初めてお金借りるならどこがおすすめ?カードローンの基本をご紹介!

2019年3月7日

初めてお金を借りようと思っている方はどこでお金を借りようと思っていますか?

お金を借りられる選択肢は色々とありますが、初めての方はぼんやりと金融機関の名前が浮かんでいるだけで具体例は浮かんでいないのではないでしょうか?

今皆さんが浮かべた金融機関の違いを皆さんはわかりますか?

お金を一度も借りたことがない方からすると全然違いがわからないと思います。

その違いを知らずにただ名前を知っているからといって借りてしまうと、後々面倒なことになったり、結果的に損をすることになったりもします。

そうならないためにも、お金を借りるためのカードローンについてはしっかりとするようにしましょう。

今回はそんなカードローンを使ったことのない方向けのお金を借りるときに知っておきたいことをご紹介します。

カードローンには種類がふたつある


まず初めにお金を借りられるサービスに関してですが、主に「銀行」と「消費者金融」があげられます。

銀行は皆さん知っての通り、ひとつは持っているであろう銀行口座を発行している金融機関です。
銀行はお金を預かるだけでなくカードローンのようにお金を貸すサービスも展開しています。それが銀行カードローンです。

そしてももうひとつが皆さんもCMなどで名前を聞いたことがあるであろう消費者金融系のカードローンです。
個人へのお金の貸付をする業者で、個人がお金を借りるといえばこちらの方がメジャーなサービスとなっています。

もちろんどちらも個人で使っていただけますし、どちらにもメリットがありますが、ふたつのサービスはもちろん違う部分も多いです。
その違いを知っているかいないかで、後々損をするかしないかが大きく変わってくるのでしっかり知っておきましょう。

カードローンに付き物な金利について


お金を貸し借りする上で必ず付きまとってくるのが「金利」です。
この金利は銀行や消費者金融に限らず、場合によっては親や友達間でも発生するものです。

銀行や消費者金融も利益なしの善意だけでお金を貸しているわけではありませんからね。
もちろん利益を出すために貸したお金以上に返してもらわないといけません。
そこで、お金を貸す代わりにちょっと色を付けて返してね、というのが金利の役割です。

これは実は親や友達間でも発生しえるものなんですよ。例えば親から金利なしで借用書もなしにお金を借りてしまうと、いつ返してもいいことから、実質贈与しているじゃないか、と国税庁に判断されてしまいます。

そのため、親から借りる場合でも金利を設定して返済の期限を設けないと贈与と判断されてしまいます。もちろん元から贈与する気だったのであれば関係ありませんが、金銭の贈与は年に110万を超えてしまうと贈与税というものがかかってきます。

それに引っかからない範囲ならいいですが、引っかかるようなら贈与税を避けるために金利を付けた方がいいんです。
皆さんも国にお金をあげるよりも、親にお金をあげる方がいいですよね。

親子間で結ぶ借用書の金利は特に基準点があるわけではないので、金利をあまりかけたくないというのであれば0.1%という金利での借り入れでもいいんです。
初めて消費者金融で借りるとすると大体金利が18%前後から始まりますから、それと比べると遥かに低金利です。

ちなみに銀行の金利は最大が平均14.5%、最小はバラツキがあり2%~4%の間が多く見られます。
消費者金融の場合、金利の最大は概ね18.0%が多く、下限は同じくばらつきがあり大体3%~5%の間が多く見られます。

見てわかるように、金利だけでみると、圧倒的に銀行の方がお得です。
金利は高額を借りれば借りるほど、利息が増えて返済額が膨らみますから、ほんの数%の差でも見逃さず、切り詰めたほうがいいです。

ただ、もちろん金利だけを見てお金を借りる場所を選ぶのは危険です。ほかにも見るべきことはたくさんあります。

ひとまずは下記の情報だけ覚えておいてください。

  • 銀行は消費者金融よりも低金利でお得な場合が多い!

知っておきたいカードローンの限度額


お金を借りたい人の中でも、高額を借りようと思っている方は「限度額」についてもしっかりと知っておくべきです。必要額を借りられなかったら意味がないですからね。それに限度額いっぱい借りられる保証もありませんからね。

公式サイトで500万円まで借りられるカードローンだったとしても、50万円を全額借りられるかは審査次第です。あなたが返済できるだけの安定した地位や収入があると認められれば、融資してもらえますが、そうでなければ融資してもらえません。

ですので、ここなら希望額が借りられる!と思っても、審査次第では必要な資金を借りられるとは限りません

これは高額の場合だけでなく1万円単位の少額を借りたい時にも見ておく必要があります。特に銀行カードローンなどは10万円から貸付という場所が多くて1万円単位では借りられない場所も多いです。

そういったところをしっかり調べておかないと申し込みの二度手間になってしまうので、気を付けましょう。

結局どちらのカードローンが初めてにはおすすめ?


銀行と消費者金融、結局どちらがおすすめなのか?といいますと、単純に考えれば銀行です。
銀行カードローンの方が金利が少なく、返済にかかる金額が全然違ってきますからね。

ただ、銀行はその分、信用を重視するので審査を通過するのが難しかったりします。
継続勤務5年以上で正社員で安定した収入を貰っているのなら通りやすいですが、そうでないなら通らない場合も多いです。

そういう意味では消費者金融の方が審査に通りやすく、かつ素早くお金を借りられることが多いのでおすすめです。

結論としては

  • 収入が安定していて審査に通る自信があるなら、金利の低い銀行カードローン
  • 少額で即日、簡単に審査に通りたいのなら消費者金融カードローン

を選ぶようにしましょう。

お金を借りるのにおすすめのカードローン

4.4

プロミス

平均融資額
16万円
総合評価
4.4
  • 30日間無利息サービスでお得に借りれる
  • 最短1時間で借りれるので急ぎの方でもOK
4.5%〜17.8%
1万円~500万
最短30
最短1時間

消費者金融といえば皆さんもきっと名前を聞いたことがあるであろうプロミス。
30日間無利息サービスを使えば、初回は30日間以内に返せば利息が発生しません。
少額であれば最短1時間で借り入れることもできるので、急ぎの方にもぴったり。
webで申し込んで自動契約機で契約するという流れなら人と喋らずに完結するところもうれしいですね。
4.2

アイフルバナー300x250_20190710

平均融資額
10万円
総合評価
4.2
  • はじめての方なら最大30日間無利息OK
  • 融資まで最短即日
3.0%〜18.0%
1,000円~800万円※一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。
最短30
最短1時間

チワワのCMが昔有名だったアイフル。
初めての人なら最大30日間無利息で利用可能!
融資スピードも速く、最大で即日。webで申し込みできるので、昼休憩中に申し込んで夜には融資ということも場合によっては可能です。
「てまいらず」という無人契約機を使えば端末操作が苦手な方でも、電話での受け答えだけでカードの発行まで完了することができます。
4.2

アコムバナーnew

平均融資額
10万円
総合評価
4.2
  • 30日間無利息サービス
  • 融資まで最短1時間
3.0〜18.0%
1万円~800万円
最短30
最短1時間
※当社調べ

CMでも名前をよく聞く、大手消費者金融「アコム」
30日間無利息でのサービスを受けられるので、すぐに返済をできるのであれば金利なしで借り入れが可能です。融資まで最短1時間とすぐに借りられるのもメリットのひとつです。
web、自動契約機、電話、郵送の4種類から選ぶことができる。

平均融資額
17万円
総合評価
4.0
  • 年2.0~14.0%と低金利が魅力
  • 限度額10万円~800万円と高額借り入れも可能
    ※ご利用は計画的に
2.0%〜14.0%※注釈(1)
10万円~800万円
-
-
※適用金利はご契約極度額に応じて異なります。
※ご利用は計画的に!

みずほ銀行の口座を持っているのならみずほ銀行カードローンがおすすめです。
借り入れ限度額は10万円~800万円と利用額の幅は広い。金利は最大で14.0%と低金利。
webで完結させられる申し込みがあるのでスマホひとつでどこでも手軽に申し込みができます。
銀行カードローンなので少し時間はかかりますが、結果的にお得になるカードローンです。

りそな銀行カードローン

平均融資額
-
総合評価
3.4
  • 最高金利が年12.475%と高水準金利
  • 2種類のカードローンで
3.5%〜12.475%
10万円~800万円
最短即日(りそな銀行の口座が必要)
10日前後

りそなプレミアムカードローンの特徴はなんといっても最大金利の低さ。12.475%と銀行カードローンの中でも低金利です。融資までには7~10日かかってしまうので急ぎの方には向きませんが、低金利で借りられるので先を考えれば少し待つのも一つの手です。カードローンの申し込みにはりそな銀行の口座が必要になるので、そこは注意です。

審査データ一覧

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借入が可能な時間は?

1

プロミス

4.4

平均融資額
16万円
総合評価
4.4
  • 30日間無利息サービスでお得に借りれる
  • 最短1時間で借りれるので急ぎの方でもOK

公式サイトへ

4.5%〜17.8%
1万円~500万
最短30
最短1時間
良い匿名さん

すごくたすかりました。ありがとうございます

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悪い匿名さん

気になってる方も多いと思いますが書きます。 ここは使わない方がいいと思います。 仮審査→即OK もうこの時点で逆に不審に思いました。 審査機関をこ...

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平均融資額
15万円
総合評価
4.3
  • WEB完結で電話連絡なし・郵送物なし
  • ノンバンク部門 顧客満足度ランキングNo.1

公式サイトへ

3.0%〜18.0%
1万円~800万
最短即日
最短即日融資
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
良い匿名さん

冠婚葬祭が重なり急遽お金が必要になってしまったことがあり慌ててローンを組んだことがありました。何とか延滞せずに完済することができましたが、延滞する...

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悪い匿名さん

この会社は大手の銀行グループに属しており、安心できると思って申し込みをしました。ここではあえて悪かった点を書きます。後で知ったことですが、他の大手...

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4

アイフル

4.2

平均融資額
10万円
総合評価
4.2
  • はじめての方なら最大30日間無利息OK
  • 融資まで最短即日

公式サイトへ

3.0%〜18.0%
1,000円~800万円※一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。
最短30
最短1時間
良い匿名さん

冠婚葬祭で急遽必要で、申し込みました。スムーズでビックリ。 夫には内緒なので、早く返すつもりです。

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悪い匿名さん

一人暮らしでパートを転々としています。生活費が足りなくなり始めてアイフルを利用しました。知名度があるので安心だと思ったからです。借りている所を誰か...

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