フリーターでもカードローンの審査に通るコツとポイント!

2019年3月18日

フリーターでもカードローンの審査って通るの?」

噂にはフリーターは金融業者からの評価が低いと聞くけど……
確かにフリーターの大手消費者金融の審査落ちは多いです。

そんなフリーターでもフリーターでも審査の受け方や準備をすることで、カードローンでお金を借りることはできます。

今回はそんなフリーターでもカードローンの審査に通る情報やコツ・ポイントをご紹介します。

フリーターでもお金は借りれる


先に行っておきますが、フリーターはカードローンを利用できない、というわけではありません。単に審査に通りにくい、審査落ちする人が多いというだけです。要はケースバイケースということですね。

その審査落ちしている人も、たとえ正社員だったとしてもこれは審査落ちするだろうなという人も多数います。

結局のところ、カードローンでお金を借りるために大事なのは条件を整えることです。

例えば極端な例ですが、フリーターで年収が200万前後なのに「1000万借りたい」なんて人がきたら、普通貸しませんよね。

金融業者だって慈善事業でお金を貸してるわけじゃないですから、明らかに返済できなさそうな人にお金は貸しません。

フリーターで審査に落ちる人が多いのは、そういった自分の年収を考えずにお金を借りようとしているが多いからなんです。

貸付規制に関わる年収

フリーターの方でも稼いでいる人はいるでしょうが、フリーターの方の年収はボーナスがなく、役職手当も付きにくいので、正社員の方と比べるどうしても年収が低くなりがちです。

副業でもしているのならまた話は別ですが、例えばコンビニでバイトしているフリーターの方だとそれほど年収は高くないでしょうから、お金もそれほど借りられません。

特に消費者金融でお金を借りる場合、総量規制というものがあって、「年収の3分の1以上のお金は借りられない」という規制があります。

この規制を知らずに年収200万の人が100万円を借りたいと言ってももちろん借りれるわけがありません。これはルール上無理な話ですからね。

100万円を借りたいのなら300万は年収が必要です。半分の50万円であっても年収が150万円は必要です。フルタイム週5で働いている人なら超えるでしょうが、もっと緩く働いているフリーターの方だと50万を借りるのも難しかったりします

信用のための勤続年数

フリーターの方は安定感がないという理由で、金融業者から信用度が低いという要素があります。

フリーターは正社員と比べると仕事を辞めてしまいやすいですし、いつ収入がゼロになるかわかりません。日雇いのアルバイトをしているフリーターだっていますし、余計に収入が不安定に見られるんです。

収入がなくなってしまっては、返済できなくなってしまいますからね。

特に金融業者はどれだけ稼いでいるかよりも、安定を重視する傾向が強いですから、安定感にかけるフリーターは信用度が低くなってしまうんです。

ですから、正社員以上に稼いでいるフリーターの方でも、その収入が長期的に続くとは限らないとみなされて、融資してもらえないこともあります。

それはフリーターの職種にもよりますが、時流に左右されやすかったり、たまたま今人気でブームになっているだけという職種だったりすると、中々首を縦に振ってくれないこともあります。

フリーターでもお金を借りるコツは?

まず第一に安定した収入を得ることから始めましょう。
せっかくのフリーターなのにガチガチにシフト入れたら意味がない気もしますが、週5日フルタイムで働いて、勤続年数も長く、安定した収入が得られているのならカードローンの審査が通りやすいです。

勤続年数に関しては最低でも1年は確保しておきましょう。1年未満だといつ辞めるかわからないと思われてしまいますからね。最低でも1年続けていれば、今後も続くだろうと思ってもらえます。

3年、5年ともなると、かなり信用が高くなります。ただし、年齢によっては特に肉体労働などどうしても限界がくるので、場合によっては勤続年数が長くても、今後辞めるかもと思われる可能性はあります。

信用情報をクリーンに保つ

フリーターがカードローンでお金を借りるなら、審査に最も重要といっても過言ではない「信用情報」に傷をつけないことも大事です。

お金のやり取りをする上で大事なのは信用です。この人は借りたものをしっかり返済してくれるという信用がなければお金を貸してはくれません

ですから、絶対に信用情報にだけは傷をつけないようにしましょう。

具体的にはまず第一に借りたものは絶対に返済するようにしましょう。
もちろん支払を延滞するなんてもっての外です。

ちなみにカードローンを含め、クレジットや住宅ローンなどを利用したことがない人は、信用できるかわからない状態ということを知っておいてください。
信用が無いということはブラックかホワイトかすらわからない状況だということです。

クレジットカードなど過去に作成しているのなら、信用情報が多少残っていたりもしますが、結局カードローンでお金を借りた経験はないということは返済経験もなく、返済してくれる保障がないとみなされるので、注意してください。

そのためにも、事前に1,2ヶ月ほど、5万~10万程度でいいので、お金を借りて返済して、信用情報を築いておくとよいでしょう。

カードローンは複数社に申し込まない


カードローンの審査に通るかわからないから複数申し込もうというのはやめておきましょう。
1ヶ月内で3社以上に申し込んで審査に落ちてしまうと、「申し込みブラック」扱いになって、余計に審査に落ちるようになってしまします。

それに金融業者は基本的に複数社からお金を借りている人を信用しません。なぜかといいますと、多重債務者は返済が困難になって延滞したり破産してしまう顧客が多いからです。

印象を悪くしないためにも、カードローンに申し込む際は1社ずつ申し込むようにしましょう。

借りる額を考える

年収の話でも少し触れましたが、自分の収入から支払えないような額を借りようとしても、当然ながら貸してくれません。ですので、フリーターの方はできるだけ高額の融資は考えない方がお金を借りやすいです。

高額の融資をしてもらいたいのなら、少額のお金を少しずつ借りていく方が確実にお金を借りられるのでおすすめです。

少々お金が掛かってしまいますが、今必要なものが分割で購入できるのなら分割購入してしまって、まずは少額で借りたお金で支払いをしていき、借入限度額が上がったら、そのタイミングで一括返済するという方法もあります。

フリーターでお金を借りる限度額としては10万~30万と考えておきましょう。

おすすめカードローン

プロミス

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プロミス

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最短30
最短1時間

消費者金融の中でも最大手の「プロミス」のカードローン。
30日間無利息サービスを使えば、初回は30日間以内に返せば利息なし!
少額であれば最短1時間で借り入れることもできるので、急にお金が必要になった時もうれしい。
webで申し込んで自動契約機で契約するという流れなら人と喋らずに完結するところもポイント。

アコム

4.2

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平均融資額
10万円
総合評価
4.2
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  • 融資まで最短1時間
3.0〜18.0%
1万円~800万円
最短30
最短1時間
※当社調べ

昔からCMでも名前をよく聞く、大手消費者金融「アコム」
30日間無利息でお金を借りられるので、すぐに返済をできるのであれば、金利なしで借入れることできます。融資まで最短1時間とすぐに借りられるのもポイントです。
申し込み方法はweb、自動契約機、電話、郵送の4種類から選ぶことができます。

アイフル

4.2

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平均融資額
10万円
総合評価
4.2
  • はじめての方なら最大30日間無利息OK
  • 融資まで最短即日
3.0%〜18.0%
1,000円~800万円※一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。
最短30
最短1時間

某CMが昔有名だった「アイフル」のカードローン。
初利用なら最大30日間無利息で借入ができます。
融資スピードも速く、最大で即日。webで申し込みできるので、昼休憩中に申し込んで夜には融資ということも場合によっては可能です。
「てまいらず」という無人契約機を使えば端末操作が苦手な方でも、電話での受け答えだけでカードの発行まで完了することができます。

まとめ

フリーターでもカードローンの利用はできるということはわかっていただけたでしょうか?
もちろん条件は必要ですが、借りられないことはありません。

もしも借りる可能性が出てくるとわかっているのなら、事前に前述の準備をしておきましょう。
突然お金が必要になることもあると思いますが、その場合はもしかするとお金が借りられないこともあるということは知っておきましょう。

間違っても急ぎで必要だからと闇金のような高金利でお金を借りるのはやめておきましょう。

フリーターという安定しない職業だからこそ、先を見据えて、本当に必要な場合だけカードローンを利用するようにしてみてください!

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1万円~500万
最短30
最短1時間
良い匿名さん

すごくたすかりました。ありがとうございます

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悪い匿名さん

気になってる方も多いと思いますが書きます。 ここは使わない方がいいと思います。 仮審査→即OK もうこの時点で逆に不審に思いました。 審査機関をこ...

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1万円~800万
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最短即日融資
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
良い匿名さん

冠婚葬祭が重なり急遽お金が必要になってしまったことがあり慌ててローンを組んだことがありました。何とか延滞せずに完済することができましたが、延滞する...

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悪い匿名さん

この会社は大手の銀行グループに属しており、安心できると思って申し込みをしました。ここではあえて悪かった点を書きます。後で知ったことですが、他の大手...

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アイフル

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10万円
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  • はじめての方なら最大30日間無利息OK
  • 融資まで最短即日

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3.0%〜18.0%
1,000円~800万円※一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。
最短30
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良い匿名さん

冠婚葬祭で急遽必要で、申し込みました。スムーズでビックリ。 夫には内緒なので、早く返すつもりです。

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悪い匿名さん

一人暮らしでパートを転々としています。生活費が足りなくなり始めてアイフルを利用しました。知名度があるので安心だと思ったからです。借りている所を誰か...

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