アイフルの金利が高いと言われるワケ。金利引き下げは難しい?

2019年8月9日

アイフルの金利が高い理由

『アイフル』はプロミスなどの大手カードローンと同様の知名度を誇る消費者金融です。
現在は全国各地にアイフルの店舗が設置されており、どの地域に住む方でも気軽に利用することができます。

しかしネット上では、「アイフルの金利は高い」という口コミが多数投稿されています。
このようにアイフルの金利が高いといわれるのは、どんな理由があるからなんでしょうか・・・

ここではアイフルの金利が高いといわれる理由や、金利を引き下げる方法について詳しく解説します。

アイフルが提供している金融商品について

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アイフルと聞くとカードローンを連想することが多いですが、実際はカードローン以外にもいろいろな金融商品を利用することが可能です。
金利はそれぞれの金融商品ごとに異なります

ローン商品名 金利
キャッシングローン 3.0%~18.0%
かりかえMAX 12.0%~17.5%
おまとめMAX 12.0%~15.0%
事業サポートプラン(無担保) 12.775%~18.000%
事業サポートプラン(不動産担保) 6.8%~12.0%
わんポチッと。 18.0%
ファーストプレミアム・カードローン 4.5%~9.5%
目的別ローン 9.8%~17.0%

全体的に見たところ、金融商品の各金利は3.0%~18.0%の間で設定されています。
他の消費者金融と比べてみても、金利にはそれほど差がありません。

借入金額ごとに適用される金利は、以下の通りです。

借入金額 金利
50万円まで 18.0%
100万円~300万円 15.0%
300万円超500万円 12.0%

借入金額が大きくなるほど、適用される金利は低くなります。
ただしアイフルは消費者金融なので、『総量規制』の対象となります。

総量規制とは・・・
過剰債務を予防するために立案された法律の一つです。
この法律により消費者金融から借入できる融資の限度額は、年収の1/3までとなっています。

どれだけ高額な収入を得ていても、年収の1/3以上にあたる借入を行うことはできません。
これから消費者金融に借入を申し込む方は、十分注意してください。

アイフルのメリット

アイフルには以下のようなメリットが存在します。

  • 審査スピードが速い
  • 銀行に比べて審査通過率が高い
  • 無人契約機の設置台数が多い

この中で特に注目すべきなのは、「審査通過率が高い」という点です。
以下の表は、2018年4月から9月までの審査通過率を表したものになります。

2018年 4月 5月 6月 7月 8月 9月
44.90% 48.20% 46.20% 45.30% 46.00% 46.30%

審査通過率は44.90%~48.20%と、かなり良いです。
10人が申し込んだ場合、そのうち4人が審査を通過することができます。

そのため他社のカードローン審査で落ちた方でも、アイフルなら審査を通過できる場合があります。

また初めてアイフルと契約する方は、30日間無利息で借入・返済することが可能です。
期間内にローンを完済することができれば、利息を返済する必要はありません。

ローンの返済総額を安く抑えたい方にもオススメです。

アイフルと各消費者金融の金利を比較

ネットサーフィンをする女の子
以下の表は、他の消費者金融とアイフルの金利を比較したものです。

消費者金融 金利
アイフル 3.0%~18.0%
アコム 3.0%~18.0%
プロミス 4.5%~17.8%
SMBCモビット 3.0%~18.0%

このように、アイフルの金利は他の消費者金融とほとんど変わりません。
最大金利はプロミスが最も小さいですが、その差はわずか0.2%です。

そのため消費者金融から借入を行う際は、金利が高いと感じないと思われます。

アイフルと銀行カードローンの金利を比較

電話をする女の子

カードローンは消費者金融だけでなく、全国各地の銀行でも提供されています。
それぞれの金利を比較した結果はコチラです。

消費者金融 金利
アイフル 年3.0%~18.0%
銀行カードローン 金利
東京スター銀行カードローン 年4.5%~14.6%
三井住友銀行カードローン 年4.0%~14.5%
イオン銀行カードローン 年3.8%~13.8%
三菱UFJ銀行カードローン 年1.8%~14.6%

やはり各銀行カードローンの金利は、アイフルよりも低く設定されています。
どの銀行カードローンも、上限金利は14%台でした。

「アイフルの金利が高い」と言われる理由

本を読む男性
ネット上には、『アイフルは金利が高い』といった口コミが多数投稿されています。

しかし実際の金利は、他の消費者金融とほとんど同じです。
そのため消費者金融が提供するカードローンとしては、一般的な金利設定といえます。

ただし銀行カードローンと比較すると、金利が高いと感じてしまう可能性が高いです。
ネット上に「アイフルの金利は高い」といった口コミが投稿されるのは、この金利の差が理由だと思われます。

アイフルへの申し込みを考えている方はどうぞ安心してください。

アイフルの金利引き下げに有効な2つの対策

疑問を抱える女性
カードローンの金利は、個人の意思で変更したり引き下げたりすることができません。

しかしある対策を行うと、通常時よりもカードローンの金利が低くなる場合があります。
ここでは金利の引き下げに有効な対策について解説します。

借入・返済実績を積み重ねる

カードローンの金利を下げたい場合は、まず消費者金融からの信用を得る必要があります。

消費者金融から信用を得るには、まず借入・返済実績を積み重ねていく必要があります。
借入・返済実績とはカードローンを期日通りに返済した際、信用情報に記録されるデータのことです。

借入・返済実績をたくさん積み重ねていくと消費者金融からの信用が高まり、「増額審査の案内」が届くことがあります。

増額審査はカードローンの利用限度額を増やせる、絶好のチャンスです。
利用限度額の増額に成功すれば、金利もその分だけ引き下げることができます。

カードローンの金利を下げたいと考えている方は、ぜひこの方法を試してみてください。

自分からカードローンの増額を申し込む

カードローンの増額申請は、申込者側から申し込むこともできます。
ただしカードローンの利用限度額を増額するには、審査を通過しなければいけません。

期日通りにローンを返済していれば、審査を通過できる可能性は十分あります。
反対にローンの返済を延滞・遅延していると、審査で落とされる可能性が高いです。

これから増額申請を依頼しようと考えている方は、自信の信用情報を事前にチェックしておいてください。

まとめ

アイフルの金利について解説しましたが、いかがでしたでしょうか?

アイフルは他の消費者金融と比較しても、金利が特別高いわけではありません。
ローンの利用限度額を増額することができれば、金利を引き下げることも可能です。

しかし利用限度額を増額するには、期日通りにローンの返済を行って借入・返済実績を積み重ねる必要があります。
実績を集めて消費者金融からの信頼を集めなければ、増額審査を通過することはできません。

アイフルの金利に不満を感じている方は、ここで教えた対策を活用してローンの金利引き下げにチャレンジしてみてください。

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