キャッシングおすすめ!金利が低い銀行&審査が早い消費者金融

2017年11月28日

おすすめのキャッシング講座

今月ちょっとお金に余裕がないな~』なんて時には、キャッシングを利用するのが便利ですよね。しかしキャッシングのサービスを提供している金融機関はたくさんあります。

その中からどこが良いのか見つけるのは大変ですよね。特に初心者の方からすれば、何を基準に考えればいいのかもわからないなんて人もいるでしょう。

そこで今回は、これからキャッシングを利用しようと考えている方のために、キャッシングのおすすめを紹介していきたいと思います。

キャッシングでおすすめなのはどこ?

笑顔でパソコンを触る人

キャッシングと聞くといろいろと思い浮かべる人もいるかと思いますが、ここでいうキャッシングはカードローンのことです。

お金が急に必要になった!』なんて時には、キャッシングを利用するのがおすすめです。しかしキャッシングを提供している金融機関によって、サービスの内容が違ってきます。

例えば、無利息サービスを実施しているところもあれば、即日融資を謳っているところもありますし、低金利を魅力としているところもあります。

今日中にお金を借りる必要があるのか、とにかく金利を抑えて利用したいのかなど、人によってニーズが異なります。そのニーズに合わせて利用するキャッシングを選びましょう。

利用者の目的によっておすすめのキャッシング会社は異なる

先ほどもお話したように、利用者のニーズによっておすすめのキャッシング会社は異なります。

みなさんは、できるだけ審査や融資スピードが早いところを探していますか? それともできるだけ低金利のところを探していますか?

審査や融資スピードを重視してキャッシング会社を探したいと考えている人は、即日融資を希望する人が多いと思います。そういった人は、消費者金融でキャッシングするのがおすすめです。

消費者金融は、審査スピードや融資スピードが早いため『今日中に借りたい!』という人のニーズにも応えてくれます。その半面、金利が銀行カードローンと比較すると高めに設定されています。

ですからもし今すぐ借りる必要がなく、できるだけ金利を抑えて借入したいのであれば、消費者金融ではなく銀行カードローンのキャッシングを利用すると良いでしょう。

銀行カードローンは、消費者金融よりも低金利設定になっているところがほとんどです。その代わり、審査が厳しく審査結果が出るのに数日かかることが多いです。

それぞれ消費者金融と銀行で、おすすめキャッシングを紹介していきたいと思います。

  • 消費者金融は審査・融資スピードが早い分、金利が高い。
  • 銀行カードローンは、審査が厳しく融資までに時間がかかる分、低金利。

消費者金融のおすすめキャッシングはどこ?

横になりながらスマホを触る

初めてキャッシングの利用を検討している人からすれば、どこがおすすめなのかわからないですよね。消費者金融がいいのか、銀行がいいのかということも迷うと思います。

どちらがいいのかという点は、利用者の目的やニーズによって変わってくる、ということはこれまでのお話からもわかったと思います。

もし『急ぎで借りたい』『今日中に借りたい』など、即日融資を希望するのであれば、消費者金融がおすすめです。消費者金融は、即日審査・即日融資が大きな魅力となっています。

また初めての方には、安心してキャッシングできる大手消費者金融がおすすめです。おすすめの大手消費者金融としては、以下のようなところが挙げられます。

消費者金融 金利 利用限度額
アコム 年3.0%~年18.0% 1万円~800万円
SMBCモビット 年3.0%~年18.0% 1万円~800万円
アイフル 年4.5%~年18.0% 1,000円~500万円
プロミス 年4.5%~年17.8% 1万円~500万円

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平均融資額
-
総合評価
4.4
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ジェイスコアは、みずほ銀行とソフトバンクの共同出資によって誕生した合弁会社で、日本初のAIスコアレディングを提供しています。

AIによって算出されたスコアを元に、レンディング(貸付)を行うサービスです。2017年9月25日にサービスをスタートさせたばかりですので、知らない人も多いのではないでしょうか。

ジェイスコアの特徴としては、AI技術を活用したスコアレンディングにあるのですが、その他にもインターネットサービスに重きを置いているのも特徴の一つです。

申込はWEBからのみ可能となっており、これまで紹介した消費者金融や銀行カードローンのようにカード発行がありません。※中には、カードレスのカードローン商品もあります。

また金利が年0.9%~年12.0%とかなり低金利となっているのが魅力的で、利用限度額も最高1,000万円まで対応しており高額融資も可能です。

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消費者金融の中では比較的低金利のプロミス

4.4

プロミス

平均融資額
16万円
総合評価
4.4
  • 30日間無利息サービスでお得に借りれる
  • 最短1時間で借りれるので急ぎの方でもOK
4.5%〜17.8%
1万円~500万
最短30
最短1時間

大手消費者金融は、基本的に上限金利18.0%のところが多いですが、プロミスに関しては17.8%と他社と比較すると若干低めの設定となっています。

金利は、借入限度額に応じて適用される利率が異なります。ただ初めて借り入れする人なんかは、まずは少額から融資されることがほとんどですので、上限金利が適用される可能性が高いです。

プロミスは、借入限度額が500万円までのキャッシングとなっています。インターネットから契約すれば、来店不要で申し込みから借り入れまですることができます。

消費者金融の中でちょっとでも利息を抑えたいという人は、プロミスのキャッシングがおすすめです。

初めて利用する方には、30日間の無利息サービスが適用! 借入日の翌日からだから、無利息期間を無駄にすることもありません。

プロミスレディース

平均融資額
6万円
総合評価
3.9
  • 女性専用ダイヤルで気軽に相談
  • Web完結申込みで来店不要
4.5~17.8%
1~500万円
最短30分
最短即日

またプロミスには、女性専用窓口であるプロミスレディースもあります。女性オペレーターが対応してくれるので、安心して申し込みすることができます。

金利や利用限度額、30日間無利息サービスなどは、通常のプロミスカードローンと同じ内容になっています。

来店不要・即日融資のキャッシングならアコム

4.4

アコム

平均融資額
10万円
総合評価
4.4
  • 30日間無利息サービス
  • 融資まで最短1時間
3.0〜18.0%
1万円~800万円
最短30
最短1時間

消費者金融は、基本的に『即日融資』に特化したキャッシングサービスとなっています。アコムも同様に即日融資に特化しています。

アコムも初めての方であれば、30日間無利息でキャッシングを利用することができます。30日までに完済できれば、利息0円で借り入れした分だけ返済すればOK。

またWEB完結で申し込みすることもできるので、わざわざ来店しなくてもキャッシングすることができるようになっています。

今すぐお金を借りたいという人や店頭窓口にわざわざ行きたくないという人には、アコムのキャッシングがおすすめです。

融資スピードとバレる心配がないのが魅力のSMBCモビット

SMBCモビットバナー

平均融資額
15万円
総合評価
4.3
  • WEB完結で電話連絡なし・郵送物なし
  • ノンバンク部門 顧客満足度ランキングNo.1
3.0%〜18.0%
1万円~800万
最短即日
最短即日融資
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

今すぐお金を借りたいという人におすすめのキャッシングがSMBCモビットです。SMBCモビットは、オリコン社の顧客満足度調査で第1位に輝くほど多くの人から支持を集めています。

大手消費者金融の1つであるSMBCモビットの魅力は、何と言っても融資スピード。急いでいるという人には、おすすめできるキャッシングサービスですね。

また消費者金融の中では、下限金利が3.0%と低めの設定になっています。ただ最初から3.0%が適用されるわけではないので、そこだけ覚えておきましょう。

利用時の安心感と融資スピードにこだわりたい人は、高い顧客満足度を誇るSMBCモビットのキャッシングがおすすめです。

パソコン・スマホからのWEB完結申込なら、電話連絡や郵送なしで借り入れができます。

キャッシングのカードの配送時間を選べるアイフル

4.2

アイフルバナー

平均融資額
11万円
総合評価
4.2
  • はじめての方なら最大30日間無利息OK
  • 融資まで最短即日
3.0%〜18.0%
1,000円~800万円
最短30
最短1時間

大手消費者金融であるアイフル。大手だからこその審査スピードと融資スピードが魅力のキャッシングを提供しています。

審査は最短30分で完了、融資も最短即日で可能です。今すぐ借りたい人には、アイフルのキャッシングがおすすめです。

またアイフルもWEB完結で申し込みすることで、来店不要でキャッシングの手続きができます。契約ルームを利用すれば、その場でカード発行が可能です。

WEBで契約する場合は、自宅への郵送を選択できます。また配達時間は、自分の都合に合わせて選ぶことができます。それがアイフルの『配達時間えらべーる』というサービスです。

配送時間を選べるから、家族などが不在の時間帯を狙って配送してもらうこともできます。バレるリスクを回避することができますね。

銀行のおすすめキャッシングはどこ?

チェックする女性社員

今すぐお金を借りたい人にとっては、消費者金融でキャッシングすることをおすすめします。先ほど紹介した大手消費者金融なら、信用性も高く初めての人でも安心して利用できるでしょう。

また大手消費者金融の中には、初めての方であれば無利息期間サービスが適用されるところもあるので、お得に利用することもできます。

とはいえ、少し金利の高さが気になるという人もいるのではないでしょうか。そういった人におすすめしたいのが、銀行カードローンです。

銀行カードローンの魅力は、何と言っても消費者金融と比較すると金利が低いということです。それに『銀行』ですから、信用性の高さは、言うまでもありませんね。

銀行カードローンは、基本的に低金利でキャッシングできますが、その分審査・融資に若干時間がかかるところが多いです。

ですからそんなに急ぎではなく余裕がある人は、消費者金融よりも銀行カードローンでキャッシングするのがおすすめと言えます。

おすすめの銀行カードローンとしては、以下のようなところが挙げられます。

銀行カードローン 金利 利用限度額
住信SBIネット銀行『MR.カードローン』 年3.0%~年18.0% 1万円~800万円
みずほ銀行カードローン 年2.0%~年14.0% 10万円~800万円
三井住友銀行カードローン 年4.0%~年14.5% 1万円~800万円

下限金利年0.99%!低金利が魅力の住信SBIネット銀行カードローン

MR.カードローン

平均融資額
7万円
総合評価
3.7
  • 金利が年0.99%~年14.79%と低金利
  • 最大で基準金利が年0.6%下がる
0.99%〜14.79%
10万~1200万円
-
-

住信SBIネット銀行は、『MR.カードローン』というローン商品を取り扱っています。その魅力は、何と言っても低金利という点に尽きます。

上限金利は、年14.79%と銀行カードローンとしては平均的ですが、下限金利は何と年0.99%とかなり低金利設定となっています。

さらに利用限度額も最高1,200万円と高額融資に対応しており、高額を借入したいという人にはおすすめの銀行カードローンと言えます。

ただ初めての場合、いきなり年0.99%で利用限度額1,200万円が適用されることはまずありませんので、継続的にキャッシング利用することを検討されている方におすすめです。

住信SBIネット銀行の口座を持っている人であれば、契約完了後に最短即日で利用可能です。

低金利と信用性の高さが魅力!みずほ銀行カードローン

みずほ銀行

平均融資額
17万円
総合評価
4.1
  • 最高金利の低さが14.0%と目立つ
  • 限度額10万円~800万円と高額借り入れも可能
    ※ご利用は計画的に
2.0%〜14.0%※注釈(1)
10万円~800万円
-
-
※適用金利はご契約極度額に応じて異なります。
※ご利用は計画的に!

みずほ銀行カードローンの魅力は、まずメガバンクという大きな信頼性にあると思います。初めての方でも、安心して借入審査に申込することができるでしょう。

さらに金利が年2.0%~年14.0%と低金利になっている点も嬉しいですね。金利にこだわる人は、消費者金融よりもみずほ銀行カードローンをおすすめします。

利用限度額に関しても、10万円~800万円と少額融資から高額融資まで対応しています。ニーズや使途に合わせて、希望利用限度額を申込することができますね。

またみずほ銀行カードローンは、みずほ銀行の口座があれば、WEB完結での申込が可能です。WEB完結なら、24時間いつでも申込が可能な上、店舗などに足を運ぶ必要がありません。

みずほ銀行、イオン銀行、セブン銀行、ローソン、E-netのATMであれば、借入・返済時のATM利用手数料が無料です。

全国のセブンイレブンATMが利用できる!セブン銀行カードローン

sevenbank

平均融資額
-
総合評価
4.2
  • 審査完了まで最短10分
  • 今人気が高いカードローンNO.1!
15%
50万
最短当日
-

セブン銀行の大きな魅力としては、まずなんと言っても利用できるATMの多さです。全国のセブンイレブンATMを利用することができます。

セブンイレブンは、コンビニチェーンの中でも店舗数が一番多く、全国に2万店舗以上あります。近くのコンビニでいつでもお金を引き出せるので借入しやすいです。

借入限度額は、3つのプランがあります。「10万円型」・「30万円型」・「50万円型」の3つです。他の銀行カードローンと比較すると利用限度額が低く感じますね。

しかし上限金額を低く設定することによって、パートやアルバイトでも利用しやすいというメリットがあります。無理なく借入・返済できる設定というわけですね。

金利に関しては、年15.0%のみとなっており、利用限度額に応じて低くなるといったことはありません。

低金利のところが多い銀行カードローンとしては、高めに設定されていると感じるかもしれませんが15.0%は平均的な数字であり、消費者金融と比較するとやはり低いです。

メガバンクだからこそ安定の信頼感!三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローン

平均融資額
-
総合評価
4.1
  • ローン契約機ならその場でカード受け取り可能
  • 借入限度額が最高800万円
4.0%〜14.5%
10~800万
-
-

三井住友銀行は、メガバンクの一つに数えられる大手銀行ですので、大きな信頼感と安心感を得ることができますね。

初めてキャッシングサービスを利用する人の中には、消費者金融を利用するのは少し怖いという人もいるかもしれませんが、メガバンクの三井住友銀行カードローンなら安心です。

その信頼感も然ることながら、金利年4.0%~年14.5%という低金利も魅力となっています。また利用限度額も最高800万円と高額融資対応です。

三井住友銀行は、ローン契約機が設置してあるため、ローン契約機を利用することで銀行口座がなくてもスムーズに審査や融資を行えます。

全国の三井住友銀行ATMや提携ATMを利用できるため、借入・返済といった取引を行いやすいです。

おすすめキャッシングの基準って何?

チョークを持つ男性

キャッシングでおすすめの業者を探す際、どういったことを基準にして選べばいいのでしょうか? 例えば、以下のようなことを視野に入れてキャッシング業者選びをすると良いかもしれません。

  • 信用度が高い
  • 低金利
  • 申し込みのしやすさ
  • 審査基準がしっかりしている
  • 即日融資可能
  • プライバシーがしっかりしている

もちろんキャッシングのおすすめ基準は、人によって異なりますが、大体こんな感じかと思います。

やはりキャッシングするという行為に対して、少なからず不安を抱いている人もいるかと思います。そういった人は、できるだけ信用性の高いところが良いですね。

消費者金融であれば、先ほど紹介したSMBCモビット、プロミス、アコム、アイフルが大手消費者金融になりますので、安心して借り入れすることができるでしょう。

他にも銀行カードローンも、銀行ということで信用性は高いですね。また銀行は、消費者金融と比べて低金利のところが多いのも魅力の1つです。

ただ大手消費者金融や銀行は審査がしっかりしているので、自身の信用情報や借入状況によっては、審査落ちしてしまう可能性もあるので覚えておきましょう。

審査の甘いカードローンを探している人は、下のリンクから審査の甘いカードローンを紹介したページにいけますのでぜひ読んでみてくださいね。

【まとめ】キャッシングのおすすめは利用者のニーズで変わる

今でしょ

初めてキャッシングを利用する人は、大手消費者金融のキャッシングをおすすめします。融資スピードも早く即日融資が期待できます

また大手消費者金融には、無利息期間サービスを実施しているところも多いです。例えば、30日間無利息で利用できるところがあります。

この30日間無利息サービスというのは、“初めて利用する方”限定のサービスとなっていますので、初めてキャッシングする人にだけ与えられた特権と言えますね。

次の給料日まで短期的にお金が必要と言った人なんかは、この無利息期間サービスを活用することでお得に借入することができるでしょう。

ただ無利息期間外でのキャッシング利用も検討している人は、消費者金融の金利の高さが気になるかもしれませんね。

そういった場合は、低金利が魅力の銀行カードローンに申込することをおすすめします。銀行なので信用性も高いため、初めての方でも安心して利用することができるでしょう。

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総合評価
4.4
  • AI技術を用いたAIスコアレンディング
  • 年0.9%~年12.0%の低金利

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年0.9%~年12.0%
10万円~1,000万円
※5月10日時点
最短30分
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平均融資額
10万円
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1万円~800万円
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