無利息期間があるカードローンの比較と賢い選び方をご紹介

2020年1月27日

カードローンを利用する際、気になるのが利息の高さではないでしょうか。できるだけ利息を抑えて、返済負担を抑えたいところ。そういった時に利用するとよいのが、無利息期間があるカードローンです。

競争の激しいカードローン業界では、新規顧客を獲得するために、初めての方限定で「30日間利息0円サービス」といったサービスを提供している金融機関が多数存在しています。

無利息期間があるカードローンといっても、一定期間を超えれば利息が発生することになります。それでも無利息期間がないカードローンよりも、利息の支払い負担を抑えて借り入れすることができるので、初めてカードローンを利用する方は選ぶべきです。

無利息期間があるカードローンにもさまざまなところがあります。そこで今回は、さまざまな無利息期間があるカードローンの中から、おすすめのカードローンをご紹介していきたいと思います。

無利息期間があるカードローンはどこ?

無利息期間があるカードローンには、消費者金融・銀行含め、さまざまなところがあります。その中でも代表的なのは、以下の大手消費者金融です。

  • プロミス
  • アコム
  • アイフル
  • レイクALSA

それぞれ「初めての方のみ」という共通した条件が設けられています。そのほか、消費者金融によって異なる適用条件がありますので、のちほど説明していきます。まずは、それぞれの無利息サービスについて、ざっくり表でまとめてみました。

消費者金融 無利息期間 適用時期
プロミス 30日間 初回借入日の翌日から
アコム 30日間 契約日の翌日から
アイフル 30日間 契約日の翌日から
レイクALSA 30日間・60日間・180日間 契約日の翌日から

それでは、無利息期間があるカードローンのそれぞれの特徴や適用条件について解説していきます。

プロミス

プロミスでは、「30日間無利息サービス」を取り扱っています。サービス適用となる方の条件は、以下となります。

・プロミスを初めて利用する方
・メールアドレス登録のうえ、Web明細を利用する方

初めてプロミスと契約する方で、メールアドレスを登録し、書面の受取方法で「プロミスのホームページにて書面(Web明細)を確認」を選択することで、カードローンを30日間利息0円で利用することができます。

プロミスの無利息となる期間

プロミスで無利息となる期間は、「初回出金の翌日から30日間」です。契約が完了した日からではないので、必要なタイミングで借り入れしても30日間の無利息が適用されます。

無利息期間中に返済日が来た場合、残高に応じた返済額を入金する必要があります。この場合、入金した金額は、当然ながら元金に充てられることになります。初回出金の翌日から30日間内であれば、追加で出金した分に関しても無利息の対象となります。

アコム

アコムでは、「30日間金利0円サービス」を取り扱っています。サービス適用となる方の条件は、以下となります。

・アコムでの契約が初めての方

アコムが不適当と判断した場合は、30日間金利0円サービスの対象外となる可能性があります。またこのサービスは、無担保カードローンが対象となりますので、その他の契約(クレジット・借り換えローンなど)は対象外となりますので注意が必要です。

アコムの無利息となる期間

アコムで無利息となる期間は、「契約日の翌日から30日間」です。プロミスのように「初回出金の翌日から30日間」ではありません。つまり契約から借り入れまでに期間が空いてしまうと、その分無利息期間が短くなることを意味します。

金利0円適用期間終了の翌日から、通常金利(実質年率3.0%〜18.0%)が適用されます。金利0円適用期間中の返済金額は、全額元金の返済に充てられます。ATM利用等の手数料が発生した場合は、「ATM等手数料→元金」の順で充当されるので覚えておくとよいでしょう。

アイフル

アイフルでは、「最大30日間無利息サービス」を提供しています。サービス適用となる方の条件は、以下となります。

・アイフルを初めて利用する方
・無担保キャッシングローンを利用する方

アイフルの無利息サービスは、無担保キャッシングローンのみ適用とされます。その他の商品(事業サポートプラン・おまとめMAX・かりかえMAX)などは、対象外となるので気をつけましょう。

アイフルの無利息となる期間

アイフルで無利息となる期間は、アコム同様に「契約日の翌日から30日間」です。契約後すぐに借り入れするのであれば、最大30日間が適用されますが、すぐに借り入れしないのであればもったいないことになるので注意が必要です。

無利息期間中に返済日が来た場合、残高に応じた返済額の入金が必要です。入金した金額は元金に充当されますが、ATM等手数料やカード再発行手数料などの各種手数料が発生した場合は、「各種手数料→元金」の順に充当されます。無利息期間終了の翌日から通常金利(実質年率3.0%〜18.0%)が適用されます。

レイクALSA

レイクALSAは、条件に応じて3つの無利息サービスを取り扱っています。まずは、メインの「60日間利息0円サービス」と「180日間利息0円サービス」について説明します。

初めてなら借入額全額60日間利息0円
・初回契約翌日から無利息
・契約額1〜200万円の方
・無利息期間経過後は通常金利適用
初めてなら借入額のうち5万円まで180日間利息0円(5万円超の借り入れも可能)
・初回契約翌日から無利息
・5万円超分は通常金利適用
・契約額1〜200万円の方
・無利息期間経過後は通常金利適用
60日間利息0円 180日間利息0円
対象の方
レイクALSAを初めて契約する方(Web申し込み限定) レイクALSAを初めて契約する方
無利息開始日
契約日の翌日から開始
無利息期間中の返済日
あり
契約額(極度額)
1万円〜200万円まで
無利息期間経過後の貸付利率(実質年率) 無利息期間経過後または5万円超分の貸付利率(実質年率)
12.0%〜18.0% 12.0%〜18.0%

初めて自動契約機または電話で申し込みの方は

初めて自動契約機または電話で申し込みの方は、「30日間無利息」または「5万円まで180日間無利息」のいずれかから選ぶことになります。初めて契約する方で、契約額が200万円超の方は、「30日間無利息」となります。

ちなみにここまで紹介したレイクALSAの「60日間無利息(Web申し込み限定)」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」は、併用することができません。またいずれも「契約日の翌日から開始」ですので、契約から借り入れまでに期間が経つほど、無利息期間が短くなります。

無利息期間があるカードローンの賢い選び方

ここまで無利息期間があるカードローンを紹介してきました。では、その中でどのカードローンを選ぶのがよいのでしょうか。それは、利用者のニーズによってことなってきます。

例えば、すぐに借り入れする予定はないけどいざという時のために契約しておきたい方、少額だけ借り入れしたい方など、人によって選ぶべきカードローンが異なってきます。それぞれどんな時にどのカードローンを選べばいいのか解説していきます。

いざという時のために契約しておきたい方はプロミス

消費者金融のカードローンは、最短即日融資に対応しているところも多く、今すぐお金が必要という場合に大変便利です。しかし急に必要になってから申し込みや契約手続きを行なっていては、どうしても時間がかかってしまいますし、審査状況によっては最短で借り入れできないケースもあります。

今すぐに借り入れする予定はなくても、契約だけ済ましておけばいざという時にいつでも利用できるので、契約だけして借り入れせず置いておくのも一つの手です。しかしアコムやアイフル、レイクALSAだと、契約日の翌日から無利息期間がスタートしますので、先に契約だけしてしまうと無利息サービスを利用できません。

その点プロミスなら、初回出金の翌日から無利息期間がスタートしますので、先に契約しておいても問題ありません。いざという時のために契約だけしておきたい方は、プロミスに申し込みするとよいでしょう。

少額だけ借り入れしたい方はレイクALSA

友人の結婚式があったり急に生活家電が壊れたりして、少額借入をしたいタイミングがあったとします。こういった時は、5万円まで180日間無利息で利用できるレイクALSAがおすすめです。5万円以下の借り入れまでなら利息0円で利用することができます。

180日間という長期間サービス適用されるのがよいところです。少額であれば、一括返済も可能かと思いますので、実質利息0円で借り入れすることができます。もちろん無利息期間を超えた分は、通常金利が適用されますので、その点だけ注意しましょう。

無利息期間があるカードローンは業者によって特徴が異なる

無利息期間があるカードローンとしては、プロミスをはじめ、アコム、アイフル、レイクALSAの他にもさまざまな金融機関が提供しています。カードローンによって、無利息サービスの適用条件や開始期間などに違いがありますので、利用前にサービスの詳細をしっかりと確認しましょう。

また基本的にどのカードローンも、初めての方のみ無利息サービスが適用されます。例えば、過去にプロミスで借り入れした経験がある方は、プロミスに再申込しても無利息サービスが適用されません。他のアコムやアイフル、レイクALSAも同様です。まだ利用したことがない方は、ぜひ無利息期間があるカードローンを利用しましょう。

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