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石巻信用金庫カードローンの口コミ評判

石巻信用金庫カードローン

平均借入額

-

総合評価

3.0

50万~500万円
-

過去、石巻信用金庫カードローンで審査に落ちた方はこちらをお勧めします

石巻信用金庫カードローンの口コミ評判

総合評価3.0点
満足度審査スピード借入金利
3.04.03.0
サービスの質借入方法返済方法
3.03.04.0

投稿された口コミ1

匿名さん

満足度

審査スピードも早くて返済が口座引き落としなので楽。

2017/07/05

石巻信用金庫カードローン審査データ

  • 職業

  • 年収

  • 年齢

平均データ

平均年収
0万円
最多職種
会社員
平均融資額
-
男女比
男性10:女性0
最多年齢
30代

石巻信用金庫カードローンの詳細情報

ポイント
地域限定のカードローン
良くもなく悪くもなくのスペック
「地域貢献」「顧客貢献」を大切に。石巻信用金庫カードローン石巻信用金庫では、「地域貢献」「顧客貢献」をモットーに、震災復興のみならず、地域の皆さんにとって良い信用金庫であるように頑張っています。そんな石巻信用金庫が個人向けカードローンにおいて次の様な商品を用意しています。

個人向けカードローン商品

カードローンきゃっする

では、この商品の概要説明とチェックポイントを分かりやすくご説明します。

カードローンきゃっする

項目 設定 詳細内容
年齢制限 満20歳以上65歳以下
(※詳細は確認必要)
収入条件 不明 (※詳細は確認必要)
エリア条件 石巻信用金庫の営業区域内に居住又は勤務先があること
(※ 該当エリア)
宮城県石巻市、東松島市、大崎市、牡鹿郡、遠田郡、黒川郡、宮城郡、登米市、栗原市
パート・アルバイト 申請可
専業主婦 申請可 上限融資は50万円まで
年金受給者 不明
口座開設の必要性 不明 (※ 明記されていないため、要確認)

このカードローンの特徴は、

パート、アルバイト、専業主婦の方でも申請が可能

という事です。年金受給者の方が本商品に申請出来るかは定かではありませんので。直接石巻信用金庫へ確認する必要があります。

融資金額・金利(年率)

契約極度額 50万円以上~500万円以内
金利(年率) (要確認)

契約極度額は500万円までとなっており、利用限度額としては信用金庫の中でも高い方だと言えます。金利は公式サイトに明記されていないため確認が必要ですが、他の信用金庫におけるきゃっするの商品は最大金利が14.6%程度となっているところが多く、本商品も同等レベルの金利である事が推測されます。

金利が低いとどれくらい得をするのか?金利別による比較!

金利が低いと返済が楽になる事は、皆さんも何となく分かると思います。では、具体的にこの金利の差によって、利息はどれくらい変わるのでしょうか。大まかに比較してみましょう。

年間に発生する利息はどれくらい?

ここで、次の様な条件で借り入れた場合を見てみましょう。

100万円を金利18%で借りる場合
金利とは、年間に支払わなければならない利息を意味します。上記の例の場合、1年間で18万円の利息が発生する事になります。では、次に渡島信用金庫カードローンの場合です。
100万円を金利12.5%で借りる場合
上記の例の場合、1年間で12.5万円の利息が発生する事になります。

大きくは、まずこの差で、基本的に7.5万円も得をします。

更に変わる!返済方法により発生する金利差!

金利だけを比較すると、前述の利息差が発生します。但し、返済方法により、この差は更に大きくなります。返済方式とは、一般的に元利定額返済方式、元金均等返済方式、残高スライドリボルビング返済方式という方式があります。

元利定額返済方式
月々の返済金額が毎月変動しません。借り入れる金額と借り入れる期間を先に定めるため、元金と利息分の総額を借入期間(月)で割って返済する方式です。
元金均等返済方式
借り入れる元金を定められた月の中で、均等に割り、それに利息を乗せた返済方法となります。
元利定額返済方式
元金均等返済方式も限られた期間の中で返済を進めていくため、月々の返済金額は高くなりますが、合計利息に変動がありません。

では、残高スライドリボルビング返済方式はどうでしょうか?

残高スライドリボルビング返済方式
月々の返済金額をなるべく少なく抑える方法です。

つまり、借入金額が増えた場合、月々の返済金額は定められた規定において、元金+利息の最低限の返済金額が設定されます。
しかし、返済期間が長くなってしまいます。返済期間が長くなる分、利息がどんどんと増えてしまう訳です。

仮に返済期間が後1年増えてしまうとどうなるでしょうか?単純に考えると、今の倍の利息差が発生する事になります。更に、2年、3年と増えてしまうと、その利息差は2倍、3倍になってきます。

石巻信用金庫カードローンは、返済方式が明確に表現されていないため、定かではありませんが、この返済方式の違いにより、利息差はかなり大きく影響します。しかしながら、大手銀行・消費者金融では、この残高スライド返済方式を採用されているところが多く、逆に元利定額返済方式や元金均等返済方式を採用している金融機関は、あまり多くありません。主に、中小消費者金融がこの様な返済方式を取っています。融資を申し込む場合は、石巻信用金庫に限らず、その返済方式について契約時にしっかりと確認し、意識するようにして心掛けて下さい。

融資金額・金利(年率)との比較

ここでは代表的なカードローンにおける融資金額や金利を、銀行や消費者金融等に分けて記載してみましたので参考にして下さい。
(銀行との比較)

金融機関 借入限度額 金利
ちばぎんカードローン「プレミアクラス」 200 ~ 1,000万円 3.8% ~ 5.5%
みずほ銀行カードローン「エグゼクティブプラン」 10 ~ 1,000万円 3.0% ~ 7.0%
ソニー銀行カードローン 10 ~ 1,000万円 2.5% ~ 13.8%
イオン銀行カードローンBIG 10 ~ 1,000万円 3.8% ~ 13.8%
群馬銀行カードローン「ナイスサポートカード」 最大800万円 2.0% ~ 14.5%
横浜銀行カードローン 1 ~ 800万円 1.9% ~ 14.6%
静岡中央銀行カードローン「しずちゅうCSカードローン」 1 ~ 800万円 3.5% ~ 14.6%

(消費者金融との比較)

金融機関 借入限度額 金利
プロミス 最大500万円 4.5% ~ 17.8%
アコム 最大500万円 4.7% ~ 18.0%
アイフル 最大500万円 4.5% ~ 18.0%
モビット 1~800万円 3.0% ~ 18.0%

この様に、銀行では14.6%~14.8%の最大金利を設定している事が多く、消費者金融では18.0%の最大金利を設定している事が多いのです。多くの信用金庫で取り扱っているきゃっするカードローンは、その最大金利が14.6%程度のため、石巻信用金庫が取り扱うきゃっするカードローンが同等レベルであれば、銀行から融資を受ける金利レベルに近いものとなります。詳しく知りたい方は、直接石巻信用金庫に確認をしてみて下さい。

申し込みについて

項 目 設定 詳細内容
インターネット申請 18時以降の申請の場合、翌日以降の審査扱い
収入証明 場合による 基本的に保証会社の保証が得られれば不要
(※ 詳細は確認が必要)
来店 必要 必ず窓口による契約手続きが必要
(※ 詳細は確認が必要)
郵送物 (※ 詳細は確認が必要)
契約方法 選択不可 必ず窓口による契約手続きが必要
(※ 詳細は確認が必要)
電話確認 場合によっては勤務先への在籍確認電話有
保証会社 信金ギャランティ株式会社

このカードローンの特徴は、
インターネットでいつでも仮審査申請が可能

という点です。時間を気にせずいつでも気楽に申請が出来ます。一方で、勤務先への在籍確認がある場合があります。インターネット上の公式サイトでは、情報が少ないため詳細は石巻信用金庫へ確認が必要な事が多くありますが、基本的に他の信用金庫が取り扱うきゃっすると同等商品のため、上記内容になる事が推測されます。

審査ってどんな事をされるの?

皆さんはカードローンを申し込む際の審査について、一体何を審査されるのかご存知でしょうか。そもそも、審査とは何を基準に貸付の可否を判断しているのでしょうか。ここでは審査に関して、ご説明をします。

大手銀行、消費者金融、信用金庫等、多くの金融機関がローンを組む上で採用している審査方法が、スコアリング方式と呼ばれるものです。

スコアリング方式
それぞれの項目に点数を付けて行き、その点数の合計が各社基準としている点数をクリアするかどうかという審査方法です。

では、その項目とは何でしょうか?この項目を「属性」と呼びます。この「属性」とそれらの「評価」については、次の表の内容となります。

属性 評価
年齢 年齢は高いほど評価が高い
勤務先 優良企業に勤めている人ほど評価が高い
(特に公務員は点数が高い)
自営業で1年未満の方は評価が低い
雇用形態 正社員>契約社員>派遣社員>フリーター
(アルバイト、パート)の順に評価が高い
勤続年数 勤続年数は長ければ長いほど評価が高い
収入 収入は高いほど評価が高い
家族構成などの家庭環境 独身で親と同居の人や、既婚で子供がいない人は評価が高い。
既婚で子供がいる人や、独身で一人暮らしの人は評価が低い。
居住年数や形態 持家>社宅>賃貸の順で評価が高い。
居住年数は長い方が評価が高い。
他社のクレジットカード会社等の利用履歴 他社のクレジットカード利用履歴が多いほど評価が高い。返済状況が悪ければ悪いほど評価が低い。
信用情報機関に登録されている内容照会 金融事故がある場合は評価が低い

特にカードローンを申請する上で、ほぼ審査落ちする項目が「9」の信用情報機関に登録されている内容です。返済遅延、滞納などが原因で信用情報機関に事故情報が登録されていると、審査はほぼ通りません。また、カードローンの審査を申請する上で、意外と年収の高さというものは審査に大きく影響しません。年収の高さよりも、勤務先や勤続年数など、安定した収入を得ているかどうかが、カードローンの審査として重視されるのです。だから、アルバイトでもパートの人でも、申請が可能なのですね。

返済

項 目 詳細内容
返済日 (※ 詳細は確認が必要)
返済方式 (※ 詳細は確認が必要)
返済額(月) (※ 詳細は確認が必要)
返済方法 (※ 詳細は確認が必要)

具体的な返済方式は公式サイトに明記されていませんので、石巻信用金庫へ直接確認してみて下さい。

素朴な疑問。信用金庫カードローンは「貸金業法」に基づいた運営となるのか?

金融商品を利用したり、調べていたりすると、よく耳にするのが「貸金業法」という法律です。「貸金業法」には様々な規約が定められていますが、その中でも特に利用者に大きく影響する項目が、「総量規制」です。

総量規制
「貸金業法」の規約において、「年収の1/3を超える借入は出来ない」という法律になります。
しかし、銀行は「銀行法」により運営されていますので、この「総量規制」の規約外となります。この「貸金業法」の規約に該当する金融業者としては、「消費者金融」です。また、クレジットカード等のキャッシング枠もこの「貸金業法」に基づいて運営されていると言う事をご認識下さい。

では、信用金庫のカードローンは、「貸金業法」に基づいて運営されているのでしょうか?それとも「銀行法」に基づいて運営されているのでしょうか?答えは「銀行法」に基づいて運営されています。そのため、信用金庫からお金を借りようと思った時点で、消費者金融から多額の借入残高がある状況の場合でも、条件をクリアする事で信用金庫から融資を受ける事が可能になります。石巻信用金庫のカードローンに申し込もうと考えている人の中には、こういった境遇の人もいるかと思いますが、「総量規制」の対象外となるので安心して下さい。しかし、だからと言って必ず審査に通るとは言えません。債務を多く抱えている人=自転車操業に陥っている人と判断される事もしばしばあります。ご自身の今の状況がどうであるかをまずは整理しておいた方がよいでしょう。

平均融資額
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総合評価
3.0
  • 地域限定のカードローン
  • 良くもなく悪くもなくのスペック

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