キャッシングは金利0で借入することが可能!利用する方法や利息の計算式を解説

2019年8月28日

キャッシングを利用する時って、どうしても金利が気になりますよね。

金利の高いカードローンを選んでしまうと、返済時の利息が増加してしまう可能性が高いです。
場合によっては、高額な利息が発生してしまう可能性もあります。

でもある方法を使うと、金利0でキャッシングを使うことができるんです!

金利の節約方法や計算式についても確認しておくと、ローンの利息をかなり減らすことができますよ。
ここでは金利0でキャッシングを利用する方法や、利息の計算式などについて解説します。

金利0でキャッシングを利用する方法

キャッシングを金利0で利用したい時は、無利息サービスを利用するのがベストです。

一部のクレジットカードには買物などで使える「クレジット機能」と、ATMなどで借入が行える「キャッシング機能」が付いています。

このキャッシング機能を使えば、カードローンと同じようにお金を借りることが可能です。
しかしキャッシングで借りた資金には、金融商品の金利に応じて利息がプラスされます。

【各金融商品の金利】

借入方法 カードの種類(カードローン名) 金利(実質年率)
キャッシング JCBカード 15.0%~18.0%
イオンカード 7.8%~18.0%
楽天カード 18.0%
消費者金融 アコム 3.0%~18.0%
アイフル 3.0%~18.0%
プロミス 4.5%~17.8%
銀行カードローン 三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0%
三菱UFJ銀行カードローン 1.8%~14.6%

返済を行う際は、元金と一緒にこの利息も払わなければいけません。
しかしできることなら、ローンの利息は払いたくありませんよね・・・

そんな時に役立つのが、無利息サービスです!

 

プロミスなどで提供されているこのサービスを利用すると、カードローン・キャッシングの利息が一定期間0円になります。
期間内にローンを完済すれば、実質金利0・利息0で借入を行うことが可能です。

ローンの利息を払いたくないという方は、ぜひ無利息サービスを活用してください。

無利息サービスの内容は各会社ごとに異なる

無利息サービスを提供している会社は、以下の通りです。

・ジャパンネット銀行ネットキャッシング
・レイクALSA
・プロミス
・アコム
・アイフル
・ノーローン

サービスの内容や申込条件は、各会社ごとに違います。

各サービスの内容は以下の通りです。

カードローン名 金利 サービス内容
適用期間 回数 適用条件
レイクALSA 4.5%~18.0% 契約日の翌日から30日間 初回のみ ・契約額が500万円以下の場合、30日間無利息
契約日の翌日から180日間 初回のみ ・借入額5万円まで180日間無利息
ジャパンネット銀行
ネットキャッシング
1.59%~18.0% 初回借入日から30日間 初回のみ
プロミス 4.5%~17.8% 初回借入日から30日間 初回のみ ・メールアドレスを登録する
・Web明細を利用する
アコム 3.0%~18.0% 契約日の翌日から30日間 初回のみ ・返済日を35日ごとに設定する
アイフル 3.0%~18.0% 契約日の翌日から30日間 初回のみ
ノーローン 4.9%~18.0% 借入日の翌日から7日間 回数制限なし ・2回目以降は完済した月の翌月から利用可能

これから申し込みを行う際は、事前にサービス内容をよく確認しておいてください。

返済期間が長くなる場合は銀行系カードローンがおすすめ

無利息サービスは、金利0でキャッシングを利用することができる便利なサービスです。

ただし返済期間の長さによっては、銀行系カードローンを利用した方が利息を節約できる場合があります。

無利息サービスの大半は、適用期間が30日間に限定されています。
この適用期間を過ぎた後は、通常通り利息が発生します。

そのためローンの返済が長引いてしまうと、ローンの利息が高額になってしまう可能性が高いんです!

たとえばプロミスで5万円借りた場合、1年間の返済総額は以下のようになります。

返済総額 元金 利息
54,942円 50,000円 4,942円

返済期間が1年に延びるだけでも、約5,000円の利息が発生してしまうんです。
もちろん、借入額が大きくなれば利息もその分だけ増えていきます。

時間をかけてコツコツとローンを返済していきたい方は、申し込みを行う前に利息のことをよく考えてみてください。

金利を安く抑えたい方におすすめなカードローン

ここでは、無利息サービスを提供しているカードローンをいくつか紹介します。

レイクALSA新バナー

平均融資額
19万円
総合評価
4.3
  • 返済日の自由度が他より高い
  • 初回は「Webで申し込むと60日間無利息」または「5万円まで180日間無利息」 ※いずれも契約額1万円~200万円まで
4.5%〜18.0%
1万~500万円
最短15秒
webで最短60分融資も可能 ※【21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認も含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます】
※即日融資希望の場合、21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。  一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

平均融資額
24万円
総合評価
4.0
  • 初回のみ30日間無利息OK
  • ジャパンネット銀行の口座があればスムーズに借入可能
2.5%〜18%
1000万円
-
-
4.4

プロミス

平均融資額
16万円
総合評価
4.4
  • 30日間無利息サービスでお得に借りれる
  • 最短1時間で借りれるので急ぎの方でもOK
4.5%〜17.8%
1万円~500万
最短30
最短1時間

キャッシング利息の計算式

キャッシングの利息を算出するための計算式は、以下の通りです。

借入残高×金利(○○%)÷365(1年間の日数)×1ヵ月間の日数(30~31日)=1ヵ月分の利息

借入残高と金利さえ知っていれば、誰でもキャッシングの利息を調べることが可能です。
たとえばプロミスで10万円借りた場合、計算は以下のようになります。

【100,000×0.178÷365×30=1,463】

1ヵ月分の利息を確認したい時は、ぜひこの計算式を利用してください。

返済シミュレーションならすぐに利息・返済総額を調べることが可能

利息をすぐに確認したい場合は、返済シミュレーションを使うのがおすすめです。

返済シミュレーションは金利や借入金額などを入力することで、返済時の総額や利息を確認することができるサービスです。
このシミュレーションを使えば、簡単に利息を確認することができます。

ちなみに以下の画像は、プロミスの返済シミュレーション画面です。

また返済シミュレーションは、一ヵ月ごとの返済額を調べたりするのにも使えます。
入念に返済プランを考えておきたい方にもピッタリなサービスです。

利息を今すぐ確認しておきたい方は、ぜひ返済シミュレーションを活用してください。

キャッシングを利用する際の注意点

キャッシングの利息は、計算式や返済シミュレーションを使うことで簡単に確認できます。

しかし申し込みを行う際は、以下の点に注意してください。

借入を行うとショッピング枠は減少する

クレジットカードのキャッシング枠を使う時は、ショッピング枠の残高に注意する必要があります。

クレジットカードのショッピング枠とキャッシング枠の残高は、共同となっています。
そのためどちらかの機能を使うと、カードの残高はその分だけ減ってしまうんです・・・

たとえばカードの残高が50万円の場合、ショッピング枠を20万円使うとキャッシング枠は30万円までしかつかうことができません。

逆にキャッシング枠を40万円使うと、その場合はショッピング枠が10万円までしか使えなくなってしまうんです。

クレジットカードのキャッシング枠を使う方は、カードの残高に気をつけながら借入を行ってください。

事前に返済プランを考えておかなければならない

キャッシングやカードローンを申し込む時に最も重要なのは、返済プランを立てておくことです。

銀行や消費者金融から受け取った融資は、1ヵ月ごとに少額ずつ返済していくことになります。
途中で返済が滞ってしまった場合、利息が急激に増えてしまう可能性が高いです。

だから銀行や消費者金融の公式サイトでは、「ご利用・ご返済は計画的に」といった注意書きがよく掲載されているんです。

きちんと返済プランを立てて計画通りに行動していけば、ローンの滞納・延滞は回避することができます。
収入に合わせてプランを調整すれば、利息もかなり減らすことができるはずです。

これから申し込みを行う方は返済シミュレーションなどを使って、返済プランをきちんと考えておいてください。

まとめ

キャッシングの金利についていろいろ解説しましたけど、いかがでしたか?

今回ここで教えた方法を活用すれば、誰でも金利0でキャッシングを利用することが可能です。
ただしこの方法を利用するには適用条件などを確認して、事前に返済プランを考えておく必要があります。

これからキャッシングを利用する方はここで教わったことを活用して、返済時の利息を最小限に抑えられるように頑張ってください!

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借入が可能な時間は?

1

プロミス

4.4

平均融資額
16万円
総合評価
4.4
  • 30日間無利息サービスでお得に借りれる
  • 最短1時間で借りれるので急ぎの方でもOK

公式サイトへ

4.5%〜17.8%
1万円~500万
最短30
最短1時間
良い匿名さん

すごくたすかりました。ありがとうございます

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悪い匿名さん

気になってる方も多いと思いますが書きます。 ここは使わない方がいいと思います。 仮審査→即OK もうこの時点で逆に不審に思いました。 審査機関をこ...

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平均融資額
15万円
総合評価
4.3
  • WEB完結で電話連絡なし・郵送物なし
  • ノンバンク部門 顧客満足度ランキングNo.1

公式サイトへ

3.0%〜18.0%
1万円~800万
最短即日
最短即日融資
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
良い匿名さん

冠婚葬祭が重なり急遽お金が必要になってしまったことがあり慌ててローンを組んだことがありました。何とか延滞せずに完済することができましたが、延滞する...

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悪い匿名さん

この会社は大手の銀行グループに属しており、安心できると思って申し込みをしました。ここではあえて悪かった点を書きます。後で知ったことですが、他の大手...

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アイフル

4.2

平均融資額
10万円
総合評価
4.2
  • はじめての方なら最大30日間無利息OK
  • 融資まで最短即日

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3.0%〜18.0%
1,000円~800万円※一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。
最短30
最短1時間
良い匿名さん

冠婚葬祭で急遽必要で、申し込みました。スムーズでビックリ。 夫には内緒なので、早く返すつもりです。

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悪い匿名さん

一人暮らしでパートを転々としています。生活費が足りなくなり始めてアイフルを利用しました。知名度があるので安心だと思ったからです。借りている所を誰か...

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