1万借りたい!融資審査に申込するなら消費者金融と銀行どっち?

2018年1月21日

1万借りたい。消費者金融と銀行どっちが良い?

意外にも私たちの生活の中には、『1万円だけあれば!』『あと1万借りたい!』と思うタイミングはたくさんあると思います。

給料日が近づいてくると、「もうすぐ給料日だ!」と嬉しい気持ちになりますが、その半面「給料日まで何とか凌がなければ……」とサバイバル生活を送る人もいるかと思います。

お金がない時に限って断りづらい飲み会が重なったり、急な出費があったりすることもありますよね。

しかし預金残高に残っているお金は、携帯代やクレジットカードの支払いをするためのお金で使ってしまうと生活が困る……なんてこともあります。

「あと1万円だけあれば何とか給料日まで過ごせるのに……」といった時に役立つのがカードローンです。

今回は、『1万借りたいけどどうしよう!』と困った時、上手にカードローンを利用していく方法をご紹介していきたいと思います。

1万借りたい!利用するべき金融機関は消費者金融?銀行?

ノートパソコンと手帳とボールペン

カードローンと聞くと、どうしても“借金”というイメージが強く抵抗を持つ人が多いですが、本来は上記のような金銭的ピンチの時に活用できる大変便利な商品なのです。

ある意味“ピンチをチャンスに変えてくれる”カードローンですが、さまざまな貸金業者銀行が取り扱っているため、どこを利用すればいいのかが悩みどころです。

基本的に選択肢としては、『消費者金融』『銀行』になると思います。ただ今回は、“1万借りたい”という少額融資となるため、利用する際に確認すべきポイントがあります。

結論を言っておくと、1万借りたいなら銀行よりも消費者金融を選ぶのがおすすめです。

1万借りたいならまず利用限度額をチェック

『1万円くらいならどこでも融資してくれるんじゃないの?』と思う人もいるかもしれませんが、実は1万円ほどの少額となると、逆に融資してくれない金融機関もあります。

そのため1万借りたい時は、まずカードローンの利用限度額をチェックするようにしましょう。

特に銀行カードローンの中には、利用限度額が『10万円~』となっているところがたくさんあります。もちろん10万円で契約すれば、その中から1万円借りることも可能です。

ただ1万円でいいところを10万円で契約したとなると、つい使い過ぎてしまうこともあるかもしれません。借入した金額が大きくなれば、その分返済負担も大きくなります。

『1万借りたい』と少額融資を希望する方は、おそらく「できるだけ無駄に借入したくない」とか「とにかく急いで借入したい」という人たちだと思います。

選ぶ銀行カードローンによっては、1万円以上で契約しなければならないこともありますし、審査に数日かかるところが多いです。

そのため、できるだけ無駄に借入したくない人やとにかく急いで借入したい人には、銀行カードローンをおすすめできません。

できるだけ無駄な出費を節約できて、できるだけ早く借入したいのであれば、消費者金融を利用するのがおすすめです。

1万借りたいなら消費者金融がおすすめ

だるそうに電話する男性

1万借りたい人に消費者金融をおすすめする理由としては、以下のようなことが挙げられます。

  • 審査・融資スピードが早い(即日融資OK)
  • 無利息サービスを利用できるところがある
  • 利用限度額50万円以下なら収入証明書が不要

消費者金融の特徴は、審査スピードや融資スピードが非常に早いという点です。申込するタイミングや審査状況にもよりますが、最短即日融資にも対応しています。

また無利息サービスを行なっている消費者金融もあり、初めて利用する方に限り『30日間利息0円』となるといった内容のところが多いです。

さらには、利用限度額50万円以下であれば収入証明書が不要になるところも多く、書類準備の手間が省けるのも良い点ですね。

この3つの項目が当てはまる消費者金融としては、以下の3社が該当します。

消費者金融 金利 利用限度額
プロミス 年4.5%~年17.8% 1万円~500万円
アコム 年3.0%~年18.0% 1万円~800万円
アイフル 年4.5%~年18.0% 1万円~500万円

この3社は、最短即日融資に対応しており、30日間無利息サービスがあり、利用限度額50万円以下なら収入証明書の提出が不要になる消費者金融です。
※プロミスで無利息サービスを利用する場合はメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

プロミス

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銀行で1万借りたい!おすすめの銀行カードローンは?

銀行マンっぽい男性

レイクの新規申込の受付は終了致しました。
下記は2018年2月27日時点での情報です。

銀行カードローンの場合、審査に数日かかるので即日融資を希望する人にはおすすめできません。ただ急ぎで1万借りたいわけじゃないなら、銀行カードローンにもおすすめはあります。

銀行カードローンで1社だけおすすめするとしたら、やはり新生銀行カードローン レイクですね。

レイクは、元々消費者金融でしたので、先ほど紹介した大手消費者金融とほとんど同じ金利設定(年4.5%~年18.0%)になっています。

金利こそ他の銀行カードローンと比較すると低くありませんが、1万円程度の借入であれば銀行も消費者金融も大差はないでしょう。

では、何がおすすめポイントなのでしょうか?

2種類の無利息サービスを選択できる!

新生銀行カードローン レイクは、初めて申込する方に限り無利息サービスが適用されます。また契約内容によっては、2種類の無利息サービスから選択することが可能です。

  • 初めての方なら30日間利息0円
  • 初めてで契約額1~200万円の方なら借入額のうち5万円まで180日間利息0円

1万借りたいわけですから、当然みなさんが利用するべきは後者の180日間無利息サービスですね。とはいえ1万円ですから一括返済するなら、30日無利息サービスでも良いでしょう。

一括返済が難しい場合は、180日間無利息サービスを利用して数回に分けて返済すれば、だいぶ返済負担を抑えられます。何よりレイクは、利用限度額1万円から借入できるのも嬉しいですね。

最寄りのレイク店舗を探す

【まとめ】今すぐ1万借りたい人は消費者金融で借りよう

社畜の頭上から降ってくるお金

今日中に1万借りたいという人は、大手消費者金融がおすすめです。今回紹介した中で言えば、プロミスアコムアイフルですね。

最短即日融資に対応しているだけでなく、30日間無利息サービス利用限度額50万円以下で収入証明書不要など、利用するメリットがたくさんあります。

今日中じゃなくても大丈夫という人は、銀行カードローンでも良いと思います。銀行カードローンなら、180日間無利息サービスのある新生銀行カードローン レイクがおすすめです。

1万借りたいだけなら、基本的に一括返済できるケースがほとんどだと思いますので、無利息サービスがあるかどうかを重視してカードローン選びをすると良いでしょう。

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