カードローンはフリーターでも借りれる?フリーターおすすめカードローンの情報!

2019年3月28日

口コミを見て驚く女性

カードローンを利用してみたいけど、フリーターでも利用できるのか不安な人は多いですよね。

中にはフリーターとか仕事関係なくお金って借りれるものじゃないの?と思っている人もいるかもしれませんね。ですが、カードローンは誰でも自由に借りられるというものではありません

そんなフリーターな方でカードローン初心者の方向けの情報をご紹介します。
フリーターでもお金を借りられるのか?借りられるのならどこを気を付けた方が良いのか、などカードローンの基礎をご紹介します。

フリーターはカードローンを利用できるのか?


まず前提としてカードローンはフリーターでも借りることが可能です。フリーターじゃ借りられないんじゃと思っていた人はひとまず安心してください。
カードローンを借りる第一条件は、「安定した収入があること」だからです。

フリーターとしていて働いていれば基本的にはこの条件を満たしているはずなので、カードローンを利用する第一条件は満たされています。
ただし注意しておかないといけないのが安定した収入のない「短期バイト」をしているフリーターだと審査に受からない場合があります。

かなり頻繁にバイトをしている証明があれば話は別かもしれませんが、いつ収入がなくなるかわかりませんから、審査には通りにくいフリーターと言えます。

ちなみにカードローンの利用には安定した収入がある必要あるということは仕事をしていない「無職」は利用できないということです。

フリーターを辞めた瞬間からカードローンの利用はできなくなるので注意してください。

フリーターがカードローン審査に通りやすくなるコツ


フリーターがカードローン審査に通りやすくなるコツというものは存在します。これを知っておくのと知らないのでは、審査通過率も変わってくるので覚えておいてください。

勤続年数は長い方が有利

何度も言いますが、カードローンは安定した収入がある人でないと審査に通過しません。
でもフリーターはすぐに辞めてしまえますし、クビになることもあるかもしれません。

ですので、安定した収入があるという証明が必要になります。そのためにわかりやすい証明が「勤続年数」です。長く勤めていればいるほど、ちょっとやそっとでは辞めないと判断されて、安定という信頼を得やすいです。

逆に入って3ヶ月~6ヶ月程度だと、すぐに辞めるかもしれないと思われてもおかしくない日数です。

少しでも長く働いている方が審査は有利に働くということを知っておきましょう。

借入額はできるだけ小額に

借入をする際は小額を借りるようにすると、審査に通りやすいです。
小額であれば返済プランを想像しやすいですからね。フルタイム週5で働いている人であれば2.3万という小額なら、2.3ヶ月もあれば十分に返すことができますよね。

そういう意味で、小額での借り入れをした方が、審査には通りやすくなります
小額を借りるということのメリットは何も審査に通りやすくなるだけでなく、しっかりと期限内に返済することができれば、この人は返済をしっかりとする人なんだという信用情報の形成につながります。

信用度が上がれば、次回以降の審査も通りやすくなりますし、借入上限額も高まります。場合によっては金利の引き下げ交渉もできるかもしれません。

借りられる額には制限が?

メガネクイッ
カードローンをフリーターが借りる際に注意したいのが借りる額です。
生活費の足しに数万円程度なら特に問題ありませんが、バイクや車のローンなどで数十万円を借りたい場合は注意しなくてはいけません。

これは消費者金融カードローンを使う時に限りますが、消費者金融には「総量規制」というものがあります。総量規制というのは「年収の3分の1以上は融資できない」という規制です。

フリーターとなると稼いでいる人もいるでしょうが、大抵はボーナスなどなく、それほど年収は高くない人が多いと思います。ですので、あまり高額なお金を融資してもらおうとすると、総量規制に引っかかってしまうので気を付けましょう。

そうでなくても、年収に見合わない金額を融資してもらおうとするのはやめておきましょう。結局、返済できるプランが見えないと判断されて、審査落ちしてしまいます。

知っておきたい信用情報について

信用情報」はカードローンを利用するうえで最も重要な要素といえます。
信用情報に少しでも傷がつくだけで審査に通らなくなったりします。

なので、信用情報を傷つけることだけはしないようにしましょう。その上で最も気を付けないといけないのは、返済期限を守らないことです。
返済延滞や遅延などしようものなら一発で信用が地に落ちます。その時点で、次回以降お金を借りるのは難しくなると知っておきましょう。

そのほか、別に審査に落ちても別のカードローンに申し込めばいいやと思っているかもしれませんが、申し込んだことや審査に落ちたことは「信用情報機関」に保存されます。
ですので、月に複数のカードローンに申し込むと、「この人はそれだけお金に困っているんだ」「他社の審査で通らない人なんだ」、とみなされて審査に落ちやすくなったりもします。

お金に困っていてすぐに借りたい気持ちはわかりますが、カードローンの申し込みは1社ずつにしておき、月に5社を超えないようにしておきましょう。

返済プランはゆとりを持って

それはダメ
カードローンを借りる時は余裕のある返済プランを組み立てて利用しましょう。
フリーターは正社員と比べると不安定な働き方ですから、もしかすると返済が苦しくなることもあるかもしれません。

そういうことを見越して、こみこみでゆとりある返済プランを立ててください。
前述の通り、支払いの遅延は致命的に信用を落とします。これを避けるためにもゆとりを持った返済プランは必要です。

支払いに困って別消費者金融でお金を借りて、それを返済に充てて、という多重債務者になってしまうと、あっという間に自己破産コースになることも、あり得る話なので注意しましょう。

おすすめ消費者金融カードローン

アコム

4.2

アコムバナーnew

平均融資額
10万円
総合評価
4.2
  • 30日間無利息サービス
  • 融資まで最短1時間
3.0〜18.0%
1万円~800万円
最短30
最短1時間
※当社調べ

「自動契約機」を初めて開発した大手消費者金融「アコム」
web申し込みができるのでスマホひとつで借り入れ可能!自動契約機「むじんくん」を使っての契約も可能です。
3秒診断で適正を調べて、30分ほどで申し込みが済むスピード感、即日融資もできます。
在籍確認の電話がないので、職場バレの心配もありません。

SMBCモビット

SMBCモビットバナー

平均融資額
15万円
総合評価
4.3
  • WEB完結で電話連絡なし・郵送物なし
  • ノンバンク部門 顧客満足度ランキングNo.1
3.0%〜18.0%
1万円~800万
最短即日
最短即日融資
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

三井住友銀行傘下の大手消費者金融「SMBCモビット」
web・自動契約機・電話・郵送等の方法から申し込みができるので自由度が高い!
web完結なら「電話なし」「郵便物なし」で契約ができる。
対応ATMが多いのでお金をおろしやすい。

プロミス

4.4

プロミス

平均融資額
16万円
総合評価
4.4
  • 30日間無利息サービスでお得に借りれる
  • 最短1時間で借りれるので急ぎの方でもOK
4.5%〜17.8%
1万円~500万
最短30
最短1時間

SMBCグループの金融会社「プロミス」
30日間無利息サービスで金利がお得!金利は4.5%~17.8%が元々他消費者金融より僅かに低い!
最短1時間で借りることができて、「瞬フリ」で指定口座を持っていれば24時間振り込みも可能です。
web申し込み、自動契約機あるので、申し込みの選択肢も広いです。
担保も保証人も不要なフリーキャッシングもある、至れり尽くせり。

アイフル

4.2

アイフルバナー

平均融資額
10万円
総合評価
4.2
  • はじめての方なら最大30日間無利息OK
  • 融資まで最短即日
3.0%〜18.0%
1,000円~800万円※一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。
最短30
最短1時間

一時期CMがとても有名だった大手消費者金融「アイフル」
web申し込みがあできて、無人電話ボックス「てまいらず」も利用可能。
カードでATM営業時間ならいつでもお金をおろせます。ただし、提携ATMはやや少なめ。

まとめ

フリーターでもお金を借りることができるのはわかっていただけたかと思います。
フリーターは確かにカードローンの審査が少し通りにくい傾向にあるのは事実で、不安になる方も多いと思いますが、借入できないわけではありません

生活費の足し程度の金額なら問題なく借りることができるので、フリーターの方でも安心してカードローンを利用してみてください。

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  • 最短1時間で借りれるので急ぎの方でもOK

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1万円~500万
最短30
最短1時間
良い匿名さん

すごくたすかりました。ありがとうございます

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悪い匿名さん

滞納したら1年は毎日かかってくる。

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平均融資額
15万円
総合評価
4.3
  • WEB完結で電話連絡なし・郵送物なし
  • ノンバンク部門 顧客満足度ランキングNo.1

公式サイトへ

3.0%〜18.0%
1万円~800万
最短即日
最短即日融資
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
良い匿名さん

冠婚葬祭が重なり急遽お金が必要になってしまったことがあり慌ててローンを組んだことがありました。何とか延滞せずに完済することができましたが、延滞する...

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悪い匿名さん

この会社は大手の銀行グループに属しており、安心できると思って申し込みをしました。ここではあえて悪かった点を書きます。後で知ったことですが、他の大手...

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アイフル

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10万円
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4.2
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1,000円~800万円※一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。
最短30
最短1時間
良い匿名さん

冠婚葬祭で急遽必要で、申し込みました。スムーズでビックリ。 夫には内緒なので、早く返すつもりです。

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悪い匿名さん

一人暮らしでパートを転々としています。生活費が足りなくなり始めてアイフルを利用しました。知名度があるので安心だと思ったからです。借りている所を誰か...

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