J.Score(ジェイスコア)の審査は甘くない?流れと審査落ちする理由

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平均借入額

-

総合評価

4.0

年0.8%~年15.0%※貸付利率(年率)0.8%は、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携をすべて行った場合に限り適用いたします。
10万円~1,000万円
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J.Score(ジェイスコア)の口コミ評判

総合評価4.0点
満足度審査スピード借入金利
4.04.14.1
サービスの質借入方法返済方法
3.84.13.9

投稿された口コミ34

匿名さん

満足度

>>>>>

借入限度額をあげた際利率が少し上がった。限度額が上がるなら多少は利率が上がってもいいかと思っていたが、いざ借りようとした際限度額いっぱいまで借りることができない。問い合わせるとその時の状況やAIスコアによって借入できる金額が減ると言う回答を貰った。いざと言う時のためにあてにしていたのに全く役に立た...

2020/11/22

匿名さん

満足度

>>>>>

AIというのは確かにつられるかも。
自分もその口で興味本位で試した。
最低限の情報しか入れなかったが600超えたので申し込み。
金利は11%台だったが、可能額が200万と出たのは驚いた。
結局身の丈を考えて極度額100万で契約。契約までは早かった。
AIと言っても普通の審査をしていると思う。収入と信用情報が重要...

2020/03/06

J.Score(ジェイスコア)審査データ

  • 職業

  • 年収

  • 年齢

平均データ

平均年収
350万円
最多職種
会社員
平均融資額
-
男女比
男性10:女性
最多年齢
30代

詳細平均データをもっと見る

男女別平均データ

男性平均データ

平均年収
350万円
最多職種
会社員
平均融資額
-
最多年齢
20代

年齢別平均データ

20代未満平均データ

平均年収
150万円
最多職種
会社員
平均融資額
-
男女比
男性10:女性 -

20代平均データ

平均年収
310万円
最多職種
会社員
平均融資額
-
男女比
男性10:女性 -

30代平均データ

平均年収
450万円
最多職種
会社員
平均融資額
-
男女比
男性10:女性 -

職種別平均データ

会社員平均データ

平均年収
314万円
平均融資額
-
男女比
男性10:女性 -
最多年齢
20代

カードローンコンペ口コミ利用規約に関する注意事項に同意の上投稿された、審査データをもとに集計しております。

J.Score(ジェイスコア)の詳細情報

ポイント
AI技術を用いたAIスコア・レンディング
年0.8%~年15.0%の低金利

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクの共同出資によって提供されているカードローンです。
この金融商品は他のカードローンとは違い、独自の審査方式を採用しています。

そのため一度カードローンの審査に落ちた方でも、J.Score(ジェイスコア)なら審査を通過できる可能性があります。
しかし審査方式が異なるからといって、誰でも審査を通過できるわけではありません。

審査を通過するには審査基準や落ちる原因を確認しつつ、有効な対策を行うことがとても重要です。

この記事ではJ.Score(ジェイスコア)の審査基準、審査で落とされる原因などについて解説します。

J.Score(ジェイスコア)の審査基準

J.Score(ジェイスコア)の審査は、AIスコアを基準にして行われています。
審査を行う際はAIスコア診断を行い、その結果に応じて契約内容を決めるのが一般的です。

ここではAIスコアの商品内容や、申込から借入までの流れを解説します。

AIスコア診断

AIスコア診断は、登録者の返済能力や信用力を確認するためのテストみたいなものです。
この診断にはいくつかの申込条件が存在しており、条件を満たしていない方は申し込みを行うことができません。

AIスコアは1,000点が上限となっており、点数が高いほど貸付条件が良くなります。
つまりスコアの結果が良ければ、その分だけ金利・借入限度額が優遇される可能性が高いです。

AIスコア診断の商品詳細は、以下の通りです。

AIスコア診断・商品詳細
申込条件 ・契約時の年齢が満20歳以上満70歳以下の方
・国内に居住している方
・安定継続収入の見込める方
*外国人は永住権がなくても申込可能
*年金収入のみの方は安定収入があれば申込
利用限度額 10万円~1,000万円(10万円単位)
融資額 10,000円以上(1,000円単位)
金利 年0.8%~年15.0%
遅延損害金 年20.0%
資金使途 自由*投資性資金、事業性資金は不可
返済方法 残高スライドリボルビング方式。
最低約定返済額1,000円(1,000円単位)。
返済期間
返済回数
最終借入日後、原則最長10年/1~120回*
*利用限度額に応じて返済回数が異なります。
30万円以下:36回以内
30万円超100万円以下:60回以内
100万円超1,000万円以下:120回以内
担保・保証人 不要

またJ.Score(ジェイスコア)は、申込条件さえ満たしていれば誰でも申し込むことが可能です。
申込から借入までの流れは、以下のようになります。

  • ①申込
    スマホ・PCからのみの申込。AIスコアの診断実施後にAIスコア・レンディングの申込。
  • ②仮審査結果の連絡
    登録したメールアドレス宛に仮審査結果の連絡。
  • ③書類提出
    仮審査結果の確認後、スマホ・PCからWEBアップロードで本人確認書類、収入証明書類の提出。
  • ④本審査結果の連絡
    提出した本人確認書類等を元に本審査。本審査結果をメールで連絡。
  • ⑤契約
    本審査結果の確認後、スマホ・PCから契約手続き
  • ⑥借入
    契約完了後、借入可能(契約と同時に借入することも可能)。

ただしAIスコア診断を行うには、メンバー登録(アカウント登録)が必要となります。
手続きには多少手間と時間がかかりますが、登録自体は無料で行うことが可能です。
J.Score(ジェイスコア)への申し込みを考えている方は、なるべく早めにAIスコア診断を行っておいてください。

J.Score(ジェイスコア)の審査で落とされる原因

カードローンを申し込む際は、審査落ちに注意する必要があります。

J.Score(ジェイスコア)の審査で落とされる主な原因は、以下の2つです。

1.信用情報に問題がある
2.他社での借入件数が多い

これらの要素が一つでも含まれていた場合、審査を通過するのは非常に困難です。

AIスコア診断では、以下のような質問が行われます。

・申込者の年収
・申込者の雇用形態
・申込者の勤続年数
・申込者の居住形態
・申込者の居住年数
・配偶者の有無
・子供の有無
・他社借入件数など

担当者の方は診断結果を確認することで、返済能力・信頼性の有無を確認します。
AIスコア診断を受ける際は、質問に対してしっかり回答を行うようにしてください。

ただし、診断の際に虚偽の申告を行うのはNGです。

AIスコア診断では入念な調査が行われるので、嘘の情報を伝えてもすぐにバレてしまいます。
審査に不利な情報があったとしても、審査の際は正直に回答するのがベストです。

信用情報に問題がある

カードローンを申し込む際は、信用情報にも注意が必要です。

信用情報の中には、金融商品の申込履歴や利用状況などが記録されています。
これらのデータ内に長期延滞などの事故情報が記録されていた場合、審査を通過することはできません。

J.Score(ジェイスコア)に申し込みを行う際、担当者の方は信用情報機関で申込者の信用情報を必ず確認します。
金融事故を起こしたことがある方は、事前に信用情報をチェックしておいてください。

他社での借入件数が多い

他社のカード会社から借入を行っている方は、借入金額や借入件数に気をつける必要があります。
借入件数・借入金額が多すぎると、審査で落とされる可能性が高いです。

消費者金融や銀行は融資を行う際、貸し倒れリスクを最も恐れます。
他社借入がある状態でカードローンを申し込むと、担当者の方から「多重債務者ではないか?」と不審に思われることが多いです。

当然、AIスコア診断にも悪影響が出てしまいます。
他社での借入が残っている場合は、借金を返済した後に申し込みを行うようにしてください。

J.Score(ジェイスコア)の審査で有効な対策

J.Score(ジェイスコア)の審査を無事通過するには、AIスコア診断で高い点数を獲得するのがベストです。

一般的なカードローンは申込者の収入などを確認して、融資の可否を判断します。
しかしJ.Score(ジェイスコア)はAIスコア診断の情報を参考にするため、高い点数をとっておけば審査を有利に進められる可能性が高いです。

ここではJ.Score(ジェイスコア)の審査で有効な対策について解説します。

AIスコア診断の点数をアップさせる

AIスコア診断の点数をアップさせるには、以下の対策が有効です。

  1. 追加質問
  2. 情報連携

追加質問とはAIスコア診断の質問にできるだけ回答し、スコアアップを図る方法です。
質問はどれも簡単な内容のものばかりなので、時間さえあれば誰でも気軽に実践できます。

ただし回答の内容によっては、逆にスコアがダウンしてしまう場合があります。
追加質問に回答する際は、真面目な対応を心掛けてください。

情報連携は個人情報を提携先サービスに連携させ、スコアアップを促す方法です。
AIスコア診断と個人情報と連携させると、スコアの点数がアップすることがあります。

連携可能な個人情報は、以下の3つです。

  • Yahoo!JapanのID
  • ソフトバンクもしくはワイモバイル
  • みずほ銀行の口座

スコアの点数を少しでもアップさせたい方は、これらの情報をJ.Score(ジェイスコア)と提携させておいてください。

まとめ

J.Score(ジェイスコア)の審査基準、審査で落とされる原因などについて解説しましたが、いかがでしたか?

審査を通過するには審査基準や審査落ちの原因を確認し、AIスコア診断で高い点数を獲得することが大事です。
スコア点数のアップに有効な対策を実践しておけば、審査をより有利に進めることができます。

これからJ.Score(ジェイスコア)に申し込みを行う方はここで解説した知識を活かして、無事審査を通過できるように対応を行ってみてください。

この記事のアドバイザー

志塚 洋介先生

ファイナンシャルプランナー

志塚 洋介 先生
行政書士として相続・遺言など民事を中心に業務を扱い。
企業・個人からの「お金」に関する悩み・問題を幅広く解決している。
1級FP技能士として資産運用、各種許可証、会社設立に携わっている。
契約書の作成、チェックなど、個人から法人まで幅広くサポートを行っている。
平均融資額
-
総合評価
4.0
  • AI技術を用いたAIスコア・レンディング
  • 年0.8%~年15.0%の低金利

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