1万借りたい!融資審査に申込するなら消費者金融と銀行どっち?

2018年12月25日

1万借りたい。消費者金融と銀行どっちが良い?

意外にも私たちの生活の中には、『1万円だけあれば!』『あと1万借りたい!』と思うタイミングはたくさんあると思います。

給料日が近づいてくると、「もうすぐ給料日だ!」と嬉しい気持ちになりますが、その半面「給料日まで何とか凌がなければ……」とサバイバル生活を送る人もいるかと思います。

お金がない時に限って断りづらい飲み会が重なったり、急な出費があったりすることもありますよね。

しかし預金残高に残っているお金は、携帯代やクレジットカードの支払いをするためのお金で使ってしまうと生活が困る……なんてこともあります。

「あと1万円だけあれば何とか給料日まで過ごせるのに……」といった時に役立つのがカードローンです。

今回は、『1万借りたいけどどうしよう!』と困った時、上手にカードローンを利用していく方法をご紹介していきたいと思います。

1万借りたい!利用するべき金融機関は消費者金融?銀行?

ノートパソコンと手帳とボールペン

カードローンと聞くと、どうしても“借金”というイメージが強く抵抗を持つ人が多いですが、本来は上記のような金銭的ピンチの時に活用できる大変便利な商品なのです。

ある意味“ピンチをチャンスに変えてくれる”カードローンですが、さまざまな貸金業者銀行が取り扱っているため、どこを利用すればいいのかが悩みどころです。

基本的に選択肢としては、『消費者金融』『銀行』になると思います。ただ今回は、“1万借りたい”という少額融資となるため、利用する際に確認すべきポイントがあります。

結論を言っておくと、1万借りたいなら銀行よりも消費者金融を選ぶのがおすすめです。

1万借りたいならまず利用限度額をチェック

『1万円くらいならどこでも融資してくれるんじゃないの?』と思う人もいるかもしれませんが、実は1万円ほどの少額となると、逆に融資してくれない金融機関もあります。

そのため1万借りたい時は、まずカードローンの利用限度額をチェックするようにしましょう。

特に銀行カードローンの中には、利用限度額が『10万円~』となっているところがたくさんあります。もちろん10万円で契約すれば、その中から1万円借りることも可能です。

ただ1万円でいいところを10万円で契約したとなると、つい使い過ぎてしまうこともあるかもしれません。借入した金額が大きくなれば、その分返済負担も大きくなります。

『1万借りたい』と少額融資を希望する方は、おそらく「できるだけ無駄に借入したくない」とか「とにかく急いで借入したい」という人たちだと思います。

選ぶ銀行カードローンによっては、1万円以上で契約しなければならないこともありますし、審査に数日かかるところが多いです。

そのため、できるだけ無駄に借入したくない人やとにかく急いで借入したい人には、銀行カードローンをおすすめできません。

できるだけ無駄な出費を節約できて、できるだけ早く借入したいのであれば、消費者金融を利用するのがおすすめです。

1万借りたいなら消費者金融がおすすめ

だるそうに電話する男性

1万借りたい人に消費者金融をおすすめする理由としては、以下のようなことが挙げられます。

  • 審査・融資スピードが早い(即日融資OK)
  • 無利息サービスを利用できるところがある
  • 利用限度額50万円以下なら収入証明書が不要

消費者金融の特徴は、審査スピードや融資スピードが非常に早いという点です。申込するタイミングや審査状況にもよりますが、最短即日融資にも対応しています。

また無利息サービスを行なっている消費者金融もあり、初めて利用する方に限り『30日間利息0円』となるといった内容のところが多いです。

さらには、利用限度額50万円以下であれば収入証明書が不要になるところも多く、書類準備の手間が省けるのも良い点ですね。

この3つの項目が当てはまる消費者金融としては、以下の3社が該当します。

消費者金融 金利 利用限度額
プロミス 年4.5%~年17.8% 1万円~500万円
アコム 年3.0%~年18.0% 1万円~800万円
アイフル 年4.5%~年18.0% 1万円~500万円

この3社は、最短即日融資に対応しており、30日間無利息サービスがあり、利用限度額50万円以下なら収入証明書の提出が不要になる消費者金融です。
※プロミスで無利息サービスを利用する場合はメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

プロミス

30日間無利息のプロミスに申込をする

銀行で1万借りたい!おすすめの銀行カードローンは?

銀行マンっぽい男性

銀行カードローンの場合、審査に数日かかるので即日融資を希望する人にはおすすめできません。ただ急ぎで1万借りたいわけじゃないなら、銀行カードローンにもおすすめはあります。

銀行カードローンで1社だけおすすめするとしたら、みずほ銀行カードローンです。

みずほ銀行カードローンは、金利が年2.0%~年15.0%と低金利設定になっているのが大きな魅力です。とはいえ1万円など少額融資となると年15.0%の金利が適用されると思っておいてください。

それでも大手消費者金融で1万円を借りるとなれば、上限金利である年18.0%の金利が適用されることが考えられますから、それよりも低いのはメリットですよね。

平均融資額
17万円
総合評価
4.0
  • 年2.0~14.0%と低金利が魅力
  • 限度額10万円~800万円と高額借り入れも可能
    ※ご利用は計画的に
2.0%〜14.0%※注釈(1)
10万円~800万円
-
-
※適用金利はご契約極度額に応じて異なります。
※ご利用は計画的に!

【まとめ】今すぐ1万借りたい人は消費者金融で借りよう

社畜の頭上から降ってくるお金

今日中に1万借りたいという人は、大手消費者金融がおすすめです。今回紹介した中で言えば、プロミスアコムアイフルですね。

最短即日融資に対応しているだけでなく、30日間無利息サービス利用限度額50万円以下で収入証明書不要など、利用するメリットがたくさんあります。

今日中じゃなくても大丈夫という人は、銀行カードローンでも良いと思います。銀行カードローンなら、低金利で借入できるみずほ銀行カードローンがおすすめです。

1万借りたいだけなら、基本的に一括返済できるケースがほとんどだと思いますので、無利息サービスがあるかどうかを重視してカードローン選びをすると良いでしょう。

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借入が可能な時間は?

1

プロミス

4.4

平均融資額
16万円
総合評価
4.4
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  • 最短1時間で借りれるので急ぎの方でもOK

公式サイトへ

4.5%〜17.8%
1万円~500万
最短30
最短1時間
良い匿名さん

すごくたすかりました。ありがとうございます

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悪い匿名さん

滞納したら1年は毎日かかってくる。

続きを見る

平均融資額
15万円
総合評価
4.3
  • WEB完結で電話連絡なし・郵送物なし
  • ノンバンク部門 顧客満足度ランキングNo.1

公式サイトへ

3.0%〜18.0%
1万円~800万
最短即日
最短即日融資
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
良い匿名さん

冠婚葬祭が重なり急遽お金が必要になってしまったことがあり慌ててローンを組んだことがありました。何とか延滞せずに完済することができましたが、延滞する...

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悪い匿名さん

この会社は大手の銀行グループに属しており、安心できると思って申し込みをしました。ここではあえて悪かった点を書きます。後で知ったことですが、他の大手...

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3

アイフル

4.2

平均融資額
10万円
総合評価
4.2
  • はじめての方なら最大30日間無利息OK
  • 融資まで最短即日

公式サイトへ

3.0%〜18.0%
1,000円~800万円※一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。
最短30
最短1時間
良い匿名さん

冠婚葬祭で急遽必要で、申し込みました。スムーズでビックリ。 夫には内緒なので、早く返すつもりです。

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悪い匿名さん

一人暮らしでパートを転々としています。生活費が足りなくなり始めてアイフルを利用しました。知名度があるので安心だと思ったからです。借りている所を誰か...

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