車用のローン「ディーラーローン」ってどんなローンかご存知ですか?車を買うなら知っておきたい話!

2019年5月14日

マイカーを購入するなら、大抵の人がローンを組むことを考えると思います。車は一括で買うには高額な商品ですからね。

ですから、車のローンはカードローンなどとは別に「ディーラーローン」や「銀行マイカーローン」といった車向けのローンが展開されています。

ですが、このディーラーローンは審査に通りにくい傾向にあるので、どうすればディーラーローンに通りやすくなるのか、気になりますよね。

ディーラーローンの審査で気に注意したい点


ディーラーローンというのは自動車を購入する際に車両そのものを担保として申し込むローンであり、ディーラーが提携しているカードローン会社から出るローンになっています。

このディーラーローンも金融ローンの例に漏れず、審査を通るために注意しておかないといけないことがたくさんあります。

年齢

ディーラーローンは定義的には18歳以上から申し込みが可能ですが、実際に18歳の人がディーラーローンに申し込むと審査に通る可能性が低いです。

やはり若いうちは稼ぎも少なくローンを組むのが中々難しくなってしまいます。20代前半だと中々審査には通りにくいということは知っておきましょう。

もちろん若いころから働いていてひとつの会社で数年働いて稼ぎもあるのなら、20代前半でもディーラーローンの審査に通るかもしれません。

働き方

通常のローンと同じく働き方によってディーラーローンの通りやすさが変わってきます。
正社員であるか、アルバイトであるか、専業主婦であるか、といった具合で審査に通れるかどうか違うんです。

まずアルバイトの方は審査に通らない可能性が高いです。アルバイトはどうしても収入が安定しませんからローンを組んでもらいにくいわけです。
アルバイトと比べればまだ契約社員や派遣社員は通りやすくなります。ただ、正社員と比べればやはり通りづらくはあります。

次に専業主婦ですが、専業主婦は収入がないので、基本的には審査通過は難しいです。
専業主婦がディーラーローンを組む場合は配偶者を連帯保証人として通すことになるので、実質、配偶者がローンを組んで契約するのと何ら変わらなくなってしまいます。

そのほかで言えば、働き始めた方、就職したばかりの人は収入が少ないので、審査に通過しにくい傾向にあります。

収入額


収入によってももちろんディーラーローンの審査に通れるかどうかは変わってきます。
年収が200万円に満たない場合は審査に通過できる確率はかなり低いといえます。

購入する車両の金額にもよりますが、一般的には購入したい車両の額以上は年収がないと審査には通りづらいです。
収入だけで決まるわけではないですが、現実的に考えてそれぐらいの収入がなければ返済が難しくなるので、どちらにせよ低収入でディーラーローンを組むのはおすすめできることではありません。

収入が不安定な場合もディーラーローンは組みにくい傾向にあります。繁忙期にだけ収入があって、それ以外の月はほとんど収入がないといった形だと、どうしてもローンは組みにくい傾向にあります。

同じく勤続年数が短いのも審査には不利に働きます。勤続期間が何ヶ月なのか、職歴はどうなのか、といった要素で変わってはきますが、勤続年数が半年未満の人は審査落ちしやすいです。

ディーラーローン以外で気を付けておきたいこと

02_SMBCコンシューマーファイナンス 審査
ディーラーローンではない部分ですが、カードローンやクレジットカードなど、借りたお金を返済する際に延滞をしていたり、過去に債務整理を行っていたりという「金融事故」を起こしていると当然ながら、ディーラーローンにも影響を及ぼします。

この手の情報は信用情報と呼ばれ、信用情報機関に記録されていきます。この情報は多くの金融業者が確認することのできる情報なので、別の場所で金融事故を起こしていたら、ディーラーローンの業者にも金融事故の件はバレています。この情報は大体5年間は情報が残るので、絶対に金融事故は起こさないようにしましょう。

滞納程度であれば、滞納してすぐに返済すればおとがめなしなこともありますが、度々滞納を繰り返すようならディーラーローンを組むことは絶望的だと考えるべきでしょう。

そのほかでは、既に他社のカードローンでお金を借り入れしているとディーラーローンは借りづらいです。ディーラーローンを含めた借入額が年収の半分以上を超えてしまうと、審査に落ちてしまうこともあります。

審査を通過しやすくするには連帯保証人をつけよう

審査に落ちやすくなる要素をいくつか紹介しましたが、どれがひとつは該当する人もそれなりにいると思います。
そんな方でも審査に通過しやすくするには「連帯保証人」をつけましょう。

連帯保証人が安定した収入を得ていて、正社員で安定した職業をしていれば、審査に通る確率は格段に上がります。
親に保証人になってもらってディーラーローンを組むなどよくあるパターンではあります。

頭金を用意する

ディーラーローンの金額が希望金額に満たなかった場合でも、差額を頭金として用意することで審査に通る可能性があります。

例えば希望金額が300万円だったとして、審査結果が250万円までしか借りられない場合、50万円の頭金を用意できれば審査に通る可能性は高いです。

ですので、頭金さえ用意しておけば、借入金額をできるだけ少なくして審査に通りやすくすることもできるわけです。

ディーラーローンを選ぶメリット

ディーラーローンの特徴

ディーラーローンの特徴として、ローンを完済するまでは車両の所有権がディーラーにあるという特徴があります。ですので、ディーラーローンはもしも返済ができなくなる状況になった時、購入していた車を中古車として売却することができます。

銀行マイカーローンの場合、あくまで借りているのは銀行ですから、銀行が車を中古車として買い取ることはできません。
そういった意味で、保険をかけておけるのはディーラーローンの特徴といえます。

ディーラーローンのちょっとしたデメリット

利用した場所によって前後しますが、ディーラーローンは銀行マイカーローンと比べると金利がやや高めです。とはいえ銀行マイカーローンが3~4%、ディーラーローンが5~7%程度の違いなので、通常の金融カードローンの18.0%に比べれば遥かに低い利率です。

ただ、車は値段が高いですから、ほんの数パーセントでも利息はやや大きくなる傾向にありますからその点は要注意です。

ディーラーローンの便利な点


ディーラーローンは銀行マイカーローンよりも審査が早いという特徴もあります。
最短で1時間程度で審査が済んでしまいます。銀行マイカーローンの場合は最短でも1日はかかるので、それと比べれるとすぐに審査が終わるので楽です。

ディーラーローンは手続きが楽という点もあります。銀行マイカーローンの場合、銀行ですから窓口に行って車の購入とは別に、別途ローンを組む作業が必要になります。

その点、ディーラーローンの場合、その場で車を購入するついでに手続きができるので手間が省けます。加えて言えば、ローンを組む際につきものな在籍確認がないこともマイカーローンの特徴のひとつといえます。

在籍確認というのは勤務先で申し込み者が本当に働いているのか確認するもので、金融業者でローンを組むときは必ずといっていいほど行われるものですが、ディーラーローンの場合、行われないことが多いです。

スピーディーに審査を通すという意味も含めてですが、在籍確認は書類で済ませてしまう場合が多いみたいです。

銀行系でお金を借りる際にネックになりやすい、営業時間の問題ですが、これもディーラーローンなら気になりにくいです。土日祝でも営業しているところが多いですし、

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