新生銀行スマートカードローンプラス

年4.5%~年14.8%
1万円~500万円
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新生銀行スマートカードローンプラスの口コミ評判

総合評価3.0点
満足度審査スピード借入金利
3.04.03.5
サービスの質借入方法返済方法
4.03.03.0

投稿された口コミ2

匿名さん

満足度

引っ越し費用が不足したため、今回初めて融資を申し込みました。
近くの消費者金融よりも安い金利でお金を借りることができたので、とても満足しています。
おかげで引っ越しも無事完了させることができました。
ただ新生銀行以外の口座を引落口座に登録する際は、手続きがかなり面倒です。
郵送手続きが必要らしく...

2019/10/15

匿名さん

満足度

元々、新生銀行を利用していたので、スマートカードローンプラスを利用しました。レイクと迷ったけど、レイクよりも低金利だったので、スマートカードローンプラスが良いかなと思いました。

2018/03/09

新生銀行スマートカードローンプラス審査データ

  • 職業

  • 年収

  • 年齢

平均データ

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20代未満

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20代平均データ

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30代平均データ

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40代平均データ

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50代平均データ

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60代以上平均データ

平均年収
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職種別平均データ

会社員平均データ

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公務員平均データ

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経営者平均データ

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個人事業主平均データ

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専門職平均データ

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パートアルバイト平均データ

平均年収
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平均融資額
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男性NAN:女性NAN
最多年齢
20代未満

カードローンコンペ口コミ利用規約に関する注意事項に同意の上投稿された、審査データをもとに集計しております。

新生銀行スマートカードローンプラスの詳細情報

ポイント
パート・アルバイトでも申し込み可能!
金利年4.5%~年14.8%

新生銀行のカードローンといえば、レイクを思い浮かべる人が多いと思います。しかし新生銀行では、スマートカードローンプラスというローン商品を扱っています。

ちなみに新生銀行グループのカードローンは、大きく分けて以下の4つがあります。

  • スマートカードローン プラス
  • レイク
  • α倶楽部カード
  • ノーローン

今回は、このうち新生銀行が銀行カードローンとして提供している『新生銀行スマートカードローンプラス』についてご紹介していきたいと思います。

新生銀行カードローンを利用するならスマートカードローンプラス

メガネ女子

おそらく新生銀行カードローンとして提供する商品としては、『新生銀行カードローンレイク』の方が知名度は高いですよね。

平成30年4月から『新生銀行カードローン レイク』の新規の申し込みと契約の受付が停止されることが発表されました。

今後、銀行カードローンとして提供する商品は、『新生銀行スマートカードローンプラス』のみになるということになります。

平成30年末日までに『新生銀行カードローンレイク』の契約をした方は、平成30年4月以降も引き続きサービスを利用することができます。

商品名 提供会社 対象ユーザー
新生銀行スマートカードローンプラス 株式会社新生銀行 銀行カードローンニーズのある新生銀行グループの利用者
新商品 新生フィナンシャル株式会社 デジタルリテラシーの高い、消費者金融商品ニーズのある、20代から30代の利用者
ノーローン 新生パーソナルローン株式会社 消費者金融商品ニーズのあるお利用者

銀行カードローンニーズの方はスマートカードローンプラス

レイクは、銀行カードローンとして扱ってきましたが、過去に消費者金融だったことから、どうしても消費者金融ブランドとしての認知が高い現状があります。

そのため、銀行カードローンニーズを持つ方の利用は限定的だったそうです。銀行カードローンニーズとしては、スマートカードローンプラスが一定の成果を上げています。

今後は、レイクでの新規申し込み・契約が停止されますので、銀行カードローンの利用を検討している人は、スマートカードローンプラスに申し込みした方が良いかもしれません。

では、スマートカードローンプラスの商品情報としては、どういった魅力や特徴があるのでしょうか? ここからは、スマートカードローンプラスについてお話していきます。

新生銀行スマートカードローンプラスの特徴について

スマホを見て驚く人

まずは、新生銀行スマートカードローンプラスの基本スペックについて紹介していきたいと思います。金利や利用限度額はどうなっているのでしょうか?

商品名 金利 利用限度額
新生銀行スマートカードローンプラス 年4.5%~年14.8% 1万円~500万円

ちなみに新生銀行カードローンレイクの金利は、年4.5%~年18.0%でした。上限金利を比較すると、スマートカードローンプラスの方が低金利設定となっていますね。

銀行カードローンの上限金利は、相場として大体15.0%前後です。消費者金融と比較すると低金利ということがわかります。

新生銀行スマートカードローンプラスの詳細スペック

もっと新生銀行スマートカードローンプラスについて知りたいという方もいると思いますので、ここではもう少し深掘りして詳細スペックをご紹介していきます。

商品名 新生銀行スマートカードローンプラス
申込方法 インターネット、電話、郵送
使途 原則自由※事業性資金には利用不可
契約期間 5年間とし、以後原則として1年毎の自動更新
契約額 1万円以上500万円以内(1万円単位)
借入利率(実質年率) 4.5%~14.8%
遅延損害金 年20.0%
担保・保証人 不要
返済方式 残高スライドリボルビング方式

カードローンを利用する際は、しっかりと検討しているローン商品の特徴や商品情報についてしっかりと調べましょう。

新生銀行スマートカードローンプラスの審査について

パソコンを見る外国人

新生銀行スマートカードローンプラスで借入したければ、当然のことながら審査に申込をして、審査に通らなければいけません。

ただカードローンは、誰でも利用できるというわけではありません。利用条件などが設けられていますから、申込前にしっかりと確認するようにしましょう。

新生銀行スマートカードローンプラスの利用条件としては、以下のような項目が設けられています。

  • 申込時の年齢が満20歳以上満70歳以下であること。
  • 本人または配偶者に安定した収入があること
  • 日本国内に居住していること
  • 日本国籍を持っているか、外国籍で日本語が理解でき、永住権または特別永住権を持っていること。
  • 新生銀行の指定保証会社である新生フィナンシャル株式会社の保証を受けることができること。

年齢や国籍については記載してある通りなのですが、ここで注目してほしいのは『本人または配偶者に安定した収入があること』という部分です。

カードローン審査は安定継続収入の有無を重視して見る

カードローンの審査では、申込者本人に安定継続した収入があるかどうかを重視して見ます。『安定継続収入がある=返済能力がある』ということに繋がるからです。

新生銀行スマートカードローンプラスは、“本人または配偶者に”とありますね。これは、専業主婦など収入のない方も、配偶者に収入があるなら申込できるということです。

ただカードローンの審査に通りたいのであれば、やはり利用する本人に安定継続収入があるのが理想的です。

またパート・アルバイトでも安定継続収入があるなら、申込することは可能です。ただより安定性の高い正社員の方が審査では有利になると言えるでしょう。

新生銀行スマートカードローンプラスの返済について

お金を見せびらかす男性

新生銀行スマートカードローンプラスの審査に通過したいのであれば、きちんと返済計画を立てておくことも大切です。

例えば、申込する際に借入希望額を入力する項目があります。新生銀行スマートカードローンプラスの場合は、申込書が2種類あり、その種類に応じて契約額が異なります。

金額固定方式
(借入申込書兼保証委託申込書)
契約額10万円、50万円のいずれかから希望する金額を選択。
金額記入方式
(審査申込書)
契約額1万円以上500万円以下の範囲内で希望する金額を選択。

おそらく借入のことばかり考えている人は、限度額ギリギリまで希望するかもしれませんね。しかしそれでは、返済計画を立てていないと判断されてしまいます。

基本的に銀行カードローンでは、利用限度額を決定する際の目安として『年収の3分の1まで』といったルールを設けているところがほとんどです。

つまり自分の年収の3分の1以上の金額を借入希望額として申請してしまうと、審査に悪影響を及ぼす可能性があるということです。

返済方法と返済額について

新生銀行スマートカードローンプラスの返済方法としては、以下の4つの方法から都合に合わせて選ぶことができます。

  • 指定ATM等への現金投入による返済
  • 利用者指定の口座からの口座引き落とし
  • 新生銀行指定口座への振込による返済
  • 提携金融機関への現金の持参による返済

返済方式は、残高スライドリボルビング方式となっています。毎月の返済額は、返済日時点の借入残高と借入利率によって変わります。

返済日時点の借入残高 借入利率
12.0%超~14.8% 12.0%以下
1円~100,000円 3,000円 2,000円
100,001円~200,000円 5,000円 4,000円
200,001円~300,000円 7,000円 5,000円
300,001円~400,000円 9,000円 7,000円
400,001円~500,000円 11,000円 9,000円
500,001円~600,000円 13,000円 10,000円
600,001円~700,000円 15,000円 12,000円
700,001円~800,000円 17,000円 14,000円
800,001円~900,000円 19,000円 15,000円
900,001円~1,000,000円 21,000円 17,000円
1,000,001円~1,200,000円 25,000円 20,000円
1,200,001円~1,400,000円 29,000円 24,000円
1,400,001円~1,600,000円 33,000円 27,000円
1,600,001円~1,800,000円 37,000円 30,000円
1,800,001円~2,000,000円 42,000円 33,000円
2,000,001円~2,500,000円 52,000円 42,000円
2,500,001円~3,000,000円 62,000円 50,000円
3,000,001円~3,500,000円 72,000円 55,000円
3,500,001円~4,000,000円 82,000円 60,000円
4,000,001円~5,000,000円 100,000円 70,000円

大体、いくら借入すれば、毎月の返済額がどれくらいになるのか調べることができると思います。無理のない範囲で返済できる金額を借入するようにしましょう。

新生銀行スマートカードローンプラスの金利について

小銭108円

新生銀行スマートカードローンプラスを利用するなら、しっかりと返済について考えることが大切ですが、それと同時に金利についても考えておきましょう。

カードローン利用時には、基本的に利息が発生しますので借入金額+利息を返済額として認識しておく必要があります。

そして金利は、利用限度額に応じて変わります。大体、利用限度額が高いほど金利は引き下がります。

利用限度額に応じた借入利率は?

新生銀行スマートカードローンプラスの金利は、年4.5%~年14.8%です。利用限度額に応じて、借入利率が決定されます。

利用限度額 金利
10,000円~990,000円 年14.8%
1,000,000円~1,990,000円 年12.0%
2,000,000円~2,990,000円 年9.0%
3,000,000円~3,990,000円 年7.0%
4,000,000円~5,000,000円 年4.5%

見ての通り、利用限度額が低いと金利は高くなり、利用限度額が高くなると金利は低くなります。

基本的に最初は、少額での借入になると思いますが、契約後は増額申請できる場合がほとんどです。ただ増額してもらうためには、審査を受ける必要があります。

返済を延滞してしまうと増額の審査に落ちる可能性が高くなりますので、増額したい場合は必ず返済期日を守るようにしてくださいね。

◆利息の計算方法
借入残高×金利÷365日×借入日数=利息

【まとめ】新生銀行で借入するならスマートカードローンプラス

親指を立てる男性

2018年4月から、新生銀行カードローンレイクは、新規での申込・契約を停止します。そのため、銀行カードローンとしては、スマートカードローンプラス一本になります。

スマートカードローンプラスは、レイクと比較すると金利も年4.5%~年14.8%と低金利になっており、提携ATMを利用すれば、ATM手数料無料で利用できます。

また新生銀行スマートカードローンプラスは、新生銀行の口座を持っていなくても利用できます。ただ新生銀行口座を持っているとスピード借入が可能になりますよ。

平均融資額
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総合評価
3.0
  • パート・アルバイトでも申し込み可能!
  • 金利年4.5%~年14.8%

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年4.5%~年14.8%
1万円~500万円
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