銀行カードローンのおすすめ!低金利で利用できるのはどこ?

2018年11月12日

銀行カードローンのおすすめはどこ?

カードローンには、さまざまな金融機関が提供していますが、その中でも人気なのが銀行カードローンです。銀行カードローンのメリットは、なんと言っても低金利という点。

他にも消費者金融と比較すると、利用限度額が高めに設定されているところが多いのも特徴的です。ただ銀行にもさまざまなところがありますよね。

一体どこの銀行カードローンが良いのでしょうか? 今回は、おすすめの銀行カードローンをいくつか紹介していきたいと思います。

銀行カードローンおすすめ5選!低金利で利用しよう

おすすめ銀行を紹介する男性

銀行カードローンの一番のメリットは、やはり低金利という点です。消費者金融と比較すれば、銀行カードローンの方が金利を低めに設定しています。

しかしながら銀行カードローンによって設定金利は異なりますし、他にも利用限度額や審査スピードなど、さまざまな点でサービスに違いがあります。

今回は、おすすめの銀行カードローンを5行チョイスしてみました。

  • 三井住友銀行カードローン
  • 住信SBIネット銀行MR.カードローン
  • みずほ銀行カードローン
  • じぶん銀行カードローン(じぶんローン)
  • 楽天銀行スーパーローン

それぞれのスペックを簡単に表でまとめてみました。

銀行 金利(年率) 利用限度額
三井住友銀行 4.0%~14.5% 800万円
住信SBIネット銀行 1.59%~14.79% 1,200万円
みずほ銀行 2.0%~14.0% 800万円
じぶん銀行 2.2%~17.5% 800万円
楽天銀行 1.9%~14.5% 800万円

三井住友銀行カードローン

3大メガバンクの一つである三井住友銀行が提供するカードローンは、金利年4.0%~14.5%、利用限度額が最高800万円となっています。

低金利で利用できる他、高額融資にも対応している点がメリットですね。メガバンクということで信頼性も高く、金利を抑えて高額融資を受けたいという人にはおすすめです。

また提携ATMの利用手数料が無料という点も大きいです。Web申込にも対応しており、口座解説不要で利用できます。

三井住友銀行カードローン

平均融資額
-
総合評価
4.1
  • ローン契約機ならその場でカード受け取り可能
  • 借入限度額が10~800万円
4.0%〜14.5%
10~800万
-
-

住信SBIネット銀行MR.カードローン

銀行カードローンの中でも特に低金利ということで知られている住信SBIネット銀行のMR.カードローン。その金利は、なんと年1.59%~14.79%です。

利用限度額は、最高1,200万円と今回紹介した銀行カードローンの中でもダントツです。年1.59%で借入するとなるとかなり高額融資を受けないと難しいでしょう。

ネット銀行なので、もちろんスマホやパソコンでWeb完結で申込から契約まで進めることができます。借入・返済時にかかるATM利用手数料が無料なのも嬉しい点です。

SBI banner

平均融資額
7万円
総合評価
3.7
  • 金利が年1.59%~年14.79%と低金利
  • 最大で基準金利が年0.6%下がる
1.59%〜14.79%
10万~1200万円
-
-

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行も3大メガバンクに数えられる一つですね。そんなみずほ銀行が提供するカードローンは、金利年2.0%~14.0%で利用限度額が最高800万円となっています。

最初に紹介した三井住友銀行カードローンよりも低金利で借入することができます。ちなみにみずほ銀行の住宅ローンを利用すれば、金利が年0.5%引き下げられます。

引き下げ後の適用金利は、年1.5%~13.5%とさらに低金利で利用できるので、住宅購入等を検討されている方は、みずほ銀行カードローンが良いかもしれません。

平均融資額
17万円
総合評価
4.0
  • 年2.0~14.0%と低金利が魅力
  • 限度額10万円~800万円と高額借り入れも可能
    ※ご利用は計画的に
2.0%〜14.0%※注釈(1)
10万円~800万円
-
-
※適用金利はご契約極度額に応じて異なります。
※ご利用は計画的に!

じぶん銀行カードローン(じぶんローン)

じぶん銀行は、auを運営しているKDDIと三菱UFJ銀行の共同出資によって生まれたネットバンクです。一番のメリットは、auユーザーなら優遇金利で利用できる点です。

じぶん銀行カードローン(じぶんローン)は、通常金利が年2.2%~17.5%ですが、auユーザーなら年0.5%の金利が優遇されます。

10万円以下の借入なら返済が月額1,000円でOKなので負担が少ないです。また親会社がKDDIということもあり、スマホからの申込しやすさもメリットです。

平均融資額
-
総合評価
3.8
  • auユーザーに使いやすい
  • 提携ATMの手数料無料
2.1%〜17.4%
10万~800万
-
-

楽天銀行スーパーローン

ネット銀行カードローンの代表格とも言えるのが楽天銀行スーパーローンです。ネット銀行の中では、口座数No.1となっています。

満20歳以上で審査さえ通過すれば、パート・アルバイトはもちろん学生でも借入することができます。ネット銀行というだけあって、申込がスマホ一つで完結するのもポイント。

楽天銀行スーパーローンの金利は年1.9%~14.5%で、利用限度額は最高800万円と高額融資にも対応しています。

楽天銀行カードローン

平均融資額
-
総合評価
3.9
  • 金利が年1.9~年14.5%
  • 提携ATM利用手数料0円
年1.9%〜年14.5%
10万円~800万円
最短翌日
-

銀行カードローンは低金利な分審査が厳しい

審査に通るか不安な女性

銀行カードローンは低金利で提供しているところが多くおすすめなのですが、その分審査が厳しい傾向にあります。

当然、審査も即日で結果が出るというわけではなく、数日かかる場合がほとんどです。即日融資を希望する人には、おすすめできないので覚えておいてください。

急ぎではない方なら、信用情報や年収などに問題さえなければ審査に通過し借入することができるはずです。ここで銀行カードローンの審査に通過するためのポイントを紹介していきます。

希望利用限度額は年収の3分の1以下に抑える

銀行カードローンは、総量規制対象外なので年収の3分の1以上の利用限度額を希望しても審査に通りそうですが、最近ではこのあたりも厳しくなっています。

少し前にあった銀行カードローンの過剰貸付問題により、各銀行が自主規制に乗り出していますので、利用限度額は本当に必要な金額で申込しましょう。

高額融資になるほど金利も引き下がるため、その分審査をより慎重に行います。審査に時間がかかった挙げ句、最終的に落とされることになれば元も子もありませんね。

安定継続収入を得ている必要がある

銀行カードローンは、申込条件としてほとんどのところが『安定継続収入を得ていること』といった内容のものを掲げています。

中には、パート・アルバイトや学生、専業主婦でも借入可能としているところもありますが、安定した収入を継続して得ている人の方が審査には通りやすいと言えます。

信用情報にキズが付いていないこと

カードローンの審査では、基本的に個人信用情報機関に記録されている情報を参照にします。個人信用情報機関には、個人の借入状況や金融事故情報などが全て記録されています。

例えば、過去に返済を延滞したり債務整理の経験があったりと信用情報にキズが残っていると審査に悪影響を及ぼすでしょう。

もちろん携帯電話やクレジットカードの支払いの記録も残っています。また個人信用情報機関は、カードローンに申込した時点で記録が残ります。

そのため、短期間に複数社へ申込していると『申込ブラック』と見なされてしまい審査落ちしてしまうケースもあるので、一気に複数社に申込しないようにしましょう。

【まとめ】銀行カードローンは低金利で借入できる銀行がおすすめ

安心感のある女の子

銀行カードローンは、低金利のところが多いため、極力利息を抑えたい人にはおすすめです。ただし審査には、多少時間がかかるのでそこだけ覚えておいてください。

もう一つ注意点としては、金利は下限金利を見るのではなく上限金利を見るようにしてください。金利は、利用限度額に応じて適用されます。

一番低い下限金利は、利用限度額の最高額を借入した場合にしか適用されません。少額融資を検討している人は、上限金利を見て判断しましょう。

それで言うと金利年14.0%のみずほ銀行カードローンがおすすめということになります。

審査データ一覧

関連記事

よく読まれている記事一覧

カードローンおすすめランキング

借入が可能な時間は?

1

プロミス

4.4

平均融資額
16万円
総合評価
4.4
  • 30日間無利息サービスでお得に借りれる
  • 最短1時間で借りれるので急ぎの方でもOK

公式サイトへ

4.5%〜17.8%
1万円~500万
最短30
最短1時間
良い匿名さん

すごくたすかりました。ありがとうございます

続きを見る

悪い匿名さん

気になってる方も多いと思いますが書きます。 ここは使わない方がいいと思います。 仮審査→即OK もうこの時点で逆に不審に思いました。 審査機関をこ...

続きを見る

平均融資額
15万円
総合評価
4.3
  • WEB完結で電話連絡なし・郵送物なし
  • ノンバンク部門 顧客満足度ランキングNo.1

公式サイトへ

3.0%〜18.0%
1万円~800万
最短即日
最短即日融資
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
良い匿名さん

冠婚葬祭が重なり急遽お金が必要になってしまったことがあり慌ててローンを組んだことがありました。何とか延滞せずに完済することができましたが、延滞する...

続きを見る

悪い匿名さん

この会社は大手の銀行グループに属しており、安心できると思って申し込みをしました。ここではあえて悪かった点を書きます。後で知ったことですが、他の大手...

続きを見る

4

アイフル

4.2

平均融資額
10万円
総合評価
4.2
  • はじめての方なら最大30日間無利息OK
  • 融資まで最短即日

公式サイトへ

3.0%〜18.0%
1,000円~800万円※一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。
最短30
最短1時間
良い匿名さん

冠婚葬祭で急遽必要で、申し込みました。スムーズでビックリ。 夫には内緒なので、早く返すつもりです。

続きを見る

悪い匿名さん

一人暮らしでパートを転々としています。生活費が足りなくなり始めてアイフルを利用しました。知名度があるので安心だと思ったからです。借りている所を誰か...

続きを見る

カードローンおすすめランキング一覧

条件で探す

TOP