カードローンの返済方法!利息を抑えて上手に利用しよう

2018年2月26日

カードローンのお得な返済方法

カードローンを利用する際は、つい借入することばかり考えてしまいがちですね。

  • いつから借入できる?
  • いくら借入できる?

こういったことばかり考えてしまいますが、カードローンを利用するにあたって一番大切なのは『返済』です。利用前は、返済について考えなければいけません。

  • 月々の返済額はいくら?
  • 初回返済期日はいつ?
  • 完済までの期間はどれくらい?
  • 利息はどれくらいかかる?
  • どんな返済方法がある?

このようにしっかりとカードローン審査に申込する前に『返済計画』を立てておくことが大切です。返済計画を立てておけば、余計に借りすぎる心配もありません。

また利用している途中で、『返済が難しくなってきた』といったことも避けることができるでしょう。さらに言えば、利息を抑えて返済総額を減らすこともできるかもしれません。

それくらいカードローンを利用する際は、返済について考えることが大切なのです。そこで今回は、返済方法や利息を抑える方法などについてみなさんにお話していきます。

カードローンにはどんな返済方法がある?

スマホをチェックする男性

カードローンには、いくつかの返済方法があります。利用する金融機関によって用意してある返済方法の種類は異なりますが、一般的には以下の3つの方法があります。

  • ATMでの返済
  • 振込での返済
  • 口座振替による返済

このように返済方法にもいくつか用意されていれば、利用者の都合に合わせて返済方法を選ぶことができますね。“返済しやすさ”というのもカードローン選びのポイントです。

ATMでの返済

銀行カードローンや大手消費者金融なんかは、自社ATMを用意しているところが多いです。自社ATM以外にも、大体コンビニATMや他の金融機関ATMと提携しています。

自社ATMを利用すれば、ATM利用手数料が無料になるところが多いです。それ以外のATMを利用する場合は、基本的にATM利用手数料が発生します。

ATM利用手数料に関しては、以下の通りです。

取引金額 カードローン借入・返済
ATM利用手数料
1万円以下 108円
1万円超 216円

利用するATMによって営業時間が異なるので注意しましょう。

振込での返済

振込での返済は、基本的にインターネットを使った返済方法になります。インターネットバンキングなどを使って、指定口座に振込をして返済していきます。

銀行振込の際の振込手数料が発生しますので、振込での返済を検討している場合は覚えておくようにしましょう。

インターネットから振込手続きができるので、忙しい人でも簡単に返済できますし、わざわざATMや店頭に足を運ぶ必要がないので楽ですね。

口座振替による返済

忙しい人や返済日をうっかり忘れてしまいそうな人におすすめなのが、この口座振替による返済です。カードローンの返済用預金口座から自動引き落としされます。

わざわざ振込したり手続きしたりする必要がないですし、返済期日をうっかり忘れてしまう心配もないので安心です。

指定の約定返済期日までにカードローン口座へ入金できなかった場合など、慌ててATMに駆け込んだり振込したりする必要もなくおすすめの返済方法と言えます。

カードローンは約定返済と臨時返済を使い分けよう

スマホの画面を見せてくる女性

カードローンの返済には、『約定返済』『臨時返済』という言葉があります。“約定”とは、『約束して定めること。とりきめを結ぶこと。』という意味があります。

つまり返済額や返済日などあらかじめ決めた上で返済していくのが約定返済になります。一方、臨時返済は、約定返済以外で臨時的に返済していくことを指します。

例えば、『今月は、お金に余裕があるから多めに返済できそうだな』といった時に、約定返済とは別に返済することができます。

臨時返済をしたとしても、約定返済がなくなるわけではありません。基本的に約定返済は、毎月行わなければならない返済になります。

約定返済日を決められるカードローンがある

約定返済は、返済日や返済額をあらかじめ決めた上で返済していく方法のことを言います。返済日は、契約時に決めた日にちが設定されます。

利用する金融機関によって選べる返済日は異なりますが、例えば以下のような選択が可能になっている場合がほとんどです。

  • 毎月5日
  • 毎月15日
  • 毎月25日
  • 月末

勤めている会社によって給料日が異なると思います。給料日前の返済になると、普段お金を使いづらかったり、カツカツで返済が大変だったりすることもあるでしょう。

そういった場合は、給料日後を約定返済日として選択すると良いかと思います。このように利用者に合わせて返済日が選択できるカードローンを選ぶのがおすすめです。

毎月の約定返済金額は、借入状況に応じて変わります。詳しくは、利用するカードローンの公式サイトを確認しましょう。

臨時返済によって利息負担を軽減できる

手元のお金に余裕がある月は、約定返済に加えて臨時返済でも返済していくことをおすすめします。少しでも借入残高を減らせば、利息負担を軽減できるからです。

利息の計算方法は下記になります。

利息=借入残高×金利÷365日×借入日数

借入残高を減らせば減らすほど、利息も少なくなっていくというわけですね。また借入残高が早くなくなれば、その分返済期間も短く済ませることができます。

このようにどんどん臨時返済で借入残高を減らしていけば、利息も減らすことができるため、トータルで考えればお得にカードローンを利用できることになります。

ただ無理をする必要はありません。臨時返済を頑張り過ぎて返済負担が積み重なってしまうと精神的に大変になりますから、あくまで余裕のある時で大丈夫だと思います。

カードローンは無利息サービスを利用して返済する

喜ぶ男性

カードローンを賢く利用するなら、無利息サービスのある金融機関を利用すると良いですよ。無利息期間は、一定期間利息0円になるサービスです。

一部の銀行カードローンや大手消費者金融が無利息サービスを提供しています。例えば、以下のような金融機関が挙げられます。

金融機関 無利息期間
プロミス 初回借入日の翌日から30日間
アコム 契約日の翌日から30日間
アイフル 契約日の翌日から30日間
ジャパンネット銀行 初回借入日の翌日から30日間

※金融機関名をクリックすると公式サイトへアクセスできます。

この他にもさまざまな地方銀行や消費者金融が無利息サービスを用意しています。中には、キャッシュバックという形で利息分がお得になるカードローンもありますよ。

少額・短期返済なら無利息サービスのあるカードローンがおすすめ

例えば、給料日前に少額借入をして給料日が来たらすぐ全額返済するといった使い方をする場合は、無利息サービスのあるカードローンがおすすめです。

基本的に無利息期間として“30日間”設けているところが多いです。30日以内に完済すれば、利息分は一切発生せず、借入した分だけ返済すればOKです。

無駄な利息を支払いたくないという人は、無利息サービスを上手く利用してサービス適用期間内に完済してしまえば良いというわけです。

無利息サービスは、基本的に『初めて契約する方』に限る場合がほとんどです。申込前にサービス適用条件の確認を忘れないようにしましょう。

【まとめ】カードローンをお得に利用するなら返済計画を立てる

キーボードを叩く指

カードローンを利用する際は、返済計画を立てることが大切です。また『返済しやすいか』『お得に返済できるか』といった視点からカードローンを選ぶことも大切です。

カードローン選びをする時、どうしても『いくら借入できるか』『即日融資は受けられるか』など、借入という視点から選んでしまいがちですよね。

しかし返済日を選択することができるか無利息サービスはあるか返済負担を抑えることはできるかといったことを申込前に考えるようにしましょう。

そうすることで、いざ利用してみてから“返済が大変”とか“利息負担が大きい”など、困ることもなくなるのではないかなと思います。

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