『今月ちょっとお金に余裕がないな～』なんて時には、キャッシングを利用するのが便利ですよね。しかしキャッシングのサービスを提供している金融機関はたくさんあります。
その中からどこが良いのか見つけるのは大変ですよね。特に初心者の方からすれば、何を基準に考えればいいのかもわからないなんて人もいるでしょう。
そこで今回は、これからキャッシングを利用しようと考えている方のために、キャッシングのおすすめを紹介していきたいと思います。
キャッシングでおすすめなのはどこ？
キャッシングと聞くといろいろと思い浮かべる人もいるかと思いますが、ここでいうキャッシングはカードローンのことです。
『お金が急に必要になった！』なんて時には、キャッシングを利用するのがおすすめです。しかしキャッシングを提供している金融機関によって、サービスの内容が違ってきます。
例えば、無利息サービスを実施しているところもあれば、即日融資を謳っているところもありますし、低金利を魅力としているところもあります。
今日中にお金を借りる必要があるのか、とにかく金利を抑えて利用したいのかなど、人によってニーズが異なります。そのニーズに合わせて利用するキャッシングを選びましょう。
利用者の目的によっておすすめのキャッシング会社は異なる
先ほどもお話したように、利用者のニーズによっておすすめのキャッシング会社は異なります。
みなさんは、できるだけ審査や融資スピードが早いところを探していますか？ それともできるだけ低金利のところを探していますか？
審査や融資スピードを重視してキャッシング会社を探したいと考えている人は、即日融資を希望する人が多いと思います。そういった人は、消費者金融でキャッシングするのがおすすめです。
消費者金融は、審査スピードや融資スピードが早いため『今日中に借りたい！』という人のニーズにも応えてくれます。その半面、金利が銀行カードローンと比較すると高めに設定されています。
ですからもし今すぐ借りる必要がなく、できるだけ金利を抑えて借入したいのであれば、消費者金融ではなく銀行カードローンのキャッシングを利用すると良いでしょう。
銀行カードローンは、消費者金融よりも低金利設定になっているところがほとんどです。その代わり、審査が厳しく審査結果が出るのに数日かかることが多いです。
それぞれ消費者金融と銀行で、おすすめキャッシングを紹介していきたいと思います。
- 消費者金融は審査・融資スピードが早い分、金利が高い。
- 銀行カードローンは、審査が厳しく融資までに時間がかかる分、低金利。
消費者金融のおすすめキャッシングはどこ？
初めてキャッシングの利用を検討している人からすれば、どこがおすすめなのかわからないですよね。消費者金融がいいのか、銀行がいいのかということも迷うと思います。
どちらがいいのかという点は、利用者の目的やニーズによって変わってくる、ということはこれまでのお話からもわかったと思います。
もし『急ぎで借りたい』『今日中に借りたい』など、即日融資を希望するのであれば、消費者金融がおすすめです。消費者金融は、即日審査・即日融資が大きな魅力となっています。
また初めての方には、安心してキャッシングできる大手消費者金融がおすすめです。おすすめの大手消費者金融としては、以下のようなところが挙げられます。
| 消費者金融 | 金利 | 利用限度額 |
|---|---|---|
| プロミス | 年4.5％～年17.8％ | 1万円～500万円 |
| アイフル | 年3.0％～年18.0％ | 1,000円*～800万円 |
| レイクALSA | 年4.5％～年18.0％ | 1万円～500万円 |
| J.Score（ジェイスコア） | 年0.8％～年12.0％ | 10万円～1,000万円 |
| アコム | 年3.0％～年18.0％ | 1万円～800万円 |
*一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。
消費者金融の中では比較的低金利のプロミス
4.4点
大手消費者金融は、基本的に上限金利18.0％のところが多いですが、プロミスに関しては17.8％と他社と比較すると若干低めの設定となっています。
金利は、借入限度額に応じて適用される利率が異なります。ただ初めて借り入れする人なんかは、まずは少額から融資されることがほとんどですので、上限金利が適用される可能性が高いです。
プロミスは、借入限度額が500万円までのキャッシングとなっています。インターネットから契約すれば、来店不要で申し込みから借り入れまですることができます。
最短即日審査・即日融資のアイフル
4.2点
- 平均融資額
- 約10万円
- 総合評価
- 4.2点
- はじめての方なら最大30日間無利息OK
- 融資まで最短即日
3.0%〜18.0% |
1,000円～800万円※一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。 |
最短30分 |
最短1時間 |
大手消費者金融であるアイフル。大手だからこその審査スピードと融資スピードが魅力のキャッシングを提供しています。
審査は最短30分で完了、融資も最短即日で可能です。今すぐ借りたい人には、アイフルのキャッシングがおすすめです。
また初めて利用する人なら、最大30日間無利息サービスを利用することができるのでお得に借入することができますよ。
2種類の無利息サービスが選べるレイクALSA
4.2点
- 平均融資額
- 約19万円
- 総合評価
- 4.2点
- 返済日の自由度が他より高い
- 初回は「借入全額30日間無利息」または「5万円まで180日間無利息」
4.5％〜18.0％ |
1万～500万円 |
最短15秒 |
最短60分※ |
レイクALSAの最大の特徴としては、なんと言っても2種類の無利息サービスを用意しているという点ではないでしょうか。いずれの無利息サービスも初めての人のみ利用できます。
「借入額全額30日間無利息」または「5万円まで180日間無利息」という2種類の無利息サービスがあります。必要なお金が5万円以下の場合は、180日間無利息サービスを選べばお得ですね。
WEB申込であれば、24時間365日いつでも申込することが可能です。また自動契約機からの申込なら営業時間こそあるものの、申込からカード発行まで最短30分とスピーディーに借入できます。
超低金利！AIスコア・レンディングのJ.Score（ジェイスコア）がおすすめ
3.4点
- 平均融資額
- -
- 総合評価
- 3.4点
- AI技術を用いたAIスコア・レンディング
- 年0.8％～年12.0％の低金利
年0.8％～年12.0％※貸付利率（年率）0.8%は、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携をすべて行った場合に限り適用いたします。 |
10万円～1,000万円 |
最短30分 |
最短即日 |
J.Score（ジェイスコア）は、みずほ銀行とソフトバンクの共同出資によって誕生した合弁会社で、日本初のAIスコア・レディングを提供しています。
AIによって算出されたスコアを元に、レンディング（貸付）を行うサービスです。2017年9月25日にサービスをスタートさせたばかりですので、知らない人も多いのではないでしょうか。
J.Score（ジェイスコア）の特徴としては、AI技術を活用したスコアレンディングにあるのですが、その他にもインターネットサービスに重きを置いているのも特徴の一つです。
申込はWEBからのみ可能となっており、これまで紹介した消費者金融や銀行カードローンのようにカード発行がありません。※中には、カードレスのカードローン商品もあります。
また金利が年0.8％～年12.0％とかなり低金利となっているのが魅力的で、利用限度額も最高1,000万円まで対応しており高額融資も可能です。–>
来店不要・即日融資のキャッシングならアコム
消費者金融は、基本的に『即日融資』に特化したキャッシングサービスとなっています。アコムも同様に即日融資に特化しています。
アコムも初めての方であれば、30日間無利息でキャッシングを利用することができます。30日までに完済できれば、利息0円で借り入れした分だけ返済すればOK。
またWEB完結で申し込みすることもできるので、わざわざ来店しなくてもキャッシングすることができるようになっています。
今すぐお金を借りたいという人や店頭窓口にわざわざ行きたくないという人には、アコムのキャッシングがおすすめです。
銀行のおすすめキャッシングはどこ？
今すぐお金を借りたい人にとっては、消費者金融でキャッシングすることをおすすめします。先ほど紹介した大手消費者金融なら、信用性も高く初めての人でも安心して利用できるでしょう。
また大手消費者金融の中には、初めての方であれば無利息期間サービスが適用されるところもあるので、お得に利用することもできます。
とはいえ、少し金利の高さが気になるという人もいるのではないでしょうか。そういった人におすすめしたいのが、銀行カードローンです。
銀行カードローンの魅力は、何と言っても消費者金融と比較すると金利が低いということです。それに『銀行』ですから、信用性の高さは、言うまでもありませんね。
銀行カードローンは、基本的に低金利でキャッシングできますが、その分審査・融資に若干時間がかかるところが多いです。
ですからそんなに急ぎではなく余裕がある人は、消費者金融よりも銀行カードローンでキャッシングするのがおすすめと言えます。
おすすめの銀行カードローンとしては、以下のようなところが挙げられます。
| 銀行カードローン | 金利 | 利用限度額 |
|---|---|---|
| 楽天銀行スーパーローン | 年1.9％～年14.5％ | 1万円～800万円 |
| じぶん銀行カードローン | 年2.2％～年17.5％ | 10万円～800万円 |
| 住信SBIネット銀行『MR.カードローン』 | 年3.0％～年18.0％ | 1万円～800万円 |
| みずほ銀行カードローン | 年2.0％～年14.0％ | 10万円～800万円 |
| 三井住友銀行カードローン | 年4.0％～年14.5％ | 10万円～800万円 |
楽天会員ランクで審査優遇！楽天銀行スーパーローン
3.9点
大手通販サイト楽天市場で有名な楽天のグループ会社「楽天銀行」が提供している楽天銀行スーパーローン。
他のネット銀行と比較すると、金利年1.9％〜14.5％の低金利で利用することができます。
また提携ATMを利用すれば、ATM利用手数料無料となっているため、お得に借入・返済ができます。
三井住友銀行をはじめ、大手銀行からコンビニATMとも提携しているので気軽に利用できます。
そして楽天会員ランクが高いほど、審査も優遇されるため、普段から楽天サービスを利用している方にはおすすめです。
他にも楽天銀行スーパーローンの入会＆利用で楽天スーパーポイントを進呈してもらえます。
auユーザーなら金利優遇！KDDIならではのじぶん銀行カードローン
3.8点
じぶん銀行カードローンは、三菱UFJ銀行と大手キャリアauを運営しているKDDIの共同出資で生まれたネットバンクのカードローンです。
auユーザーなら金利を優遇してもらえる点が最大のメリットです。
じぶん銀行カードローンでは、金利2.2％～17.5%のところ、auユーザーなら年0.5%の金利が優遇される上、申し込みもスムーズに行うことができます。
提携しているATMが多く、利用時間・利用回数に関わらず手数料が必要ないのも、いざという時にも使いやすく便利です。
一方で少額融資をした場合の金利が高く設定されており、消費者金融とあまり変わらないのがデメリットだといえます。
借入限度額は最高800万円で利用することができるので、auスマホを使用していて高額融資をしたい方にはおすすめのカードローンです。
返済額1,000円から利用できるので初めてカードローンを利用する人にもおすすめです。
下限金利年1.59％！低金利が魅力の住信SBIネット銀行カードローン
3.7点
住信SBIネット銀行は、『MR.カードローン』というローン商品を取り扱っています。その魅力は、何と言っても低金利という点に尽きます。
上限金利は、年14.79％と銀行カードローンとしては平均的ですが、下限金利は何と年1.59％とかなり低金利設定となっています。
さらに利用限度額も最高1,200万円と高額融資に対応しており、高額を借入したいという人にはおすすめの銀行カードローンと言えます。
ただ初めての場合、いきなり年1.59％で利用限度額1,200万円が適用されることはまずありませんので、継続的にキャッシング利用することを検討されている方におすすめです。
住信SBIネット銀行の口座を持っている人であれば、契約完了後に最短即日で利用可能です。
低金利と信用性の高さが魅力！みずほ銀行カードローン
4.0点
- 平均融資額
- 約17万円
- 総合評価
- 4.0点
- 年2.0～14.0％と低金利が魅力
- 限度額10万円～800万円と高額借り入れも可能
※ご利用は計画的に
2.0%〜14.0％※注釈（1） |
10万円～800万円 |
- |
- |
※ご利用は計画的に！
みずほ銀行カードローンの魅力は、まずメガバンクという大きな信頼性にあると思います。初めての方でも、安心して借入審査に申込することができるでしょう。
さらに金利が年2.0％～年14.0％と低金利になっている点も嬉しいですね。金利にこだわる人は、消費者金融よりもみずほ銀行カードローンをおすすめします。
利用限度額に関しても、10万円～800万円と少額融資から高額融資まで対応しています。ニーズや使途に合わせて、希望利用限度額を申込することができますね。
またみずほ銀行カードローンは、みずほ銀行の口座があれば、WEB完結での申込が可能です。WEB完結なら、24時間いつでも申込が可能な上、店舗などに足を運ぶ必要がありません。
みずほ銀行、イオン銀行、セブン銀行、ローソン、E-netのATMであれば、借入・返済時のATM利用手数料が無料です。
メガバンクだからこそ安定の信頼感！三井住友銀行カードローン
4.1点
三井住友銀行は、メガバンクの一つに数えられる大手銀行ですので、大きな信頼感と安心感を得ることができますね。
初めてキャッシングサービスを利用する人の中には、消費者金融を利用するのは少し怖いという人もいるかもしれませんが、メガバンクの三井住友銀行カードローンなら安心です。
その信頼感も然ることながら、金利年4.0％～年14.5％という銀行ならではの金利も魅力となっています。また利用限度額も最高800万円となっております。
三井住友銀行は、ローン契約機が設置してあるため、ローン契約機を利用することで銀行口座がなくてもスムーズに審査や融資を行えます。
全国の三井住友銀行ATMや提携ATMを利用できるため、借入・返済といった取引を行いやすいです。
おすすめキャッシングの基準って何？
キャッシングでおすすめの業者を探す際、どういったことを基準にして選べばいいのでしょうか？ 例えば、以下のようなことを視野に入れてキャッシング業者選びをすると良いかもしれません。
- 信用度が高い
- 低金利
- 申し込みのしやすさ
- 審査基準がしっかりしている
- 即日融資可能
- プライバシーがしっかりしている
もちろんキャッシングのおすすめ基準は、人によって異なりますが、大体こんな感じかと思います。
やはりキャッシングするという行為に対して、少なからず不安を抱いている人もいるかと思います。そういった人は、できるだけ信用性の高いところが良いですね。
消費者金融であれば、先ほど紹介したSMBCモビット、プロミス、アコム、アイフルが大手消費者金融になりますので、安心して借り入れすることができるでしょう。
他にも銀行カードローンも、銀行ということで信用性は高いですね。また銀行は、消費者金融と比べて低金利のところが多いのも魅力の1つです。
ただ大手消費者金融や銀行は審査がしっかりしているので、自身の信用情報や借入状況によっては、審査落ちしてしまう可能性もあるので覚えておきましょう。
審査の甘いカードローンを探している人は、下のリンクから審査の甘いカードローンを紹介したページにいけますのでぜひ読んでみてくださいね。
【まとめ】キャッシングのおすすめは利用者のニーズで変わる
初めてキャッシングを利用する人は、大手消費者金融のキャッシングをおすすめします。融資スピードも早く即日融資が期待できます。
また大手消費者金融には、無利息期間サービスを実施しているところも多いです。例えば、30日間無利息で利用できるところがあります。
この30日間無利息サービスというのは、“初めて利用する方”限定のサービスとなっていますので、初めてキャッシングする人にだけ与えられた特権と言えますね。
次の給料日まで短期的にお金が必要と言った人なんかは、この無利息期間サービスを活用することでお得に借入することができるでしょう。
ただ無利息期間外でのキャッシング利用も検討している人は、消費者金融の金利の高さが気になるかもしれませんね。
そういった場合は、低金利が魅力の銀行カードローンに申込することをおすすめします。銀行なので信用性も高いため、初めての方でも安心して利用することができるでしょう。
