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住信SBIネット銀行の詳細

平均借入額

7万円

総合評価

3.7

0.99%〜14.79%
10万~1200万円
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過去、住信SBIネット銀行で審査に落ちた方はこちらをお勧めします

住信SBIネット銀行の口コミ評判

総合評価3.7点
満足度審査スピード借入金利
3.74.72.3
サービスの質借入方法返済方法
3.32.33.3

投稿された口コミ3

匿名さん

満足度

スタンダードコースで金利は普通の銀行くらいでした。<br />
審査から借入までは銀行とは思えないくらいのスピードでした。<br />
サービスもいい方だと思います。

2017/07/06

たかひろさん

満足度

初めての口コミです

2017/05/20

住信SBIネット銀行審査データ

  • 職業

  • 年収

  • 年齢

平均データ

平均年収
300万円
最多職種
会社員
平均融資額
7万円
男女比
男性0:女性10
最多年齢
20代

住信SBIネット銀行の詳細情報

ポイント
金利が年0.99%~年14.79%と低金利
最大で基準金利が年0.6%下がる

住信SBIネット銀行のメリット・デメリット

住信SBIネット銀行ミスターカードローンには、
どんなメリットとデメリットがあるのかを眺めてみましょう。

メリット:最高金利の低さとATMの多さ

  • 金利が年0.99%~年14.79%と低金利
  • 借入限度額が最大1,200万円と高め
  • 住信SBIネット銀行

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  • 所定の条件を満たすと、最大で基準金利が年0.6%下がる
  • WEB申し込みOK
  • 住信SBIネット銀行の口座が既にあれば、契約完了後に最短即日で利用可能

デメリット:住信SBIネット銀行口座が必要

  • 住信SBIネット銀行の口座がない場合、初回申し込みから融資までは数日かかる
  • スタンダードコースの金利は年8.39~14.79%と高め
  • 返済日は「毎月5日」のみ

住信SBIネット銀行ミスターカードローンの基本情報

融資までの時間 住信SBIネット銀行の口座がある場合、契約完了後に最短即日で利用可能
(口座がない場合、最短で数日かかる)
融資限度額 10万円~1,200万円
金利 年0.99%~年14.79%

住新SBIネット銀行カードローンはカードローンの中でもトップクラスの金利の低さです。
カードローンを金利で比較する際にに人気のカードローンとなっております。

住信SBIネット銀行カードローンの申込条件

住信SBIネット銀行ミスターカードローンの利用の基本的な条件は、以下の通りです。

申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること
安定継続した収入のあること
保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証を受けられること
当社の普通預金口座を保有していること(口座開設も同時に申込可)

注意!カードローン利用には住信SBIネット銀行の口座が必要

住信SBIネット銀行の口座を、申し込みと同時に開設します。借り入れに必要なキャッシュカードの受け取りに、郵送で数日かかる点に注意してください。すでに住信SBIネット銀行の口座がある場合スムーズに融資を受けることができます。
住信SBIネット銀行:最短融資の流れ
「住信SBIネット銀行ミスターカードローンは、まったく初めてです!」という状態から、最短で融資を受けるための流れは以下の通りです。

  • 申し込み(WEB申し込み)
  • 仮審査回答(メールで最短60分)
  • 本審査(在籍確認・本人意思確認)
  • キャッシュカード受け取り(郵送で数日)

住信SBIネット銀行カードローン金利

住信SBIネット銀行ミスターカードローンの金利は、他の銀行カードローンと比較してみても低金利となっています。

  • 金利年0.99%~年14.79%

これは消費者金融の上限金利18.0%に比べて低い水準です。
特に、下限金利は0.99%と低金利が際立って目立ちます。
利用限度額が1,200万円なので、高額融資に向いたカードローンと言えるでしょう。

住信SBIネット銀行カードローンは所定の条件を満たす場合の金利

これは「条件を満たすと、金利が最大で0.6%下がる」というものです。
(1)SBI 証券の口座を保有し、登録済である 基準金利より年-0.5%
((1)か(2)のどちらかのみ)

(2)三井住友信託銀行の住宅ローン残高がある
(住信SBIネット銀行の「フラット35」は対象外)
(3)SBIカード(クレジットカード)を保有し、
かつ住信SBIネット銀行の口座を、
引落口座に設定している 基準金利より年-0.1%

これをまとめると、
・「(1)と(3)」の条件で金利が0.6%下がる
・「(2)と(3)」の条件で金利が0.6%下がる
・「(1)だけ」または「(2)だけ」の条件で金利が0.5%下がる
・「(3)だけ」の条件で金利が0.1%下がる
の4つに分かれます。

借入利率表

表にまとめると、利用限度額ごとの借入利率はこのようになります。

住信SBIネット銀行カードローンの金利:スタンダードコース

ご利用限度額 基準金利 所定の条件を満たす場合の金利
10万円以上~100万円以下 年14.79% 年14.19%~14.69%
100万円超~200万円以下 年11.99% 年11.39%~11.89%
200万円超~300万円以下 年8.99% 年8.39%~8.89%

住信SBIネット銀行カードローンの申込方法に関して

申込の方法はパソコン、携帯、スマートフォンのどれでもネット上から申込できます。
申込時間は平日・土日祝日 24時間OK(WEB完結申し込み)

契約時に必要となる書類は以下の通りです。
いずれも画像をアップロードする形で送付します。
必ず、申し込む前に用意しておきましょう。

本人確認書類

「申し込みの際に登録する氏名・住所と一致確認ができる本人確認書類」を送付します。
「住所・氏名・生年月日が記載されている、有効期限内のもの」を用意しましょう。

運転免許証
パスポート
健康保険証
マイナンバー
住民票の写し

また併せて下記のいずれかの資料も用意しておくと良いでしょう。住信SBIネット銀行ミスターカードローンでは、以下のうちいずれか1通が必要としています。

住民税決定通知書
源泉徴収票
納税証明書
確定申告書

住信SBIネット銀行カードローンの審査が不安な方へ

住信SBIネット銀行ミスターカードローンには、「お試し診断」があります。こちらではカードローンの「カンタン仮審査」を行うことができるので、先に一度試してみてはいかがでしょうか?

住信SBIネット銀行ミスターカードローンの場合は、こんな項目のデータを入力してチェックします。

年齢(例:25歳)
保険証種別(例:「社会保険証」「国民健康保険証」などの4つから選ぶ)
他社お借入れ状況(例:1件、5万円。カードローン、キャッシングの件数・残高を入力)

入力して「診断する」を押すと、以下の2通りの診断が出ます。
「ご利用可能と考えられます。」
「大変申し訳ありません。ご入力いただいた内容だけでは、判断することができませんでした。」
「お借入れ診断」は実際の審査ではないので、この結果が必ず審査通過につながるとは限りませんが、「審査に通るかなぁ……?」と気になる方は、試してみることをオススメします。

住信SBIネット銀行カードローンの返済に関して

返済方法は、以下の2つです。

自動支払い
任意返済

基本は、住信SBIネット銀行の普通預金口座からの引き落としによる返済です。

これに加えて、「臨時に追加返済したい!」というときに任意返済ができます。任意返済をATMから行った場合も、指定の口座から毎月の返済が必要です。

住信SBIネット銀行カードローンの返済期日

・毎月5日(銀行休業日の場合は翌営業日)
ほかのネット専業銀行や、大手銀行と比べると、返済日を選ぶことができないのはデメリットですね。

住信SBIネット銀行カードローンの毎月の返済額

住信SBIネット銀行ミスターカードローンは、「残高スライド方式」という返済方式を取っています。
いわゆる「リボ払い」とほぼ同じイメージです。異なる点は、月々の返済額が、借入残高に応じて変動するというものです。

例えば、40万円超~60万円以下であれば、返済額は8,000円となります。

借入残高 返済額
2,000円以下の場合 前月末時点の残高
2,000円超10万円以下 2,000円
10万円超20万円以下 4,000円
20万円超40万円以下 6,000円
40万円超60万円以下 8,000円
60万円超80万円以下 11,000円
80万円超100万円以下 15,000円
100万円超150万円以下 20,000円
150万円超300万円以下 25,000円
300万円超400万円以下 30,000円
400万円超500万円以下 40,000円
500万円超600万円以下 50,000円
600万円超700万円以下 60,000円
700万円超800万円以下 70,000円
800万円超900万円以下 75,000円
900万円超 80,000円

「リボルビング方式」なので、返済額に対する利息の割合が大きくなりがちであることに注意してください。繰り上げ返済で元金を返していき、利息を増やさないことをおすすめします。

住信SBIネット銀行カードローンのその他の特徴

借入、返済時に以下のATMが利用できます。

イオン銀行
セブン銀行
ローソン
E-net(ファミリーマート、サークルKサンクス、ミニストップなど)

メガバンク系のATMや、ゆうちょ銀行ATMを使うことができません。いっぽうでコンビニとスーパーマーケットのATMを手広くカバーしています。いずれも手数料無料なのはうれしいですね。

とりあえず住信SBIネット銀行カードローンは金利が低い!

全体的にみると、銀行系カードローンの中でも、下限金利の低さが魅力的ですね。
0.99%で借入するためには、それなりの信用が返済実績が必要と言えますが、利用限度額も1,200万円と高額融資を希望する方にはおすすめのカードローンです。

仮に少額融資を希望する場合でも、年14.79%(条件によっては年14.19%)と消費者金融と比較すると低金利になっている点もメリットとして光ります。

メリット
・「住信SBIネット銀行の口座があると、最短で当日融資OK、ありがたい!」
・「コンビニATMで借入・返済ができる、便利!」
デメリット
・「住信SBIネット銀行の口座がない場合は、融資まで数日かかるのかぁ…」
・「返済期日が毎月5日のみは、不便だなぁ…」
・「無利息期間のサービスがないのかぁ…」

住信SBIネット銀行はこんな人にオススメ!

「とりあえず低金利で借りたい!」

住信SBIネット銀行ミスターカードローンは、日々の生活で少しずつ使うというより、「金利の低さを思い切って有効活用したいサービス」だと言えますね。

平均融資額
7万円
総合評価
3.7
  • 金利が年0.99%~年14.79%と低金利
  • 最大で基準金利が年0.6%下がる

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0.99%〜14.79%
10万~1200万円
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