カードローン審査と年収の関係は?これならいくら借入れられる?

2019年3月12日

皆さん自分のカードローンの借入限度額どれぐらいかって知ってますか?
知らない人の方が多いですよね。

お金なんて自分の借りたい額を自由に借りれるものだと思っている方も一定数いますが、お金を借りる審査はそんなに甘いものではありません。

そんなカードローンの借入限度額に大きく関わってくるのは年収なんです。

今回はそんなカードローンと年収の関係について皆さんにご紹介します。

これからカードローンを利用してお金を借りようと思っていた方で、カードローンと年収の関係を知らなかったという人はぜひご覧ください。

カードローンと年収の関係


カードローンと年収の関係で最も関係してくる要素は「借入限度額」です。

借入限度額というのはその名の通り、借り入れができる限度の額です。つまりはいくらお金を借りられるかは年収次第という話です。

実は消費者金融を利用する場合の借入限度額は年収の3分の1なんです。

これは法律で「総量規制」という規制がかけられたからです。

この総量規制は1社からの借入総額が年収の3分の1までというわけではなく、複数の借入をしている場合その総額が3分の1である必要があります。

例えば年収が300万円の人であれば借入限度額は100万円になります。

ですので、例えその消費者金融の最大融資額が500万円だとしても、年収が1500万以下なら最大融資額を受け取ることはできません。

もちろん1500万を超えていたからといって必ず最大融資額を受けることができるとは限りません。

総量規制を避ける方法は?

総量規制は消費者金融向けの規制ですから、実は銀行系のカードローンは総量規制の対象外なんです。

ですから、もし年収の3分の1以上お金を借りたいという時は銀行カードローンを選びましょう。

とはいえ、銀行カードローンは消費者金融よりも審査が若干厳しくなるので、安定した年収のある人でないと、思った額を借りれるとは限りません。

ただ、最近は銀行カードローンの融資もかなり緩くなっていて、年収200万あって勤続年数が1年以上あれば、お金を借りられる可能性は高いです。

銀行カードローンは消費者金融よりも低金利で借りられるので、銀行でも借りられそうだと思う人は銀行で借りることをおすすめします。

借入限度額と職業


年収といえば職業が深く関わってくることですが、正社員じゃなくてもお金が借りれるのか気になる人もいますよね。
そんな方のためのに以下のパターンでの借入限度額をご紹介します。

  • フリーター
  • 学生
  • 専業主婦

フリーターの場合

フリーターの方の場合やはり年収が安定しないので、借入限度額は低く設定されてしまいやすいです。
勤務状況やローンの返済履歴など、色々な要素で融資額は決まりますから、一概には言えませんが、大手企業正社員や公務員などと比べるとどうしても返済能力が低いと見られてしまいがちです。

ですので、初回は5~10万前後の融資になる可能性が高いです。相当長く続けていて年収が高いフリーターなら別ですが、一般的なアルバイトレベルのフリーターの場合、50万円借りられたら上々といったところです。

フリーターでも年収が高ければ可能性はあるので、フリーター業のほかに副業などで安定した収入があるのなら、融資額が増える可能性はあります。

学生の場合

学生の場合、基本的には20歳以上で安定した収入のある学生でないとカードローンの利用はできません。年収がしっかりとしている学生でないと返済能力があるとみなされませんからね。

仮に年収が一定水準を満たしていたとしても学生の場合、初回借入限度額は10万円未満になる可能性が高いです。

そこでしっかりと返済ができれば次回以降は融資額が増額することもあります。

その他、20歳以下の学生でも18歳以上の学生でアルバイトをしている学生なら、融資を受け付けている消費者金融も少ないですが存在します。

専業主婦の場合

専業で主婦をしている方だと年収がなく、お金を借りられないと思っている方も多いのではないでしょうか?そんな専業主婦の方でも条件によってはお金を借りることができます。

専業主婦の場合、主婦の方だけでなく、配偶者の年収も借入限度額に関わってきます。

配偶者に安定した収入がある場合は、銀行などのカードローンならお金を借入することが可能です。

ただし、専業主婦の場合はいくら配偶者が返済してくれるとはいえ、上限はそれほど高くなく設定されています。

大抵の場合は10万~50万の間といわれています。こればかりは配偶者の年収次第ですが、概ねこれぐらいの金額だと覚えておいてください。

借入限度額を増やす方法


今すぐ100万円必要だから消費者金融にお金を借りようと思ったの!という人は少なくないですから、新規の申し込みでもできるだけ借りたいという人は多いです。

ですが、結論からいうと初回から大金を借りるのは難しいです。かなりのお金を稼いでいるような方でなければ初回から何百万というお金は中々借りられません。

ただ、今後、借入限度額を増やす方法はあるので、参考までに知っておいてください。

借入限度額を高めるのに重要なのは金融機関から「信用」を得ることです。

そのためにも返済の延滞は絶対にしないようにしましょう。

まずは借りたものをしっかり返すことが信頼関係を築くための第一歩です。

次に重要なのが定期的に借入をすることです。金融機関もお金を貸すことで収入を得ているわけですから定期的に借りてくれないお客さんを優遇はしてくれません。

プロミス

4.4

プロミス

平均融資額
16万円
総合評価
4.4
  • 30日間無利息サービスでお得に借りれる
  • 最短1時間で借りれるので急ぎの方でもOK
4.5%〜17.8%
1万円~500万
最短30
最短1時間

30日間無利息で借りられるのですぐに返せれば無利息で融資を受けることができます。
最短一時間で融資が可能で即金が欲しい方におすすめの消費者金融です。
金利も4.5%~17.8%と一見最低金利は高いように見えますが、最大金利が他消費者金融より低めに設定されているのでおすすめです。
24時間OKのWEB申込でも自動契約機でも電話でも店頭でも、色んな方法で申し込みができるので、忙しい方でも気軽に申し込みができます。
webでの申し込みはどこでも15分もあれば、申し込みできるのでお手軽です。

アコム

4.2

アコムバナーnew

平均融資額
10万円
総合評価
4.2
  • 30日間無利息サービス
  • 融資まで最短1時間
3.0〜18.0%
1万円~800万円
最短30
最短1時間
※当社調べ

少額で利用できる消費者金融かつ、30日間無利息で利用できて、融資までのスピードも非常に早く最短1時間で可能です。
WEB申し込みは24時間利用できるので、忙しくて中々時間が作れない人でも簡単に時間を見つけて利用することができます。
消費者金融らしくやや金利は高いですが、その分、融資スピードは非常に速いのですぐに借りたいという人におすすめです。
アコムには3秒診断というものがあるのでそちらもぜひ利用してみてください。

アイフル

4.2

アイフルバナー

平均融資額
10万円
総合評価
4.2
  • はじめての方なら最大30日間無利息OK
  • 融資まで最短即日
3.0%〜18.0%
1,000円~800万円※一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。
最短30
最短1時間

即日融資に強いという口コミも多いアイフル。
初めての方なら最大30日間無利息で利用できます。
融資までのスピードも速く最短で即日利用できます。
web申込可能なので、申込だけであれば夜間でも申込ができるので、突然の借りたくなった時にも便利です。
最短で30分で審査が終わるので、仕事の合間でも、夜寝る前でもいつでもサクッと終わらせられます。

まとめ

カードローンが年収と関わりが深いことは知ってもらえたでしょうか?
カードローンといえば利用すればいくらでも借りられると思いがちですが、このように年収によって借りられる限度額が設定されています。

これからお金を借りようと思っていた方は、自分の年収と照らし合わせてどれぐらい借りられるのか事前に知っておきましょう。

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プロミス

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平均融資額
16万円
総合評価
4.4
  • 30日間無利息サービスでお得に借りれる
  • 最短1時間で借りれるので急ぎの方でもOK

公式サイトへ

4.5%〜17.8%
1万円~500万
最短30
最短1時間
良い匿名さん

すごくたすかりました。ありがとうございます

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悪い匿名さん

滞納したら1年は毎日かかってくる。

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平均融資額
15万円
総合評価
4.3
  • WEB完結で電話連絡なし・郵送物なし
  • ノンバンク部門 顧客満足度ランキングNo.1

公式サイトへ

3.0%〜18.0%
1万円~800万
最短即日
最短即日融資
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
良い匿名さん

冠婚葬祭が重なり急遽お金が必要になってしまったことがあり慌ててローンを組んだことがありました。何とか延滞せずに完済することができましたが、延滞する...

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悪い匿名さん

この会社は大手の銀行グループに属しており、安心できると思って申し込みをしました。ここではあえて悪かった点を書きます。後で知ったことですが、他の大手...

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アイフル

4.2

平均融資額
10万円
総合評価
4.2
  • はじめての方なら最大30日間無利息OK
  • 融資まで最短即日

公式サイトへ

3.0%〜18.0%
1,000円~800万円※一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。
最短30
最短1時間
良い匿名さん

冠婚葬祭で急遽必要で、申し込みました。スムーズでビックリ。 夫には内緒なので、早く返すつもりです。

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悪い匿名さん

一人暮らしでパートを転々としています。生活費が足りなくなり始めてアイフルを利用しました。知名度があるので安心だと思ったからです。借りている所を誰か...

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