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低金利の銀行カードローンを比較!審査に通過して借入できる銀行は?

2017年11月7日

低金利カードローンといえば、銀行でしょ!?

カードローンには、さまざまな種類があります。大きく分けると以下の3種類。

  • 銀行系カードローン
  • 消費者金融系カードローン
  • 信販系カードローン

それぞれ特徴が異なり、借入条件や金利などさまざまな面で違いがあります。今回は、この中でも銀行カードローンにフォーカスをあてて、を紹介していきたいと思います!

銀行カードローンの魅力は低金利であること!

壁によりかかる女の子

銀行カードローンの魅力(メリット)は、何と言っても消費者金融などと比べると低金利という点ではないでしょうか。金利の低いカードローンを利用すれば、その分返済の負担が減りますよね。

もちろん低金利であること以外にも、総量規制対象外であることやローン商品が豊富なこともメリットと言えます。例えば、住宅ローンをはじめ、オートローンやフリーローンなどがあります。さらに大手銀行であれば、即日融資で対応してくれるところもあります。三菱東京UFJ銀行といったメガバンクなら、安心して利用することができますね。

ただ金利が低い分、消費者金融などと比べると審査基準が厳しい傾向にあるのもまた事実。そんな銀行カードローンのおすすめとしては、どういったところがあるのでしょうか?

審査に通過できて低金利なカードローンを比較しながら見ていきましょう。

おすすめ銀行カードローンについては、『銀行カードローンランキング』こちらの記事もぜひチェックしてみてください。

【みずほ銀行カードローン】金利・限度額どちらも高水準スペック!

みずほ銀行カードローン

平均融資額
17万円
総合評価
4.2
  • 最高金利の低さが14.0%と目立つ
  • 限度額10万円~800万円と高額借り入れも可能
    ※ご利用は計画的に
2.0%〜14.0%※注釈(1)
10万円~800万円
-
-
※適用金利はご契約極度額に応じて異なります。
※ご利用は計画的に!
  • 利用限度額が最高800万円と業界トップクラス
  • 金利が年2.0%~年14.0%と低金利
  • メガバンクだからこその安心感

みずほ銀行カードローンは、最大限度額が800万円と業界でもトップクラスの金額となっています。金利に関しては、2.0~14.0%となっており、上限金利の低さが目立ちますね。

大手消費者金融も最高金利18.0%のところがほとんどですので、そういったところと比べても低いことがわかります。

またみずほ銀行もメガバンクに位置付けられる大手銀行の1つですから、安心して利用することができるのもメリットと言えるでしょう。

この他にも、電話や郵便物などに記載される発信元が『みずほ銀行』なので、家族などにバレにくいというメリットもあります。

CMでよく見かけるSMBCの三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローン

平均融資額
-
総合評価
4.2
  • ローン契約機ならその場でカード受け取り可能
  • 借入限度額が最高800万円
4.0%〜14.5%
10~800万
-
-

三井住友銀行カードローンも、さすが大手銀行のカードローンというだけあって、審査や融資がスピーディーです。

ただ気を付けておきたいのが、審査結果の対応時間。朝9時から夜9時までとなっているので、申し込みの受付時間や審査状況によって審査回答が翌日以降になってしまう可能性があります。

できるだけ早く融資してほしいなら、余裕を持って申し込みするようにしましょう。また本人確認書類等があれば、店舗に設置されているローン契約機を利用することで審査回答がスピーディーです。

借入限度額は最高800万円で金利は年4.0%~年14.5%と銀行カードローンとしては平均的。それでも大手消費者金融と比べると低金利と言えますね。

  • 利用限度額が最高800万円と業界トップクラス
  • 金利が年4.0%~年14.5%と低金利
  • ローン契約機利用で土日審査が可能!

三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック

カードローン「バンクイック」

平均融資額
200万円
総合評価
3.0
  • テレビ窓口でのスピード手続きが際立つ
  • 専業主婦・年金生活者・学生もOK
1.8%〜14.6%
10万円~500万円
最短30
最短即日

三菱東京UFJ銀行カードローンは、融資スピードの早さが魅力の1つ。契約完了後であれば最短即日融資も可能となっています。

銀行カードローンの場合、審査に数日かかるところもありますが、三菱東京UFJ銀行カードローンのバンクイックは、申込時間や審査状況にもよりますが最短30分で審査回答がきます。急ぎでお金が必要な人にはおすすめですね。

さらに銀行カードローンで嬉しいのは、テレビ窓口を利用すれば土日祝でも審査や融資が可能となっている点。銀行は土日祝が休みのところがほとんどですから、いざという時には便利です。

ATM手数料0円なので、余計な出費がかかることもありません。金利に関しても年1.8%~年14.6%と低金利を実現しています。

  • 金利が年1.8%~年14.6%と低金利
  • 契約完了後であれば最短即日融資可能
  • テレビ窓口利用で土日審査が可能!

ネット銀行カードローンにも低金利が多い!

パソコンを見ていいね!

ネット銀行の特徴としては、店舗窓口を構えていないという点です。ネットサービスに力を入れているため、基本的にインターネット申込となります。

店舗がない分、通常の銀行と比較して余計なコストがかからないことやネットサービス強化による業務効率化によって経営のコストカットを図っています。

その分ネット銀行によっては、金利などを低く設定することでコスト削減した分を還元しているところもあります。

もしくは、金利はそれほど低くない代わりに利用限度額を高額に設定しているところもあるようですね。

ネット銀行カードローンを利用するなら、どこがおすすめなのか紹介していきたいと思います。

住信SBIネット銀行カードローン

平均融資額
7万円
総合評価
3.7
  • 金利が年0.99%~年14.79%と低金利
  • 最大で基準金利が年0.6%下がる
0.99%〜14.79%
10万~1200万円
-
-

銀行カードローンの中でも、低金利で知られているのがこの住信SBIネット銀行カードローンです。

住信SBIネット銀行カードローンの金利は、年0.99%~年14.79%となっています。上限金利は、銀行カードローンでは平均的な設定ですね。

しかし下限金利を見てみると最低0.99%となっており、1%を切るという破格設定です。これは、業界でもかなり低いと言えるでしょう。

さらに利用限度額も1,200万円と高額融資に対応しており、この金額も業界では高水準となっています。

  • 利用限度額が最高1,200万円と業界トップクラス
  • 金利が年0.99%~年14.79%と低金利
  • 高額融資希望の方におすすめ

オリックス銀行カードローン

平均融資額
34万円
総合評価
4.1
  • 100万以上で他社を寄せ付けない低金利
  • 融資額最大800万円と業界高水準
1.7%〜17.8%
最高800万円
-
2~3日程度
※主婦の方でも、パート、アルバイトなど安定した収入がある場合は申込可能

オリックス銀行カードローンもネットバンクの一つです。金利は、年1.7%~年17.8%で上限金利は大手消費者金融のプロミスと同じ設定となっています。

一方で下限金利は、年1.7%と低金利設定になっていますね。ネット銀行は、高額融資希望者を主なターゲットとしているのでしょうか?

実際、オリックス銀行カードローンの上限金利は最大800万円となっており、高額融資にも対応可能となっています。

100万円以上の借入となると、金利が年14.8%~になるので比較的低金利で利用することができます。

  • 利用限度額が最高800万円
  • 金利が年1.7%~年17.8%
  • 100万円以上の借入だと低金利

ジャパンネット銀行カードローン

平均融資額
27万円
総合評価
4.0
  • 初回のみ30日間無利息OK
  • ジャパンネット銀行の口座があればスムーズに借入可能
2.5%〜18%
1000万円
-
-

ジャパンネット銀行カードローンは、ネット銀行の割に消費者金融のサービスと似ている印象があります。

金利も年2.5%~年18.0%と低金利と言えるような設定ではありませんね。大手消費者金融とほぼ変わりません。

しかしその分、30日間無利息サービスがあり、初回申込の方なら30日間無利息で利用することができるのです。この点も消費者金融に似ています。

利用限度額は、1,000万円と業界高水準です。メガバンクと比較しても利用限度額の高さが伺えます。

  • 利用限度額が最高1,000万円
  • 金利が年2.5%~年18.0%
  • 初回申込の方なら30日間無利息

ソニー銀行カードローン

ソニー銀行のカードローン

平均融資額
8万円
総合評価
3.0
  • 30日間無利息OK
  • ソニー銀行口座があれば最短即日融資
2.5%〜13.8%
10万円~800万円
最短60分
最短即日※

ソニー銀行カードローンは、一般的な銀行カードローンと比べると審査スピードが早いです。審査回答に最短60分。

ここで紹介している銀行カードローンと比べるとややかかるように思いますが、かかるところは3日前後かかることもありますので、そう考えると早いですね。

ソニー銀行の口座を持っていれば、契約完了後に最短即日融資も可能となっています。もちろんソニー銀行の口座を持っていなくても利用できます。その場合は、翌営業日以降に自分が持っている口座に振り込んでもらえます。

申込の時間や審査状況によっては、ソニー銀行の口座じゃなくても契約完了後に最短即日融資してもらえるケースもあるようです。借入限度額は800万円で金利は年2.5%~年13.8%となっており、低金利も大きなメリットですね。

  • 金利が年2.5%~年13.8%と低金利
  • ソニー銀行の口座があれば契約完了後に最短即日融資可能
  • 利用限度額が最高800万円と業界トップクラス

低金利カードローンを探すなら地方銀行も捨てがたい!

考える人

銀行にもさまざまな形があります。都市銀行やネット銀行、さらには地方銀行なんかもありますね。

この地方銀行でもカードローンなどのローン商品を扱っていることがほとんどです。地域密着型のサービスに特化しており、中には低金利のところも多く存在します。

千葉銀行

平均融資額
32万円
総合評価
4.2
  • WEB申込であれば他社の口座で利用可能
  • 地方銀行では全国2位の規模で都市銀行と変わらぬ安心感
年1.7%〜年14.8%
10万円~800万円
-
-

地方銀行の中でも、比較的カードローン利用者が多いのがこの千葉銀行カードローンです。

金利に関しては、年1.7%~年14.8%と低金利設定になっています。上限金利は、銀行カードローンの平均的な金利設定ですね。

下限金利に関しては、1.7%と2%を切っており、業界でも比較的低金利設定だと言えます。

上限金利も10万円~800万円と幅広く、高額融資希望の方に対しても体操することができるようになっています。

  • 利用限度額が10万円~800万円
  • 金利が年1.7%~年14.8%
  • 全国2位の規模を誇る地銀

静岡銀行

静岡銀行

平均融資額
31万円
総合評価
4.0
  • 初回限定 最大45日間の利息をキャッシュバック!
  • 全国からお申込みOK!
4.0%〜14.5%
500万円
-
-

次におすすめしたいのが、静岡銀行カードローンです。金利は、年4.0%~年14.5%と銀行カードローンとしてはいたって普通です。

上限金利は、先ほどの千葉銀行カードローンと比較すると0.3%ばかり低く設定されています。しかし下限金利に関しては、4.0%なので消費者金融のアコムやモビットとそんなに変わらない金利設定になっています。

ただ初めての方であれば、最大45日間利息キャッシュバックが適用されるのでお得に利用することができます。

借入限度額に関しては、最大500万円と一般的な設定となっています。住信SBIネット銀行などと比較すると少なく感じるかもしれません。

  • 利用限度額が最大500万円
  • 金利が年4.0%~年14.5%
  • 初回申込の方なら最大45日間利息キャッシュバック

北洋銀行

北洋銀行カードローン

平均融資額
4万円
総合評価
3.8
  • 返済額が2000円からと負担が少ない
  • 北海道に住んでいる方・勤務していた方
1.9%〜14.7%
10万円~1000万円
-
-

北洋銀行カードローンは、北海道の銀行です。金利は、年1.9%~14.7%となっています。

上限金利は、銀行カードローンとしては平均的ですね。一方、下限金利は1.9%とかなり低金利設定になっているのがわかります。

利用限度額も10万円~1,000万円と高額融資に対応しているため、高額の借入を希望する人にとっては嬉しいところ。

返済額が2,000円~と少額返済が可能な点も、返済負担が少なく助かりますね。

  • 利用限度額が10万円~1,000万円
  • 金利が年1.9%~14.7%
  • 返済額が2,000円~

銀行カードローンで借り入れするならこちらもおすすめ!

読書する女の子

会社名・商品名 金利 借入限度額
新生銀行カードローン レイク 3.9%~14.9% 10万~500万円
スルガ銀行カードローン 4.5%~18.0% 1万~800万円
みずほ銀行MyWing 9.0%~14.0% 10万~200万円
イオン銀行カードローンBIG 3.8%~13.8% 1,000~800万円
東京スター銀行カードローン 1.8%~14.6% 10万~1,000万円
りそなプレミアムカードローン 3.5%~12.475% 1万~800万円
レディースレイク 4.5%~18.0% 1万~500万円
東京スター銀行カードローン 4.5%~14.6% 10万~500万円
じぶん銀行カードローン 2.3%~17.4% 10万~800万円
セブン銀行カードローン 2.5%~18.0% 10万~100万円
楽天銀行スーパーローン 2.5%~18.0% 10万~100万円
滋賀銀行カードローン 4.8%~14.9% 30~500万円
第三銀行カードローン 4.8%~14.5% 10万~1,000万円

【まとめ】低金利カードローンは銀行がおすすめ

低金利のカードローンを選べば、返済総額を抑えることができるので結果的に、お得に利用することができます。

利息がいくらかかるのかという点は、利用前に計算してみると良いでしょう。
→(ローン金利の利息計算方法を知って上手に返済にしていこう

またカードローンの中でも、比較的低金利設定になっているのが銀行カードローンです。

銀行カードローンにも、都市銀行、ネット銀行、地方銀行などさまざまな種類があります。

カードローンのスペックはもちろん、住んでいる地域やニーズによって利便性が異なりますので、自分にぴったりな銀行カードローンを見つけることが大切です。

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借入が可能な時間は?

1

プロミス

4.5

平均融資額
17万円
総合評価
4.5
  • 30日間無利息サービスでお得に借りれる
  • 最短1時間で借りれるので急ぎの方でもOK

公式サイトへ

4.5%〜17.8%
1万円~500万
最短30
最短1時間
良い匿名さん

冠婚葬祭で急にお金が必要になりカードローンを初めて利用しました...

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悪い匿名さん

借入が容易であると友人から聞き、プロミスを利用しました。急な転...

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平均融資額
16万円
総合評価
4.5
  • WEB完結や郵送・会社への電話・来店すべてなし
  • 即日融資OK

公式サイトへ

3.0%〜18.0%
1万円~800万
最短即日
最短即日融資
良い匿名さん

友人や会社の同僚の結婚式が立て続けにあり、貯金が底をついてきた...

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悪い匿名さん

モビットはすべてWEBで契約することができ、借り入れまでの審査時...

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平均融資額
17万円
総合評価
4.2
  • 最高金利の低さが14.0%と目立つ
  • 限度額10万円~800万円と高額借り入れも可能
    ※ご利用は計画的に

公式サイトへ

2.0%〜14.0%※注釈(1)
10万円~800万円
-
-

※適用金利はご契約極度額に応じて異なります。
※ご利用は計画的に!

良い匿名さん

年利18%のクレジットの返済の為に借り入れしました。メガバンクな...

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悪い匿名さん

借り入れも返済も非常に便利で、とても使いやすかったです。これな...

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