カードローンの借り換えにおすすめの銀行カードローンを徹底比較

2017年10月17日

俺は、一体どこのカードローンに借り換えすればええんやっ!!

『カードローンを借り換えしたい』そう思っている人は、決して少なくありません。ただどのカードローンに借り換えすれば、よりお得になるのかよくわからないのではないでしょうか。

そこで今回は、低金利な銀行カードローンに的を絞って、比較しながらおすすめの借り換え先を紹介していきたいと思います。

カードローンの借り換えについて簡単解説

ポイントを紹介する黒子

そもそもみなさんの中には、カードローンの借り換えについてよく理解していないという人もいるかもしれませんね。

借り換えというのは、今利用しているカードローンよりも、より条件の良いカードローンに乗り換えることを言います。

ちなみに『借り換えローン』とよく混同しがちなサービスに『おまとめローン』があります。このおまとめローンは、複数社からの借入を一社にまとめるローンのことを言います。

例えばより低金利のカードローンに借り換える

カードローンを借り換えすることによって、返済負担を軽減させることができます。例えば、今利用しているカードローンよりも低金利のカードローンに借り換えるわけですね。

金利が低くなれば、その分返済時に発生する利息額も下がりますから返済額が少なくなります。

このように現在利用しているカードローンから、より条件の良いカードローンに借り換えすることで自身の返済負担を抑えることができるというわけです。

では、借り換え先としておすすめのカードローンをいくつか紹介していきたいと思います。

借り換え先におすすめの銀行カードローン

現場から中継

銀行カードローンは、消費者金融と比較すると低金利のところが多く、借り換え先としておすすめのところがたくさんあります。

今回は、以下の銀行カードローンに絞って比較していきたいと思います。

  • 住信SBIネット銀行カードローン
  • みずほ銀行カードローン
  • りそなプレミアムカードローン
  • ソニー銀行カードローン

住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行カードローンの基本スペック

コース 金利 利用限度額
プレミアムコース 年0.99%~年7.99% 最高1,200万円
スタンダードコース 年8.39%~年14.79% 最高300万円

住信SBIネット銀行カードローンは、銀行カードローンの中でもかなり低金利として知られています。

住信SBIネット銀行カードローンには、『プレミアムコース』『スタンダードコース』という2つのコースがあります。

基本的には、スタンダードコースが適用されるのですが、プレミアムコースとなれば金利が何と0.99%~7.99%になります。

MR.カードローン

平均融資額
7万円
総合評価
3.7
  • 金利が年0.99%~年14.79%と低金利
  • 最大で基準金利が年0.6%下がる
0.99%〜14.79%
10万~1200万円
-
-

住信SBIネット銀行カードローンの適用金利

プレミアムコース

利用限度額 基準金利 所定の条件を満たす場合の金利
10万円以上100万円以下 年7.99% 年7.39%~年7.89%
100万円超200万円以下 年6.39%~年6.99% 年5.79%~6.89%
200万円超300万円以下 年5.29%~年5.99% 年4.69%~5.89%
300万円超500万円以下 年4.99% 年4.39%~年4.89%
500万円超700万円以下 年3.99% 年3.39%~年3.89%
700万円超900万円以下 年2.99% 年2.39%~年2.89%
900万円超1,000万円以下 年2.49% 年1.89%~年2.39%
1,000万円超1,100万円以下 年2.39% 年1.79%~年2.29%
1,100万円超1,200万円以下 年1.59% 年0.99%~年1.49%

スタンダードコース

ご利用限度額 基準金利 所定の条件を満たす場合の金利
10万円以上~100万円以下 年14.79% 年14.19%~年14.69%
100万円超~200万円以下 年11.99% 年11.39%~年11.89%
200万円超~300万円以下 年8.99% 年8.39%~年8.89%

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンの基本スペック

銀行 金利 利用限度額
みずほ銀行 年2.0%~年14.0% 最高800万円

みずほ銀行カードローンの金利は、2.0%~14.0%と下限金利の低さが魅力的ですね。カードローンの借り換えを考えている方からの人気を集めています。

またみずほ銀行カードローンは、口座を持っている人であればWEB完結で申込することが可能となっています。

WEB完結なら郵送等がありませんので、できるだけ早くカードローンを借り換えすることができます。

みずほ銀行

平均融資額
17万円
総合評価
4.1
  • 最高金利の低さが14.0%と目立つ
  • 限度額10万円~800万円と高額借り入れも可能
    ※ご利用は計画的に
2.0%〜14.0%※注釈(1)
10万円~800万円
-
-
※適用金利はご契約極度額に応じて異なります。
※ご利用は計画的に!

みずほ銀行カードローンの適用金利

利用限度額 金利
10万円以上100万円未満 年14.0%
100万円以上200万円未満 年12.0%
200万円以上300万円未満 年9.0%
300万円以上400万円未満 年7.0%
400万円以上500万円未満 年6.0%
500万円以上600万円未満 年5.0%
600万円以上800万円未満 年4.5%
800万円 年2.0%

りそなプレミアムカードローン

みずほ銀行カードローンの基本スペック

銀行 金利 利用限度額
りそな銀行 年3.5%~年12.475% 最高800万円

りそな銀行のカードローン『りそなプレミアムカードローン』は、金利が3.5%~12.475%とかなり低金利となっています。

上限金利も他行と比較すると低めの設定となっており、借り換えを検討している方からの人気が高いです。

また提携ATM数も多く取引しやすいという面からも、利便性の高い銀行カードローンと言えるでしょう。

りそな銀行カードローン

平均融資額
-
総合評価
3.8
  • 最高金利が年12.475%と高水準金利
  • 2種類のカードローンで
3.5%〜12.475%
10万円~800万円
最短即日(りそな銀行の口座が必要)
10日前後

りそな銀行カードローンの適用金利

利用限度額 金利
100万円以下 年12.475%
100万円超150万円未満 年11.5%
150万円超200万円未満 年9.0%
200万円超300万円未満 年7.0%
300万円超400万円未満 年5.5%
400万円超500万円未満 年4.9%
500万円超600万円未満 年4.5%
600万円超700万円未満 年4.0%
700万円超800万円未満 年3.5%

ソニー銀行カードローン

ソニー銀行カードローンの基本スペック

銀行 金利 利用限度額
ソニー銀行 年2.5%~年13.8% 最高800万円

ネットバンクの中でも知名度の高い銀行がソニー銀行ですね。ソニー銀行カードローンの金利は、2.5%~13.8%と他行と比較しても低金利となっています。

利用限度額も最高800万円と高額融資にも対応しているので、カードローンの借り換えとしてはぴったりと言えるでしょう。

ソニー銀行カードローンは、毎月の約定返済額が低めに設定されているという特徴があります。例えば、10万円未満の借入であれば毎月1,000円の返済で問題ありません。

100万円以上150万円以下であれば、毎月15,000円の返済となるので返済負担もそれほど大きくないと言えるでしょう。

ソニー銀行のカードローン

平均融資額
8万円
総合評価
3.0
  • 30日間無利息OK
  • ソニー銀行口座があれば最短即日融資
2.5%〜13.8%
10万円~800万円
最短60分
最短即日※

ソニー銀行カードローンの適用金利

利用限度額 金利
50万円以下 年13.8%
50万円超100万円以下 年12.8%
100万円超150万円未満 年9.8%
150万円超200万円未満 年9.0%
200万円超300万円未満 年8.0%
300万円超400万円未満 年6.0%
400万円超500万円未満 年5.0%
500万円超600万円未満 年4.0%
600万円超700万円未満 年3.5%
700万円超800万円未満 年3.0%
800万円 年2.5%

【まとめ】カードローン借り換えの際は適用金利を比較すること

ソファでパソコンを開きながらスマホで電話

今回は、借り換え先としておすすめの銀行カードローンを比較しながら紹介してみました。カードローンを借り換えする際は、適用金利をしっかりと比較してみましょう。

借り換えする銀行カードローンによって、同じ利用限度額でも適用金利が異なることがあります。

今回紹介した5つの銀行カードローンの金利表も掲載していますので、ぜひ比較の際に役立ててください。

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