カードローンでキャッシングをしようと思っても、審査に通らなければお金を借りることはできません。複数から借入がある人なんかは、カードローンの審査に不安がある人もいるのではないでしょうか？
- 複数のカードローン会社から借入している
- 過去に返済を延滞した経験がある
- 過去に債務整理など金融事故の経験がある
- 短期間に申込し過ぎて申込ブラックになっている
これらに当てはまるという人は、きっと審査に通るか不安に思っている人だと思います。今回は、そういった人たち向けに『審査が甘いカードローン』をご紹介していきます。
独自審査で柔軟に対応してもらえるカードローン5選
カードローンの審査に通るか不安という人には、中小消費者金融がおすすめです。銀行カードローンと比較すると、柔軟に審査を行なってくれると言えるでしょう。
今回は、その審査が甘いと言われる中小消費者金融と大手消費者金融の中で比較的審査に通りやすいおすすめの業者をご紹介していきたいと思います。
| 消費者金融 | 金利 | 借入限度額 |
|---|---|---|
| 【PR】アイフル | 年3.0％～年18.0％ | 1万円～800万円 |
| プロミス | 年4.5％～年17.8％ | 1万円～500万円 |
| レイクALSA | 年4.5％～年18.0％ | 1万円～500万円 |
| セディナカード jiyu!da! | 上限年18.0％ | 1万円～00万円 |
| アロー | 年15.00％～年19.94％ | 200万円 |
| 中央リテール | 年10.95％～年13.0％ | 500万円 |
審査前に金利や利用限度額の目安がわかるJ.Score（ジェイスコア）もおすすめ！
中小消費者金融が無審査とか適当な審査というわけではありません。審査自体はきちんと行われますので、よっぽど貸付できない理由があれば審査には落とされます。
アイフルは成約率で見ると他社より通りやすい？
アイフルは、成約率も他者と比較すると高く審査に通りやすいと言われています。また大手消費者金融というだけあって幅広いサービスや柔軟な対応が魅力となっています。
大手消費者金融のプロミス、レイクALSAと2019年3月期の最新版データを元に審査承認率（成約率）について比較してみました。
| アイフル | プロミス | レイクALSA | |
|---|---|---|---|
| 2018年6月 | 46.2％ | 45.7％ | 28.9％ |
| 2018年9月 | 46.3％ | 45.9％ | 29.5％ |
| 2018年12月 | 42.8％ | 43.4％ | 30.8％ |
| 2019年3月 | 42.5％ | 42.9％ | 30.1％ |
レイクALSAが3ヶ月ごとの成約率しか公表していませんでしたので、上記の表はレイクALSAに合わせてアイフル、プロミスも3ヶ月ごとの数値になっています。
下記は、アイフル、プロミス、レイクALSAの成約率をグラフにしたものです。
アイフルとプロミスの審査承認率（成約率）に関しては、それほど大きな差はありませんね。その2社と比較してもると、レイクALSAの承認率の低さが目立ちます。
元々新生銀行カードローンだったこともあり、審査の成約率は低かったのですが、消費者金融になってからは成約率も30％台になりました。
レイクALSAでは審査の前にWebで借入審査ができるのですが、審査の結果を問わず申し込みフォームへ進むボタンが表示される為、そのまま審査に進んでしまう人が多いようです。そういったことも成約率に影響を与えているのかも。
カードローン業界にも繁忙期・閑散期があることを覚えておこう
カードローンの審査に申込する際、時間的に余裕があるのであれば「繁忙期・閑散期」について知っておくと良いです。
実は、カードローン業界にも繁忙期・閑散期が存在します。繁忙期に審査の申込をしてしまうと、混み合うため審査に時間がかかる可能性があります。
また各業者「売上ノルマ」がありますから、申込のタイミング次第では審査の通りやすさが変わってきますよ。
審査申込の狙い目として簡単にまとめると以下のような時期になります。
- 月末
- ボーナス時期
- 決算前
- 火曜日から木曜日
- キャンペーン
このような時期を狙って申込すれば、審査に通る確率が高くなる可能性がありますよ。
各消費者金融の顧客数の増減は？
次に各消費者金融の顧客数について見てみましょう。
2018年3月と2019年3月のデータで増減を比較してみました。
| アイフル | プロミス | レイクALSA | |
|---|---|---|---|
| 2018年3月 | 788,000人 | 1,341,000人 | 845,600人 |
| 2019年3月 | 861,000人 | 1,404,000人 | 846,900人 |
| 増減 | ＋9.26％ | ＋4.7％ | ＋0.15％ |
顧客数でいうとプロミスがかなり多いですね。しかし前年比で＋9.26％増のアイフルが顧客数を伸ばしていることがわかります。
次いでプロミスが前年比＋4.7％となっており、レイクALSAは微増という結果となりました。
アイフルは顧客数を順調に増やしており、この伸びしろを考えると3社の中で審査に申込するならアイフルが良さそうですね。
アイフルは安定の無利息サービスも健在
アイフルでは、初めての方に限り、30日間無利息サービスが適用されます。
少額融資を希望されている方や給料日が来たらすぐに返済できるという人は、ぜひ活用してほしいサービスです。
返済額に金利分が含まれないだけでも、返済負担は大幅に変わってきますので、初めての人はアイフルも検討してみてはいかがでしょうか。
4.2点
- 平均融資額
- 約10万円
- 総合評価
- 4.2点
- はじめての方なら最大30日間無利息OK
- 融資まで最短即日
3.0%〜18.0% |
1,000円～800万円※一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。 |
最短30分 |
最短1時間 |
プロミスは初めてなら30日間利息0円サービスが適用される
プロミスは、審査が甘いわけではありませんが、大手消費者金融というだけあって幅広いサービスや柔軟な対応が魅力となっています。
即日審査・即日融資にも対応しているので、今日中に何とかお金がほしいという人でも借入できるチャンスは大いにあります。
まだどこにも借入したことがなく、信用情報にキズが付いていないという人は、中小消費者金融よりもまずはプロミスなどの信頼性の高い大手消費者金融に審査申し込みしてみてはいかがでしょうか。
安定の30日間利息0円サービスも健在
プロミスでは、初めての方に限り、30日間利息0円サービス※が適用されます。
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
少額融資を希望されている方や給料日が来たらすぐに返済できるという人は、ぜひ活用してほしいサービスです。
返済額に金利分が含まれないだけでも、返済負担は大幅に変わってきますので、初めての人はプロミスも検討してみてはいかがでしょうか。
プロミスはおまとめでの利用もOK！
審査の甘いカードローンを探している人の中には、すでに複数の業者から借入していて新規で借りられるところがないという人もいるかと思います。
そういった人は、プロミスをおまとめとして利用するのもおすすめです。おまとめローンは、複数の借入先を一本化することができるローン商品です。
おまとめすれば、一社に借入額が集約されることになります。利用限度額が上がれば、それに応じて金利が引き下がります。
つまりこれまでよりも利息を抑えて返済できるほか、借入先が一社になることで返済管理もしやすくなるというメリットがあります。
ただし返済期間が長引けば、返済総額が膨らんでしまう場合もあるのできちんと返済計画を立てることが大切ですよ。
4.4点
レイクALSA
新生フィナンシャル『レイクALSA（アルサ）』として、2018年4月に消費者金融として生まれ変わったレイクALSA。
最大の魅力であった2種類の無利息サービスをそのままに、最短即日振込にも対応するなど、より利用者のニーズに応える形でサービスを提供しています。
2種類の無利息サービスが嬉しい
レイクALSA最大の特徴であり魅力でもある2種類の無利息サービス。
初めての利用で契約額1～200万円の方なら借入額のうち5万円まで180日間利息0円
初めての利用の方なら借入額全額30日間利息0円
180日間無利息サービスは、5万円以上の借入も可能ですが、その分の利息は発生します。また両方の無利息サービスを併用することはできませんので注意。
4.2点
- 平均融資額
- 約19万円
- 総合評価
- 4.2点
- 返済日の自由度が他より高い
- 初回は「借入全額30日間無利息」または「5万円まで180日間無利息」 ※契約額1万円～200万円まで
4.5％〜18.0％ |
1万～500万円 |
最短15秒 |
webで最短60分融資も可能 ※【21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認も含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます】 |
大手消費者金融で審査に通らないなら中小も検討！
人によっては、複数社から借入をしている人や過去に金融事故歴のある人、申込ブラックの人などもいると思います。
そういった場合、これまで紹介したアイフルなどの大手消費者金融では、審査に通らない可能性があります。
もし大手消費者金融で審査に通らなったとしても、中小消費者金融なら審査に通るかもしれません。
中には、ブラックの方でも申込可能な業者もありますので、電話等で相談だけでもしてみると良いかもしれません。
ただし決して承認率が高いわけではありません。審査が甘いと言われているとはいえ、審査自体はきちんと行われます。
それぞれの業者は審査基準を公開していないので、どうすれば審査に通るかということはわかりませんが、返済見込みがなければ審査に落ちる可能性はあります。
その上で審査が甘いと言われている中小消費者金融のカードローンをいくつか紹介していきます。
【ちなみに】セディナカード jiyu!da!
「セディナカード Jiyu!da!」は、キャッシング機能がついたクレジットカードなのですが、主婦・大学生・フリーターでも申込可能な点がおすすめポイントです。
カードローンによっては、主婦や学生は申込できなかったり申込できても審査に通らなかったりするケースが多いですよね。
しかし「セディナカード Jiyu!da!」なら主婦でも契約できるくらい審査が甘いらしく、安心して申込することができます。
◆18歳以上で電話連絡が可能な人は申込できる！
一般的なカードローンは、20歳以上でないと申込することができません。一方「セディナカード Jiyu!da!」は、18歳以上で電話連絡が可能な人（高校生以外）が申込できます。
主婦の方も、配偶者の収入が安定していれば問題なく申込することができるので、専業主婦で借入を諦めていた方も審査に申込してみてはいかがでしょうか。
「セディナカード Jiyu!da!」は、支払い方法や毎月の支払い額も自由に選択することができるので、無理のない返済計画を立てることができます。
さらに年会費無料、対象店舗での利用でわくわくポイントもゲットすることが可能です。
3.0点
アロー
アローも比較的審査が甘いと言われる中小消費者金融の1つです。金利が年15.00％～年19.94％と全体的に高めに設定されています。
アローでは、2種類のローン商品を取り扱っています。『フリープラン』と『借換ローン』になります。自分のニーズに合わせて利用するローン商品を選びましょう。
『フリープラン』なら最短45分で審査完了
アローの魅力としては、審査が甘い点ですが、それ以外に『フリープラン』なら審査が最短45分で完了と非常にスピーディーな点もあります。
今すぐ現金が必要という人はもちろん、急な祝い事などの出費がある人もスピーディーにお金を借りることができます。無担保で使途自由なので、利用しやすいのも良いですね。
他にも複数のカードローン会社からお金を借りているという人は、借換ローンを選ぶと良いでしょう。
3.0点
高金利なカードローンほど審査が甘い？
銀行カードローンは審査が厳しく、中小消費者金融のカードローンは審査が甘いと言われていますよね。これはなぜなのでしょうか。
理由としては単純で、金利が高いところのほうが審査が甘いのです。もう少し詳しくお話していきますね。
金利が高いということは、毎月の利息も高額になっていきますよね。つまりカードローン会社は、利益を多く回収することができます。
審査を甘くして多くの人に貸付した方がその分利息も回収できるので、中小消費者金融のような高金利カードローンは審査が甘いと言われているのです。
消費者金融の最高金利の相場が18.0％に対して、銀行カードローンの最高金利の相場が14.0％～15.0％ですから銀行カードローンの方が審査が厳しいと一般的に言われています。
ただし中には、一定の条件を満たすことで審査を優遇してくれる銀行カードローンも存在します。
例えば、楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じて審査を優遇してもらえます。
それに加えて入会＆利用で最大1,000ポイント分の楽天スーパーポイントが進呈されるのでおすすめです。
3.9点
審査通過率が高くても必ず借りれるとは限らない
成約率の高いアイフルですが、必ずしも審査に通って借入できるとは限りません。総量規制があるからです。
総量規制は、年収の３分の１以上の貸付を制限する法律です。つまりすでに他社からの借入が年収の３分の１を超えている場合は融資を受けることができません。
銀行カードローンに関しては、審査こそ厳しいものの総量規制の対象というわけではありませんので年収の３分の１以上の融資を受けられる可能性はあります。
それでもここ最近の銀行カードローンの過剰貸付問題によって自主規制を行なっているので融資を受けられない場合もあることを覚えておきましょう。
少額融資希望で年収の３分の１以下の借入ならば、成約率の高いアイフルがおすすめです。
総量規制を超える他社借入があって審査の甘いカードローンを探しているなら
すでに何件か他社借入がある人は、新規で申込してもなかなか審査に通らないケースもあると思います。
どうしても多重債務という状態や総量規制を超える借入をしている状態というのは、審査で不利になってしまいます。
それでもカードローンを利用したい場合は、おまとめローンを利用するのも一つの方法です。
おまとめローンは、複数の借入先を一つにまとめるローン商品のことを言います。
メリットとしては借入先が一つになることで利息を抑え、返済負担を軽減させることができる点です。
支払い管理なんかも楽になりますし、なによりおまとめローンは総量規制対象外となります。
おまとめローンのおすすめはこちら
おまとめするなら中央リテールがおすすめ
中央リテールは、おまとめローンをメイン商品として取り扱っている中小消費者金融です。複数のカードローン会社から借入している人には、おすすめの消費者金融です。
おまとめローンなので、金利も年10.95％～年13.00％と上限金利が低めに設定されています。複数のカードローン会社から借入していて返済が大変という人は、比較的審査が甘い中央リテールに申込してみてはいかがでしょうか。
複数社からの借入を完済したい方向け
複数社から借入をしていると、返済日がバラバラのため返済の管理が大変です。また1社返済してもまたすぐに別の会社の返済日がやってきて精神的にもしんどくなります。
しかし中央リテールであれば、複数社からの借入を一本化できるので返済日を1つにまとめることができます。返済が毎月1回になれば、精神的・金銭的負担も軽減されるでしょう。
また中央リテールで複数のローンを一本化することで、完済時期が明確化します。きちんと計画性を持って完済へと向かうことができるというわけですね。
4.0点
- 平均融資額
- 約NAN万円
- 総合評価
- 4.0点
- 融資まで最短で翌営業日
- おまとめローン・ビジネスローンに特化している中央リテール
10.95%〜13.00% |
500万 |
最短翌営業日 |
最短で翌営業日 |
初めて借入するなら利息0円サービスのあるカードローンがおすすめ
初めてカードローンを利用する方は、無利息サービスを提供しているカードローンがおすすめです。
例えば、大手消費者金融でいえばアイフルをはじめ、プロミス、アコム、レイクALSAなんかも無利息サービスを提供しています。
初めての方に利息0円サービスのあるカードローンをおすすめするのは、単純に一定期間利息が0円になるからという理由だけではありません。
なぜ無利息サービスが「初めてカードローンを利用する方」のみなのでしょうか？ これは、新規顧客を獲得したいからなんですね。
ですから初めてカードローンを利用する場合は、無利息サービスのあるカードローンに申込した方が優遇されやすく審査に通りやすいと言えます。
審査に不安がある人は中小消費者金融で決まり
- 複数のカードローン会社から借入している
- 過去に返済を延滞した経験がある
- 過去に債務整理など金融事故の経験がある
- 短期間に申込し過ぎて申込ブラックになっている
こういった問題を抱えている方は、大手消費者金融や銀行カードローンの審査に申込をしても通らないおそれがあります。
しかし中小消費者金融のカードローンであれば審査が甘いところもあるため、上記のような方でも審査に通る可能性が高いのです。
カードローンの審査に通るか不安という人は、比較的審査が甘い中小消費者金融のカードローンに審査の申込をしてみてはいかがでしょうか。
