「カードローンを申し込みたいけど、アルバイト・パートでも契約できるかな・・・」
このように、カードローンの申し込みに不安を感じていませんか？
結論から言うと、満20歳以上であればアルバイト・パートでもカードローンを利用することができます。
アルバイトでお金を借りるなら、銀行カードローンに比べて柔軟な審査を行う消費者金融がおすすめです。
アルバイトの収入額にもよりますが、銀行カードローンは審査に通らない可能性があります。
この記事では、アルバイト・パートに向いているカードローン、審査基準について解説します。
カードローンはアルバイト・パートでも契約可能
銀行や消費者金融が提供しているカードローンは、申込条件さえ誰でも申し込むことができます。
基本的な申込条件は以下の2つです。
- 安定した収入を得ている
- 年齢が20歳以上
このように、カードローンは【収入の額】ではなく【収入の安定性】を重視します。
毎月きちんと収入を得ていれば、アルバイト・パートの方でも契約することが可能です。
カードローンの利用を考えている方は、ぜひ一度申し込みを行ってみてください。
初回借入時の限度額は10万円まで
アルバイト・パートは正社員や契約社員などに比べて、収入の額が少なくなります。
そのため、アルバイト・パートの方は限度額が10万円以下に設定されることが多いです。
よほど年収が高くない限り、初回契約時に10万円以上の借入を行うのは困難です。
収入に見合わない借入を求めるのは、審査落ちの原因にもなります。
カードローンを申し込む際は十分注意してください。
実績によっては高額借入も可能
アルバイトやパートの方でも、カードローンの利用実績によっては限度額を増やすことが可能です。
カードローンの限度額は、過去の利用実績に応じて設定されることが多いです。
期日通りにローンの返済を行っておけば、その分だけ限度額もアップしやすくなります。
そのためカードローンの限度額を増やすには、利用実績をある程度積み重ねる必要があります。
十分に実績を積み重ねれば、限度額を数十万円以上に設定することも可能です。
高額融資を希望する方は、まず実績を積み重ねることに専念してください。
カードローンの申込時の審査基準
銀行や消費者金融はカードローンの審査を行う際、3つの審査基準を重要視しています。
ここではそれぞれの審査基準について解説します。
収入の安定性
カードローンは銀行や消費者金融からお金を借り、長期間に渡って返済を行っていくサービスです。
そのため審査の際、金融機関は申込者の収入を必ずチェックします。
ただし審査の際に重要となるのは、収入の額ではなく安定性です。
年収が少ない方でも、安定した収入を得ていれば審査を通過することが可能です。
カードローンを申し込む際は、安定した収入があることを積極的にアピールしてください。
勤続年数
審査を有利に進めるには、勤続年数の長さも重要になります。
勤務年数が短いと、金融機関は「契約後に転職・退職するのではないか」と考えてしまいます。
審査にも少なからず影響が出るため、勤続年数が少ない方は落とされる可能性が高いです。
そのためカードローンを申し込む際は、できるだけ勤務年数を長く確保する必要があります。
勤務年数を1年以上確保しておけば、審査を融資に進めることが可能です。
アルバイト・パートとして働き始めたばかりの方は、最低でも1年間は勤務を続けてください。
信用情報
銀行や消費者金融は審査を行う際、申込者の信用情報を最も重視します。
信用情報とは、カードローンやクレジットカードなどの申込履歴・利用状況を記録したデータです。
信用情報の中には金融商品に関する情報だけでなく、ローンの延滞・遅延といった金融事故も記録されています。
審査の際に金融事故情報が見つかった場合、カードローンを契約することはできません。
過去に金融事故を起こしたことがある方は、申し込みを行う前に一度信用情報を確認しておいてください。
もし信用情報の中に金融事故が記録されていた場合は、事故情報が消去されるまで申し込みを控えるのがベストです。
金融事故は信用情報機関で一定期間保管された後、自動的に消去されます。
たとえ金融事故の経験がある方でも、情報が消去されていれば審査を通過できる場合があります。
金融事故情報の保管期間は以下の通りです。
| 事故情報の内容 | CICの場合 | JICCの場合 | KSCの場合 |
| 61日以上の延滞 | 5年 | 1年 | 5年 |
| 3ヵ月以上の連続延滞 | 5年 | 5年 | 5年 |
| 強制解約 | 記載なし | 5年 | 5年 |
| 債務整理 （任意整理・特定調停など） |
5年 | 5年 | 5年 |
| 自己破産 | 7年 | 5年 | 10年 |
| 代位弁済 | 記載なし | 5年 | 5年 |
以前に金融事故を起こしたことがある方は、ぜひ実践してみてください。
アルバイト・パートの方にオススメなカードローン
アルバイト・パートの方がカードローンを申し込む際は、それぞれの目的に合った金融商品を選ぶ必要があります。
ここではアルバイト・パートの方にオススメなカードローンについて解説します。
アイフル
4.3点
- 平均融資額
- 約10万円
- 総合評価
- 4.3点
- はじめての方なら最大30日間無利息OK
- 融資まで最短即日
3.0%〜18.0% |
1,000円～800万円※一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。 |
最短30分 |
最短1時間 |
アイフルは、短期のアルバイト・パートで働く方でも申し込み可能なカードローンです。
最短30分で審査を完了させることができるので、急な出費にもすぐ対応することができます。
またアイフルは、30日間の無利息サービスも提供しています。
サービスの適用期間内にローンを返済すれば、実質利息0円でお金を借りることが可能です。
プロミス
4.3点
- 平均融資額
- 約16万円
- 総合評価
- 4.3点
- 30日間無利息サービスでお得に借りれる
- 最短1時間で借りれるので急ぎの方でもOK
4.5%〜17.8％ |
1万円～500万 |
最短30分 |
最短1時間 |
プロミスは審査スピードがとても速いカードローンで、スムーズに手続きが進めば最短1時間程度で融資を受け取ることができます。
審査通過率も42.4%と高いため、審査に不安を感じている方に最適です。
またプロミスは、3秒診断を使うことで融資の可否をすぐに確認することができます。
「申し込む前に融資の可否を調べておきたい」という方は、ぜひ活用してみてください。
SMBCモビット
4.2点
- 平均融資額
- 約15万円
- 総合評価
- 4.2点
- WEB完結申込で電話連絡なし・郵送物なし
- ノンバンク部門 顧客満足度ランキングNo.1
3.0％〜18.0％ |
1万円～800万 |
最短即日 |
最短即日融資 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 |
SMBCモビットは【WEB申込】に対応しているカードローンです。
WEB申込を利用すると、電話連絡なし・郵送物なしで申し込みを行うことができます。
その上、SMBCモビットはカードレスで借入を行うことができます。
ローンカードを発行する暇がない方や、カードレスで借入を行いたい方にオススメです。
アルバイト・パートが申し込みする時の注意点
審査基準を事前に把握しておけば、カードローンはアルバイト・パートの方でも契約することが可能です。
ただし申し込みを行う際は、以下の点に気をつけてください。
審査難易度は正社員より高くなる
アルバイト・パートは、他の雇用形態に比べて収入の額が低いです。
経営状況が悪化すると解雇される可能性が高いため、審査のハードルは自然と高くなります。
ただし、雇用形態がアルバイト・パートという理由で審査落ちになることはありません。
審査で落とされた場合、雇用形態以外の部分に何かしらの問題がある可能性が高いです。
カードローンの申し込みを考えている方は十分注意しておいてください。
申込時は在籍確認が必ず実施される
カードローンの審査を行う際は、在籍確認を行うのが一般的です。
もちろん、アルバイト・パートの方でも在籍確認は必ず実施されます。
在籍確認が完了しない限り、審査を進めることはできません。
場合によっては、審査を断られてしまうこともあります。
これから申し込みを行う方は、事前に勤務先へ連絡を行っておいてください。
まとめ
カードローン申込時の審査基準や、オススメのカードローンなどについて解説しましたが、いかがでしたか？
毎月安定した収入さえ得ていれば、カードローンはアルバイト・パートの方でも申し込むことが可能です。
しかし審査難易度は他の雇用形態よりも高くなるため、申し込む際は事前に対策を考えておく必要があります。
これからカードローンを申し込む方はきちんと対策が行えるよう、審査基準や申込時の注意点などをよく確認しておいてください。
