カードローンで20万借りたい!そんな時に知っておきたい利息の話

2019年3月28日

カードローンの利用者で20万~30万を借りたいという人はそれなりに多いです。
ですが、20万円を借りるとなると、ただ20万円を返せばいいというものではありません

返済時にはこれに加えて「利息」を支払う必要がありますからね。
そんなカードローンで20万円借りたい時の利息はとても気になるところですよね。

100万円越えではないので利息がマシな方ではありますが、それでも利息がないわけではありません。
それに利息は皆さんの思っているよりも額が上がったり、逆にこれだけで済むんだ、ともなったりします。

今回はそんなカードローン初心者に向けて、20万円の利息の金利計算や20万円を借りる際の注意点などをご紹介します。

お金を借りる時は慎重になりすぎるぐらい、慎重になった方がいいので、しっかり情報を集めてみてください。

20万を借りたときの利息の見方

06_お金借りたい
皆さんが一番気になる「20万を借りたときの利息の見方」からご紹介します。
前提として、皆さんに知っておいてほしいことは、利息が20万円固定であっても、金利や返済期間によって額が変動することです。

金利は選ぶ金融機関によってバラバラですから、もちろん利息も変わってきますし、どれだけの期間で返済をするかによっても、何回分利息が付くかが変わってきますから、額も変わります。
ですので、あくまで目安程度に知る形で見てください。

利息の計算方法

  • 借入金 × 金利 ÷ 365 × 借入日数

20万円を金利18.0%で借りて1ヶ月で返済するとしたら利息は3,000円になります。
同条件で10回払いにするならば、利息は合計で19,425円になるので、毎月22,000円返済することになります。

 

返済期間 利息 総返済額
1ヶ月 3,000円 203,000円
6ヶ月 10,630円 210,630円
12ヶ月 20,032円 220,032円

見ていただければわかると思いますが、返済期間が短ければ短いほど、支払う利息を減らすことができます。いくらまでなら負担にならず確実に返済できるのかも考えながら、返済プランを練ってください。

無理をして支払い延滞をしてしまうのが一番マズいので、少し余裕を持った返済プランだとなお良しです。延滞はしてまうと今後5年ほどお金を借りれなくなる可能性が出てくるので、絶対に避けるようにしましょう。

覚えておけば便利な計算式ですが、覚えるのが面倒ならば、今はネットで利息計算シミュレーターがたくさんあるので、それを利用しましょう。

カードローンで20万円借りるなら銀行?消費者金融?


カードローンでお金を借りる場合、借りる選択肢が2種類あります。
それは「銀行」か「消費者金融」の2種です。

皆さんは銀行と消費者金融どちらで借りるのが良いと思いますか?
実をいうと、どちらがお得なのかは人によりけりとしか言いようがありません。

人によって審査の通過のしやすさが違いますし、額によってもどちらがおすすめか変わってきます。

銀行で借りる

みずほ銀行や三菱UFJ銀行などが提供する「銀行カードローン」の上限金利は平均年14.5%からのスタートになります。地銀になってくるとまた変わってきますが、銀行のカードローンは消費者金融に比べ金利が低い傾向になります。

金利はたった数パーセントでもそれなりに額が変わるので、少しでも安く済ませたいのなら銀行を選ぶべきです。

ただし、銀行カードローンはその分、審査が厳しく、しっかりと調べるので時間もかかります。
銀行カードローンの審査にすんなり通る自信があるのであれば、銀行カードローンの方が金利が低いのでおすすめですが、そうでないなら消費者金融を選ぶ方が良いかもしれません。

急いでいる方も同様に消費者金融を選ぶべきです。銀行カードローンは消費者金融よりも審査が厳しい理由として、反社会的勢力のチェックを警察と協力して行っていたりすることもひとつの要因となっています。
これらに加えて在籍確認などが必要になってくるので、銀行で借りる場合、即日融資は中々難しいです。極端に時間がかかるわけではありませんが、2日3日は少なくともかかると思っておいたほうがいいです。

消費者金融で借りる


CMでもお馴染みなアコムやアイフルといった消費者金融。消費者金融は銀行よりも数が多く、質の高い消費者金融から、闇金のような消費者金融までピンからキリまで存在します。

プロミスなどの大手消費者金融を利用できればいいですが、大手消費者金融は利用者が多いという意味で、審査に落ちやすい傾向にあるので、場合によっては中小消費者金融を選ぶ必要も出てきます。

中小になればなるほど、審査には通りやすかったりもしますが、キャンペーンが充実していなかったり、金利が高かったりもするので、安易に選ぶのも難しいものになっています。

金利は平均18.0%のスタートとなっていて、銀行の14.5%と比べるとそこそこ高いものになっています。たったの数パーセントではありますが、これが意外と響いたりもします。

もちろんメリットがないわけではなく、銀行と比べて審査が通りやすく、融資のスピードも速いというメリットがあります。
消費者金融は金利がやや高めな分のカバーとして、即日融資可を謳っている消費者金融も多いです。

そのほか、消費者金融では「無利息サービス」を展開しているところも多いです。
無利息と言っても30日間といった期間は決まっていますが、小額の借入ですぐに返済するプランが立っているのなら、無利息で借りられるのでお得なサービスです。

銀行カードローンで借りるなら

みずほ銀行カードローン

平均融資額
17万円
総合評価
4.0
  • 年2.0~14.0%と低金利が魅力
  • 限度額10万円~800万円と高額借り入れも可能
    ※ご利用は計画的に
2.0%〜14.0%※注釈(1)
10万円~800万円
-
-
※適用金利はご契約極度額に応じて異なります。
※ご利用は計画的に!

みずほ銀行の提供するカードローン。金利は2.0~14.0%と低金利で、限度額も10万円~800万円までと幅広い。WEB完結の申し込みができるので、スマホを使って時間がない忙しい人でも合間を縫って申し込みができます。
注意点として、みずほ銀行の口座がないと契約できないのでその点は要注意です。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローン

平均融資額
-
総合評価
4.1
  • ローン契約機ならその場でカード受け取り可能
  • 借入限度額が10~800万円
4.0%〜14.5%
10~800万
-
-

三井住友銀行が提供する銀行カードローン。
金利は4.0%~14.5%と消費者金融と比べると低金利となっています。
借り入れ限度額は800万円までなので、100万円以上の借り入れも可能です。
三井住友銀行のATMやコンビニATMでも借り入れ・返済ができるので、手軽に借りられる点も魅力。
三井住友銀行の口座を開設しなくても利用可能です。

おすすめ消費者金融カードローン

アコム

4.2

アコムバナーnew

平均融資額
10万円
総合評価
4.2
  • 30日間無利息サービス
  • 融資まで最短1時間
3.0〜18.0%
1万円~800万円
最短30
最短1時間
※当社調べ

在籍確認の電話なしに審査を進めてくれるカードローン。少額で利用できる消費者金融かつ、30日間無利息で利用できて、融資までのスピードも非常に早く最短1時間で可能です。
WEB申し込みは24時間利用できるので、忙しくて中々時間が作れない人でも簡単に時間を見つけて利用することができます。消費者金融らしくやや金利は高いですが、その分、融資スピードは非常に速いのですぐに借りたいという人におすすめです。アコムには3秒診断というものがあるのでそちらもぜひ利用してみてください。

アイフル

4.2

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平均融資額
10万円
総合評価
4.2
  • はじめての方なら最大30日間無利息OK
  • 融資まで最短即日
3.0%〜18.0%
1,000円~800万円※一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。
最短30
最短1時間

在籍確認の電話なしに審査を進めてくれるカードローンで即日融資に強いという口コミも多いアイフル。
初めての方なら最大30日間無利息で利用できます。融資までのスピードも速く最短で即日利用できます。
web申込可能なので、申込だけであれば夜間でも申込ができるので、突然の借りたくなった時にも便利です。
最短で30分で審査が終わるので、仕事の合間でも、夜寝る前でもいつでもサクッと終わらせられます。

まとめ

カードローンで20万円を借りた時の利息について少しは知っていただけたかと思います。
今の時代は便利な時代ですので、困ったときはシミュレーターを使えば簡単に金利計算もできるので、探してみてください。

カードローンで20万円を借りる時の注意点などもご紹介できたと思いますので、その点を踏まえた上で、お金を借りるようにしてください。借り方を間違えてしまうと大変なことになりかねないので、お金を借りる時はとにかく慎重に借りるようにしましょう。

審査データ一覧

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借入が可能な時間は?

1

プロミス

4.4

平均融資額
16万円
総合評価
4.4
  • 30日間無利息サービスでお得に借りれる
  • 最短1時間で借りれるので急ぎの方でもOK

公式サイトへ

4.5%〜17.8%
1万円~500万
最短30
最短1時間
良い匿名さん

すごくたすかりました。ありがとうございます

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悪い匿名さん

気になってる方も多いと思いますが書きます。 ここは使わない方がいいと思います。 仮審査→即OK もうこの時点で逆に不審に思いました。 審査機関をこ...

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平均融資額
15万円
総合評価
4.3
  • WEB完結で電話連絡なし・郵送物なし
  • ノンバンク部門 顧客満足度ランキングNo.1

公式サイトへ

3.0%〜18.0%
1万円~800万
最短即日
最短即日融資
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
良い匿名さん

冠婚葬祭が重なり急遽お金が必要になってしまったことがあり慌ててローンを組んだことがありました。何とか延滞せずに完済することができましたが、延滞する...

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悪い匿名さん

この会社は大手の銀行グループに属しており、安心できると思って申し込みをしました。ここではあえて悪かった点を書きます。後で知ったことですが、他の大手...

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4

アイフル

4.2

平均融資額
10万円
総合評価
4.2
  • はじめての方なら最大30日間無利息OK
  • 融資まで最短即日

公式サイトへ

3.0%〜18.0%
1,000円~800万円※一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。
最短30
最短1時間
良い匿名さん

冠婚葬祭で急遽必要で、申し込みました。スムーズでビックリ。 夫には内緒なので、早く返すつもりです。

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悪い匿名さん

一人暮らしでパートを転々としています。生活費が足りなくなり始めてアイフルを利用しました。知名度があるので安心だと思ったからです。借りている所を誰か...

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