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銀行でお金借りれるか不安……。厳しい銀行の審査は通る?

2017年9月29日

銀行でお金借りれるだろうか……。

  • どうしてもお金を借りなければいけない……。
  • でも消費者金融を利用するのはちょっと心配……。
  • だからといって銀行でお金借りれるか不安……。

みなさんの中には、こういった悩みを抱えている人もいるかもしれませんね。確かに銀行のカードローンであれば、信用性も高く利用しやすいと思います。

しかし銀行カードローンの審査は厳しいと言われているので、銀行でお金借りれるか不安という人もきっといるはずです。

そこで今回は、厳しい銀行の審査は通ることができるのか考えていきたいと思います。

厳しい審査に通過して銀行でお金借りれるのか?

驚く女性

銀行カードローンは、消費者金融と比較すると審査が厳しいと言われています。そんな厳しい審査に通過して銀行でお金を借りることはできるのでしょうか?

結論としては、できます。ただもちろん、その厳しい審査には、通過しなければいけません。一般的に厳しいと言われていますが、実際のところ、どれくらい厳しいのでしょうか?

例えば、正社員として働いていて年収500万円の人が10万円借入したい場合、かなり高い確率でお金を借りることができるでしょう。

これは、正社員ということで安定継続収入があり、返済能力が高いと銀行側に判断されやすいからです。

反対に収入が安定しておらず、返済能力が乏しいと判断されれば、審査落ちする可能性が高くなるでしょう。

銀行カードローンの審査では、申込者に返済能力があるかどうかを重要視しています。

銀行でお金を借りられない人の特徴は?

では、反対に銀行でお金を借りられない人の特徴は何でしょうか? 先ほど挙げた『収入が安定していない』『返済能力が乏しい』ことの他にどんなものがあるか考えてみましょう。

  • 複数社から借入がある
  • 過去に返済を延滞した経験がある
  • 過去に債務整理などの金融事故の経験がある
  • 申込内容に虚偽の情報を入力した
  • 申請する借入希望額が多額過ぎる

いくつか審査落ちする要素を挙げてみると、こういった感じでしょうか。

みなさんの中で、銀行でお金借りれるか不安に思っている人は、上記に当てはまる項目がないかチェックしてみましょう。

過剰貸付の自主規制が実行されている銀行カードローン

作業着姿の女性

ここ最近、銀行カードローンに関するニュースが流れているのをご存知でしょうか? それは、銀行カードローンの過剰貸付に関するニュースです。

銀行カードローンの過剰貸付について詳しく知りたいという方は、『銀行カードローンも総量規制の対象に?過剰貸付対策に乗り出す』こちらの記事を読んでみてください。

簡単に説明すると、『ここ最近、自己破産者が増えているのは銀行が過剰貸付してるからなんじゃないの?』と問題視されるようになったということですね。

その対策として銀行側は、、『自主規制』という形を取りました。これまでの審査の体制なども見直す動きが出ており、一層審査が厳しくなると予想されます。

銀行カードローンでは即日でお金を借りるのが難しい

2017年9月20日に金融庁が、三菱東京UFJ銀行三井住友銀行みずほ銀行の3大メガバンクに立入検査に入りました。

その中で審査や広告の実態について調査を行い、きちんとした業務運営になっているかを点検したのです。

その結果、各行の自主規制も含め、過剰貸付を抑制するための対策がより厳格に行われていくことになりました。

麻生太郎金融相が立入検査の実施を発表した9月1日には、『詳細な実態把握を進め、審査の厳格化を徹底する』とも語っており、審査が厳しくなるのは必至と言えます。

特に『即日融資』など審査が十分でないと判断されるものに関しては、来年2018年1月を目処に取りやめる方針が打ち出されています。

実際のところ、テレビCMなどでも『最短30分』といった審査の早さをアピールする表現を削除する動きも出ています。

無理な借入を求めなければ銀行でもお金借りれる!

いいね!する女性

今回の銀行カードローンの自主規制は、あくまで“過剰貸付”を抑制するためのものです。つまり“借り過ぎ”ということにならなければ、問題なく借入できる可能性はあります。

もちろん審査によって適切な借入限度額が決定されるはずですが、それ以前にまず申込段階で無理な借入は求めないようにしましょう。

希望借入額によっては審査落ちするリスクもある!?

申込時には、『いくらお金が必要か』という希望借入額を伝えなければいけません。この時、ただ必要な金額や多く見積もった金額を伝えてしまうと、審査落ちする可能性があります。

はじめの方でもお話しましたが、カードローンの審査では申込者に返済能力があるかどうかを確認します。

希望借入額に対して、収入があまりにも低いとか安定していないといったことがあれば、『返済能力がない、返済計画を立てていない』と判断されてしまいます。

そうなると銀行サイドからすれば、貸し倒れのリスクなどが膨らんでしまいます。結果的に審査の時点で落とされるというわけですね。

大手よりも地方銀行が良いかも?

スマホをたくさん持っている女性

銀行カードローンは、全体的に過剰貸付となっているため、都市銀行・地方銀行関係なく、自主規制を進める動きにあります。

しかしその中でも、大手3行が主導となって自主規制を行なっています。地方銀行は、大手3行に続く形で今後自主規制を強化していくことでしょう。

また地方銀行に関しては、利用できる人が限られる分、地域に特化したサービスなどに力を入れています。

銀行カードローンでお金を借りたい人は、地元の銀行のカードローン審査に申込してみてはいかがでしょうか。

そこでおすすめの地方銀行カードローンをいくつか紹介したいと思います。

静岡銀行カードローン『セレカ』

静岡銀行カードローンの基本スペック

商品名 金利 借入限度額
静岡銀行カードローン『セレカ』 年4.0%~年14.5% 10万円以上500万円以内

静岡銀行カードローン『セレカ』の良いところは、Web完結で申込することができるという点です。

また全国のセブン銀行ATMで借入・返済ができるのも嬉しいところですね。おまけにセブン銀行ATMは、手数料無料で利用できます。

さらに初めての方なら、最大45日間分の利息キャッシュバックが付いてくるので、かなりお得にカードローンを利用できるでしょう。

静岡銀行

5秒診断で借入可能かチェックする

千葉銀行カードローン

千葉銀行カードローンの基本スペック

商品名 金利 借入限度額
千葉銀行カードローン 年1.7%~年14.8% 10万円以上800万円以内

千葉銀行カードローンは、来店不要&Web完結で利用できます。ただWeb完結に関しては、千葉銀行の普通預金キャッシュカードを持っていなければいけません。

また千葉銀行はもちろん、全国の提携金融機関や提携コンビニATMを利用して、いつでもどこでも借入・返済が可能となっています。

毎月2,000円からの定期返済なので返済負担もかかりませんし、自動返済なので、ついうっかり返済し忘れてしまうといった心配もありません。

千葉銀行logo

10秒クイック診断で借入可能かチェックする

【まとめ】銀行でもお金借りれるから心配するな!

OKサイン

銀行でも申込情報信用情報などに問題がなければ、お金を借りることはできます。もちろん審査結果によっては、借入できないと判断されてしまうこともあるかもしれません。

各行が決めている利用対象年齢や申込対象者の条件を満たしていて、安定継続収入つまり返済能力があると判断されれば、銀行でお金を借りることは可能でしょう。

しかし以下のような項目に当てはまる人は、審査落ちしてしまう可能性があるので要注意。

  • 複数社から借入がある
  • 過去に返済を延滞した経験がある
  • 過去に債務整理などの金融事故の経験がある
  • 申込内容に虚偽の情報を入力した
  • 申請する借入希望額が多額過ぎる

まずは、自分の信用情報を調べ整理することから始めてみてはいかがでしょうか。

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