風俗嬢や水商売の方で『大手消費者金融アイフル・アコムのカードローンに審査申込をしたけど審査に落ちた』という話は、珍しくありません。
結論からいうと、水商売や風俗嬢の方でもアイフル・アコムからお金を借りられる可能性はあります。
アイフル・アコムなどカードローンの審査では、申込者の信用情報を確認しているからです。
そのため風俗嬢や水商売の方でも、毎月の収入が安定している場合や信用情報に傷がない場合は、審査に通る可能性があります。
当記事では、風俗嬢や水商売の方がカードローンの審査に申し込みするときの注意点などを説明します。
- 在籍確認ができない場合は審査に通らない
- 継続収入を証明できれば借入できる
- 希望限度額50万円以下の申し込みで収入証明書不要
職業の関係で借入できない場合でも、悪質な資金業者の利用はやめましょう。返済できない利息を要求してくるからです。
金融庁も「SNS等を利用した個人間融資にご注意ください！」という注意喚起がされています。
登録されていない貸金業者は、「登録貸金業者情報検索サービス」で検索できるため、検索しても表示されない貸金業者の利用はやめましょう。
アイフル・アコムの審査に落ちやすいのは不安定な職業
“不安定な職業”とは、毎月の収入に変動のある職業のことを指します。
収入に変動のある職業は、以下のような職業になります。
- 水商売（風俗嬢など）
- 自営業
- アーティスト
- 会社経営者
- 農業
- 漁業
- ドライバー
上記の仕事をしていても、審査に通らないわけではありません。
しかしアイフル・アコムは、『満20歳以上69歳までの定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方』を申込対象者としています。
つまり安定継続収入があるかどうかを重視して審査を行います。
たとえ上記の仕事をしていても、安定継続収入があると判断されると、審査基準を満たしている可能性があります。
アコム・アイフルは初めての利用なら30日間利息0円で借りられます。
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※下記の条件では審査に通らない可能性があります。
- 安定した収入を証明することができない。
- 過去に長期延滞履歴がある（信用情報に傷がある場合は審査に通りません）
- 他社借入が年収の3分の1を超えている。
高収入のイメージが強い水商売はなぜ審査に不利か
上記の中でも、特に審査の通過が難しいと言われているのが”水商売”です。
風俗、キャバクラ、スナック、居酒屋なども水商売と呼ばれます。
一般的に夜職は、高収入な職業だと思われています。ただお客さんからの人気によって収入が左右されるため、不安定な商売でもあります。
アイフルの審査では収入が安定していない場合、融資を見送る場合もあります。
収入が安定していない方に貸付をした結果、融資したお金が返ってこない可能性があるからです。
逆に収入が低くても、勤続年数が長く安定した収入があれば、アイフルの審査に通過するかもしれません。
アイフルの審査基準を知れば審査通過に大事なことがわかる
「水商売だから」アイフルの審査に落ちるのは、納得できないでしょう。
そのためアイフルへの申し込みを検討されているかたは、アイフルの審査基準を把握しておきましょう。
カードローンの審査では、基準となる項目が決められています。
審査基準は必ず満たしている必要があり、審査項目は各カードローン会社によって変わってきます。
アイフルの審査基準は“1秒診断”に隠されている？
アイフルは、審査申込をする前に 借入が可能になるか判断できる“1秒診断” を受けられます。
『1秒で借入可能か判断なんてできるの？』と思いますよね。
実際に1秒診断では、以下のような項目があります。
- 年齢
- 雇用形態
- 年収
- 他社借入金額
1 秒診断の項目は、この4つになります。
たったこれだけで借入可能かを判断できるということは、言い換えるとアイフルが審査で重要視しているのは、この4項目ではないかということです。
つまりアイフルは、この4つの項目を審査基準としているとも言えます。
年齢
アイフルの申込条件として、『年齢制限』があります。年齢制限は、20歳以上、70歳未満が申込対象者となります。
19歳以下、71歳以上の場合は、借入することができません。
雇用形態
アイフルの1秒診断の項目にある『雇用形態』は、6つの雇用形態から選択できます。
▶社長・代表者
▶従業員（正社員）
▶従業員（派遣・パート・アルバイト・嘱託）
▶主婦（パート・アルバイトをしている）
▶専業主婦
▶無職
アイフルは、『安定継続収入』があることを利用条件の1つとしています。そのため、専業主婦と無職を選択した場合は借入ができません。
年収
どれくらいの年収があると『安定継続収入』と言えるのかという話ですが、一般的には毎月同じ給料の収入があれば、安定継続収入と判断されます。
カードローンでは、総量規制という貸金業法が定められており、借入できる限度額が決められています。
アイフルは、総量規制の対象となります。そのため年収の3分の1までしか借入することができません。
つまり年収100万円であれば、最高でも30万円程度までしか借入できません。
1秒診断の年収の項目は、利用限度額の上限を決める指標にもなります。
例えば、年収300万円のサラリーマンが、貸金業者Ａ社から80万円を既に借りている場合、貸金業者Ｂ社、Ｃ社からは、合計で20万円（＝300万円×1/3ー80万円）までしか借入れできません。
年収400万円あれば、返済能力に問題なしとされ、利用限度額も希望に沿った額で融資してもらえる可能性があります。
他社借入金額
『他社借入金額』は、アイフルの審査でかなり重要視される項目のようです。
例えば、『パート』『年収100万円』と項目で選んでも、『他社借入金額』が0円であれば融資可能という結果が出ます。
他社借入金額が多すぎると、総量規制の問題で新規借入ができず、アイフルの審査に通らない可能性があります。
また多重債務の可能性がある人に対しては、アイフルもより慎重に審査を行います。
そのため、審査申し込みする前に多重債務をしていないか、事前に確認しておきましょう。
水商売でもアイフルの審査に通過するためのポイント
水商売だと、よくカードローンの審査に落とされやすいという話を耳にします。
カードローンでは、安定した職業に就いている人の方が、審査基準を満たしていると言えます。
しかし、記入の仕方などを少し工夫すると、水商売の人でも審査に通る可能性はあります。
では、どういったことを押さえれば審査に通るのでしょうか。
業種に『アミューズメント企業』と記載する
審査申込の欄に職業を記入する場所があります。しかし正直にキャバクラなどと、記載する必要はありません。
信用を得るためには、嘘は記載せず、企業名で記載するのが重要です。
例えば、所属している会社が法人であれば、企業名をしっかりと記入しましょう。
また業種の項目には、エンターテインメントやアミューズメントと記載しておくと、どのような業種なのかも把握できます。
勤続年数が1年以上であること
勤続年数が長いことは、審査を受ける上で大切です。
勤続年数が短いとアイフル側は、『また職をすぐ変えるのではないか』『収入が安定していないのではないか』などを考えます。
最低でも勤続1年以上であれば、返済途中に仕事を辞めて、収入がなくなることはないだろうと判断されます。
もしまだ勤続年数が1年にも満たないという人は、総量規制に則った希望融資額を記入しましょう。
例えば、年収120万円であれば40万円程度。年収150万円であれば50万円を希望限度額としておきます。
総量規制以内の希望融資額を記入しましょう。
希望融資額50万円以下で申請しましょう
アイフルの場合、希望限度額50万円以下で審査申込すれば、収入証明書の提出が不要です。
50万円以下であれば、収入証明書が必要ないため、アイフルで契約する場合は、希望限度額を意識して年収の申告をしましょう。
希望額も最初は、10万円など少額を希望限度額としておくと、借入できる可能性があります。
増額も、借入した後に希望することができるため、必要な場合は増額の申し込みをしましょう。
水商売がカードローンの審査に不利な理由って何？
なぜキャバクラなどの水商売は、カードローンの審査に不利だと言われているのでしょうか？
勤続年数が長くしっかりと収入も得ているのであれば、問題ないように思いますよね。
ここでは、水商売がカードローンの審査に不利と言われている由縁についてお話していきたいと思います。
安定性と景気に左右されやすい職業だから
水商売は景気や人気に左右されやすい仕事なので、安定性が保証できないと見られやすいです。
また競合店との競争に敗れたり不景気の煽りを受けたりして、お店がいつ閉店するかも予測できません。
こういったことから、『安定した収入があり、返済能力がある』という点においては、信頼に欠けるとカードローン会社は判断するからです。
勤続年数には注意
前述した『勤続年数』は、カードローンの審査を行う上で重要視される項目の1つです。
水商売や風俗業で勤めている人が、カードローンの審査を申し込んで、審査に落ちた理由として一番多いのが「勤続年数」の短さです。
では、勤続年数が短いと一体何が問題なのでしょうか？
- 在籍確認が取りづらい
- 収入が安定しない
上記2つの理由があることから、勤続年数が短い人に対しては、より審査が慎重になってきます。
水商売や風俗業といった業界の特性上、勤続期間が数ヶ月という人も珍しくありません。
このようなことから、どうしても勤続年数が短く、収入が不安定になってしまいます。
アイフルの審査に通過するのは、申込内容の書き方から希望する限度額まで意識して審査申込することが大切です。
まずは、10万円など少額から融資を希望して、徐々に増額してもらうと良いでしょう。
在籍確認なしでお金を借りられるカードローンは存在しない
在籍確認は審査の一部でもあるため、在籍確認なしでは審査に通過できません。
ただ水商売や風俗業の方は、接客中に在籍確認の電話がかかってくると本人が電話に出られない場合もあるでしょう。
在籍確認が行われる理由は、申込者が申告した勤務先で就業しているのかを確認するためです。
そのため外出中だとしても、「今は外出中です」などの会社で働いている確認が取れれば、在籍確認は終了します。
また在籍確認の電話は、会社名ではなく個人名でかけてくれます。
『アイフルです』ではなく『佐藤と申しますが……』といった形で電話します。
そのため他の従業員の方が電話に出たとしても、カードローン会社からの電話だとは思わないでしょう。
代理として電話を受けた人が『◯◯は今、別件の対応中です』と伝えた場合でも、「別件の対応中＝会社に在籍している」となるため、在籍確認ができます。
可能であれば、前もって従業員の方に『在籍確認の電話がかかってくる』という旨を伝えておきましょう。
審査で虚偽の申告は刑法246条の詐欺未遂罪に該当する
申し込みのときに、嘘の情報と内容を記載して申し込みした場合、詐欺罪、詐欺未遂罪に該当します。
詐欺未遂罪は、人をだまそうとした段階で罪に問われます。
たとえば申し込みときに嘘の会社名で提出して、審査に通らなかった場合でも、嘘の申告で借入をしようとしているため詐欺未遂罪として処罰されます。
もし仮に審査を通過して借入できたとしても、事実とは別の情報で人をだまして借入しているため、詐欺罪として処罰されます。
カードローン会社も、申し込み内容を信用して貸付します。
もし事実とは異なる内容が発覚した場合は、刑法246条により10年以下の懲役として処分される可能性があります。
嘘の内容を書いて、申し込みしないようにしましょう。
以下は、刑事事件弁護士アトムの、詐欺で適用される刑罰についてになります。
被害者の財物交付の判断の基礎となる重要な事実を偽って勘違いさせ、その勘違いに基づいて被害者から財物の交付を受けたり、財産上の利益を得た場合、詐欺罪・詐欺利得罪として処罰されます。
被害者がだまされなかったり、財物の交付等をしなかった場合でも、だまそうとする行為をした時点で詐欺未遂罪として処罰されます。
アリバイ会社を利用すると個人情報を悪用される可能性がある
アリバイ会社は個人情報を抜き取って、名簿などを悪質な貸付業者に流している可能性があります。
アリバイ会社を利用して審査に落ちてしまったとき、その後に悪質な貸金業者が連絡をしてくるかもしれません。
審査に落ちてお金に困っている場合でも、「お金を貸します」という連絡が来ません。
もしそのような連絡がきた場合は、悪質な業者の可能性があります。
借入しないようにするか、登録されている貸金業者かを調べましょう。
情報を偽装することは、だましてお金を借入しようとするため、詐欺未遂罪、詐欺罪に該当します。
アリバイ会社は、勤務先、収入、雇用形態などを偽装してくれるサービスを行う会社です。
審査に通過しなかったとしても、嘘の情報で申し込みをしているため、詐欺未遂罪になる可能性があります。
審査申し込みでも詐欺未遂罪に該当する可能性があるため、アリバイ会社の利用はやめましょう。
水商売でもアイフルの審査に通過するコツまとめ
水商売の人は、アイフルの審査に通りづらいと言われていますが、必ず審査通過しないというわけではありません。
- 業種に『アミューズメント企業』と記載する
- 勤続年数が1年以上であること
- 希望融資額50万円以下で申請すべし
こういったように必要な項目を押さえて、審査基準を満たすと水商売でも、アイフル・アコムの審査に通過できます。
勤続年数に関しては、働き続けないといけないため時間がかかります。しかし勤め続けていれば、安定した収入を示す指標にもなります。
まずは満たせる審査基準を探して、アイフル・アコムでの借入を検討をしてみましょう。
