プロミスの審査は甘い?過去の審査基準・通過率から読み解く

2018年3月14日

プロミスのカードローンを利用するにしても、気になることは、“果たして本当に自分がプロミスの審査に通過するのかどうか”ということ。

できるだけ審査基準の甘いカードローン会社を利用したいところではありますが、各金融機関は審査基準を公開していません。それは、プロミスも同じ。

しかし審査通過率や新規顧客数といった数値は、専門誌などにも掲載されているため、調べることが可能です。

今回は、2016年のデータを元にプロミスの審査基準・通過率を読み解いていきたいと思います。

プロミスの審査通過率は甘いのか?

まず、みなさんに見て頂きたいのが、2016年の消費者金融大手3社の審査承認率(成約率)です。

2016年の消費者金融大手3社の審査承認率

1月2月3月4月5月6月
プロミス43.3%34.9%44.4%42.4%44.0%44.3%
アコム45.5%47.0%46.3%47.2%48.2%48.7%
アイフル46.7%47.8%47.2%45.9%47.0%47.5%
7月8月9月10月11月12月
プロミス41.9%44.2%43.9%43.6%43.5%41.0%
アコム48.0%49.2%48.6%49.3%50.2%46.9%
アイフル44.8%47.0%47.0%46.3%46.5%43.5%

この表を見て思うのは、カードローンの “閑散期” “繁忙期” などの影響もあってか、月によって審査承認率に差が顕著に現れているという点。

特にアコムアイフルは、この差が大きいです。実際に上表のデータを元に、最低承認率と最高承認率の高低差を算出してみました。

消費者金融大手3社の最高承認率と最低承認率の高低差

消費者金融最高承認率最低承認率高低差
プロミス44.4%41.0%3.4%
アコム50.2%45.5%4.7%
アイフル47.8%43.5%4.3%

こうやってみてみると、プロミスだけ数値が低いことがわかりますね。これは、プロミスの審査通過率が、時期に関係なく安定していることを指します。

つまり繁忙期・閑散期で大きな変動こそありませんが、年間を通じて安定した成約数を獲得しているということです。

プロミス、アコム、アイフルの消費者金融大手3社の審査承認率を比較してみると、確かにプロミスの審査承認率は少しばかり低いと言えます。

しかし時期的要因によって審査に落ちるといった可能性がそれほどないということが予想できますし、申込者の借入状況や信用情報次第では、問題なく審査に通るのではないでしょうか。

承認率の平均値から見る大手消費者金融3社の審査基準

先ほどの『消費者金融大手3社の審査承認率』の表から、審査承認率の年間平均値を割り出してみました。その数値から、プロミスの審査基準が甘いのか厳しいのか考えていきたいと思います。

消費者金融大手3社の審査承認率の年間平均値

※小数点第二位以下切り捨て

消費者金融審査承認率年間平均値
プロミス43.3%
アコム47.9%
アイフル46.4%

3社の数値だけ見てみると、プロミスの審査承認率が少しばかり低いことがわかりますね。しかしいずれも10人審査申込をしたら、4~5人が審査に通過することになります。

実際には、かなり僅差と言えますので、審査承認率の平均値が低いからといって『プロミスは審査基準が厳しい』と一概に言うことはできません。

消費者金融によって、サービスや金利設定、借入しやすさ、返済しやすさなどが異なってきますので、そういった点を吟味して利用するカードローン会社を選ぶと良いでしょう。

2016年と2017年の1月~4月までの承認率を比較

2017年4月時点までの承認率のデータが出ていますので、昨年同月のデータと比較してみたいと思います。

消費者金融年/月1月2月3月4月
プロミス2016年43.3%34.9%44.4%42.4%
2017年41.0%42.5%42.4%43.9%
アコム2016年45.5%47.0%46.3%47.2%
2017年44.8%46.6%48.2%47.6%
アイフル2016年46.7%47.8%47.2%45.9%
2017年41.4%41.8%43.5%42.5%

アコムは、2017年1月・2月こそ前年を下回りましたが、3月・4月で持ち直しています。ただ3月から4月にかけての動きが、昨年とは逆に下がっていることが気になります。

アイフルに関しては、今年に入ってから審査承認率の低下が目立ちますね。2017年の1月~4月まで、すべて前年を下回る結果となっています。

プロミスは、2017年の1月・2月が前年を下回る数値になりました。しかし徐々に持ち直し、全体で見ると右肩上がりとなっているので今後に期待できそうです。

今回出てきた消費者金融大手3社は、当然のことながら競合同士です。今後せめぎ合いながら、新規顧客獲得に向けて活動が活発になっていくと予想されます。

プロミスの審査基準は甘くもないが厳しくもない

レイクの新規申込の受付は終了致しました。
下記は2018年2月27日時点での情報です。

プロミスとアイフルとアコムの3社の審査承認率を見てきましたが、ノーローンやレイクに関しては、審査通過率20~30%程度と言われています。

実際のところ、当サイト経由でのレイクの成約率も10%~30%程度と正直高くはない数値です。

結論としてプロミスは、銀行カードローンより承認率は高いですが、消費者金融カードローンの中では平均値より少し低いといった感じです。

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新規顧客数から見るとプロミスは積極的に審査を行なっている

もう一つ、みなさんに見ていただきたいデータがあります。以下の表は、先ほどのプロミス、アコム、アイフルの消費者金融大手3社の新規顧客数となっています。

消費者金融大手3社の新規顧客数の推移

年月2015年3月2016年3月2017年3月
プロミス191,248件205,770件202,005件
アコム218,706件221,791件234,838件
アイフル153,135件180,666件182,604件

2015年~2017年の新規顧客数の推移を見ると、大手3社とも増加傾向にあることがわかりますね。

プロミスに関しては、2017年の新規顧客数が前年度を下回っています。それでもプロミスからすれば、増収を図るために新規顧客数を獲得したいのは当然ですから、それほどマイナスに捉える必要はないでしょう。

上表の新規顧客数の推移を見れば、3社とも新規顧客獲得には積極的に乗り出していることが伺えます。

つまりは、プロミスも審査は積極的に行なっていると言えますね。ただ審査に通過するかどうかは別問題で、申込者の信用情報等によっては落ちることも。

その結果の数字が、先ほどの承認率。10人申込して4~5人が審査通過・成約。審査基準は、甘すぎず厳しすぎずという結果でしたね。

新規顧客獲得に乗り出している今はチャンス

続いて、プロミス、アコム、アイフルの1口座あたりの残高を示した表をご覧ください。

消費者金融大手3社の1口座あたりの残高

消費者金融1口座あたりの残高
プロミス57.4万円
アコム54.0万円
アイフル42.5万円

1口座あたりの残高は、50万円を超えており、プロミスに関しては60万円近くあることがわかります。総量規制なども考えると、プロミス側はこれ以上の増額が難しいです。

つまり客単価の増加では成長が難しいため、現在プロミスは新規顧客獲得に積極的に乗り出しているという事実があります。

だからと言って、審査基準が緩くなるわけではありませんが、銀行カードローンと比較するとそこまで厳しくもありません。

プロミスが新規顧客獲得に動いている今は、いわばカードローン利用を検討している人にとっては、審査に通過するチャンスとも言えます。

信用情報や申込内容に問題さえなければ、審査に通る可能性は高いと言えるのではないでしょうか。

プロミス以外のおすすめ消費者金融を知りたい方は、『おすすめの消費者金融ランキング』こちらの記事も読んでみてください。

プロミスはWeb申込比率が前年よりも6%UP

消費者金融大手3社のWeb申込比率と自動契約機比率

消費者金融Web申込比率自動契約機比率
プロミス69.3%(5.7%増)56.9%(5.3%減)
アコム66.5%(3.6%増)72.2%(0.2%減)
アイフル69.2%(2.1%増)43.5%(10.1%減)

上記の表を見ると、3社ともWeb申込比率が60%台後半にまで上昇していることがわかりますね。特にプロミスは、約6%増で69.3%という数値となっています。

プロミスは、最近スマホアプリのリニューアルを行なったこともあり、Webに力を入れているようです。

グローバル化に伴うインターネット社会の普及に合わせて、金融業界もWebサービスの強化を進めています。

審査申込も自宅にいながら気軽に行える時代になったわけですから、かなり便利になったものですよね。

審査に必要な書類もスマホカメラで撮影してメールで送信すればOKですし、借入・返済などもスマホから簡単に行えるようになりました。

プロミス公式スマホアプリについては、下記の記事を読んでみてください。
プロミス公式アプリの利用方法を紹介
プロミスの会員ページへのログインはスマホアプリが便利!

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一方、自動契約機比率は減少傾向にある

Web申込が増加の一途を辿る一方で、自動契約機の比率は減少傾向にあります。とはいえ、契約締結やカード発行に必要な自動契約機は今後も維持され続けることでしょう。

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即日融資希望の方は、Webから審査申込をした後、自動契約機でカード発行し、その場で借入するのが一番スピーディーな借入方法です。

プロミスで即日融資を希望している方は、自動契約機の利用も検討しておきましょう。

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【最新版】2018年3月期・プロミスの審査承認率(成約率)

プロミスの2018年3月期(2017年4月~2018年3月)の審査承認率(成約率)のデータを見てみましょう。併せて、アコムとアイフルの審査承認率も比較していきます。

2018年3月14日現在の情報となりますので、まだ開示されていない情報については、随時更新していきますので、あらかじめご了承ください。

プロミス審査承認率の月次データ(無担保ローン)

2018年3月期4月5月6月7月8月9月
新規申込数41,41747,01536,42536,90241,48645,327
新規顧客数17,19521,21016,31316,19819,10221,022
成約率43.9%45.1%44.8%43.9%46.0%46.4%
2018年3月期10月11月12月1月2月3月
新規申込数42,40442,09732,49739,59842,198
新規顧客数19,85419,91414,54917,67519,363
成約率46.8%47.3%44.8%44.6%45.9%

年間を通してみると審査承認率(成約率)が高かったのは、11月の47.3%ですね。時点で10月の46.8%となっています。

年間でプロミスの審査が甘いのは何月かあえて言うなら、この10月と11月でしょうか。反対に審査が厳しいのは、43%台である4月と7月です。

もちろん審査承認率は、さまざまな要因があって算出されると思うので一概には言えませんが、審査に通過したい人は多少の参考になるかと思います。

アコム・アイフル審査承認率の月次データ(無担保ローン)

アコム

2018年3月期4月5月6月7月8月9月
新規申込数40,59845,20837,66338,53340,82444,987
新規顧客数19,33122,70618,53918,36221,466120,073
成約率 47.6% 50.2%49.2% 47.6%48.2%47.7%
2018年3月期10月11月12月1月2月3月
新規申込数44,83047,33038,43742,67641,413
新規顧客数21,16022,24717,39418,83119,195
成約率47.2%47.0% 45.2% 44.1% 46.3%

アコムは、月によっては50%台に乗ることもあり、プロミスと比較すると審査が甘い傾向にあります。

全体的に40%台後半となっているので、プロミス、アコム、アイフルの中だと審査に通過できる可能性が高いかもしれません。

アイフル

2018年3月期4月5月6月7月8月9月
新規申込数34,40537,57932,44831,41535,02340,473
新規顧客数14,62215,78813,93614,85616,60119,132
成約率42.5%42.0%42.9%47.3%47.4%47.3%
2018年3月期10月11月12月1月2月3月
新規申込数38,03636,590 29,00535,267
新規顧客数17,66616,78513,70916,159
成約率46.4%45.9% 47.3%45.8%

アイフルは、前年と大きく違いはなさそうでした。ただ4~6月が42%台となっており、それ以外の月と比較すると成約率が下がっていますね。

アイフルよりは、プロミスの方が審査が甘いと言えるかもしれません。

プロミス審査を通過する為の最低基準

プロミスの審査の流れ

まずプロミスの審査を通過するには、以下の条件を必ず満たしている必要があります。

  • 20歳以上69歳以下であること
  • 総量規制をクリアしていること
  • 安定的な収入があること
  • 虚偽の申告、間違った申告をしていないこと

20歳以上69歳以下であること

プロミスを利用できるのは20歳~69歳までです。
ですがプロミスのおまとめローンを利用する場合のみ「20歳~65歳」となっているので、この点だけご注意下さい。

総量規制をクリアしていること
プロミスの審査を通過するには「総量規制」をクリアしている必要があります。
総量規制とは「自分の年収の三分の一以上のお金は借りられない」という法律です。
プロミスのような消費者金融機関から融資を受ける際には、この法律によって最高限度額が決定されているのです。

例えば、年収が300万円の人の場合、融資を受けられる最高限度額は100万円まで。ということになります。

ただし、仮に他社にで50万円借りている場合には、プロミスで新たに借りられる額は50万円ということになります。

また、どこかの金融会社からすでに100万円借りている場合には、新たな融資は受けられません。

安定的な収入があること

安定した収入があるということはプロミスでは必須の条件です。
これは「安定した収入がある」=「返済能力がある」と判断されるためです。
その為「無職の方」「専業主婦の方」はプロミスの審査通過はほとんど難しいでしょう。

正社員でなくとも、アルバイトやパートの方で毎月収入があるのならば『返済能力がある』と判断されます。
逆に自営業の方・芸能人の人というのは『安定した収入がある』とみなしにくい職業になるので、審査基準は少し厳しくなる可能性があります。

虚偽の申告、間違った申告をしていないこと

自宅や勤務先の住所や電話番号、年収や現在の借り入れ金額などに、虚偽や間違いがあると、プロミスの審査に通らない可能性が高くなります。

過去に友達が審査の際「職場で最も近くのコンビニは何ですか?」という質問をされたことがあります。

友達は嘘をついていないので正確に返答できたのですが、こういった質問でぼろがでるとかなり怪しまれる可能性がありますので、注意してください。

プロミスの審査に落ちる人のそのワケとは?

プロミスでの融資を希望していても、審査に落ちてしまう人もいます。

その理由として、まずは前項でご紹介したプロミスの審査通過条件を満たしていないことが挙げられます。また、以下のような理由も考えられます。

  • 1.3社以上の消費者金融機関から借り入れがある
  • 2.信用情報に「事故情報」が記録されている

3社以上の消費者金融機関から借り入れがある

すでに他の消費者金融機関からお金を借りていると、審査のマイナスポイントに。

このような場合、「かなりお金に困っているようだ。返済ができないのでは?」と判断される可能性があるのです。

3社以上に借り入れがあると、信用情報にマイナス属性がついてしまうため、プロミスの審査に通るのはかなり難しくなります。

もちろん、他の金融会社から借り入れがあると即座に審査落ちしてしまうというわけではありません。

先述した総量規制をクリアしていれば融資を受けられる可能性はあります。

とはいえ、他社からの借り入れがない方が審査では有利だというのは確かです。

信用情報に「事故情報」が記録されている

ここでいう事故情報とは「過去3か月以上にわたる返済の遅延」「債務整理」などを指します。

こういった記録があると、返済能力がないと判断されやすくなるため、プロミスの審査通過は困難になります。

プロミスの審査は甘いのか?審査基準・通過率まとめ

プロミスの審査基準は、『銀行カードローンより承認率は高いですが、消費者金融カードローンの中では平均値より少し低い』という結論に至りました。

審査通過率に関しては、冒頭に記載している表からアコムが一番高いことが見て取れます。しかし時期によっては、承認率が下がることもあります。

その点、プロミスに関しては、年間を通して安定した承認率を維持しているため、時期的容認に惑わされることなく審査を通過できる可能性が高そうです。

プロミスをはじめ、各社が新規顧客獲得に乗り出している今、審査に通過するチャンスは大いにあるでしょう。Webサービスも充実しているプロミスのカードローンへの申込を検討してみては?

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