銀行のおまとめローンで積み重ねてしまったローンをひとつにまとめよう!

2019年3月1日

「色々な場所でローンを組んでしまって、管理が大変……」
「それに金利もバラバラで高いところも多くてつらい……」
「返済費がマチマチで返済が面倒くさい……」

借りてしまった面倒なローンを一括でまとめられたら便利ですよね。
そんな時に便利なのが、銀行カードローンを利用したサービス「おまとめローン」です。

これはローンで悩んでいた人が求めてやまなかった、借金やローンをすべて銀行ローンとして集約できてしまう便利なサービスです。

もちろん便利さにはその分、制約があるもので、銀行によってタイプも千差万別
審査が厳しくてほとんど通らないところもあれば、比較的簡単に通りやすいところ、返済方法や金利もばらばらなので、自分に合った銀行を探さないといけません。

銀行にも、みずほ銀行や三井住友銀行、三菱ufj銀行のような都市銀行から、東京や大阪などの地域密着した地方銀行、ソニーやイオンのようなネット銀行など種類があるので、中々自分だけで決めるのは一苦労です。

そこで、今回はおまとめローンとは何なのか?おまとめローンの使い方は?おまとめローンのおすすめはどこなのか?などご紹介していきます。

銀行おまとめローンとは?


銀行おまとめローンとは文字通り「消費者金融などでこさえてしまったローンを銀行でまとめるサービス」です。多重債務者向けの抜け道ともいえるローン使い方です。

実際におまとめローンとしてサービスを展開している銀行や金融機関もあれば、フリーローンという自由に使えるローンを利用することをおまとめローンと呼ぶこともあります。
この方法はローンをまとめてしまう裏技のような方法です。

もちろん、わざわざ新しく銀行に申し込んでまでローンを組むわけですから、それ相応のメリットがあります。

金利がお得になる可能性

まず銀行おまとめローンを利用することで最もメリットといえるのが「金利」です。
カードローンなどを利用する際は必ずついてくるこの金利ですが、借りた金額が多ければ多いほど負担は大きいですし、返済が長引けば長引くほど金利を払う期間も長くなるので非常に煩わしい制度です。

一般的にカードローンなどを利用する場合、金利は銀行と消費者金融でいえば、銀行の方が金利が低いです。

ですから、消費者金融でお金を借りている人なら、銀行おまとめローンを利用することで金利を今よりカットすることができるかもしれません。

ただし、金利が低い銀行を選べば選ぶほど、それだけ審査が厳しくなることだけは念頭に置いておきましょう。

  • 消費者金融よりも銀行の方が大抵金利は低い
  • 消費者金融のローンが溜まってるなら銀行おまとめした方がお得!

審査が通りやすいか否か


やはり銀行の傾向として、歴史の浅い銀行や信用銀行、ネット銀行といった銀行は審査がそれほど厳しくはない傾向ですが、規模の大きな都市銀行や知名度の高い歴史のある銀行などは審査が厳しく中々審査に通るのが難しいです。

  • 歴史の浅い銀行・信用銀行やネット銀行がおすすめ
  • 歴史のある銀行・都市銀行や知名度の高い銀行は難しい

銀行おまとめローンを初めて使おうと思っている人は、ついついネームバリューに誘われて大手を選んでしまいがちですが、大手は金利が低く信用もある分、結局審査落ちするかもしれないのでおすすめしません。

試しに申し込んでもいいじゃないかと思うかもしれませんが、ただ落ちるだけでなく、審査に落ちたという情報も残ってしまうので、むやみやたらに審査に申し込むものではありません。

ですので、ねらい目としてはやはり「歴史が浅く審査があまり厳しくない」信用銀行やネット銀行です。

中でもネット銀行はインターネットを介した銀行なので、すべてweb上で完結できるという大きなメリットがあります。

ただし、うまいだけの話なんてあるわけないですから、詐欺会社や闇金まがいの銀行にだけは引っかからないようにしましょう。

ネット銀行の中でもある程度、知名度のあるところを選んでいれば間違いありません。

審査を通りやすくさせるポイント


審査を通りやすくさせるポイントは下記の3つです。

  • 勤務年数
  • 債務残高
  • 返済履歴

特に勤務年数は大事ですね。それだけ同じ会社で継続して勤務できているということは、早々辞めることはないでしょうし、安定した地位と収入があると見られますから。
特に5年以上の継続年数があると信頼度は非常に高いです。

債務残高も見られる部分で、現在の借入残高が年収の3分の1を超えていると「総量規制」という法律でお金を貸すことができないので、まとめることができません。

過去に返済したことがある方なら、しっかり安定した期間で返済できているかなど、返済履歴も見られる部分です。当然ですが滞納や未納が一度もないことが理想的です。

銀行のようなお金を扱うものは信用が非常に重要になってきますから、無理にでも今あるローンをひとつでも返済して、しっかりと返済できるという完済実績を作るのもひとつの手です。

借り入れの限度額も知っておこう

借り入れ限度額をしっかり調べておかないと、いざ借りようと思ったら限度オーバーで借りられなかった……なんてことにもしかしたらなるかもしれません。

借り入れ額が多い場合、有担保である方が上限を高められるので、不動産などあれば担保するという選択肢もあります。その分、入念な審査をされるので、すぐに審査が通るとは限りません。

無担保の場合、審査はサクッと終わりますが、担保がない分、上限が低くなりやすい傾向にあります。
ある程度、ローンが溜まっているという人だともしかすると、まとめられないかもしれないので気を付けてください。

おすすめ

ここからは銀行おまとめローンに最適なローンサービスのあるネット銀行をご紹介します。
少額なローンが散らばっていて面倒くさいという人はぜひ活用してください。

イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンBIG

平均融資額
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(イオン銀行ダイレクトバンキング必要)

イオン銀行カードローンは最高金利が13.8%と際立った低さを誇るお得なカードローンです。
ただし、金利が低い分、審査は厳しいものになっているので、審査に落ちる可能性があることには注意したいところ。
webでの申し込みも可能なので、銀行にわざわざ行かなくても申し込めるのがメリットです。
イオンの提携ATMが多いところも魅力のひとつです。

セブン銀行カードローン

sevenbank

平均融資額
-
総合評価
4.2
  • 審査完了まで最短10分
  • 今人気が高いカードローンNO.1!
15%
50万
最短当日
-

コンビニでも有名なセブンイレブンの銀行カードローン。
おまとめ用のサービスではありませんが、自由な利用が可能なのでおまとめ用として使っていただけます。
セブンイレブンの店舗にあるATMでどこでもりようできるので、手軽に融資を受けられるのもメリットです。
最大50万円までの融資となるので、少額のローンをまとめるのに重宝します。
金利も15.0%と消費者金融の基準よりも低い数値になっています。

じぶん銀行カードローン

平均融資額
-
総合評価
3.8
  • auユーザーに使いやすい
  • 提携ATMの手数料無料
2.1%〜17.4%
10万~800万
-
-

じぶん銀行カードローンはKDDIと三菱UFJ銀行の共同出資で生まれたインターネット銀行。
限度額は30万とそれほど高くないですが、主婦のような収入の少ない方でも申し込みができます。
通常の金利は17.5%とそれほど低くはありませんが、消費者金融に比べれば十分に低い数値です。
auユーザーなら更に低金利で利用できるので、auユーザーはぜひ利用したいカードローン。

まとめ

ローンをまとめることのお得さを皆さん少しは理解していただけたかと思います。
銀行おまとめローンで金利を下げれば、支払わなくてはいけない料金がぐんと下がる可能性もあるのでお得です。

手続きは面倒かもしれませんが後々のことを考えれば、支払先がひとつになって面倒ごとも減るので、一本化のために銀行おまとめローンはぜひ活用してみてください。

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冠婚葬祭が重なり急遽お金が必要になってしまったことがあり慌ててローンを組んだことがありました。何とか延滞せずに完済することができましたが、延滞する...

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冠婚葬祭で急遽必要で、申し込みました。スムーズでビックリ。 夫には内緒なので、早く返すつもりです。

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悪い匿名さん

一人暮らしでパートを転々としています。生活費が足りなくなり始めてアイフルを利用しました。知名度があるので安心だと思ったからです。借りている所を誰か...

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