カードローンを利用する際、基本的に以下の2つの書類提出が必要になります。
- 身分証明書
- 収入証明書
身分証明書は、本人確認のために必要で免許証やパスポートなどを提出すればOKです。
収入証明書に関しては、総量規制の観点からカードローン申込者の収入を確認するために必要となっています。収入証明書は、源泉徴収票や直近1ヶ月分の給与明細、所得証明書などを提出すればOKです。
ただカードローンによっては、この収入証明書が不要で利用できることをご存知でしょうか？ 急ぎでお金が必要になった場合、こういった書類の準備にはあまり時間を割きたくありません。
そこで今回は、収入証明書不要で借り入れできるおすすめカードローンを紹介していきたいと思います。
収入証明不要になるカードローンの条件とは？
カードローンの中には、収入証明書不要で借り入れできるものがあります。ただ利用する金融機関によって、収入証明書が不要になる条件があります。
銀行カードローンの場合は、銀行によって異なりますが、消費者金融カードローンは大体が同じ条件となっています。その条件は以下になります。
- ご利用限度額が50万円以下であること
- 他社を含む借り入れ合計金額が100万円以下であること
上記に当てはまる場合は、収入証明書不要で借り入れできるケースがほとんどです。では、収入証明書不要で借り入れできるカードローンには、どういったところがあるのでしょうか？
プロミス
プロミスのカードローンは、借入額50万円以下と他社を含む借り入れ合計金額100万円以下であれば、収入証明書が原則不要となります。
上記の金額よりも上になる場合（借入額50万円以上と他社を含む借り入れ合計金額100万円以上）は、収入証明書の提出が求められることになります。
収入証明書不要になれば、提出する書類は、運転免許証などの身分証明書だけで良いので、申込や契約手続きもスムーズに進めることができるでしょう。
プロミスは、融資まで最短1時間と急ぎの方にもおすすめのカードローンとなっています。また初めて利用する場合は、30日間無利息サービスが適用されるのでお得に返済できます。
- 借入額50万円以下の場合、収入証明書が原則不要
- 他社借入を含む借入額の合計金額100万円以下の場合、収入証明書が原則不要
- 収入証明書不要なら提出書類は運転免許証のみでOK
アコム
アコムのカードローンもプロミス同様に、利用限度額50万円以下と他社との借り入れ合計金額が100万円以下であれば、収入証明書が原則不要となります。
少額借り入れであれば、基本的には収入証明書を提出しなくても利用することができるでしょう。アコムは、消費者金融カードローンの中でも借入限度額が800万円と比較的高いのが魅力の1つ。
また初めて利用する方は、最大30日間金利が0円になるのもメリットです。審査時間も最短30分と早く、融資までの時間も最短で1時間なので、急ぎの人にはおすすめのカードローンです。
- 借入額50万円以下の場合、収入証明書が原則不要
- 他社借入を含む借入額の合計金額100万円以下の場合、収入証明書が原則不要
- 利用限度額が最高800万円と高額融資対応
アイフル
アイフルに関しても、他の大手消費者金融同様に利用限度額が50万円以下と他社を含む借り入れ合計金額が100万円以下の場合は、収入証明書が不要となります。
収入証明書が不要となれば、運転免許証などの身分証明書を提出するだけで借り入れできます。アイフルも無利息期間サービスがあり、初めての方なら最大30日間無利息で利用できます。
審査時間が最短30分で、融資までの時間も最短1時間となっているので、『急にお金が必要になった』、『今日中にお金を借りたい』と言った人にもおすすめできるカードローンです。
- 借入額50万円以下の場合、収入証明書が原則不要
- 他社借入を含む借入額の合計金額100万円以下の場合、収入証明書が原則不要
- 審査時間最短30分、融資時間最短1時間と即日融資に対応
ノーローン
ノーローンは、50万円を超える借り入れを希望する場合に収入証明書が必要となります。『他社を含む借り入れ合計額100万円以上は収入証明書が必要』とは記載されていないので、この点が他の消費者金融との違いかと思います。
また収入証明書を用意できない場合でも、契約自体は可能となっています。反対に希望金額に関係なく、各種証明書等が必要となるケースもあるので覚えておきましょう。
ノーローンは、借り入れから最初の1週間無利息で利用できるのが特徴です。全額返済すれば、翌月からまた1週間無利息になるので、上手く活用すれば、何度でも1週間無利息で借り入れすることができるというメリットがあります。
- 借入額50万円以下の場合、収入証明書が原則不要
- 収入証明書が用意できなくても契約自体は可能
- 利用限度額に関係なく各種証明書類が必要になるケースもある
収入証明書が不要となる銀行カードローンの利用限度額は？
| 会社名・商品名 | 金利 | 借入限度額 | 収入証明書不要の 借入限度額 |
|---|---|---|---|
| りそな銀行カードローン | 3.0%～18.0％ | 50万～800万円 | 50万～300万円 |
| イオン銀行カードローンBIG | 3.8%～13.8％ | 1,000～800万円 | 1,000～300万円 |
| 東京スター銀行カードローン | 1.8%～14.6％ | 10万～1,000万円 | 10万～300万円 |
| ソニー銀行カードローン | 2.5%～13.8％ | 10万～800万円 | 10万～300万円 |
| 三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック) | 1.8%～14.6％ | 10万～500万円 | 10万～200万円 |
収入証明書が必要な場合は何を用意すればいい？
収入証明書が必要な条件にあてはまった場合、どんな書類を提出すればいいのでしょうか？
- 源泉徴収票（最新年度のもの）
- 源泉徴収票（直近1ヶ月分）
- 給与明細書（直近一ヶ月分）
- 市民税・県民税額決定通知書（最新年度のもの）
- 所得証明書（最新年度のもの）
- 確定申告書（最新年度のもの）
基本的には、上記のような書類が収入証明書に該当します。最新年度のものを用意するようにしましょう。
古いものを用意しても、現在の収入を証明するものにはならないため、きちんと新しい収入証明書を用意してくださいね。
すぐ用意できる収入証明書は何？
今すぐお金が必要だけど収入証明書の提出を求められてしまった場合、用意するのが大変ですね。
では、収入証明書の中で一番早く用意できる収入証明書は一体なんでしょうか？
▶給与支払明細書
▶源泉徴収票
▶課税証明書
給与支払明細書
一番早いのは、おそらく給与支払明細書だと思います。基本的には、毎月会社が発行してくれますよね。
最近では、Web明細書などもありますからスクショを撮って送信する方法もあります。
ただ利用するカードローン業者によっては、直近数カ月分の給与支払明細書の提出を求められることもあるので要注意です。
源泉徴収票
源泉徴収票は、毎年年末に配布される書類ですね。きちんと保管していれば、割とすぐに用意することができるのではないでしょうか。
しかしすぐに処分してしまうタイプの方は、会社に頼んで再発行してもらわなければなりません。
再発行となると数日要することがほとんどですので、即日融資を受けたい場合は厳しいですね。
課税証明書
課税証明書は、市町村の役所に行けば、発行してもらうことができます。ただ営業時間外だと無理です。
課税証明書は、会社勤めの方だけではなく自営業を営んでいる方や役員の方でも利用できます。
先ほど照会した給与支払明細書や課税証明書がないという場合は、課税証明書を役所に行ってもらいましょう。
収入証明書を提出できなかったらどうなるの？
利用するカードローン業者もしくは利用限度額によっては、収入証明書は不要になることもあります。しかし提出を求められた場合に提出できなかったらどうなるのでしょうか？
提出できなかった場合は、利用限度額を下げられて融資されるか、もしくは借入自体できない場合もあるので注意が必要です。
審査を行う上で『申込者の収入』というのは、返済能力を判断するのに必要不可欠な情報です。
もちろん申込内容に自身の収入を記入しますが、収入証明書として正規の書類を提出することでより適切な審査を行うことができ、かつ健全な貸付を行えるというわけですね。
また消費者金融に関しては総量規制がありますから、年収の3分の1以上の借入をすることができません。その上で年収を確認するためにも、収入証明書は必要というわけです。
収入証明書の提出方法について
収入証明書の提出方法は、利用するカードローン業者によってさまざまな方法が用意されています。
例えば、アコムを例に見てみると以下のような提出方法が挙げられます。
- アップロードで提出
- カメラアプリで提出
- FAXで送信
- 店舗・むじんくんコーナーに持参
- 専用封筒にて郵送
基本的には、どこのカードローン業者も上記のいずれかの方法で提出することになると思います。
Webから提出するのが一番かんたん
収入証明書の提出を求められた場合、上記のいずれかの方法で提出しなければなりません。おすすめの方法としては、Webから提出する方法です。
先ほどのアコムの例で言うなら、『アップロードで提出』か『カメラアプリで提出』に該当します。
利用するカードローン業者の会員ログインペーンから書類をアップロードすることができます。
カメラアプリに関しては、公式アプリをリリースしているカードローン業者しか対応していません。
しかしスマホカメラなどで撮った写真をそのままアプリから提出することができるので、非常に簡単に提出できます。
FAXが自宅にあるのであればFAXで提出しても良いですが、最近は自宅に固定電話を置いていない人もいます。
店舗や自動契約機に持っていくのも、移動する手間を考えるとWebからアップロードする方法の方がずっと楽でしょう。
最後に郵送で提出する場合は、郵送に時間が必要なので即日融資は受けられません。
【まとめ】少額融資希望なら収入証明書は原則提出不要
消費者金融の場合、利用限度額50万円以下であれば、収入証明書の提出が原則不要になることがほとんどです。
他社借入がある場合は、他社借入も含めて100万円以下であれば収入証明書の提出が原則不要となります。
もちろん利用限度額に関係なく、収入証明書の提出を求められることもありますので覚えておきましょう。
収入証明書として提出可能な書類としては、以下のようなものが挙げられます。カードローンを利用する際は、一度確認しておくと良いでしょう。
- 源泉徴収票（最新年度のもの）
- 源泉徴収票（直近1ヶ月分）
- 給与明細書（直近一ヶ月分）
- 市民税・県民税額決定通知書（最新年度のもの）
- 所得証明書（最新年度のもの）
- 確定申告書（最新年度のもの）
