フリーターでもお金借りれる?どうすれば借りることができるのか!

2019年4月9日

雄叫びを挙げる男性

フリーターの方は時給での雇用形態ですから、ちょっと病気で働けなくなってしまうとお金が足りなくなってしまうこともありますよね。
そんな時、親や友人にお金を借りれればいいですが、それが無理なら金融業者に頼らざるを得ません。

ですが、金融業者を利用したことがないフリーターの方からすると借りられるか不安だったり、どうやって借りればいいのかわからなかったりしますよね。

何も知らないままお金を借りようとして、審査で弾かれて借りられなかったり、闇金のようなところで借りてしまったりと、何かあってからでは遅いので、まずカードローンについての情報を仕入れていきましょう。

フリーターがお金を借りるために必要なこと

メモ帳とボールペン
金融機関を利用するための大前提項目は「安定した収入があること」です。
その点でいえば、フリーターは一応第一条件はクリアしているといえます。

ですが、あえて一応と付けたのはフリーターはフリーターでも短期バイトで稼いでいる人や職場を転々としている人は、条件に当てはまるとは言えないからです。
ですから、場合によってはフリーターでもお金を借りられない場合があります。

逆にしっかりと何事もなく数か月間勤めていて収入も安定して得ていれば、フリーターでも問題なくお金を借りれます。

ただし、正社員のようにより安定した立場の人よりは審査に通りにくい傾向にあることは事実です。

細かく分ければ以下の点にも注意しましょう。

  • 年収が少ない(返済の見込みがない)
  • 勤続年数が短い(すぐに辞めるかもしれない)
  • 借り入れ希望金額が高すぎる
  • 複数の業者から借り入れしようとしている
  • すでに複数借りている
  • 過去に返済事故を起こしている
  • etc…

最後の方は一度でも利用した人向けの話ですが、今後自分がそうならないとも限りませんので念のため覚えておきましょう。

これらのすべての要素を加味して審査が行われるので、ひとつでも問題があれば借りられない可能性があるということは頭の片隅に置いておいてください。特にやってしまいがちな複数の業者への申し込みもやめておきましょう。

審査落ちが心配で初めから複数の業者に審査を申し込む人もいますが、申し込み履歴も信用情報機関に記録されてしまうので、カードローンの申し込みが多いと、「お金に相当困っているんだな」と判断されて、敬遠されることもあります。申し込んだとしても2社程度にしておきましょう。

大金を借りたい場合注意しよう

財布の中をチェックする男性
フリーターである人は正社員よりもお金は少ないが自由が利くという点からフリーターを続けている人もいると思います。そういう方で100万円を超える大金を借りる場合は注意が必要です。

なぜなら、消費者金融で大金を借りる場合「総量規制」というルールが障害となるからです。
総量規制というのは貸金業法で定められたルールで「年収の3分の1以上のお金を貸してはいけない」というルールです。

例えば年収が210万円なら3分の1ですから70万円までしかお金を借りることしかできません。
もしも100万円を借りたいのなら300万円は年収がないといけない計算になります。

根本的な話をすれば、そもそも3分の1以上に貸付をすると、金額的に生活がギリギリになって、最悪の場合返済できなくなるから、総量規制という規制がかかったわけです。

ですから仮に総量規制がなかったとしても、年収の3分の1以上は借りるべきではないんです。借りてしまって後悔するのは自分ですからね。

それにフリーターは働けば働くほど年収が増えますし、逆もまた然りなので年収が安定しません。ですから、最高年収を基準に考えてしまうと、今年はそれほど稼げなかったとなってしまった時、返済ができないという状況に陥ってしまう可能性もあります。

今すぐお金を借りたい人は?

低金利で利用できて喜ぶ男性
生活費が足りなくて……家賃の支払いが……クレジットカードの引き落としが……

という状況だと、できるだけ早くお金を借りたいですよね。欲を言えば今日今すぐに欲しい!という人もいると思います。そんな、今すぐお金を借りたい人は「消費者金融」のカードローンを選ぶようにしましょう。

そもそも即日で融資してほしいなら消費者金融以外に選択肢がありません。
なぜなら銀行カードローンは即日での融資ができないからです。銀行カードローンでは厳しく審査を行っており、警察のデータベースなどとも照合をする関係上、どうしても時間がかかります。2.3日程度での融資ならできる可能性もありますが、即日は中々難しい現状になっています。

その点、消費者金融はスピード感を重視して、即日融資可能な企業が多いです。ですから、すぐにお金を借りたい場合は消費者金融を選ぶべきです。

ただ、即日で融資してほしいなら、時間の制限があったり、早めに必要書類を揃えたりしないといけないので、夕方急に必要になって今日中に、というのは中々難しいです。

前日の夜に発覚して、翌日即日で融資してもらうぐらいが最速と考えておきましょう。

少しでもお金節約して借りたい人は?

返済日をメモする男性
少しでもお金のかからない方法でお金を借りたいのなら「銀行」カードローンを選びましょう。
単純な話、銀行カードローンの方が金利が低いからです。

消費者金融の平均最大金利は18.0%、銀行の平均最大金利は14.5%ですからね。
3.5%の金利の差は借りる金額が高くなればなるほど、利息が大きくなるので、侮ってはいけません。

そこまでスピードを重視していなくて1週間以内に借りれれば問題ないという人は、後々のことを考えて低金利な銀行カードローンを選んでおくが吉です。

ただ、銀行カードローンの方がやや審査が厳しいので、審査に通る自信のないフリーターの方は消費者金融を選んだ方がいいかもしれません。

おすすめ消費者金融カードローン

アコム

4.2

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平均融資額
10万円
総合評価
4.2
  • 30日間無利息サービス
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3.0〜18.0%
1万円~800万円
最短30
最短1時間
※当社調べ

昔からCMでも名前をよく聞く、大手消費者金融「アコム」
30日間無利息でお金を借りられるので、すぐに返済をできるのであれば、金利なしで借入れることできます。融資まで最短1時間とすぐに借りられるのもポイントです。
申し込み方法はweb、自動契約機、電話、郵送の4種類から選ぶことができます。

アイフル

4.2

アイフルバナー300x250_20190710

平均融資額
10万円
総合評価
4.2
  • はじめての方なら最大30日間無利息OK
  • 融資まで最短即日
3.0%〜18.0%
1,000円~800万円※一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。
最短30
最短1時間

某CMが昔有名だった「アイフル」のカードローン。
初利用なら最大30日間無利息で借入ができます。
融資スピードも速く、最大で即日。webで申し込みできるので、昼休憩中に申し込んで夜には融資ということも場合によっては可能です。
「てまいらず」という無人契約機を使えば端末操作が苦手な方でも、電話での受け答えだけでカードの発行まで完了することができます。

銀行カードローンで借りるなら

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローン

平均融資額
-
総合評価
4.1
  • ローン契約機ならその場でカード受け取り可能
  • 借入限度額が10~800万円
4.0%〜14.5%
10~800万
-
-

三井住友銀行カードローンは銀行カードローンですが、三井住友銀行の口座を開設しなくても利用可能です。
金利は4.0%~14.5%と消費者金融と比べればかなり低金利となっています。
借り入れ限度額は800万円と余裕があるので、100万円以上の借り入れも可能です。
三井住友銀行のATMやコンビニATMでも借り入れ・返済ができるので、手軽に借りられて非常に便利。

三菱UFJ銀行 バンクイック

カードローン「バンクイック」

平均融資額
-
総合評価
3.0
  • テレビ窓口でのスピード手続きが際立つ
  • 専業主婦・年金生活者・学生もOK
1.8%〜14.6%
10万円~500万円
最短30
最短即日

三大メガバンクのひとつ「三菱UFJ銀行」の提供するカードローン「バンクイック」
インターネット申し込み、電話申し込みに加えて、少し変わったテレビ窓口というものがあります。テレビ電話で専門のオペレーターにサポートしてもらいながら手続きができるので、機械の操作が苦手な人でも安心。
ATMでの借り入れも可能ですし、三菱UFJ銀行口座をお持ちであれば直接振り込みをしてもらうことも可能です。

まとめ

フリーターでも条件さえ満たせばお金を借りられることはわかっていただけたかと思います。
ただ、現実は厳しいもので、お金をある程度稼いでいないと、お金は借りられないこともわかっていただけたかと思います。

お金がないからこそ、お金を借りたいところですが、一時的にお金がなくて、返済できるだけの収入がある人でないと、残念ながらお金は借りられません。

もし今後お金を借りる可能性があるのなら、フリーターでも長く勤続して、年収もある程度稼ぐようにしておきましょう。そうすればいざという時にカードローンを利用できますよ。

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借入が可能な時間は?

1

プロミス

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平均融資額
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1万円~500万
最短30
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良い匿名さん

すごくたすかりました。ありがとうございます

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悪い匿名さん

気になってる方も多いと思いますが書きます。 ここは使わない方がいいと思います。 仮審査→即OK もうこの時点で逆に不審に思いました。 審査機関をこ...

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1万円~800万
最短即日
最短即日融資
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
良い匿名さん

冠婚葬祭が重なり急遽お金が必要になってしまったことがあり慌ててローンを組んだことがありました。何とか延滞せずに完済することができましたが、延滞する...

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悪い匿名さん

この会社は大手の銀行グループに属しており、安心できると思って申し込みをしました。ここではあえて悪かった点を書きます。後で知ったことですが、他の大手...

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4

アイフル

4.2

平均融資額
10万円
総合評価
4.2
  • はじめての方なら最大30日間無利息OK
  • 融資まで最短即日

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3.0%〜18.0%
1,000円~800万円※一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。
最短30
最短1時間
良い匿名さん

冠婚葬祭で急遽必要で、申し込みました。スムーズでビックリ。 夫には内緒なので、早く返すつもりです。

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悪い匿名さん

一人暮らしでパートを転々としています。生活費が足りなくなり始めてアイフルを利用しました。知名度があるので安心だと思ったからです。借りている所を誰か...

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