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じぶん銀行カードローンの借入金利は?auユーザー利用時の返済額

2017年12月6日

auユーザーはじぶん銀行カードローンがおすすめ

今回お話するのは、じぶん銀行カードローン(じぶんローン)の金利について。また返済時に利息を含めた返済額がいくらになるのかといったことについてもお話していきます。

じぶん銀行は、『KDDI』と『三菱東京UFJ銀行』が共同出資して誕生したインターネット銀行です。KDDIと言えば、携帯キャリアの『au(エーユー)』で知られていますね。

そのため、auユーザーであれば、じぶん銀行カードローン(じぶんローン)利用時に金利が引き下げられるなど優遇される『au限定割』なんかもあるみたいです。

じぶん銀行カードローン(じぶんローン)の利用を検討している方、特にauユーザーの方は、お得に借入するためにも、ぜひご一読頂ければと思います。

じぶん銀行カードローンの金利はいくら?

チェックシートを付ける人

まずは、じぶん銀行カードローン(じぶんローン)の金利について見てみましょう。

商品名 金利 利用限度額
じぶんローン 年2.2%~年17.5% 10万円~800万円

じぶん銀行カードローンは、『じぶんローン』という名称でローン商品を取り扱っています。通常金利は年2.2%~年17.5%となっており、利用限度額は10万円~800万円です。

まず金利ですが、銀行カードローンとしては、上限金利の設定が高めになっているような気もしますね。大手消費者金融のプロミスの上限金利が年17.8%ですから、その差は0.3%しかありません。

その分、下限金利は低金利に設定されています。利用限度額も最高800万円ですから高額融資を希望される方には、おすすめのカードローンと言えるでしょう。

auユーザーなら金利が引き下げられる『au限定割』が利用可能

みなさんは、どのキャリアの携帯電話・スマートフォンを使っていますか?

もしauの携帯電話やスマートフォン、また固定通信サービスを利用しているのであれば、じぶん銀行カードローンの利用時に金利が優遇されます。

通常の金利より年0.1%金利優遇。

じぶん銀行カードローンの通常金利が『年2.2%~年17.5%』ですから、そこから年0.1%引き下げてもらえるというわけですね。

つまりauユーザーであれば、『年2.1%~年17.4%』の優遇金利で借入することができるのです。

ただこの『au限定割』は、auユーザーなら自動で適用されるわけではありません。申込時に『au ID』が必要となりますので、登録を忘れないようにしましょう。

金利でお得!『au限定割』の適用条件を知ろう

iPhone Ⅹ

じぶん銀行カードローンの金利が優遇される『au限定割』は、auユーザーのみが利用できる特典となっています。利用条件としては、下記2つの項目があります。

  • 申込時にau IDを登録すること
  • 登録するau IDに利用しているauの携帯電話や固定通信サービスが設定されていること

じぶん銀行カードローンの申込入力完了後に、au ID登録画面が表示されます。この登録画面で自分のau IDを登録しましょう。

『au限定割』対象のau携帯電話や固定通信サービスについては、下記を参考にしてみてください。

au携帯電話、ケーブルプラス電話、Smart TVBox、J:COM PHONEプラス、auひかり、auひかりちゅら、au one net(「フレッツ光」コース、「コミュファ光コース」、WiMAXコース)

こんな時は『au限定割』適用外になるので注意

じぶん銀行カードローンの『au限定割』は、毎月末日が判定日となっています。この判定日時点で、じぶん銀行でau ID登録が有効になっていないと金利優遇が中止される場合があります。

またカードローン申込時にじぶん銀行に提出した名義とau契約者名義のカナ氏名が一致していない『au限定割』の対象外となってしまうので気を付けましょう。

利用者の実際の借入利率に関しては、じぶん銀行の審査完了後に個別に案内されます。借入利率については、変動金利なので金利情勢等によって変更されることもあるでしょう。

『カードローンau限定割は、予告なく変更または中止する場合がある』と公式サイトに記載されています。今すぐなくなることはないと思いますが、割引サービスを利用するなら今がチャンスかと思います。

じぶん銀行カードローンの通常金利とau限定割の金利の比較表

スマホとパソコンで比較

じぶん銀行カードローンに限った話ではないですが、基本的に金利は利用限度額に応じて決定されます。

ここで、じぶん銀行カードローンの利用限度額に応じて決定される適用金利を見ていきたいと思います。また、併せて『通常金利』『au限定割の金利』を比較していきましょう。

利用限度額 通常金利 au限定割の金利
710万円~800万円 年2.2%~年3.5% 年2.1%~年3.4%
610万円~700万円 年3.5%~年4.5% 年3.4%~年4.4%
510万円~600万円 年4.5%~年5.0% 年4.4%~年4.9%
410万円~500万円 年5.0%~年6.0% 年4.9%~年5.9%
310万円~400万円 年6.0%~年7.0% 年5.9%~年6.9%
210万円~300万円 年7.0%~年9.0% 年6.9%~年8.9%
110万円~200万円 年9.0%~年13.0% 年8.9%~年12.9%
10万円~100万円 年13.0%~年17.5% 年12.9%~年17.4%

比較してみましたが、単純に通常金利から『-0.1%』しただけなので、そんなにややこしいものでもありませんね。

ただ利用限度額が高額になるほど、金利が引き下げられていくことはわかって頂けたかと思います。

じぶん銀行カードローンの返済時にかかる利息について

じぶん銀行カードローンの通常金利とau限定割の金利についてお話してきました。では、実際に返済する際にはいくらの利息がかかるのでしょうか?

カードローンの利息計算方法については、以下になります。

利息=借入金額×金利÷365日×借入日数

10万円を年17.5%で30日間借入したとすると、返済時の利息がいくらになるのか計算してみたいと思います。併せてau限定割だとどれくらいの差があるのかも調べてみましょう。

  • 10万円×年17.5%(通常金利)÷365日×30日間=1,438円
  • 10万円×年17.4%(au限定割の金利)÷365日×30日間=1,430円

8円ほどお得になるということがわかりました。正直かなり微々たる差だとは思いますが、塵も積もれば山となると言いますので、長期利用を検討しているならau限定割を利用した方がお得だと思います。

また毎月の約定返済額については、下記になります。

借入残高 各回の返済額
借入利率9%以下 借入利率13%以下 借入利率13%超
10万円以下 1,000円 1,500円 2,000円
10万円超~
20万円以下
2,000円 3,000円 4,000円
20万円超~
30万円以下
3,000円 4,500円 6,000円
30万円超借入残高が
10万円増すごとに
1,000円を追加 1,500円を追加 2,000円を追加

じぶん銀行提携ATMなら借入・返済時の利用手数料0円

ちなみにじぶん銀行カードローンの魅力としては、じぶん銀行と提携しているATMを利用すれば、ATM利用手数料が0円になるという点も挙げられますね。

じぶん銀行と提携しているATMとしては、以下のようなところがあります。

  • 三菱東京UFJ銀行
  • E-net
  • ローソンATM
  • セブン銀行
  • ゆうちょ銀行

上記の提携ATMなら、365日24時間いつでも利用手数料0円で利用可能となっています。しかも利用回数無制限なのも嬉しいですね。1,000円単位で借入・返済が可能です。

【まとめ】auユーザーならじぶん銀行カードローンがおすすめ

良い笑顔の女の子

じぶん銀行カードローン(じぶんローン)は、KDDI(au)と三菱東京UFJ銀行が共同出資したインターネット銀行『じぶん銀行』のカードローン商品です。

通常金利は年2.2%~年17.5%ですが、auユーザーであれば優遇金利が適用される『au限定割』によって年2.1%~年17.4%で借入することが可能になります。

現在auの携帯電話や固定通信サービスを利用している人は、じぶん銀行カードローン(じぶんローン)の利用を検討してみてはいかがでしょうか。

またじぶん銀行カードローンは、提携ATMを利用すれば365日24時間ATM利用手数料無料で借入・返済ができます。

さらに利用回数も無制限なので、何度利用してもATM利用手数料はかからないのもメリットと言えますね。

平均融資額
-
総合評価
4.0
  • auユーザーに使いやすい
  • 提携ATMの手数料無料

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2.2%〜17.5%
10万~800万
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10万円~800万円
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