320社カードローンを選ぶ

JAバンクカードローンは低金利が魅力

2017年1月24日

銀行よりも低金利でお金を借りたい方はJAバンクのカードローンであれば低金利で借入れすることができます。
JAというのは「農業協同組合」の略称のことです。
JAバンクとは農業協同組合(JA)・信用農業協同組合連合会・農林中央金庫が共同で運営している銀行なんですね。
「なら会員しか申込めないのでは?」とよく思われがちですが、JAバンクのカードローンは非会員の方でも申込めるカードローンなのです。
「銀行より金利が低い」とも言われるJAバンクのカードローンですがいったいどういうものなのか見ていきましょう。

まずJAバンクでは各種ローンやカードローンなどの金融商品を取り扱っています
ローンでいえば、住宅ローン・マイカーローン・教育ローンなどです。

そして「その他各種ローン」として以下の3種類を提供しています。

  • JAネットローン「カードローン」
  • JAネットローン「リフォームローン」
  • JAネットローン「フリーローン」

今回は資金の使い道が自由で、利用しやすいJAネットローン「カードローン」についてお話していきたいと思います。
ちなみにJA「ネット」ローンというのは、インターネットを使って簡単にネットで仮申し込みができるというものです。以前であれば店舗で直接申込みしかできなかったのですが、ネットを使って仮申込みができす。

ちなみにJAバンクではカードローンの金利や借入条件などは、お住いの地区によって内容が変わってきます。金利の確認はホームページでも行うことができるので気になる方は見てみてください。

参照JAバンク公式ページ

JAバンクカードローンの基本情報

全国に7,960店舗を誇るJAバンクですが、カードローンの貸付条件は店舗によってさまざまです。
ここではJAバンク大阪・JAバンク兵庫を例に、カードローンがどんな内容なのか見ていきましょう。

JAバンク大阪
商品名 JAカード(約定返済型・三菱UFJニコス保証型)
利用条件 地区内に在住または在勤の方
満20歳以上70歳未満の方
継続して安定した収入のある方
JA(他JAを含む)との間でカードローンの取引をおこなっていない
JAが指定する保証機関の保証が受けられる方
その他JAが定める条件を満たしている方
資金使途 生活に必要な一切の資金として
契約金額 10~500万円以内(10万円単位)
借入利率 ※基準金利(短期プライムレート)により、年4回の見直し有
担保 不要
保証人 不要(借入利率には保証料として年2.3~4.7%が含まれる)
手数料 JA毎に異なる

※短期プライムレート:「最優遇貸出金利」とも呼ばれ、金融機関が最も信頼度の高い優良企業(一流企業)に資金を貸し出す際に適用する「最も優遇された金利」のことをいいます。
※短期プライムレートのここ10年間の推移は最高値2.125%・最低値1.475%です。これに保証料などをプラスして金利が設定されます。

JAバンク兵庫
商品名 JAカード(約定返済型・基金協会保証)
利用条件 地区内に在住またはお勤めの方
契約時満20歳以上70歳未満の方
継続して安定した収入のある方
資金使途 生活に必要なすべての資金として
契約金額 10~500万円以内(10万円単位)
借入利率 窓口へお問い合わせ
担保 不要
保証人 不要
手数料 JA毎に異なる

今回は2つのJAバンクのカードローンで分かった特徴を見ましょう。

  • JAバンクの地区内に在住・在勤していること
  • 借入れできるのは満20歳以上70歳未満の方
  • 継続した収入のある方
  • 資金は自由に使える
  • 担保・保証人不要
  • 手数料は要確認

2つの情報をもとに見てみると、これらがJAバンクカードローンの基本的な借入条件になるようです。
お住いの地区によって違いはあるでしょうが、これらの条件にあっているのがカードローンを利用するためには必要な条件になってきます。

JAバンクカードローンでは申込みできる対象の方は、原則「地区内に在住またはお勤めの方」に限定されています。
なので、他のJAバンクのカードローンと比較して、自分にぴったりなJAカードローンがあったとしても申込みすることができません。

審査では「税込年収が200万円以上」でなければ審査に通りにくいとする話も聞きますが、まず一つの目安として参考にしてください。
もちろん税込年収は多ければ多いほどいいので、ギリギリのラインの方は審査通過が難しいと思っていたほうがいいでしょう。

パート・アルバイトの方でも申込み可能ですが、収入年収の面では不利といえます。

JAバンクカードローン審査のハードルは?

低金利で貸付けているということだけあって、審査基準は厳しいといえます。
なかでも、「正社員であること」「年収200万円以上」という「返済能力があるのか?」という部分を強く求められているようです。

審査が厳しいからこそ低金利で借入れできる訳ですが、まさしく借りる人を選ぶカードローンといえます。

その他、「JAの組合員の方が優遇されているのではないか?」「JAとの付き合いがないと難しい」という口コミもありましたが、審査自体はJAではなく保証会社が行っていますので、真偽のほどは分かりません。

お住いの地区によっては、一般の会員ではない方でも申込みができるカードローンもあるので一度確認をしてみてください。
ちなみに組合員には1万円前後でなることも可能です。

それでもやっぱり低金利が魅力のJAバンク

低金利で借入れすることができるのがJAバンクカードローンの最大のメリットです。金利はお住いの地区によって変わってきますが、8%前後に設定されているようです。

もし金利が8%だったらどれくらい利息の支払いが発生するのでしょうか?
10万円借りた場合と100万円借りた場合でそれぞれ見てみましょう。
(例)

それでもやっぱり低金利が魅力のJAバンク

金利が6%違うと10万円の借入で年間6,000円の支払利息が発生します。

それでもやっぱり低金利が魅力のJAバンク例

月々の支払いで4,931円もの差が生じました。
単純に1年間支払うと考えると59,172円も支払利息が生じてしまいます。

カードローンを選ぶときに金利で選ぶことは重要なんです。
お金が必要だから借りたのに、「毎月の支払いで生活が厳しい…」なんてことにならないように金利を低く抑えることが必要ですし、なおかつ「返済は早めに」することも大切です。

JAバンク組合員としての資格が必要?

まずJAバンクカードローンは会員ではない方でも申込みが可能です。

しかしお住いの地区のJAカードローンや各種ローンのなかには種類によってはJA会員であることが必要な場合もあります。

その場合、出資金を支払えば組合員としてカードローンを利用することができます。
この出資金は各JAによって金額は違いますが1万円前後が相場のようです。

勿体ないと思う方もいらっしゃるかもしれませんが、この出資金はJAを脱退するときに返還してもらうことができます。しかし借入れ期間中の場合はJAを脱退することができないため、カードローンを利用中はJAの組合員の資格を維持する必要があります。

JAバンクが向いてる人・向いていない人

JAバンクに向いてる方は、なんといっても低金利で借入れしたい方に限ると思います。

審査基準は高いようですが申込条件に当てはまっていれば借入れできる可能性は十分にあります。
JAの組合員であれば審査も優遇されるようです。

JAバンクのカードローンは即日融資には対応していません。早くても1~2営業日で、遅ければ5日程度かかってしまいます。
なので今後まとまった資金が必要な方で、なおかつ低金利で借入れしたい方にはピッタリなカードローンです。

逆に向いていない方は、「急いで借りたい」「年収が低い」「勤続年数1年未満」の方だといえるでしょう。
審査が厳しく融資を受けるにも時間がかかってしまうため、お住いの地区のJAバンクの金利を他のカードローンと比較をしてみて、もっといい条件のカードローンがあればそちらへ申し込んだ方がいいかもしれません。

JAバンクの申込みの流れ

  • インターネットで住所入力して金利確認
  • 仮申込み
  • お住いの地区のJA窓口へ
  • 希望借入額など申込み用紙への記入
  • 源泉徴収票・確定申告書などの必要書類の提出
  • 審査
  • カード発行・受取り

まとめ

お住いの地区によって、申込条件や金利が違うというちょっと変わったJAバンクのカードローンですが、なによりも低金利で借入れできるところに魅力があります。

最寄りのJAバンクの金利が、他のカードローンと比べて同じ、もしくは高いようであれば審査落ちのリスクを考えてJAにこだわる必要はないかもしれません。

しかしお金を借りるときに「消費者金融のカードローンはちょっと…」と思う方は今でもいらっしゃるようで、より安心感を求めるのであれば、JAバンクのカードローンや、ゆうちょ銀行のカードローンなど、身近な金融機関からお金を借りるという選択肢もあります。
「安心して金を借りる」「低金利」これがJAバンクカードローンの特徴でした。

審査データ一覧

よく読まれている記事一覧

カードローンおすすめランキング

借入が可能な時間は?

1

プロミス

4.5

平均融資額
17万円
総合評価
4.5
  • 30日間無利息サービスでお得に借りれる
  • 最短1時間で借りれるので急ぎの方でもOK

公式サイトへ

4.5%〜17.8%
1万円~500万
最短30
最短1時間
良い匿名さん

子どもが人の車を傷つけてしまい、急に修理費が必要となったため、...

続きを見る

悪い匿名さん

借入が容易であると友人から聞き、プロミスを利用しました。急な転...

続きを見る

2

モビット

4.5

平均融資額
17万円
総合評価
4.5
  • WEB完結や郵送・会社への電話・来店すべてなし
  • 即日融資OK

公式サイトへ

3.0%〜18.0%
1万円~800万
最短即日
最短即日融資
良い匿名さん

5年前に自己破産を経験しています。クレジットカードは持っていま...

続きを見る

悪い匿名さん

私は生活費が足りずに困った時にモビットを利用してお金を借りたの...

続きを見る

平均融資額
19万円
総合評価
4.3
  • 最高金利の低さが14.0%と目立つ
  • 限度額10万円~800万円と高額借り入れも可能
    ※ご利用は計画的に

公式サイトへ

2.0%〜14.0%※注釈(1)
10万円~800万円
-
-

※適用金利はご契約極度額に応じて異なります。
※ご利用は計画的に!

良い匿名さん

勤務先の給与が振り込まれる銀行なので、借入も同じところにしまし...

続きを見る

悪い匿名さん

借り入れも返済も非常に便利で、とても使いやすかったです。これな...

続きを見る

カードローンおすすめランキング一覧

条件で探す

掲示板

TOP