auじぶん銀行の審査は甘い?厳しい?審査基準を解説

auじぶん銀行バナー

平均借入額

-

総合評価

3.6

1.48%〜17.5%
10万~800万
-
-

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auじぶん銀行カードローンの口コミ評判

総合評価3.6点
満足度審査スピード借入金利
3.63.63.1
サービスの質借入方法返済方法
3.43.83.5

投稿された口コミ16

匿名さん

満足度

>>>>>

おまとめで申し込み。僅か数分で瞬殺。auユーザー歴20年以上、口座ありでした。

2020/05/04

匿名さん

満足度

>>>>>

生活費が足りなくなったので、5万円だけ借入しました。
8年ぐらいauを使い続けているおかげか、1時間で審査を通過することができました!
auユーザーの方にはかなりオススメなカードローンだと思います。
たた金利は時期によって若干変動するみたいなので、申し込む時は気をつけた方がいいと思います。

2019/10/07

auじぶん銀行カードローン審査データ

  • 職業

  • 年収

  • 年齢

平均データ

平均年収
400万円
最多職種
会社員
平均融資額
-
男女比
男性7:女性3
最多年齢
30代

詳細平均データをもっと見る

男女別平均データ

男性平均データ

平均年収
420万円
最多職種
会社員
平均融資額
-
最多年齢
20代

女性平均データ

平均年収
367万円
最多職種
会社員
平均融資額
-
最多年齢
30代

年齢別平均データ

20代平均データ

平均年収
300万円
最多職種
会社員
平均融資額
-
男女比
男性10:女性 -

30代平均データ

平均年収
367万円
最多職種
会社員
平均融資額
-
男女比
男性7:女性3

40代平均データ

平均年収
600万円
最多職種
会社員
平均融資額
-
男女比
男性10:女性 -

50代平均データ

平均年収
300万円
最多職種
会社員
平均融資額
-
男女比
男性 -:女性10

職種別平均データ

会社員平均データ

平均年収
414万円
平均融資額
-
男女比
男性6:女性4
最多年齢
20代

個人事業主平均データ

平均年収
300万円
平均融資額
-
男女比
男性 -:女性10
最多年齢
50代

専門職平均データ

平均年収
300万円
平均融資額
-
男女比
男性 -:女性10
最多年齢
50代

パートアルバイト平均データ

平均年収
300万円
平均融資額
-
男女比
男性 -:女性10
最多年齢
50代

カードローンコンペ口コミ利用規約に関する注意事項に同意の上投稿された、審査データをもとに集計しております。

auじぶん銀行カードローンの詳細情報

ポイント
auユーザーに使いやすい
提携ATMの手数料無料

【auじぶん銀行】は、KDDIと三菱UFJ銀行の共同出資によって誕生したインターネット銀行です。
ネット完結に対応しているので、誰でも気軽に申し込みを行うことができます。

しかし簡単に申し込みできるからといって、申込者全員が借入できるわけではありません。
auじぶん銀行から融資を受けるには、審査を通過する必要があります。

そのため申し込みを行う際は、事前に審査基準や審査で落ちる原因をチェックしておくのがベストです。
こうしておけば、審査に有効な対策を考えることができます。

ここではauじぶん銀行の審査基準や、審査で落ちる原因などについて解説します。

 auじぶん銀行の審査基準

auじぶん銀行に申し込みを行う際は、返済能力を証明することが最も大切です。
返済能力がないと判断されてしまうと、審査で落とされる可能性が高くなります。

返済能力を確認するために審査で重視されるのは、以下の3点です。

・申込者の収入
・金融商品の利用状況
・過去の利用実績

ここではauじぶん銀行の審査基準について解説します。

申込者の収入

auじぶん銀行に申し込みを行う際、重要となるのは収入の「額」ではなく「安定性」です。

カードローンは金融機関からお金を借りた後、1ヵ月ごとに資金を返済していくサービスです。
収入が安定していないと、途中でローンの返済が滞ってしまう可能性があります。

そのため申し込みを行う時は、安定した収入があることをアピールするのが最適です。
安定した収入があると判断されれば、アルバイト・パートの方でも審査を通過できる可能性があります。

これから申し込みを行う方は、ぜひ実践してみてください。

金融商品の利用状況

auじぶん銀行へ申し込みを行う際は、なるべく他社での借入を返済しておいた方が良いです。
借入残っていると、審査に少なからず影響が出てしまいます。

銀行や消費者金融が融資を行う際、一番恐れているのは貸し倒れリスクです。
カードローンの借入件数が多くなると、その分だけ貸し倒れが発生する危険性も高くなります。

そのため他社から借入を行っている方は、借入がない方に比べて審査が不利になる可能性が高いです。
借入件数によっては、申し込みを断れることがあるかもしれません。

他社に借入がある方は、申込を行う前に今ある借金を完済しておいてください。

過去の利用実績

auじぶん銀行へ申し込む時は、金融商品の利用履歴にも注意する必要があります。

カード会社は審査を行う際、申込者の信用情報を必ず確認します。
信用情報とは、申込者が利用した金融商品の利用履歴などを記録したデータのことです。

ローンの返済延滞・遅延を起こした場合、その履歴は信用情報の中に記録されます。
申し込み時に返済トラブルのデータが見つかった場合、審査を通過することはできません。

過去に返済トラブルを起こしたことがある方は、注意しておいてください。

auじぶん銀行の審査に落ちる原因

他社借入が多いとき

auじぶん銀行の審査は、重要なポイントを確認して有効な対策を行うことで有利に進めることが可能です。

しかし人によっては、対策を行っていたのに審査で落ちてしまうことがあります。
審査落ちの主な原因は、以下の2つです。

1.借入金額が多すぎる
2.金融事故の履歴がある

ここではauじぶん銀行の審査で落ちる原因について解説します。

借入金額が多すぎる

カードローンで借入できる金額は、【総量規制】によって制限されています。

総量規制は利用者の過剰債務を予防するために作られた法律です。
この法律により、個人が借入できる資金の限度額は年収の1/3までとなっています。

たとえば申込者の年収が300万円だった場合、借入限度額は100万円までとなります。
借入希望額を100万円以上に設定して申し込んだ場合、審査で落とされる可能性が高いです。

またこの借入限度額には、他社での借入金額も含まれます。
他社から40万円借りていた場合。借入できる金額は60万円までです。

申し込みを行う際は、借入希望額を高く設定しすぎないよう注意してください。

金融事故の履歴がある

auじぶん銀行の審査に落ちる原因で一番注意すべきなのは、金融事故の履歴です。
信用情報に事故情報が記録されていると、確実に審査で落ちてしまいます。

ただし、全く対処方法がないという訳ではありません。

金融事故の履歴は信用情報機関で一定期間保管された後、自動的に消去されます。
事故情報が消去された後に申し込みを行えば、金融事故の経験がある方でも審査を通過できるかもしれません。

各データの保存期間は、以下の通りです。

金融事故の内容 CICの場合 JICCの場合 KSCの場合
61日以上の延滞 5年 1年 5年
3ヵ月以上の延滞 5年 5年 5年
債務整理(任意整理・特定調停など) 5年 5年 5年
自己破産 7年 5年 10年
強制解約 記載なし 5年 5年
代位弁済 記載なし 5年 5年

信用情報に金融事故が記録されている方は事故情報が消去されるまで、申し込みを控えてください。

auじぶん銀行の基本情報

ここで一度、auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)の金利や利用限度額などの基本情報を見てみましょう。

利用限度額 通常、カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内
(10万円単位)
カードローンau限定割 借り換えコース:10万円以上800万円以内
(10万円単位)
金利 通常金利:1.48%~17.5%
au限定誰でもコース:1.38%~17.4%
au限定借り換えコース:0.98%~12.5%

auじぶん銀行の金利情報

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)は、借入利率が年1.48%~17.5%と、消費者金融会社の上限金利18.0%より低く設定されています。
利用限度額ごとの借入利率は、以下の通りです。金利は『変動金利型』であるため、金融情勢等によって変わる場合があります。

◆利用限度額基準金利

利用限度額 通常の金利 au限定割
誰でもコース
au限定割
借り換えコース
710万円~800万円 1.48%~3.5% 1.38%~3.4% 0.98%~3.0%
610万円~700万円 3.5%~4.5% 3.4%~4.4% 3.0%~4.0%
510万円~600万円 4.5%~5.0% 4.4%~4.9% 4.0%~4.5%
410万円~500万円 5.0%~6.0% 4.9%~5.9% 4.5%~5.5%
310万円~400万円 6.0%~7.0% 5.9%~6.9% 5.5%~6.5%
210万円~300万円 7.0%~9.0% 6.9%~8.9% 6.5%~8.5%
110万円~200万円 9.0%~13.0% 8.9%~12.9% 8.5%~12.5%
10万円~100万円 13.0%~17.5% 12.9%~17.4% 12.5%

借入限度額が低い場合の金利に注意!

借入限度額が100万円以下の場合の金利は最高17.5%となります。『アイフル』、『プロミス』、『アコム』といった消費者金融会社とそれほど変わらないレベルであることに注意してください。

「大急ぎで使いたい!」「でも金利は安くしておきたい!」のであれば、大手銀行カードローンや消費者金融会社のほうにメリットがあるでしょう。

ただし、消費者金融会社でよく見かける『お借入れ診断』や『無利息期間』はありません。

したがって、「試しに使ってみようかな?」という使い方ができないデメリットがあります。借入利率は変動金利型であるため、「金利が変わるのはイヤ!」という方にはオススメできないのもデメリットですね。

auじぶん銀行に申し込む際の注意点

auじぶん銀行は申込条件さえ満たしていれば、誰でも気軽に申し込みを行うことができます。
しかし申し込みを行う際は、以下の点に注意してください。

auユーザーが優遇される保証はない

ネット上には、「auユーザーはauじぶん銀行の申し込みで優遇される」といった口コミや情報が多数投稿されています。
ですが実際のところ、このような保証は存在しません。

申込者がauユーザーであっても審査は通常通り実施されますし、申込時に重視されるポイントも全く同じです。
そのため返済能力がないと判断されれば、auユーザーでも審査に落ちる可能性があります。

ただし、auユーザーに全くメリットがないというわけではありません。

auじぶん銀行は、auユーザーであれば金利が0.1%優遇されます。
そのためauの携帯電話や固定通信サービスを利用している方であれば、通常より低い金利で借入を行うことが可能です。

またauショップによっては、キャッシュバックキャンペーンを実施していることもあります。
契約と同時にauじぶん銀行の口座を契約するだけで、手続き費用の一部をキャッシュバックすることが可能です。

これからauのスマホや通信サービスを契約する予定の方は、ぜひauじぶん銀行の口座開設を考慮してみてください。

まとめ

auじぶん銀行の審査基準や審査落ちの原因などについて解説しましたが、いかがでしたか?

auじぶん銀行に申し込みを行う時は、審査基準を確認しておくことがとても重要です。
審査基準を確認して有効な対処方法を考えておけば、審査で返済能力の高さをしっかり証明することができます。

また審査を通過するには、事前に落ちる原因もきちんと把握しておく必要があります。
事前に原因を確認しておけば、対策を行うことで落ちる可能性を最小限に抑えることが可能です。

auじぶん銀行への申し込みを考えている方はここでの知識を活かして、審査を無事通過できるように対応を行ってみてください。

 

平均融資額
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総合評価
3.6
  • auユーザーに使いやすい
  • 提携ATMの手数料無料

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1.48%〜17.5%
10万~800万
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