カードローンで5万円借りた時の金利と利息はいくら?

2019年4月3日

「急な出費が続いて、給料日までの生活費がピンチ!」
「クレジットカードの決済日までもうすぐなのにお金が足りない…」
「どうしても欲しいものがあって、お金が必要」

こんな風に小額だけどお金を借りたくなることってありますよね。
実際カードローンを利用する人の中でも、5万前後の小額を借りたいという人は少なくありません。

ですが、カードローンでお金を借りるなら、5万円程度の小額であっても金利や利息が掛かります。
たとえ、金利や利息が小額であったとしても、金利や利息がどれぐらいかかるのか?金利利息の計算方法はどうするのか?など知っておいて損はありません。

今回はカードローンで5万円前後の小額を借りた時の、金利や利息の計算方法をご紹介します。

カードローンで選ぶべきは消費者金融?銀行?

どっち?
カードローンで小額を借りる場合、消費者金融銀行どちらを選べばいいのか迷う人もいますよね。
消費者金融はスピードが速く即日融資を受けられるというメリットがありますし、銀行は低金利かつ大企業が多く信用があるというメリットがあります。

これだけ見るとどちらにもメリットがありますから、好みで選んでしまっていい気もしてきますが、実は5万円という小額を借りる場合は話が違ってきます。

そもそもカードローンには借入限度額というものがあって、一定額までしか借りられないという限度があります。

高額のお金を借りたい人は借入限度額に注目しないと、借りたい額を借りれない場合があるので、しっかり見ることが多いと思いますが、小額の場合はあまり気にしない人も多いです。

ですが、5万円程度の小額を借りたい人は、借入限度額は上限だけでなく下限もあるということを知っておきましょう。

そして、この限度額がネックとなって、カードローンでの小額借り入れは「消費者金融」一択になっているんです。

なぜ小額は消費者金融?銀行じゃダメな理由は?


銀行カードローンでは最低借入限度額がほとんどの場合10万円となっています。つまり、5万円となってくると逆に借りられなくなってきます。

銀行にとって小額の融資は利息もあまりつきませんし、労力の割に利益にならないために基本的に小額は用意していなんです。

ただ、絶対に借り入れできないわけではなく、場合によっては利用できることもあるので、銀行カードローンで借りたいと思っていた人は一度電話で聞いてみるのもいいと思います。

その点、消費者金融は柔軟性が高く、1万円から借り入れを受けているところから、1000円からという消費者金融あります。

なので、5万円前後の借り入れの場合は消費者金融カードローンがおすすめなわけです。

消費者金融のメリット

消費者金融を利用するなら、せっかくですから、メリットを最大限に活かしていきましょう。
まず初めに消費者金融ならではのスピード感を利用しましょう。

消費者金融は銀行と違い、即日で融資可能な柔軟性があるので、すぐにお金を借り入れることができます。お金を借りたいと思う人の多くは切羽詰まっていて、すぐにお金が欲しいという人が多いと思います。

加えていえば、銀行カードローンよりも審査に通りやすく、誰でもお金を借りやすいのも消費者金融のメリットです。ちなみに小額を少しずつ借りることで、今後、大きめのお金を借りたくなった時に審査に通りやすくもなります。

カードローンでお金を借りる時の利息計算


ではここからはカードローンで5万円を借りた時の利息計算について見ていきましょう。

  • 借りた金額×金利%÷365日×1ヶ月=利息

これが利息計算をする時の計算式です。実際の利息額は多少前後する場合もありますが、大きく誤差は発生しません。

ちなみに18.0%の金利で1ヶ月の1回払いの計算をするなら、大体600円前後の利息が付きます。
この程度なら手数料感覚で支払える額なのであまり気にならないですよね。

でも6ヶ月の分割にしてしまうと合計で4000円前後利息が発生します。
こうなってくるとやや大きめの額ですよね。支払えない額ではないですが、できれば削減したい額です。

小額を借りる時に利用したいお得な無利息サービス


カードローンの中には「初回利用時○ヶ月無利息サービス」を展開していることがあります。
無利息サービスは大抵期間が設定されていますから、期間内に返済しきれなければ、そこからは通常金利になってしまいますが、期間内にさえ返済しきれれば、利息が0円になります。

5万円という借入金なら、安定した収入のある人であれば、少し無理をすれば一度で返済できる額です。すぐに返済することは信用を高めることにつながりますし、利息が無料になることを考えれば多少無茶をしてでも返済する価値はあります。

もちろん無理せず、初回分の利息だけ無料にして、2.3ヶ月でゆっくり返済するという方法もあります。無理のない返済がもっとも重要なプロセスですから、自分の生活に合わせた返済方法を選んでください。ただし、無利息サービスの大半が初回のみだということを覚えておいてください。

その他のおすすめ消費者金融一覧

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平均融資額
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※即日融資希望の場合、21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。  一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
新生銀行カードローンが新しくなって登場したサービス「レイクALSA」
5万円まで180日間無利息で借りることができます。
web申し込み・自動契約機・電話の3種類から審査方法を選べるので自由度が高いです。
特にweb申し込みはスマホだけで、電話や外出することなく完結できるのでおすすめです。
金利は4.5%~18.0%と消費者金融としては平均的な数値となっています。

まとめ

カードローン5万円を借りる場合は意外にも制約があることは知ってもらえたかと思います。小額だからどこでも借りられると思っていたら、お金を借りられなかったということもあるので気を付けましょう。

そして小額だからと言って慢心して、返済を滞らせることだけはしないようにしましょう。
返済を滞らせると、信用情報が一気に悪くなって、5万円という小額すらも借りられなくなるかもしれません。

金利に関しても、小額であるので気にならない程度でもありますが、小額だからといって無駄にせずに、無利息などを活用して細かな節約をしてみてください。

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良い匿名さん

すごくたすかりました。ありがとうございます

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気になってる方も多いと思いますが書きます。 ここは使わない方がいいと思います。 仮審査→即OK もうこの時点で逆に不審に思いました。 審査機関をこ...

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冠婚葬祭が重なり急遽お金が必要になってしまったことがあり慌ててローンを組んだことがありました。何とか延滞せずに完済することができましたが、延滞する...

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悪い匿名さん

この会社は大手の銀行グループに属しており、安心できると思って申し込みをしました。ここではあえて悪かった点を書きます。後で知ったことですが、他の大手...

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良い匿名さん

冠婚葬祭で急遽必要で、申し込みました。スムーズでビックリ。 夫には内緒なので、早く返すつもりです。

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悪い匿名さん

一人暮らしでパートを転々としています。生活費が足りなくなり始めてアイフルを利用しました。知名度があるので安心だと思ったからです。借りている所を誰か...

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