその。法外な利息をふんだくってきますので、当然のことながら違法です。故に闇金なんて呼ばれているわけですが……。

返済が遅れることがあろうものなら、自宅や会社に押しかけて恫喝してきます。こういった取り立ても違法です。

もうとにかくお金が必要でどこにも頼るあてがないなんて人にとっては、この闇金がある意味救いの神になり得るのかもしれませんが、神と悪魔は表裏一体、紙一重の存在です。

たとえ審査に落ちなかったとしても、地獄には落ちることになるので気を付けましょう。一生借金地獄で生き続けないとダメになりますよ。

中小消費者金融ならチャンスはあるかも

他社借り入れ件数が多いと、まず大手消費者金融や銀行カードローンでは、審査に通らない可能性が高いです。しかし中小消費者金融であればわかりません。

中小消費者金融の中には、多少過去に返済延滞や金融事故があっても融資してくれるところがあるのです。他社借り入れ件数が3件以上あってもお金を借りられるかもしれません。

とはいえ、中小消費者金融も貸金業者であることに変わりありませんから、総量規制に触れてしまうようなら審査には落ちてしまうでしょう。

そうでなければ、中小消費者金融に絞って審査の申込をしてくれるところを選ぶと良いかと思います。

借り入れ件数3件以上の人は中小消費者金融に審査の申込を

スマホを見る女性

借り入れ件数が多いと総量規制や多重債務の問題で、審査に落とされてしまう可能性が高いです。特に大手消費者金融や銀行カードローンの審査には通らないでしょう。

だからといって闇金に手を出してしまうと、人生を大きく狂わせることになります。法外な金利で返済できず、精神的にどんどん追い詰められていくのでやめましょう。

そうなると選択肢は、中小消費者金融です。総量規制に触れなければ、審査に通してくれる可能性があります。

総量規制の問題がある場合は、まず自分の借り入れ状況を整理して、完済できるものは完済していくようにしましょう。

借金に借金を重ねても、どうしようもありません。借りたお金はきちんと返済し、その上で必要になればまたお金を借りる、そういう形が良いのではないでしょうか?

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