50万円をカードローンで借りる時の心得。知っておかないと大変!

2019年3月14日

50万円というまとまったお金を用意するなら、カードローンが多数派を占めます。

どうしても50万という大金になってくると親や友人からは中々借りづらくなる金額ですからね。

ですが、勘違いしている人が多いですが、カードローンを利用すれば誰でも50万円を借りられるわけではありません

消費者金融で借りる場合


アコムプロミスといった消費者金融から50万円を借りたい時は注意しないといけないことがあります。それは「総量規制」という金融関係の法律です。

消費者金融では「年収の3分の1以上のお金を貸してはならない」という法律があります。

正社員で働いている方なら基本的にはクリアしていると思いますが、50万というお金を借りたい場合には最低でも年収が150万はないといけません。

年収が150万を超えていない場合は消費者金融を使うのはおすすめできません。この場合は総量規制の適用外である銀行カードローンに申し込んでみてください。

とはいえ、150万年収があったとしても返済能力があるとみなされなければ、50万を借りることはできません。

ただ、100万円を借りるのはハードルがそれなりに高かったりするので、普通に働いても確実に借りられるという保証はありませんが、50万なら普通に働いていれば借りられるレベルなので、それほど心配しなくてもよいかもしれません。

銀行から借りる場合


みずほ銀行三菱UFJ銀行といった銀行から50万円を借りたい時の注意点としては、単純に審査が消費者金融よりも厳しいことに注意しましょう。
返済能力があると認められる程度には年収や勤続年数がないと銀行からお金を借りるのは難しいです。

銀行は即日融資に向いていない点も注意点のひとつです。情報に相違がないか正確に審査をすることもそうですが、暴力団関係者でないかの警察のデータとの照合などまでしないといけないので、必然審査にも時間がかかります

こういったデメリットはありますが、これ以外にももちろんメリットはあります。

最大のメリットとしては消費者金融よりも金利が低い点です。
銀行の平均金利14.5%と消費者金融の平均金利18.0%と約3.5%の違いがあります。

一見、3.5%の違いなんて大したことないように思えるかもしれませんが、50万という大金を借りるのであれば、大きな違いになってきます。

少しでもお金を掛けないようにお金を借りたいのなら、銀行カードローンを利用しましょう。

金利・利息に関して


金利は前述の通り、基本的には金利が低い銀行の方がお得です。
ですが、場合によっては消費者金融の方がお得になる場合もあります。

消費者金融の一部では「30日間無利息で貸し付け」という無利息サービスが提供されているんです。
つまり1ヶ月間は無利息でお金を借りることができるわけですからお得ですよね。

ただ、この無利息サービスにも落とし穴があって、1万5万といった30日間で返せる金額なら無利息になりますが、50万という大金になってくると1ヶ月では中々返済できるものではないので結局利息が掛かってきます。

いくら無利息でも結局30日間しか適用されないなら、30日間の無利息がなくても、もう少し条件の良い業者に行きますよね。

返済方法によってブレますが、銀行の平均金利14.5%と消費者金融の平均金利18.0%で比較していくと、1年以上支払い続けたら結果的に低金利の方が安くなるパターンがほとんどです。

ですから、50万という大きな金額を借りる時は安易に無利息サービスがお得そうと選ばないようにしましょう。

計算は面倒ですが、世の中シミュレーターなんていくらでもネットに転がっていますから、おおよその値段でいいので、概算してからお金を借りるようにしましょう。

でないと無駄にお金を支払うことになってしまいますよ。

お金を借りやすくするコツ

年収・勤務年数

わかりやすくお金を借りる審査にかかわってくるのがこの「年収と勤務年数」です。
お金を貸す金融業者が最も重要なのは売り上げのためにも、貸したお金を返してくれることです。

そして貸したお金を返せるかどうかのわかりやすい指標といえば年収と勤務年数です。

年収や月収から逆算すれば、返済のプランというものは見えてくるものです。

例えば毎月20万稼いでいる人なら毎月5万は返せるだろう、なら、50万を貸しても1年内に返済できるな、といった具合にです。

もう一点、勤務年数に関してですが、いくら年収があっても、仕事を辞めてしまったら収入がなくなってしまうから返済ができなくなりますよね。

そういった意味で、勤務年数は大事で、最低でも1年は継続勤務していないと信用が薄くなってしまいます。

こればかりは今すぐどうにかできることではありませんが、借入に関係する要素だということは頭に入れておいてください。

他社借入件数

初めてお金を借りる人なら関係ないですが「他社借入件数」はお金を借りるうえで重要なポイントです。

何社も他社からお金を借りている人は本当に返済できるのか心配になりますよね。

そんな他社借入件数の限度ですが、一般的には借りられても5社が限度だと言われています。

もちろん、その中でも総量規制に引っかかっていたら、3社だろうが4社だろうがこれ以上借りることはできません。

その中でも一社でも返済遅延していたら、追加では借りられないと思っておきましょう。

借りたものを返せない人にお金を貸したがる人は闇金ぐらいですからね。

銀行カードローンで借りるなら

みずほ銀行カードローン

平均融資額
17万円
総合評価
4.0
  • 年2.0~14.0%と低金利が魅力
  • 限度額10万円~800万円と高額借り入れも可能
    ※ご利用は計画的に
2.0%〜14.0%※注釈(1)
10万円~800万円
-
-
※適用金利はご契約極度額に応じて異なります。
※ご利用は計画的に!

みずほ銀行カードローンは金利が2.0~14.0%と比較的低金利で、限度額が10万円~800万円までと幅広く選べることも魅力的。
WEB完結で申し込みができるので、時間がない忙しい人でも安心して利用できます。
ただし、みずほ銀行の口座がないと契約できないのでその点は要注意です。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローン

平均融資額
-
総合評価
4.1
  • ローン契約機ならその場でカード受け取り可能
  • 借入限度額が10~800万円
4.0%〜14.5%
10~800万
-
-

三井住友銀行カードローンは銀行カードローンですが、三井住友銀行の口座を開設しなくても利用可能です。
金利は4.0%~14.5%と消費者金融と比べればかなり低金利となっています。
借り入れ限度額は800万円と余裕があるので、100万円以上の借り入れも可能です。
三井住友銀行のATMやコンビニATMでも借り入れ・返済ができるので、手軽に借りられて非常に便利。

三菱UFJ銀行 バンクイック

カードローン「バンクイック」

平均融資額
-
総合評価
3.0
  • テレビ窓口でのスピード手続きが際立つ
  • 専業主婦・年金生活者・学生もOK
1.8%〜14.6%
10万円~500万円
最短30
最短即日

三大メガバンクのひとつ三菱UFJ銀行が提供するカードローン。
最短30分で審査回答可能なスピーディーなカードローンで即日利用も可能です。
銀行カードローンですが、銀行口座の開設が不要な点も手軽に利用できて良い点ですね。
金利は銀行カードローンとしては平均的で、年4.6%~14.6%となっています。

消費者金融カードローンで借りるなら

プロミス

4.4

プロミス

平均融資額
16万円
総合評価
4.4
  • 30日間無利息サービスでお得に借りれる
  • 最短1時間で借りれるので急ぎの方でもOK
4.5%〜17.8%
1万円~500万
最短30
最短1時間

30日間無利息で借りられるのですぐに返せれば無利息で融資を受けることができます。
最短一時間で融資が可能で即金が欲しい方におすすめの消費者金融です。
金利も4.5%~17.8%と一見最低金利は高いように見えますが、最大金利が他消費者金融より低めに設定されているのでおすすめです。
24時間OKのWEB申込でも自動契約機でも電話でも店頭でも、色んな方法で申し込みができるので、忙しい方でも気軽に申し込みができます。
webでの申し込みはどこでも15分もあれば、申し込みできるのでお手軽です。

アコム

4.2

アコムバナーnew

平均融資額
10万円
総合評価
4.2
  • 30日間無利息サービス
  • 融資まで最短1時間
3.0〜18.0%
1万円~800万円
最短30
最短1時間
※当社調べ

少額で利用できる消費者金融かつ、30日間無利息で利用できて、融資までのスピードも非常に早く最短1時間で可能です。
WEB申し込みは24時間利用できるので、忙しくて中々時間が作れない人でも簡単に時間を見つけて利用することができます。
消費者金融らしくやや金利は高いですが、その分、融資スピードは非常に速いのですぐに借りたいという人におすすめです。
アコムには3秒診断というものがあるのでそちらもぜひ利用してみてください。

審査データ一覧

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借入が可能な時間は?

1

プロミス

4.4

平均融資額
16万円
総合評価
4.4
  • 30日間無利息サービスでお得に借りれる
  • 最短1時間で借りれるので急ぎの方でもOK

公式サイトへ

4.5%〜17.8%
1万円~500万
最短30
最短1時間
良い匿名さん

すごくたすかりました。ありがとうございます

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悪い匿名さん

アブリはいつもネットワークが混雑していて使えない

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平均融資額
15万円
総合評価
4.3
  • WEB完結で電話連絡なし・郵送物なし
  • ノンバンク部門 顧客満足度ランキングNo.1

公式サイトへ

3.0%〜18.0%
1万円~800万
最短即日
最短即日融資
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
良い匿名さん

冠婚葬祭が重なり急遽お金が必要になってしまったことがあり慌ててローンを組んだことがありました。何とか延滞せずに完済することができましたが、延滞する...

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悪い匿名さん

この会社は大手の銀行グループに属しており、安心できると思って申し込みをしました。ここではあえて悪かった点を書きます。後で知ったことですが、他の大手...

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3

アイフル

4.2

平均融資額
10万円
総合評価
4.2
  • はじめての方なら最大30日間無利息OK
  • 融資まで最短即日

公式サイトへ

3.0%〜18.0%
1,000円~800万円※一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。
最短30
最短1時間
良い匿名さん

冠婚葬祭で急遽必要で、申し込みました。スムーズでビックリ。 夫には内緒なので、早く返すつもりです。

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悪い匿名さん

一人暮らしでパートを転々としています。生活費が足りなくなり始めてアイフルを利用しました。知名度があるので安心だと思ったからです。借りている所を誰か...

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