アイフルの審査は甘い?厳しい?審査に落ちる原因を調べました

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平均借入額

10万円

総合評価

4.3

3.0%〜18.0%
1,000円~800万円※一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。
最短30
最短1時間

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アイフルの口コミ評判

総合評価4.3点
満足度審査スピード借入金利
4.34.43.9
サービスの質借入方法返済方法
4.24.34.2

投稿された口コミ103

匿名さん

満足度

>>>>>

事業ローンで80万円希望だったけど、50万円可決して非常に助かった。<br />
<br />
既存借り入れは、6件で150万円。<br />
借り入れをおこなってから一度も延滞なし。

2020/03/27

匿名さん

満足度

>>>>>

借りてよかった

2019/07/02

アイフル審査データ

  • 職業

  • 年収

  • 年齢

平均データ

平均年収
318万円
最多職種
会社員
平均融資額
10万円
男女比
男性6:女性4
最多年齢
30代

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男女別平均データ

男性平均データ

平均年収
354万円
最多職種
会社員
平均融資額
13万円
最多年齢
20代

女性平均データ

平均年収
266万円
最多職種
会社員
平均融資額
8万円
最多年齢
20代

年齢別平均データ

20代平均データ

平均年収
281万円
最多職種
会社員
平均融資額
5万円
男女比
男性5:女性5

30代平均データ

平均年収
300万円
最多職種
会社員
平均融資額
13万円
男女比
男性6:女性4

40代平均データ

平均年収
379万円
最多職種
会社員
平均融資額
10万円
男女比
男性5:女性5

50代平均データ

平均年収
500万円
最多職種
会社員
平均融資額
19万円
男女比
男性7:女性3

職種別平均データ

会社員平均データ

平均年収
336万円
平均融資額
11万円
男女比
男性6:女性4
最多年齢
30代

カードローンコンペ口コミ利用規約に関する注意事項に同意の上投稿された、審査データをもとに集計しております。

アイフルの詳細情報

ポイント
はじめての方なら最大30日間無利息OK
融資まで最短即日

大手消費者金融の中では、唯一銀行の傘下に入っておらず、銀行のグループ会社に属していないことが特徴です。アイフルの審査は甘い・緩いといった話をインターネット上でよく見かけます。

結論から言うと、アイフルの審査は柔軟に対応してくれる金融会社です。アイフルの審査基準を解説し、審査に通すコツについても解説していきます。

アイフルの審査は甘いのか厳しいのか

アイフルの利用を検討している方は、もしかしたら「アイフルの審査は甘い」という噂を聞いて申し込みしようと考えているのではないでしょうか。

アイフルの審査通過率は45%前後なので、申込者の約半分が審査に通ります。

アイフルの審査承認率

消費者金融 審査承認率(2019年4月~6月)
アイフル 43.16%
レイクALSA 30.20%

引用元:アイフル 企業・IR情報

アイフルの2019年4月〜6月の審査承認率の平均数値を見てみると「43.16%」となっています。

いたずら申込み、本人確認電話を取らない方を含めると約半数の方が審査に通ります。

初めてカードローンを利用する場合は、よっぽどの理由がない限り審査に落とされることはそうないため、アイフルの審査にも通りやすいと予想されます。

もしアイフルの審査に通るか不安な場合は、「1秒診断」を利用することをおすすめします。1秒診断は、事前に融資可能か1秒で診断できるサービスです。

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審査通過には安定継続収入を得ていることが大切

また安定した継続収入がないと、審査に通るのは難しくなります。実際アイフルでは、貸付対象者を次のような方と定めています。

満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
※なお、お取引中に満70歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます

安定継続収入を得ていなければ貸付対象者に該当しませんので、無職や専業主婦で収入がゼロの方は、申し込みしても審査に通ることはないでしょう。

ただし特に雇用形態に関して記載されていませんので、パート・アルバイトでも定期的な収入があれば、主婦・学生の方でもアイフルの審査に通過できる可能性は十分にあります。

アイフルの審査基準について

アイフルの審査基準は非公開となっていますが、基本的にカードローンの審査で重視されるのは「返済能力の有無」です。審査の結果、返済能力がないと判断されれば、当然アイフルの審査に落ちて融資を受けることができません。

では、どのような点を確認して、申込者の返済能力の有無を判断しているのでしょうか。それは、申込者の「属性」「信用情報」です。

属性とは
申込者の個人情報や勤務先情報などのこと
信用情報とは
申込者の金融機関との申込履歴や事故情報などのこと

審査で確認される属性について

上述の通りアイフルの審査では、申込者の属性を審査基準の一つとしています。では、具体的に属性とはどういったものを指すのでしょうか。

年齢、年収、職業、業種、雇用形態、勤続年数、収入形態、居住年数、勤務先住所、従業員数、居住形態、住宅ローンなどの有無、電話機の種類など

このように申込者の年収や雇用形態、勤続年数といった個人情報を基準に審査を行い、返済能力の有無を確認していきます。

もう少し具体的に解説すると属性ごとにスコアリングし、その点数が審査基準クリアのボーダーを超えた人のみ審査に通すと考えられます。

例えば「高年収>低年収」で年収が高いほどスコアが高くなりますし、「正社員>アルバイト」で正社員の方がスコアが高くなるといったイメージです。

審査において、どの項目が最も大事で、どの項目にどれくらいの点数が振られるのかという点は公表されていませんが、返済能力が高いと判断される属性を持っていれば、その分アイフルの審査に通りやすいでしょう。

審査で確認される信用情報について

アイフルの審査では、属性だけでなく信用情報も基準の一つとして確認します。信用情報とは、ローン商品の契約内容やクレカの利用状況、返済状況などの履歴情報のことを指します。審査時に個人信用情報機関に照会し、申込者の信用情報を確認します。

氏名、生年月日、性別、住所、電話番号、申込内容、借入額、契約日、契約の種類、入金日、返済額、延滞情報、長期延滞・債務整理・強制解約・自己破産などの金融事故など

具体的には、上記のような項目があげられます。個人信用情報機関を通して、申込者の他社借入の有無や長期延滞、債務整理の経験有無などを確認し、返済能力を調べます。

当然、複数社から借り入れしていたり、過去に長期延滞や債務整理といった金融事故を起こしていたりする場合は、返済能力がないと判断されアイフルの審査に落とされる可能性が高くなります。

お借入診断シミュレーション

お借入が可能かどうか、すぐに結果がわかります。
「年齢」「雇用形態」「収入」「他社借入総額」などをご入力の上、「診断する」ボタンを押してください。

年齢
雇用形態
収入
他社借入総額
信用情報はブラックリストに登録されてますか?

診断結果

OK!

お借入・ご融資は可能と思われます。

診断結果

NG!

お借入・ご融資は難しいと思われます。

アイフルの審査に落ちる原因

アイフルの審査に落ちる原因

アイフルの審査に申し込みしたものの落ちたという方は、審査承認率によると半数以上います。では、アイフルの審査に落ちた原因には、どういったものがあげられるのでしょうか。

  • 安定した継続収入を得ていない
  • 希望借入額が年収の3分の1以上
  • 申込内容に虚偽またはミスがある
  • 必要書類を用意できない
  • 短期間に複数社へ申し込みした
  • 他社借入件数が多い
  • 在籍確認が取れない
  • 信用情報に傷がついている

まず前提として、アイフルの貸付条件は、安定継続収入を得ていることです。安定継続収入を得ているということは、返済能力があるという判断に繋がるため、審査に通るためには必須条件となります。

また消費者金融であるアイフルには、貸金業法という法律が適用されます。この貸金業法には、年収の3分の1以上の融資を禁止する「総量規制」と呼ばれるものがあります。つまり希望する借入額が年収の3分の1を超えていた場合、審査には通りません。なお、アイフルの希望借入額と他社借入金額の合計が3分の1を超える場合も同様で融資を受けることはできません。

そして申込内容に虚偽またはミスがある場合も、審査に落ちる原因になることがあるので気をつけましょう。故意でないとしても、事実確認が取れたのち審査続行となりますので、融資までに時間がかかります。即日融資を希望する場合は、大きなタイムロスになるので注意が必要です。

必要書類を用意できない場合も、契約を進めることができないため、審査に通っていたとしても審査に落とさざるを得ません。契約時の必要書類としては、以下となります。

契約時の必要書類について
本人確認書類(運転免許証、パスポート等)
収入証明書
利用限度額が50万円以下、且つ他社を含めた借入総額が100万円以下の場合収入証明書は原則不要

これらは、申し込みにあたって必要最低限のことですので、申し込みする際はしっかり確認するようにしてください。では、他のアイフルの審査に落ちる原因について解説していきます。

短期間に複数社へ申し込みした

消費者金融の店舗一覧

アイフルに申し込みをする際、複数の他社へも申し込みした場合、審査に影響する可能性があります。短期間に複数社へ申し込みをすると「申し込みブラック」として、個人信用情報機関に記録されてしまいます。

同時に複数社に申し込みすることは、借り入れを焦っていると見なされます。「他社の返済に充てるために借り入れしたいのではないか」「多重債務の可能性があるのではないか」と判断され審査に落ちるリスクが高まります。

必ず一社に申し込みをして審査結果が出てから、次に申し込みするかどうかを検討するようにしてください。

他社借入件数が多い

すでに他社借入件数が多い場合も、審査に落ちる原因となります。これは、「他社への返済が滞っている」「返済能力が乏しい」と判断されるためです。

新しくアイフルで借り入れをしたいのであれば、すでにある借入先を完済してから申し込むのが理想です。3〜4件以上の借り入れがすでにある場合は、審査に落ちると思っていた方がよいでしょう。

在籍確認が取れない

在籍確認は、申込者の返済能力、また事実確認のために必要なものです。アイフルから申込者の勤め先へ電話がかかってきます。申込者が在籍している確認が取れない場合、「申込内容に虚偽があった」「返済能力の有無が確認できない」と判断され、審査に落とされてしまいます。

基本的に在籍確認によって会社にカードローン利用がバレないように、アイフルも配慮してくれます。やむを得ない理由で在籍確認が取れない場合は、事前にアイフルに相談するようにしましょう。理由によっては、別の方法で在籍確認を取ってくれる可能性があります。

信用情報に傷がついている

アイフルは、審査時に個人信用情報に照会しますが、信用情報に傷がついていることが発覚した場合、審査に落ちるリスクが高まります。

信用情報の傷としては、長期延滞債務整理といった金融事故があげられます。さらに携帯電話料金やクレカの支払いを滞納した場合も、傷として残りますので注意が必要です。

金融事故履歴は、内容等にもよりますが、完済・解決から最長で10年間残り続けることになるので、自身の信用情報に不安がある方は事前に確認しておくことをおすすめします。

まとめ

審査承認率を見ても分かる通り、およそ45%の方が審査に通っています。このことからも、アイフルが自社の審査基準を元に適切な審査を行なっていることが伺えます。

アイフルの審査基準は、非公開となっているため明確な内容はわかりませんが、申込者の属性や信用情報が関わっていることが予想されます。今回紹介した審査に落ちる原因を把握し、審査おける不安をしっかり取り除いてから申し込みすることをおすすめします。

この記事のアドバイザー

志塚 洋介先生

ファイナンシャルプランナー

志塚 洋介 先生
行政書士として相続・遺言など民事を中心に業務を扱い。
企業・個人からの「お金」に関する悩み・問題を幅広く解決している。
1級FP技能士として資産運用、各種許可証、会社設立に携わっている。
契約書の作成、チェックなど、個人から法人まで幅広くサポートを行っている。

アイフル

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平均融資額
10万円
総合評価
4.3
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