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全国の地方銀行カードローンを比較

2017年5月10日

全国の地方銀行カードローンを比較

カードローンを選ぶときは大手の銀行や消費者金融でと考えていらっしゃる方は多いのではないでしょうか。

特に低金利でカードローンを利用したい場合は銀行カードローンがオススメです。
しかし銀行カードローンといって思いつくのはテレビCMなどでよく流れている「三菱東京UFJ銀行」「みずほ銀行」「三井住友銀行」などの都市銀行。

「大手なら低金利だけど審査が厳しそう」とちょっと迷っている方は大手の銀行ではなく、地方銀行を選択肢の中にいれてみるのはいかがでしょうか。

地方銀行というといまいちピンとこない方もいらっしゃるかと思いますが、金利が大手都市銀行並みに低かったり、即日融資に対応しているところもあります。もちろんインターネットから申込みできるので自宅にいながら申込みをすることが可能です。

今回は地方銀行の中でも「全国対応」したカードローンに絞ってそれぞれ比較してみたいと思います。

地方銀行カードローンの特徴は?

地方銀行とは全国地方銀行協会の会員である銀行のことをいいます。
各都道府県に本店があり、各地方を中心に営業している銀行のことです。

このことから、地方銀行とは地域に根差した銀行ともいうことができます。ここでは地方銀行の特徴からまず見ていきましょう。

大手都市銀行と同じくらい低金利

地方銀行は都市銀行と同じぐらい低金利

地方銀行のカードローンは低金利で利用することができます。例えば大手の消費者金融と大手都市銀行のカードローンと比較してみると

金融機関名・商品名 金利
地方銀行 千葉銀行カードローン 1.7~14.8%
都市銀行 三井住友銀行カードローン 4.0~14.5%
ネット銀行 ジャパンネット銀行カードローン 2.5~18%
消費者金融 モビット 3.0~18.0%

このように地方銀行の金利は消費者金融よりも低金利で、大手の都市銀行にも匹敵する低金利で借入れすることができます。

金利の設定は低いのですが、「住宅ローン」や「バイクローン」を利用していれば金利の優遇をしてくれることがあるのも特徴です。

関連記事:バイクローンは銀行で低金利に借りれる?

地方銀行のメリット:キャッシュカードにローン機能をつけることができる

キャッシュカードとローンカード

地方銀行だけではありませんが銀行カードローンの特徴として「キャッシュカードと一体型のカードを持つことができる」というのもあります。

カードが一体型になることによって、普通預金口座とローン機能が一つになり、振込や返済も同じ口座で取引ができます。

銀行のキャッシュカードとローンカードを1枚にすることができるのでお財布もかさばりません。そしてカードは銀行名が記載されたものになるので、もし財布の中身を見られたとしてもカードローンを使っていることをがバレにくいのです。

地方銀行のデメリット:対象地域に在住・勤務していないと融資を受けることができない

そんな地方銀行ですが一番のデメリットは「営業エリアに在住・勤務していないと申込できない」ことです。地方銀行は都市銀行と比べて地域密着したサービスや、融資をおこなっているのでどうしても対象地域が限られてしまうのです。

しかしそんな地方銀行でも「全国対応したカードローン」を提供しているところがいくつかあるのでご紹介します。

全国対応の地方銀行カードローンでおすすめはここだ!

全国対応する地方銀行カードローンの金利は以下の通りです。

金融機関名・商品名 金利 借入限度額
千葉銀行カードローン 4.0~14.5% 10~500万円
北洋銀行カードローン「アルカ」 1.9~14.7% 10~1000万円
トマト銀行カードローン「Q-Li(キューリ)」 3.0~14.5% 10~1,000万円
鹿児島銀行「かぎんカードローンS(エス)」 1.9~14.5% 10~1,000万円
常陽銀行カードローン「キャッシュピット」 2.5%~14.8% 1~1,000万円
スルガ銀行カードローン「リザーブドプラン」 3.9~14.9% 10~800万円
北海道銀行カードローン「道銀ラピッドカード」 2.0~14.95% 1~800万円
愛媛銀行「ひめぎんスマートカードローン」 12.8%・14.8%のどちらか 10~300万円

上限金利(高く設定している金利)は14.5~14.95%とあまり差はありませんでした。

下限金利(低く設定している金利)は1.9~4.0%と多少差はありますが、初めてカードローンに申込む方の場合、この金利で借りれることはほぼありません。なぜかというとまったく初めての申込みされる方は「借りたお金を返した実績がないからです」。

ちょっと変かと思われますが、返済の実績があるか無いかで借りられるお金の額は変わります。例えば年収500万円であっても、まったく初めてのカードローン利用だった場合は数十万しか借りれないというケースもあります。

金利を選ぶ際は「上限金利(高く設定している金利)」を目安に選んだ方がいいでしょう。

消費者金融と比べた場合にその差は実感できます。

いつ借りれるの?カード発行無しで即日融資できる地方銀行は?

いくら低金利が良いといっても、「やっぱりすぐ借りれないとダメでしょ」という方もいらっしゃるでしょう。

全国対応する地方銀行の申込みであれば遠く離れたところにお住まいの方でも申込みができますが、即日融資を受けるためには以下の条件がそろっていないと難しいです。

  • 口座開設不要
  • 銀行口座へ振込みしてくれる

地方銀行の口座は地元の人でなければ作る機会は少なく、店舗に行くことも地元の方がほとんどだと思います。

すぐに借り入れしたい場合は、口座開設が不要で、かつ指定口座へ振込みによる即日融資に対応してくれる銀行を選びましょう。

金融機関名・商品名 即日融資 振込み対応 口座開設
トマト銀行カードローン「Q-Li(キューリ)」
鹿児島銀行「かぎんカードローンS(エス)」
常陽銀行カードローン「キャッシュピット」
スルガ銀行カードローン「リザーブドプラン」
北陸銀行カードローン「クイックマン」 × 不要
静岡銀行カードローン「セレカ」 × 不要
北海道銀行カードローン「道銀ラピッドカード」 不要
愛媛銀行「ひめぎんスマートカードローン」 不要

「口座開設が不要」で「即日で指定口座」へ振り込んでくれる地方銀行はどこ?

  • 北海道銀行カードローン「道銀ラピッドカード」
  • 愛媛銀行「ひめぎんスマートカードローン」

ただし、申込み時間や審査内容によっては即日振込みとならないこともあるのでご注意ください。

申込みは午前中に済ませると即日融資を受けれる可能性は高くなります。

静岡銀行はキャッシュカードと一体型できる

静岡銀行カードローン「セレカ」では銀行のキャッシュカードとローンカードを一体化させることができます。

キャッシュカードにローン機能を付け加えることによって、カードローンを使っていることがバレにくいのと、カードが2枚になるところを1枚にすることによってお財布もかさばらずにスッキリさせることができます。

銀行カードローンでは銀行名がカードに記載されるので他の方から見ても分かりにくいのですが、これで抜かりなくお金を借りてることを隠すことができます。

無料で借入できる提携ATMを比較

今やほとんどのATMで借入できる銀行カードローンですが、無料で引き出しできるところは限られています。

どうせ金利が低いカードローンを選ぶんだったら、お金を引き出すときも無料のATMを選んでお得に利用しましょう。

静岡銀行カードローン「セレカ」 ・静岡銀行ATM・セブン銀行ATM
トマト銀行カードローン「Q-Li(キューリ)」 トマト銀行ATM
鹿児島銀行「かぎんカードローンS(エス)」 鹿児島銀行ATM・ファミリーマートATM
常陽銀行カードローン「キャッシュピット」 常陽銀行ATM・ローソンATM・セブン銀行ATM・E-netATM
スルガ銀行カードローン「リザーブドプラン」 スルガ銀行ATM・セブン銀行ATM・E-netATM・イオン銀行ATM・ゆうちょ銀行ATM・タウンネットワークATM
北海道銀行カードローン「道銀ラピッドカード」 北海道銀行ATM・E-netATM・ローソンATM
愛媛銀行「ひめぎんスマートカードローン」 愛媛銀行ATM・ローソンATM・E-netATM・セブン銀行ATM
北陸銀行カードローン「クイックマン」 北陸銀行ATM・バンクタイム(北陸三県)

静岡銀行はお得なキャッシュバック付き!

静岡銀行カードローン「セレカ」では、はじめての申込みの方限定で「最大45日間分の利息キャッシュバック」のキャンペーンをおこなっています。

キャッシュバックの仕組みは、契約した日から翌月または翌々月の約定返済日(毎月10日)の前日までの期間で最大45日間の借りた分の利息がキャッシュバックされるという仕組みです。

最大45日間の間で完済してしまうと利息0円でお金を借りたことになり大変お得なキャンペーンです。

気をつけてほしいのは、月末の営業日よりさかのぼって5営業日以内に契約すれば翌月10日の返済はありませんが、6日以降に契約した場合は翌月の返済日までのキャッシュバックしか受けることができないので、最大45日の利息キャッシュバックを受けたい場合は「月末(30日もしくは31日)の営業日から5日以内」に申込むようにしましょう。

業界初!ガン特約付き生命保険付きのスルガ銀行

他にはないサービスとしてスルガ銀行ではカードローンに2つの機能をつけることができます。

ガン特約付き生命保険
Visa機能

ガン特約付き生命保険ではカードローンを利用中にもしものことがあった場合ローンの残高が0円になるという大変珍しいサービスを提供しています。

対象は「死亡」「高度障害状態になったとき」「ガンと告知された」場合に適用されます。

また、カードローンにVisa機能を付けることができます。クレジットカードとして使えることでお金を引き出す手間を省いてショッピングなどに利用できます。

北海道銀行QUOカード1,500円分プレゼント

北海道銀行カードローン「道銀ラピッドカード」では契約完了後にラビッドカードが自宅へ郵送されますが、そのさいQUOカード1,500円分が同封されるキャンペーンを提供しています。

対象者は、「PC・スマホ・タブレット」から申込みをおこない、キャンペーン期間中(2017年3月31日まで)に新規申込者となっています。なお、郵送、FAXでの申込みも対象となるようです。

北陸銀行では地方銀行では珍しいアプリサービスを提供

北陸銀行ではスマートフォン向けのアプリを提供しています。使える便利な機能として

①Web照会サービス機能

この機能を使えば「入金明細」「残高照会」をいつでも簡単にスマホから確認することができます。

②通知機能

自身の口座に入出金が発生した場合、スマートフォンに通知してくれる機能です。

③ホームページとのリンク機能

アプリ操作をおこなうことで、ホームページのコンテンツへアクセスすることができます。

全国の地方銀行のカードローンに関するまとめ

今回は全国対応している地方銀行カードローンをみてきました。

地方銀行の特徴として申込みするには対象地域が限定されるところが多くあり、対象地域に在住または勤務しているか、その銀行の口座を所有しているかというのが地方銀行カードローンを利用際に重要になってきます。

もしお住いの地域の地方銀行との取引がある場合は、その銀行にカードローンがあるか確認しましょう。

銀行口座の利用歴が長ければ審査の面で有利にもなるからです。しかし全国対応している地方銀行であれば、これらの条件をクリアすることができます。

「即日融資を受けたい」「提携ATMが多い」「どうせだったら特典付きがいい」といったニーズにも答えることができるところも全国対応する地方銀行カードローンですが

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